Купить или продать криптовалюту за рубли: Что нужно знать в 2023 году

Пожалуй, это один из самых частых вопросов в криптопространстве, на который к тому же всегда сложно ответить. Попросту не существует одного универсального решения, которое подошло бы любому человеку.

Выбор способа обмена зависит от того, какие риски вы готовы на себя принять, готовы ли жертвовать конфиденциальностью, какими суммами собираетесь оперировать, и даже от того, где вы физически находитесь.

Так как при подобных операциях сталкивается уютный виртуальный мир криптовалют с реальным физическим, то и перечень рисков заметно увеличивается:

Кроме общих рисков, существуют еще и дополнительные сложности, касающиеся россиян.

Сразу отметим, что на данный момент покупка или продажа криптовалюты за фиат не регулируется на законодательном уровне в РФ. Что не запрещено, то разрешено, подумает читатель. Но не все так просто. Многие банки пристально следят за подобными операциями. А в отдельных случаях даже блокируют счета пользователей и требуют предоставить доказательства легального происхождения денег, что в случае операций обмена с криптовалютой сделать достаточно проблематично.

К тому же многие варианты обмена стали недоступны в связи с санкциями. Например, внести рубли на фиатный счет или вывести деньги напрямую на вашу банковскую карту теперь невозможно на большинстве бирж.

Иностранные платежные системы с поддержкой криптовалют, такие как Payeer или Advcash, так же нельзя пополнить с карт российских банков. Впрочем, у Payeer пока осталось пополнение банковским переводом в рублях на суммы от 50000 и 3% комиссии. Конечно, на место уже известных платежных систем, работающих с криптовалютой, приходят новые, которые готовы работать с российскими счетами. Например, счет в платежной системе Pyypl можно пополнить рублями с Qiwi. Тут риски вполне очевидны - чем менее популярен тот или иной сервис, тем меньше к нему доверия.

Отечественные же платежные системы с одной стороны не брезгуют блокировками, как и российские банки, а с другой - сами попадают под прессинг регулятора. Так, совсем недавно, по требованию Банка России платежная система Qiwi ограничила вывод на карты и банковские счета для своих клиентов. Одновременно стало невозможным прямое пополнение счетов криптовалютных бирж или вывод средств с использованием Qiwi.

Для людей, которым важна конфиденциальность, перечень методов обмена и вовсе очень ограничен. Например, обмен методом P2P на централизованных биржах всегда требует прохождения KYC.

Прежде чем приступить к шагам по обмену, вы должны сделать свое собственное исследование. Какие-то моменты, актуальные сейчас, могут устареть очень быстро. Связано это как с бурным развитием криптосферы, так и с не менее кипучим стремлением государства контролировать криптовалютные операции. Введение новых санкционных ограничений также меняет и перечень доступных методов покупки/продажи криптовалюты для россиян.

Но есть и хорошие новости - большинство бирж совершенно точно не спешат отказываться от клиентов из России.

Делая собственное исследование, банально загуглите случаи блокировок при сделках с участием карты вашего банка и выбранного метода обмена. Например: "блокировка <название банка> P2P". На данный момент пятнадцатиминутный ресерч покажет, что чаще всего под блокировку карт попадают продавцы на P2P-площадках, то есть те люди, которые регулярно и в больших количествах проводят обменные операции.

Если вы - обычный покупатель и совершаете сделку на некрупную сумму раз в месяц, то такая блокировка вам вряд ли грозит. "Безопасный" размер и частота сделок зависит от конкретного банка, поэтому стоит поискать эту информацию. Все банки опираются на этот документ, но имеют и собственный регламент.

В общем смысле P2P (peer-to-peer) - это обмен между двумя людьми. В случае, когда у одной из сторон обмена фиатные деньги, то необходимо наличие третьей стороны, выполняющей функции арбитра.

Например, при совершении P2P-обмена на Binance, биржа блокирует криптовалюту продавца до тех пор, пока покупатель не переведет рубли на счет продавца, а тот в свою очередь не подтвердит получение денежных средств. После чего биржа зачислит криптовалюту на счет покупателя. Биржа в данном случае выступает в качестве гаранта, а также обязуется разрешить спор, в случае невыполнения условий сторонами сделки. Для банка же такая операция будет выглядеть как перевод между двумя физлицами.

