Как правильно дать в долг

Отвечает Артем Денисов denisovlawyer.ru

Несмотря на легкость оформления сделки и часто доверительные отношения между сторонами, граждане и компании допускают ошибки, которые затрудняют возврат долга. Практические советы по минимизации рисков.

Письменная форма договора
Лучшим решением будет оформить договор у нотариуса.
Как минимум составить договор при свидетелях с указанием паспортных данных, суммы долга и сроков возврата.
Способы передачи денежных средств
Лучшим решением будет перечислить денежные средства на расчетный счет с указанием назначения платежа или зафиксировать, что передача происходит в момент подписания договора у нотариуса.
Как минимум составить расписки к договору займа.
Дополнительные гарантии
Лучшим решением будет предусмотреть заключение договора залога или запросить поручительство третьего лица. То есть в случае, если Должник не вернет долг, Вы сможете обратить взыскание на его автомобиль или обратиться к поручителю.
Как минимум прописать в договоре неустойку за нарушение сроков возврата.
Происхождение денежных средств
Лучшим способом подтвердить наличие у Вас возможности выдать заем будет справка 2-НДФЛ.
Как минимум может помочь информация о движении денежных средств по счету от предпринимательской деятельности и/или продажи активов с предоставлением сопровождающих документов.
Учет расчетов
Лучшим способом фиксировать предоставление заема и возврата будет назначение платежа.
Как минимум составить расписки и о возврате долга.
Если долг за Должника возвращает друг или сестра, лучше составить соглашение и отразить это в назначении платежа, например «возврат долга за гражданина N по договору N»
Проверка состояния Должника
Лучший и минимальный вариант перед тем, как давать в долг, – это узнать если не финансовое состояние Должника, то хотя бы наличие признаков банкротства. Проверить не планируют ли признавать человека банкротом можно на Федресурсе, узнать, не введена ли в процедура банкротства – в картотеке арбитражных дел.
О том, как проверить человека или компанию, читайте здесь.
Доходность
Лучший вариант при предоставлении возмездного договора займа– это указать ставку, под которую Вы даете денежные средства. Для ориентира проверить ключевую ставка можно здесь, средние проценты по Банкам – здесь.
Своевременность действий
Лучший вариант – это периодически проверять состояние Должника путём мониторинга информации о его банкротстве. Поскольку если Должника признают банкротом, у Вас будет от 1 до 2 месяцев, чтобы включиться в реестр требований кредиторов.
Как минимум, при невозврате займа пишите Должнику претензии и проводите сверку. По прошествии 3 лет, срока исковой давности, с предполагаемой даты возврата займа возможность взыскания долга в суде резко уменьшается.
Акт сверки продляет срок исковой давности

Если Должника отказывается от возврата долга, не затягивайте и обращайтесь в суд. Краткий алгоритм возврата долга в суде.

Досудебный порядок
Перед тем, как идти в суд необходимо соблюсти обязательный досудебный порядок. Общий срок – 30 дней. Однако в договоре Вы можете указать любой другой срок.
Претензию обязательно отправлять Почтой России с описью вложения
Суд
По истечении срока ответа на претензию можно подавать исковое заявление.
По общему правилу, иск подается в суд по местонахождению Должника. Однако в договоре Вы можете указать любой другой суд.
При сумме долга до 50 000 руб. заявление рассмотрит мировой суд.
При сумме долга более 50 000 руб. – районный.
Исполнительное производство
После того, как решение суда вступит в силу: обычно это 30 дней после вынесения, необходимо получить исполнительный лист и передать его в Банк, где у Должника открыты счета, или направить лист приставам по местонахождения Должника. Узнать отдел ФССП РФ можно по ссылке.
Банкротство
Если вышеназванные действия не приведут к результату, при сумме долга от 300 000 руб. Вы можете обратиться с заявлением о банкротстве Должника. Процедура поможет найти активы и оспорить сделки.

Даже если владельцы бизнесов друзья и относятся к оформлению сделки как к лишней формальности, необходимо соблюдать требования закона во избежание налоговых и судебных рисков, особенно при банкротстве одной из сторон.

В дополнение к вышеизложенным советам:

Одобрение сделки
Если заем крупный или сторона – это аффилированное лицо компания обязана на общем собрании одобрить сделку. В противном случае заем могут признать недействительным и Кредитор, как минимум, не сможет требовать неустойку.
Рыночные условия
Во избежание рисков отказа в иске или отказа во включении в реестр требований кредиторов по подозрению недействительность сделки, необходимо:
– указывать на возмездность сделки для получения выгоды Кредитором
– выполнять условия договора, то есть своевременно производить расчеты
– соблюдать претензионный порядок, а не ждать, пока пройдет 1-2 года перед тем, как обращаться в суд

Ситуации, когда суды отказывали во взыскании долга:

Кредитор пропустил срок исковой давности, понадеявшись на акт сверки, который впоследствии был оценен судом как недействительный, подписанный со стороны Должника-компании неустановленным лицом, а не его руководителем
Кредитор не смог доказать наличие у него суммы денежных средств для предоставления займа: справка 2-НДФЛ и близко не показывала сумм, которые он передавал Должнику
Кредитор не смог объяснить нерыночные условия сделки и бездействие по возврату долга
Кредитор пропустил срок на включение в реестр требований кредиторов Должника

Как правильно дать в долг

Что делать, чтобы легко возвращать одолженные деньги?

Советы по заключению сделки

Советы по взысканию долга

Советы по заключению сделки между юрлицами

Реальные кейсы