Мне кажется что всё в вашем тексте уж слишком переплетено, если следить за своим "капиталом" столько времени, сколько вы советуете, то после первой недели и первых плюсовых копейках человек перегорит и не будет этим заниматься.

Я очень долго пытался выстроить какую-то систему, да, вроде получилось, но был период когда я не вылезал из приложений и смотрел на свои копейки, мне кажется деньги в какой-то степени любят тишину, чем чаще смотришь на одни и те же цифры, тем больше появляется плохих мыслей (потратить etc)

У меня получилось что-то следующее: часть бюджета и обязанностей переложил на супругу (бытовуха, продукты), начал вести собственно этот бюджет, зарплата - минус понятные расходы (ку, ипотека, кредит, деньги супруге, базовые платежи), когда начал появляться плюс по итогу, начал немного откладывать. Пробовал записывать каждый расход, сошел сума через неделю, намного проще оказалось понять итоговый бюджет по категории, например спросить супругу сколько надо на продукты, добавить 10-50% к этой сумме и это оказывается намного меньше чем было до этого, при этом ни в какой из категорий нет ущемлений.