ИИС типа А и Б осталось полгода
C 1-го января 2024 года их заменят ИИС 3-го типа и программа долгосрочных сбережений.
С 1 января 2024 года стартуют две новые программы для долгосрочных инвесторов: ИИС третьего типа и программа долгосрочных сбережений. Давайте сравним их преимущества и недостатки.
Софинансирование от государства:
Программа долгосрочных сбережений предоставляет возможность получать софинансирование от государства в размере до 36 000 рублей в течение первых трех лет. Всего можно получить до 108 000 рублей. Это значительный бонус.
ИИС третьего типа не предоставляет такого софинансирования.
Давайте рассмотрим эту возможность подробнее:
- Гражданам с доходом до 80 000 рублей в год государство готово внести рубль в рубль на каждый самостоятельно внесенный рубль, но не более 36 000 рублей.
- Для граждан с доходом от 80 000 до 150 000 рублей государство будет добавлять 1 рубль за каждые 2 своих рубля. Чтобы получить максимальное софинансирование в размере 36 000 рублей, им нужно пополнить программу на 72 000 рублей.
- Для граждан с доходом свыше 150 000 рублей формула софинансирования составляет 1 к 4. За каждые 4 своих рубля они получат 1 рубль от государства. Чтобы получить 36 000 рублей, необходимо пополнить программу на минимум 144 000 рублей.
Особенности ИИС третьего типа:
- ИИС третьего типа могут открыть все, кто еще не имеет ИИС, включая тех, кто еще не получал налоговый вычет.
- Можно открыть до трех ИИС третьего типа, предполагается использование их для различных инвестиционных целей.
- Каждый год можно пополнять открытый ИИС и получать налоговый вычет в следующем году.
- Нет лимита на пополнение, но покупка иностранных ценных бумаг на ИИС будет невозможна.
Управление программой:
- Программой долгосрочных сбережений будут управлять негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Клиенты заключат договор с НПФ, и их средства будут инвестированы в надежные ценные бумаги, такие как облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации. Клиенты не могут самостоятельно выбирать конкретные бумаги для инвестирования.
- ИИС третьего типа позволяет инвесторам самостоятельно приобретать любые доступные ценные бумаги или доверить эту задачу управляющей компании.
Длительность программы:
- Программа долгосрочных сбережений открывается минимум на 15 лет или до достижения пенсионного возраста.
- ИИС третьего типа пока открывается на 5 лет, но планируется увеличение срока каждый год, чтобы достичь 10 лет.
Возможность досрочного изъятия средств:
- Деньги из программы долгосрочных сбережений можно изъять досрочно на дорогостоящее лечение или оплату образования детей.
- В случае ИИС третьего типа досрочное изъятие возможно только для оплаты дорогостоящего лечения.
Страховка средств:
- Государство страхует взносы клиента (но не доход от инвестиций) по программе долгосрочных сбережений на сумму до 2,8 миллиона рублей в случае банкротства НПФ.
- ИИС третьего типа не предусматривает страховку средств.
Налоговый вычет:
- Обе программы, программа долгосрочных сбережений и ИИС третьего типа, предоставляют налоговый вычет до 52 000 рублей в год.
- У ИИС третьего типа вычеты включают комбинацию вычетов типа А и Б. В первый год предоставляется вычет на пополнение счета до 52 000 рублей, а в последующие годы вычет будет основан на финансовом результате за весь период существования счета.
- Вычеты по дивидендам находятся на стадии обсуждения и пока не учитываются.
Перевод накопительной части пенсии:
- В программу долгосрочных сбережений можно перевести накопительную часть пенсии, которая перестала накапливаться на ИИС.
- Для ИИС третьего типа эта возможность пока недоступна.
В итоге, выбор между ИИС третьего типа и программой долгосрочных сбережений зависит от индивидуальных потребностей и предпочтений инвестора. Программа долгосрочных сбережений может быть более привлекательной для тех, кто хочет получить софинансирование от государства, иметь страховку средств и передать накопленную пенсию. ИИС третьего типа может быть предпочтительнее для тех, кто желает большей гибкости в выборе инвестиций и использования средств, а также для тех, у кого уже есть ИИС или кто не соответствует требованиям программы долгосрочных сбережений. Важно тщательно изучить оба варианта и проконсультироваться со специалистом, чтобы принять информированное решение.
Буду ли я лично пользоваться этими инструментами?
Как только я узнала новость о новом типе ИИС полгода назад, я сразу поспешила открыть ИИС. В основном потому что срок инвестиций в пять лет меня устраивает меньше, чем срок в три года. Прочитайте краткое сравнение этих трех типов ИИС в этом посте в моем тг-канале
При этом программа долгосрочных сбережений выглядит привлекательно за счет софинансирования от государства. Но 15 лет — это невероятно долго. А купить ОФЗ на 108 000 рублей я и сама могу. Или найти им применение получше.
В общем, еще есть время для размышлений.
А что вы думаете? Будете пользоваться? Если да, то какой из программ и почему?
Заголовок кликбейт? Все это пока на уровне бла бла не оформленное в законодательном виде никак.Статью надо начинать с того что это всё на данном этапе лишь обсуждения.
Вы правы. Спасибо за совет.
Правильно понимаю, что пока это все не зафиксировано законом, а статья ради получения подписчиков?
Поправки к закону «О рынке ценных бумаг» опубликовали 16-го марта, и они вступят в силу со следующего года.