«Оборот совершённых сделок в приложении превысил 2 трлн рублей»: новые цифровые технологии в инвестициях ВТБ

ВТБ о создании новых цифровых продуктов, которые изменили инвестиции.

В России сейчас активно растёт интерес населения к рынку ценных бумаг. В сентябре Московская биржа зарегистрировала трёхмиллионного частного инвестора. За девять месяцев в 2019 году было открыто более 1 млн счетов — больше, чем за весь 2018 год — тогда на биржевой рынок пришли свыше 700 тыс. новых российских граждан. Такой приток во многом связан с развитием технологий: открыть счёт и начать инвестировать в ценные бумаги стало проще.

В июне 2018 года «ВТБ Капитал Инвестиции» запустил мобильную инвестиционную платформу «ВТБ Мои Инвестиции». Скачать её, открыть счёт, пополнить его с банковской карты и начать торговать на бирже можно всего за несколько минут. Ежедневно через приложение открывается более трёх тысяч новых счетов.

Развитие цифровых каналов и использование новых технологий для повышения качества клиентского сервиса — ключевые приоритеты новой четырёхлетней стратегии ВТБ.

Летом прошлого года банк запустил мобильную платформу «ВТБ Мои инвестиции». Через неё на основе инвестидей от команды профессиональных аналитиков ВТБ можно вкладывать деньги в ценные бумаги, валюту, фонды, совершать внебиржевые сделки, отслеживать финансовый результат каждой операции и всего портфеля.

Всего доступно более пяти тысяч инструментов. Стать инвестором можно с суммой от 1000 рублей на счёте. Плата за обслуживание при этом отсутствует. Клиент платит комиссию только от суммы сделки — 0,05%. Это одна из самых низких комиссий на рынке. Чтобы скачать приложение и открыть брокерский счёт, нужно потратить всего 5 минут.

Чтобы познакомить клиента с процессом инвестирования средств, «ВТБ Капитал Инвестиции» использует также виртуальную реальность. В августе 2019 года в десяти отделениях банка было запущено тестирование VR-консультанта по инвестициям. Клиенты могут посмотреть через VR-очки интерактивную презентацию длительностью до 20 минут и получить базовые знания об инвестициях.

В презентации объясняют разницу между консервативной, сбалансированной и агрессивной стратегиями, рассказывают о потенциальной выгоде и рисках. Также пользователю предлагается пройти тест на определение инвестиционного профиля и склонности к рискам. Клиент может поставить финансовую цель, например накопить на обучение ребёнка через пять лет, отложить деньги на пенсию или просто увеличить вложения. VR-помощник подскажет, сколько нужно инвестировать для достижения цели при разных стратегиях.

Первый месяц теста технологии показал очень высокие результаты. После просмотра VR-презентации треть клиентов открыли брокерские счета и начали инвестировать.

«ВТБ Капитал Инвестиции» сейчас очень активно развивает цифровые каналы обслуживания клиентов. С помощью технологии Open API компания запускает новые партнёрские проекты с другими российскими организациями небанковской сферы. API — это программный интерфейс для связи между биржей и брокером.

Благодаря технологии API разработчики интегрировали платформу «ВТБ Мои инвестиции» в раздел Quote на сайте РБК. Можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и управлять портфелем прямо на сайте издания.

Доступ к инвестиционной платформе ВТБ предоставил и «Почта Банку». Клиенты могут открыть счёт и инвестировать в ОФЗ-н и ПИФы, не покидая сайт или мобильное приложение «Почта Банка». Все документы формируются в электронном виде, клиент подписывает их электронной подписью. Это гарантирует безопасность и существенно экономит время.

Открыв счёт, начинающий инвестор задаётся вопросом: во что вложить средства. Подходить к инвестициям профессионалы советуют комплексно. Первоначально нужно определиться с финансовыми целями и уровнем риска — от этого зависит инвестиционный профиль. Определить наиболее подходящий клиенту поможет робоэдвайзер. Его подключение абсолютно бесплатно.

Инвестиционные профили бывают пяти типов: ультраконсервативный, консервативный, умеренный, агрессивный, ультраагрессивный. Потенциальная доходность по портфелю и уровень риска, к которому готов клиент, прямопропорциональны. Клиенту с ультраконсервативным профилем робоэдвайзер предложит портфель исключительно из облигаций с высоким кредитным качеством. Эмитентами являются государство или крупнейшие компании. Рисков потерять вложения практически нет, но и потенциальная доходность — от 7% годовых.

Клиенту с умеренным инвестиционным профилем будет предложен сбалансированный портфель из акций и облигаций. Ориентировочная доходность — 12,5% годовых. Портфель для инвестора с ультраагрессивным профилем формируется только из акций. Он может дать доходность порядка 20% годовых, но нужно быть готовым к просадкам на рынке и тому, что в какое-то время портфель ценных бумаг может стоить меньше тех средств, которые инвестор вложил на первоначальном этапе.

Робоэдвайзер разрабатывает рекомендации по портфелям на базе экспертизы аналитической команды ВТБ, исходя из текущей волатильности на рынке. К приобретению рекомендуются высоколиквидные бумаги. Качество рекомендаций проверяется сотрудниками «ВТБ Капитал Инвестиции».

Далее в режиме реального времени робоэдвайзер будет отслеживать состояние портфеля и предлагать корректировки при изменении рыночной ситуации. Например, если стоимость акций компании из портфеля увеличится выше прогноза, цифровой помощник предложит зафиксировать прибыль, а полученные деньги инвестировать в другие активы.

Насколько простым и понятным бы ни было приложение, у инвестора при его использовании всё равно могут возникнуть вопросы. Чтобы клиент мог быстро получить ответы, ВТБ разработал чат-бота — виртуального ассистента с искусственным интеллектом.

Сейчас консультант работает в режиме бета-теста, но уже умеет отвечать на вопросы по 400 темам о приложении и обслуживании. Ответ на свой вопрос можно получить мгновенно в приложении.

В ближайшие два года виртуальный консультант сможет рассказать о состоянии счёта, котировках бумаг, выплатах по дивидендам, дать информацию о состоянии рынка, поделиться новыми инвестиционными идеями.

Популярность «ВТБ Мои Инвестиции» сегодня очень быстро растёт. Среднее число активных клиентов на сегодняшний день составляет более 120 тысяч, а оборот совершённых в приложении сделок уже превысил 2 трлн рублей.