Что делать с кредитом в сложившейся обстановке?
Добрый день. Вынесу вопрос из комментариев к другой статье. Нужен совет/мнение для человека очень далёкого от финансов. Что делать с кредитом в сложившейся обстановке? Есть кредит и есть возможность погасить его полностью сейчас. Но это отнимает большую часть всех сбережений. Ещё сегодня прочитал о планах объявить кредитные каникулы до 30 сентября. Спасибо.
Смысла гасить не вижу, если кредит рублевый. Если вдруг банк захочет повысить ставки - в тот момент и закроете.
Рублёвый, да. Но как я успею то? Они, просто однажды поставят перед фактом, что теперь ты не 5, а 20% должен платить. И всё (
Зависит от типа кредита и попадает ли он в перечень тех, по которым введен мораторий. Можно для ориентира посмотреть какие были кредитные каникулы при COVID.
Нужно выяснить все детали:
1. ставка по кредиту - в каких случаях она может быть изменена банком и как он должен/за сколько он должен уведомить Вас об этом. Если ставка плавающая и банке ее может поменять - гасить кредит.
2. Если ставка фиксированная и ниже чем ставка по депозиту - в идеальном случае разместить деньги на депозите в этом же банке или крупном госбанке. к примеру кредит под 10%, а по депозиту идет 20%, но надо понимать что по кредиту могут быть ещемесячные выплаты, а по депозиту % в конце срока (к примеру 12 месяцев). Т.е. пока деньги на депозите работают текущие платежи надо будет откуда то делать. И тут переходим к следующему пункту. Если вклад под 20% позволяет получть% ежемесячно и снимать часть суммы до уровня неснижаемого остатка.
3. Кредитные каникулы. Пока закон не принят. Предлагается срок до 30 сентября. Что нужно сделать сейчас - это узнать все детали процедуры в банке: а) когда и какие документы Вы должны предоставить в банк, для того чтобы использовать принятые кредитные каникулы. б) можно ли дистанционно это сделать в) следить с какой даты вводятся кредитные каникулы.
до этой даты, точнее до даты когда вы подадите документы и получите одобрение каникул, кредит нужно будет обслуживать как обычно.
В сухом остатке: спокойно все выясните, посчитайте сколько в каждом из вариантом у вас будет денег в руках на 31 декабря 2022. Выберите тот, который выгодный.
Денег в руках = Сумма наличных, вкладов и т.п. - сумма кредитов и % по ним. Если нужен будет Excel считался - напишите в лс.
В нынешней ситуации гасить досрочно кредит смысла нет.
Комментарий недоступен
Скорее всего будет большая инфляция, покупательная способность денег упадет, накопленная заначка обесценится, тело кредита обесценится. Лучше купить сейчас авто или холодильник, потратив часть заначки, у вас будет нужная вещь. Через год эта вещь будет дороже в два-три раза. Оставить можно заначку, равную 3-5 ежемесячным платежам + 2-3 средних месячных бюджета на самое необходимое. Все остальное потратить на товары длительного срока службы.
Недавно об этом думал, при девальвации заемные деньги тоже размываются или нет. Допустим, кредит 100к, значит ты взял у банка Х денег, при девальвации рубль стал в два раза дешевле (например), теперь 2 новых рубля = 1 старый рубль, в два раза меньше, ты должен отдать банку Х то бишь 200к, или 100к, как брал.