Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, ВТБ и остальные
Добрый день, уважаемые банки, обращение к вам как к крупнейшим но думаю было бы не плохо всем иметь хоть какие то разъяснения внутри своей компании по теме. Любой человек, работающий с криптовалютой, рано или поздно выводит ее в фиатную валюту на свою карту или же вносит ее уже обналиченными заранее рублями через банкомат. Интернет пестрит сообщени…
Ну что же, коли банкам не досуг озвучить хоть какую то свою позицию, дополню пост вот такой новостью, теперь видимо банкам будет легче, их обучили :-).
Банковские антиотмывочные службы научили отличать легального криптоинвестора от нелегального криптообменника.
Крипта набирает популярность каждый день, а последнее время, особенно. Ведь это один из немногих оставшихся доступных методов для перевода средств за рубеж.
Однако, банковские антиотмывочные службы оказались не готовы к платежам, связанных с криптовалютой. Основная причина такой неготовности – отсутствие четких инструкций от регулятора. Банкиры как бы знают, что есть легальные инвесторы и есть незаконные элементы, а вот как понять, что хорошо, а что плохо – не знают.
На помощь банкам пришел РосФин, который в закрытом письме разложил все по полочкам.
Фин разведка предлагает поделить людей на два типа: КРИПТОИНВЕСТОРЫ и КРИПТООБМЕННИКИ.
—--—--
👨💻Профиль КРИПТОИНВЕСТОРА:
✔️ Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.).
✔️ Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП.
✔️ Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета.
✔️ Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах.
✔️ Возможно наличие информации в СМИ, социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности.
✔️ Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке.
✔️ Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.).
✔️ Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту.
КРИПТОИНВЕСТР не опасный элемент и его можно спокойно обслуживать. Однако, банкирам необходимо внимательно следить за статусом самого клиента. Если это публичное должностное лицо, то к его операциям должен быть повышенный интерес.
—--—--—-
👤Профиль КРИПТООБМЕННИКА:
✔️ Системное внесение наличных денежных средств на счет.
✔️ Переводы денежных средств от физических лиц.
✔️ Исходящие платежи на физ лиц с использование всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.).
✔️ Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП.
✔️ Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок.
✔️ Резкий всплеск оборота по счетам.
✔️ Большое количество операций в день.
✔️ Множество уникальных контрагентов по счету.
КРИПТООБМЕННИК крайне нежелательный и подозрительный элемент. Его операции могут быть связаны с отмыванием преступных доходов (мошенничество, торговля наркотиками и пр.). Наша редакция уже публиковала развернутые признаки нелегальных криптообменников, РосФин в своей инструкции подтверждает, что такие субъекты очень опасны и с ними надо бороться, используя все механизмы того самого 115-ФЗ (ограничение дистанционного обслуживания, отказ в операциях, сообщения в фин разведку о подозрительных операциях).
После этих инструкций, у банкиров появится четкое понимание, кому блокировать операции, кому нет. И, надеюсь, избавит реальных инвесторов от необоснованных блокировок счетов и карт.