Сейчас аббревиатура P2P чаще всего используется для обозначения сделок на централизованных биржах с KYC, хотя это понятие более широкое.

Основные правила безопасности при P2P-сделках:

Уже после написания этой статьи, биржа Binance сначала изменила названия Сбербанка и Тинькофф на “зеленую” и “желтую” карты, а потом и вовсе удалила их из раздела P2P. Но это не помешало мерчантам “спрятать” подобные предложения в описание условий сделок с другими банками. Следом биржа OKX и вовсе запретила сделки с российским рублем.

Данное правило появилось не просто так. Сделано оно для защиты от использования реквизитов краденных карт, а так же от “треугольника” - популярной схемы мошенничества, когда деньги на карту переводит не ваш партнер по сделке, а жертва, введенная в заблуждение мошенником. Точно так же и вы при продаже криптовалюты должны убедиться, что получили рубли от того же человека, с которым совершаете сделку. К сожалению, не все биржи предоставляют информацию об имени контрагента, поэтому следует запросить у партнера фото или видео его карты на фоне сделки.

Если для вас неприемлем риск контроля операций со стороны вашего банка, то можно воспользоваться платежными системами. На P2P-площадках зачастую доступна опция обмена с использованием Qiwi и ЮMoney. Обратите внимание, что купить криптовалюту, используя Qiwi, можно без проблем, а вот обратная операция для многих уже не имеет смысла ввиду невозможности снятия денежных средств со счетов Qiwi.

Не смотря на то, что на P2P-площадках вы можете встретить ЮMoney в качестве метода платежа, правила платежной системы запрещают проводить подобные операции. См. первый комментарий к этому посту.

Операции P2P-обмена на централизованных площадках с KYC несут все риски, озвученные в начале статьи, кроме получения криптовалюты с AML-меткой. Перевод криптовалюты осуществляется между аккаунтами внутри биржи без участия блокчейна, а фирмы занимающиеся анализом блокчейна считают криптовалюту от бирж с KYC “чистой”.

Вторым популярным методом покупки и продажи криптовалюты за рубли является использование централизованных обменников, которые можно найти с помощью агрегаторов, таких как BestChange.

Агрегатор не выступает в качестве гаранта сделки, но имеет жесткие правила участия обменников в мониторинге и систему репутации. Если обменник нарушает правила, он может быть отключен от мониторинга. Пользователи же имеют возможность оставлять отзывы и претензии в случае спорных ситуаций, а обменники обязаны оперативно реагировать на них. Остерегайтесь использования обменников, не представленных на мониторингах.

Перед совершением сделки по интересующему вас направлению обязательно изучите выбранный вами обменник. У каждого обменника в поисковой выдаче на BestChange указываются некоторые условия работы в виде значков, например, “Данный обменный пункт не фиксирует курс обмена на момент создания заявки” или “Данный обменный пункт может потребовать верификацию документов”.

Немаловажно и то, как долго обменник существует и присутствует на BestChange, эту информацию можно найти непосредственно на странице обменника на сайте мониторинга.

Там же можно увидеть общее количество положительных и нейтральных отзывов, а вот отрицательных скорее всего будет 0. Отрицательные отзывы существуют только пока открыта претензия к обменнику, а после урегулирования становятся нейтральными (серыми). Настоятельно рекомендуется изучить такие отзывы, чтобы понимать, чего можно ожидать от обменника.

Вот лишь несколько примеров поведения обменника, которые вам могут не понравиться:

Обязательно изучите правила сделок непосредственно на сайте обменника. Так же до совершения обмена можно задать вопросы обо всех интересующих вас нюансах поддержке.

В таком виде обмена есть и свои плюсы по сравнению с P2P на бирже:

Кроме того, на мониторингах обменников, впрочем и на некоторых P2P-площадках, можно найти варианты обмена без использования банковских карт:

Следует понимать, что курс обмена будет менее выгодным для вас, чем при использовании менее конфиденциальных вариантов. Такие услуги предоставляют далеко не все обменники, минимальный порог сделки зачастую высок, а варианты с обменом на наличные могут быть просто невозможны из-за вашего физического местоположения. Так же отметим, что озвученные выше варианты предпочтительно использовать именно при работе с обменниками, а не через P2P.

