Подходы к учету личных финансов

Стоит ли и вообще зачем вести учет личных финансов, для чего тратить время и силы - каждый решает для себя сам, главное, надо понимать какие есть цели, подходы и инструменты для мониторинга финансов - давайте разберемся.

Вести учет ради самого процесса учета - сомнительная затея, а применяемый подход зависит от цели, которую перед собой ставит человек, начиная вести дневник финансов.

Речь идёт больше про финансовое планирование нежели чем про учет.

Тут все относительно просто. Определяем стоимость цели с поправкой на инфляцию (при необходимости), ставим дедлайн и поделив сумму на оставшиеся месяцы получаем сколько необходимо отложить с каждой условной зарплаты.

Пример: хочу через 24 месяца купить новую машину в ценовом сегменте 1 миллион рублей. Итого необходимо откладывать ежемесячно (1кк / 24м) ~41 666руб под подушку, или если использовать сложный процент и ставку по вкладу 5% годовых, то ~39 600руб. в банк.

Если можно отложить от общего семейного дохода необходимую сумму и жить на остальное, just do it, если же остатка не хватит, необходимо увеличить доходы, или же оптимизировать расходы.

Когда возникают сомнения - "а можно ли прожить на остаток?", на помощь приходит "метод конвертов" - выделяете определенные суммы (а-ля конверты) на траты в значимых категориях (жкх, бензин, продукты и тд) - тогда может быть уверенным, что не останетесь без еды в неподходящий момент.

Disclaimer: лично я отношусь к оптимизации расходов, как к разовому, возможно повторяющемуся время от времени "проекту".

Если выработать привычку, перед каждой тратой денег мимолетно взвешивать в голове необходимость данной траты - оптимизация расходов как большой, трудозатратный процесс будет необходим довольно. Особенно, когда преследуя предыдущую цель, накопления, необходимые средства уже отложены в сложно доступное "хранилище".

Пример: вы вышли из офиса, на улице противная погода, можно домой доехать на общественном за X рублей, или на такси за 10X рублей. В голове есть информация что X рублей это ~Y% от доступного вам "баланса" для расходов в месяц. Далее соотносите Y с текущим числом месяца, если до ЗП еще месяц, а Y > 0.5, то такси будет стоить >5% от вашего "бюджета", что очевидно очень много.

Процесс оптимизации полезно провести, когда на многие адекватные "хотелки" вы начинаете себе отказывать.

Если большая часть средств тратится наличными, то некоторое время можно пользоваться специализированными программами для учета расходов и доходов, такими как coinkeeper, дзенмани, дребеденьги, таблица от Тинькофф журнала и др. Если же большинство финансов уплывает с карт, то банковских приложений должно быть более чем достаточно.

Через некоторое время (несколько месяцев - год), после накопления репрезентативной статистики, выявляются категории трат, на которые уходит "больше чем предполагалось" и каждый решает сам для себя - готов ли он урезать расходы по определенным позициям или нет.

Почему для меня "оптимизация" - разовый процесс? Потому что учет (особенно если он ведется не 100% автоматически через банковские приложения) и анализ, которые на 60-80% "ручной" - отнимают время, а если за этим не стоит понятной, измеримой цели, то и результат труда равен нулю. Если финансовые цели достигаются по плану, а внутренний голос в большинстве случаев соглашается с вашими "хотелками" - задачи оптимизации и не стоит вовсе.

Когда человек

ответить на вопрос "а сколько денег доступно в данный момент времени и какая вообще динамика изменения со временем" - может быть совсем не просто.

Можно использовать разные популярные сервисы, которые в том числе предлагают автоматический парсинг смс, пуш уведовлений и даже интеграции с банками, но есть ряд проблем

Для себя довольно долгое время использовал Google spreadsheet - табличку для учета общего финансового состояния.

Когда табличка перестала устраивать из-за большого количества листов внутри и неудобства заполнения с мобильных устройств, то...

... создал приложение Simbudget, задачи которого

Физически не существует "серебряной пули", которая решит проблемы каждого отдельно взятого человека, важно понимать с какой целью вы беретесь вести учет своим финансам и какие есть для этого инструменты, а далее - выбор за вами!