Финансовый консалтинг: ключевые тренды и инновации (2024)

Финансовая индустрия продолжает стремительно развиваться под влиянием таких технологий, как искусственный интеллект, блокчейн и облачные решения. Финансовые услуги, включая банки, страховые компании и инвестиционные фирмы, активно адаптируются к этим изменениям, стараясь соответствовать ожиданиям клиентов и сохранять свою конкурентоспособность. Финансовый консалтинг играет ключевую роль в этом процессе, предоставляя стратегические рекомендации и помогая бизнесу эффективно внедрять инновации. Рассмотрим актуальные тренды, которые влияют на финансовый консалтинг в 2024 году.

Одним из ключевых трендов 2024 года является активное внедрение генеративного искусственного интеллекта (ИИ). За последние два года интерес к применению ИИ в финансовой сфере вырос на 525%. По данным Gartner, 80% финансовых директоров планируют увеличить инвестиции в ИИ в ближайшие два года. Примером успешного использования ИИ является компания Zest AI, которая помогла автокредитору из США сократить операционные затраты на 25%.

ИИ уже используется для:

- Обнаружения мошенничества: ИИ эффективно выявляет подозрительные паттерны, предотвращая мошеннические операции.

- Кредитного скоринга: ИИ анализирует большие объемы данных для оценки кредитных рисков.

- Анализа рынка: Финансовые аналитики используют ИИ для анализа данных и выявления рыночных возможностей.

- Регуляторной техники (RegTech): ИИ помогает соблюдать нормативные требования и выявлять потенциальные нарушения.

Компании NVIDIA и Microsoft уже активно внедряют ИИ в финансовые системы, помогая банкам автоматизировать процессы и повысить эффективность.

Блокчейн продолжает занимать важное место в финансовой индустрии. В 2024 году наблюдается рост интереса к блокчейн-технологиям, которые интегрируются в традиционные финансовые системы. Например, HSBC и Wells Fargo используют блокчейн для валютных операций, а такие компании, как PayPal и Mastercard, поддерживают платежи с использованием криптовалют.

Прогнозируется, что P2P-кредитование на основе блокчейна вырастет до $150 миллиардов к 2025 году.

Мобильные приложения для управления финансами продолжают набирать популярность. По данным 2024 года, каждый день пользователи загружают около 489 тысяч приложений для личных финансов. Эти приложения позволяют не только управлять счетами, но и инвестировать в акции и криптовалюты. Ожидается, что с внедрением открытого банкинга в США количество пользователей финансовых приложений будет расти.

Роль инвестиционных консультантов (Registered Investment Advisers — RIA) продолжает усиливаться. На 2024 год они управляют активами на сумму $114.1 триллиона для 61.9 миллиона клиентов. Благодаря фидуциарной ответственности перед клиентами, RIA становятся предпочтительным вариантом для управления капиталом. Ожидается дальнейший рост числа консультантов, предлагающих клиентам более персонализированные услуги.

Программы лояльности становятся обязательными даже в финансовом секторе. Клиенты ожидают вознаграждений за лояльность, что стимулирует компании внедрять новые программы. По данным исследований McKinsey, клиенты, участвующие в платных программах лояльности, на 62% чаще совершают дополнительные покупки, что подчеркивает важность таких программ для финансовых компаний.

Переход банков на облачные технологии стал обязательной частью их цифровой трансформации. Ожидается, что глобальные затраты на облачные технологии превысят $1.3 триллиона к 2025 году. Крупные игроки, такие как JPMorgan Chase и Microsoft, активно используют облачные решения для оптимизации операций и повышения безопасности. Искусственный интеллект играет важную роль в адаптации этих технологий, помогая банкам автоматизировать процесс обработки транзакций и аналитики.

В 2024 году все больше банков отказываются от овердрафтных сборов или предлагают альтернативные решения, такие как автоматические переводы средств для предотвращения овердрафтов. Например, Bank of America внедрила систему Balance Connect, которая помогает клиентам избежать этих сборов.

Общий объем криптовалютного рынка на июнь 2024 года составляет около $2.7 триллиона. Принятие биткоина в качестве законного платежного средства в Сальвадоре, а также рост числа криптовалютных ETF на Нью-Йоркской фондовой бирже подтверждают, что криптовалюты становятся все более популярными.

В то же время правительства, такие как в США, усиливают регулирование криптовалют, требуя от бирж отчетности перед налоговыми органами.

Текущие изменения в финансовой индустрии показывают, что будущее финансовых услуг тесно связано с цифровыми технологиями. Блокчейн, ИИ и облачные решения становятся основой современных финансовых процессов, а компании, занимающиеся финансовым консалтингом, играют важную роль в том, чтобы помочь бизнесу и частным лицам адаптироваться к этим изменениям и извлечь из них максимальную пользу.