Как правильно дать в долг

Что делать, чтобы легко возвращать одолженные деньги?

Отвечает Артем Денисов denisovlawyer.ru

Несмотря на легкость оформления сделки и часто доверительные отношения между сторонами, граждане и компании допускают ошибки, которые затрудняют возврат долга. Практические советы по минимизации рисков.

Советы по заключению сделки

  • Письменная форма договора
    Лучшим решением будет оформить договор у нотариуса.
    Как минимум составить договор при свидетелях с указанием паспортных данных, суммы долга и сроков возврата.
  • Способы передачи денежных средств
    Лучшим решением будет перечислить денежные средства на расчетный счет с указанием назначения платежа или зафиксировать, что передача происходит в момент подписания договора у нотариуса.
    Как минимум составить расписки к договору займа.
  • Дополнительные гарантии
    Лучшим решением будет предусмотреть заключение договора залога или запросить поручительство третьего лица. То есть в случае, если Должник не вернет долг, Вы сможете обратить взыскание на его автомобиль или обратиться к поручителю.
    Как минимум прописать в договоре неустойку за нарушение сроков возврата.
  • Происхождение денежных средств
    Лучшим способом подтвердить наличие у Вас возможности выдать заем будет справка 2-НДФЛ.
    Как минимум может помочь информация о движении денежных средств по счету от предпринимательской деятельности и/или продажи активов с предоставлением сопровождающих документов.
  • Учет расчетов
    Лучшим способом фиксировать предоставление заема и возврата будет назначение платежа.
    Как минимум составить расписки и о возврате долга.
    Если долг за Должника возвращает друг или сестра, лучше составить соглашение и отразить это в назначении платежа, например «возврат долга за гражданина N по договору N»
  • Проверка состояния Должника
    Лучший и минимальный вариант перед тем, как давать в долг, – это узнать если не финансовое состояние Должника, то хотя бы наличие признаков банкротства. Проверить не планируют ли признавать человека банкротом можно на Федресурсе, узнать, не введена ли в процедура банкротства – в картотеке арбитражных дел.
    О том, как проверить человека или компанию, читайте здесь.
  • Доходность
    Лучший вариант при предоставлении возмездного договора займа– это указать ставку, под которую Вы даете денежные средства. Для ориентира проверить ключевую ставка можно здесь, средние проценты по Банкам – здесь.
  • Своевременность действий
    Лучший вариант – это периодически проверять состояние Должника путём мониторинга информации о его банкротстве. Поскольку если Должника признают банкротом, у Вас будет от 1 до 2 месяцев, чтобы включиться в реестр требований кредиторов.
    Как минимум, при невозврате займа пишите Должнику претензии и проводите сверку. По прошествии 3 лет, срока исковой давности, с предполагаемой даты возврата займа возможность взыскания долга в суде резко уменьшается.
    Акт сверки продляет срок исковой давности

Советы по взысканию долга

Если Должника отказывается от возврата долга, не затягивайте и обращайтесь в суд. Краткий алгоритм возврата долга в суде.

  • Досудебный порядок
    Перед тем, как идти в суд необходимо соблюсти обязательный досудебный порядок. Общий срок – 30 дней. Однако в договоре Вы можете указать любой другой срок.
    Претензию обязательно отправлять Почтой России с описью вложения
  • Суд
    По истечении срока ответа на претензию можно подавать исковое заявление.
    По общему правилу, иск подается в суд по местонахождению Должника. Однако в договоре Вы можете указать любой другой суд.
    При сумме долга до 50 000 руб. заявление рассмотрит мировой суд.
    При сумме долга более 50 000 руб. – районный.
  • Исполнительное производство
    После того, как решение суда вступит в силу: обычно это 30 дней после вынесения, необходимо получить исполнительный лист и передать его в Банк, где у Должника открыты счета, или направить лист приставам по местонахождения Должника. Узнать отдел ФССП РФ можно по ссылке.
  • Банкротство
    Если вышеназванные действия не приведут к результату, при сумме долга от 300 000 руб. Вы можете обратиться с заявлением о банкротстве Должника. Процедура поможет найти активы и оспорить сделки.

Советы по заключению сделки между юрлицами

Даже если владельцы бизнесов друзья и относятся к оформлению сделки как к лишней формальности, необходимо соблюдать требования закона во избежание налоговых и судебных рисков, особенно при банкротстве одной из сторон.

В дополнение к вышеизложенным советам:

  • Одобрение сделки
    Если заем крупный или сторона – это аффилированное лицо компания обязана на общем собрании одобрить сделку. В противном случае заем могут признать недействительным и Кредитор, как минимум, не сможет требовать неустойку.
  • Рыночные условия
    Во избежание рисков отказа в иске или отказа во включении в реестр требований кредиторов по подозрению недействительность сделки, необходимо:
    – указывать на возмездность сделки для получения выгоды Кредитором
    – выполнять условия договора, то есть своевременно производить расчеты
    – соблюдать претензионный порядок, а не ждать, пока пройдет 1-2 года перед тем, как обращаться в суд

Реальные кейсы

Ситуации, когда суды отказывали во взыскании долга:

  • Кредитор пропустил срок исковой давности, понадеявшись на акт сверки, который впоследствии был оценен судом как недействительный, подписанный со стороны Должника-компании неустановленным лицом, а не его руководителем
  • Кредитор не смог доказать наличие у него суммы денежных средств для предоставления займа: справка 2-НДФЛ и близко не показывала сумм, которые он передавал Должнику
  • Кредитор не смог объяснить нерыночные условия сделки и бездействие по возврату долга
  • Кредитор пропустил срок на включение в реестр требований кредиторов Должника
0
1 комментарий
Euge Armia

Лучше всего давать в долг под обеспечение ликвидной вещи, залог (квартира, машина, земля...)
#юрист #адвокат

Ответить
Развернуть ветку
-2 комментариев
Раскрывать всегда