Исполнительный директор Avosend о будущем финтеха, технологической автономности России и неожиданных результатах опроса

Приветствую! Меня зовут Юлия Боланд, я исполнительный директор в Avosend. В рамках своих задач я отвечаю, в том числе, за стратегические вопросы в компании. Чтобы правильно сформировать траекторию развития бизнеса, важно понимать, куда движется рынок в целом. В последнее время сфера финансовых услуг претерпела значительные структурные изменения, потребности рынка постоянно растут, пользователи и организации хотят управлять своими финансами еще проще и быстрее. На первый план выходят технологии, которые помогают создавать инновационные сервисы для решения любых финансовых задач. В статье я расскажу про самые, на мой взгляд, интересные тренды финтеха, а также поделюсь любопытными результатами опроса, проведенного среди пользователей сервиса Avosend.

Подавляющее большинство центральных банков в мире занимаются созданием своей собственной цифровой валюты. Наша страна не является исключением. Российский Центральный банк разработал цифровой рубль еще в 2020 году. Цифровой рубль — это третья форма нашей национальной валюты, в дополнение к наличным и безналичным деньгам. Как и другие формы рубля, его будет выпускать сам Центробанк. Цифровой рубль нужно будет хранить в специальном виртуальном кошельке, а транзакции с его использованием будет обрабатывать платформа цифрового рубля. Замечу, что в расчетах цифровым рублем никак не задействованы традиционные сервисы, такие как SWIFT. Поэтому такая форма денег открывает широкие возможности как для бизнеса, так и для обычного потребителя в России.

Второй тренд тесно связан с первым. Использование цифрового рубля и цифровых валют других стран ляжет в основу новой системы трансграничных переводов. Над этой задачей сейчас работает ЦБ РФ, который представил две опции для реализации системы трансграничных переводов нового поколения. Первая — прямая интеграции платформы цифрового рубля с аналогичной платформой другого государства. При этом страны самостоятельно устанавливают курс обмена и другие условия, в соответствии с которыми будут производиться расчеты. Вторая опция предполагает подключение всех участников рынка к единой системе. Эта система будет обрабатывать транзакции с использованием цифровых валют разных государств. Пока ЦБ работает над этим сложным проектом, вы можете совершать трансграничные переводы с помощью сервиса Avosend из России в 8+ стран, включая Китай.

С 2022 года российская экономика находится под беспрецедентным давлением санкций. Чтобы эффективно функционировать в таких условиях, бизнесу и государству приходится фундаментально менять принципы работы. Принцип технологической автономности появился как ответ на внешние вызовы. Технологическая автономность — это бесперебойное функционирования критических систем государства независимо от иностранных технологий. Надежные финансовые сервисы играют здесь важнейшую роль. Элементарно, любому бизнесу нужно рассчитываться с поставщиками, платить зарплату и принимать платежи от клиентов. Создание цифрового рубля и инновационной системы трансграничных расчетов поможет решать эти вопросы в рамках технологически автономной экономики.

Мы все с интересом тестируем Chat GPT с целью оценить, на что он способен. Глобальный рынок ИИ в финтехе будет расти в среднем на 22,5% в год и к 2031 году будет оцениваться в 61,3 миллиарда долларов. На сегодняшний день банки используют ИИ в основном для проверки потенциальных заемщиков и улучшения клиентского сервиса.

Потенциал технологии огромен, в будущем нейросеть может научиться совершать за нас покупки или совершать прибыльные инвестиции. Но есть и капля дегтя.

Я задаюсь вопросом, насколько далеко зайдет использование искусственного интеллекта (ИИ) в бизнесе, и исходит ли от него угроза? Сегодня никто не может точно ответить на эти вопросы.

Модели, в соответствии с которыми технология ИИ генерирует результат, созданы людьми — разработчиками и инженерами. Модель можно запрограммировать как угодно, поэтому очевидно, что мышление ИИ является предвзятым.

Эксперты из McKinsey Digital выделяют ряд других проблем, которые нужно учитывать при работе с ИИ: возможное нарушение авторских прав и несоблюдение конфиденциальности при работе с персональными данными, повышенный риск кибератак, экологический вред. Чтобы обучить одну модель, нужно обеспечить обширные вычислительные ресурсы с помощью специального оборудования. Это может привести к выбросу в атмосферу около 315 тонн углекислого газа (CO2).

По моему мнению, сфера ИИ должна регулироваться на уровне государства. Если регулятор разработает четкие правила и хорошо организует процесс контроля, то, с большей вероятностью, ИИ будет приносить нам только пользу. Но на настройку всех процессов уйдет немало времени. И полагаться на 100% на регулятор нельзя. Для меня лично оптимален вариант, когда люди контролируют ситуацию самостоятельно, а от ИИ получают полезные советы. При этом решение последовать совету или нет остается за человеком.

Я рассказала про четыре наиболее интересных тренда в финтехе — цифровой рубль, инновационную систему для трансграничных расчетов, технологическую автономность и ИИ. Эти тренды взаимосвязаны между собой и, наряду с другими нововведениями, будут формировать финансовый рынок России в ближайшие несколько лет.

В статье использованы данные Ассоциации Финтех, McKinsey, Bloomberg и ЦБ РФ