Как обменники, так и P2P-площадки, конечно, присутствуют и в Telegram. Выбирать их стоит предельно осторожно - насколько много в Telegram криптанов, настолько же много там и мошенников. P2P-биржа в том числе присутствует и в боте @wallet.

Такой тип бирж, к сожалению, непопулярен в России, и зачастую предложений на таких площадках за рубли очень мало или нет вовсе. Впрочем, всегда можно создать свое предложение. Самые известные проекты – HodlHodl, RoboSats и Bisq. Не смотря на то, что все три биржи имеют разный подход и технологическую основу, их роднит то, что участие биржи в процессе обмена сведено к минимуму. Все три ориентированы на Bitcoin. RoboSats и Bisq активно развиваются и имеют открытый исходный код.

В HodlHodl используется контракт с мультиподписью 2 из 3, в котором блокируются биткойны на время проведения сделки. Два ключа от контактного адреса находятся у сторон сделки, а третий - у биржи. Для перевода средств с такого адреса нужно согласие (подпись) как минимум двух участников. Таким образом арбитр может разрешить диспут в пользу одной из сторон при возникновении спорных ситуаций.

В RoboSats используются инвойсы с удержанием (hold invoice) – специальный тип транзакции в Lightning Network, при котором платеж блокируется в кошельке продавца Bitcoin и может быть в дальнейшем принят, либо возвращен отправителю. Разблокировка этого платежа производится на стороне биржи при успешном прохождении сделки, после чего биржа оплачивает инвойс покупателя. Таким образом, при возникновении спора арбитр может вернуть Bitcoin продавцу, если покупатель не перевел фиат.

В Bisq используется сложная схема с контрактом с мультиподписью 2 из 2, отложенной по времени транзакцией (20 дней) и двухуровневой системы разрешения споров. При проведении сделки Bisq никак не контролирует средства в контракте, потратить их могут только два участника сделки по обоюдному согласию. При возникновении спора стороны могут обратиться к посреднику (Mediator), который пытается урегулировать спор, не обладая контролем над средствами в контракте. Если же спор не удается урегулировать, любой из участников может транслировать отложенную транзакцию в блокчейн, которая потратит все средства из контракта в пользу Bisq DAO. После подтверждения транзакции участники обращаются к финальному арбитру (Arbitrator), который и выплачивает Bitcoin из своего кармана победившей стороне. Арбитр же запрашивает компенсацию для себя из Bisq DAO. Подробное описание торгового протокола можно найти здесь. В отличие от HodlHodl и RoboSats, Bisq распространяется в виде десктопного приложения.

Очевидные плюсы проектов:

Риски:

Одним из самых безопасных и конфиденциальных методов обмена является использование криптоматов - специализированных банкоматов для покупки/продажи криптовалют за наличные деньги. Максимум, что потребует криптомат - это ваш номер телефона, а скорее и вовсе ничего.

Да, такая роскошь доступна и в России. По данным Coin ATM Radar в нашей стране насчитывается всего 73 криптомата, но найти их можно не только в Москве и Санкт-Петербурге.

Кроме ограниченной распространённости, есть ещё несколько минусов:

Это может показаться банальным, но обмениваться криптовалютой и фиатом можно со своими знакомыми. Да, это долгий путь выстраивания доверительных взаимоотношений с людьми, которые, как и вы увлечены таким революционным явлением, как криптовалюта. Если вам нужно купить Bitcoin, то всегда найдется человек, который готов его продать. Это может быть майнер, это может быть трейдер или человек, занимающийся торговлей с другими странами за криптовалюту. Найти таких людей можно в различных чатах, на форумах или даже на оффлайн конференциях.

Ну а мы надеемся, что не за горами то время, когда эта статья станет полностью неактуальной, в виду того, что с развитием криптосферы обмен криптовалюты на фиат потеряет всякий смысл.