«Серые» обменники: как они обходят блокировки и почему с ними опасно иметь дело
Вы находите обменник с лучшим курсом. Далее - красивый сайт, живые отзывы, удобный интерфейс и как будто все выглядит нормально. Но как часто это бывает, за этим фасадом скрывается «серая» схемка, которая может оставить вас не только без денег, но и с заблокированным счетом.
Мы разобрались, как работают такие сервисы и почему они опасны.
Как выглядит «серый» обменник изнутри
Обычно у него нет юридического лица. Или есть, но оформлено на подставное лицо. Сайт зарегистрирован на офшорную компанию. Поддержка отвечает через Telegram-бота.
Деньги поступают на карты физических лиц. Часто это студенты или безработные, которые «сдают» свои реквизиты за процент. Или на счета однодневных фирм.
Яркие примеры - Insight Cash, Bitokk, Easy Change. Они годами работают по одной схеме, просто меняют названия, мы о них писали в наших прошлых материалах
Схемы обхода блокировок
Банки постоянно блокируют подозрительные переводы. Но обменники нашли способы это обходить.
Они используют сотни карт разных банков. Как только одну блокируют, подключают следующую. Карты покупают у населения или оформляют по поддельным документам.
Другой способ - дробление сумм. Вместо одного перевода на 50 000 рублей делают пять по 10 000. Это меньше привлекает внимание банковских систем.
Реферальная сетка Exnode
Особая история - мониторинг Exnode. Это не нейтральная площадка для отзывов. Это часть системы продвижения «серых» обменников.
Они создают несколько обменников (Bitokk, Insight Cash и другие) и взаимно рекламируют их через Exnode. Отзывы накручивают или скрывают негатив. Создается видимость надежности.
Если один обменник «сгорает», они просто запускают новый под другим именем. Схема продолжает работать.
Риск №1: потеря средств
Самое очевидное - вас могут просто кинуть. Переведете деньги, а крипту не выдадут. Поддержка перестанет отвечать.
Особенно это вероятно при резких колебаниях курса. «Система зависла», «произошла ошибка» - стандартные отмазки.
Вернуть деньги почти невозможно. Обменник не имеет юридического адреса. Полиция такие дела расследует неохотно.
Риск №2: блокировка счета в банке
Это более серьезная проблема. Вы переводите деньги на карту, которая получала средства от мошенников. Ваш банк видит это и блокирует счет.
Придется доказывать, что вы просто покупали криптовалюту. Это сложно и долго. Банк может потребовать подтвердить источник ваших средств.
Особенно неприятно, если это ваша основная карта. Вы остаетесь без доступа к деньгам на недели или месяцы.
Риск №3: проблемы с законом
Если через обменник отмывали деньги, вас могут вызвать на допрос. Придется объяснять каждую операцию.
В лучшем случае вы потеряете время. В худшем - получите обвинение в пособничестве.
Особенно рискуют те, кто регулярно пользуется такими сервисами для крупных сумм.
Как отличить «серый» обменник от «белого»
Есть несколько признаков, которые должны насторожить. Нет юридической информации на сайте. Непонятные реквизиты для перевода - на карты физлиц.
Поддержка не называет конкретных имен и должностей. Не дает телефонов для связи.
Отзывы только на «своих» площадках вроде Exnode. На независимых ресурсах - сплошной негатив.
И главный признак - курс значительно выгоднее рынка. Надежные обменники не могут так сильно занижать маржу.
Что делать, если воспользовались серым обменником?
Сохраните все скриншоты: переписки, переводы, данные обменника. Напишите заявление в полицию. Шансы невелики, но это создаст давление.
Подайте жалобу в Роскомнадзор на сайт обменника. Его могут заблокировать.
Если заблокировали банковский счет, сразу пишите заявление в банк. Объясните ситуацию, предоставьте скриншоты.
Как выбрать нормальный обменник
Надежный сервис не скрывает свою юридическую информацию. У него есть официальное лицо, часто - зарегистрированное за рубежом.
Он проводит KYC-проверки для крупных сумм. Это не придирки, а защита.
Курс близок к рыночному. Прибыль таких обменников - небольшая комиссия, а не обман клиентов. Подчеркиваем, выбор вы сделаете сами!
Что в итоге
К сожалению, «серые» обменники существуют за счет неосведомленности людей. Они играют на жадности - предлагают заведомо нереальные курсы. Но экономия в 2-3% не стоит риска потерять все деньги и получить проблемы с законом.
Рынок криптовалют становится все более регулируемым. В выигрыше останутся те, кто работает прозрачно. И те, кто это понимает
Интересно про плохое в мире крипты? Подробнее, в наших прошлых материалах: