Отвечает эксперт: что делать бизнесу, если контрагенты задерживают оплату

Спрашивает предприниматель, отвечает эксперт банка.

Материал подготовлен при поддержке «Сферы»

Отвечает эксперт: что делать бизнесу, если контрагенты задерживают оплату

Недавно мы обновили подсайт «Вопросы» вместе с банком «Сфера». Теперь в нём можно задавать вопросы о малом бизнесе не только читателям vc.ru, но и экспертам.

Задать свой вопрос можно здесь, а мы отвечаем на первый. Он звучал так:

Наша компания занимается поставкой промышленного оборудования (металлообрабатывающего) и различных расходных материалов (инструмент, сож, масла).

Ежемесячный оборот — 7-12 млн рублей. Собственных средств в обороте примерно 18 млн рублей. Кредитные овердрафт счета суммарно до 3,5 млн. И кредиты поставщиков до 7 млн. Постоянная задолженность клиентов от 7 до 13 млн рублей.

Большинство клиентов требуют отсрочку платежа от двух до пяти месяцев, но постоянно возникают проблемы с просрочкой платежа. В результате — возникает дефицит оборотных средств. Какие финансовые или иные инструменты можно использовать, кроме кредитов и факторинга?

Дмитрий Жилин, проектный менеджер компании «Промтех»

Отвечает начальник департамента электронных продуктов банка «Сфера» Василий Головинский:

Судя по описанной картине, проблема состоит в слабой финансовой дисциплине покупателей, которые либо не выполняют в срок свои обязательства по оплате, либо вовсе не платят.

Мы не рекомендуем привлекать любые финансовые инструменты в такой ситуации, так как высок риск невыполнения обязательств перед кредитными организациями. По сути, это путь в финансовую кабалу, кратковременное снятие симптома — постоянно возникающего дефицита оборотных средств — вместо комплексного лечения заболевания.

Решение состоит в том, чтобы пересмотреть выбор контрагентов с точки зрения их финансовой стабильности и дисциплины. Мы рекомендуем провести маркетинговый анализ рынка, найти новые стабильные каналы сбыта продукции. Также рекомендуем проверить, насколько нынешние финансовые показатели бизнеса соответствуют бизнес-плану. Либо составить такой план, если его до этого не было. В документе надо учесть риски невыплаты со стороны покупателей и заложить их в стоимость продукции.

Помочь с изучением бизнес-показателей может встроенная в «Сферу» финансовая аналитика. К ней можно подключить данные транзакций по расчетному счету, причем открытому не только в нашем банке, но и в других учреждениях. Сервис в наглядном виде строит денежные потоки бизнеса и бесплатен для наших клиентов. В нашем блоге планируем опубликовать серию материалов по финансовой грамотности, в том числе по составлению бизнес-плана и анализу финансовых показателей.

К сожалению, проблема с дебиторской задолженностью перед малым бизнесом крайне распространена в России. Однако решать её путем внешнего финансирования — ошибка, которая может привести к потере бизнеса.

Василий Головинский

Рекомендуем также ознакомиться с материалом владельца семейного бизнеса по ремонту грузовой техники. Предприниматель поделился своим опытом работы с дебиторской задолженностью.

1616
15 комментариев

Ответ из разряда лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным.

22

Примитивные советы. Похоже на как в песне Иван Купала: «Заболела? Полячися!»
Банкиры далеки от реального бизнеса.

11

"А я , мялок, заболела...
Заболела!? Лечиться надо!!!"

Решение состоит в том, чтобы пересмотреть выбор контрагентов с точки зрения их финансовой стабильности и дисциплины. Мы рекомендуем провести маркетинговый анализ рынка, найти новые стабильные каналы сбыта продукции.

А если таких нет на рынке? Работал в оптовой фирме в 90-х — ВСЯ розница брала с отсрочкой платежа, просто не было магазинов, которые сразу рассчитывались (ну в той сфере, где мы работали). Выбор был или давать рассрочку, или не работать с розницей.

В документе надо учесть риски невыплаты со стороны покупателей и заложить их в стоимость продукции.

Если повысить цену, то денег будет больше.

7

Абсолютно согласен, равно как и гостендеры, которые ОЧЕНЬ редко работают по предоплатной системе. Так то решение логичное - просто с ними не работать, но "где деньги, Зин?"

В настоящее время рецепт может быть только один: планирование рисков и да, планирование контрагентов. Столкнулся с этой ситуацией в рознице, досудебки, звонки, угрозы, все это работает 1-2 раза, потом опять неоплата. Тут только внимательно следить за финансовым состоянием и арбитражами контрагента (информация открытая), собирать слухи у низовых сотрудников и иметь договор, который вас хоть немножко защищает. Влазить в кредиты и в факторинг - самоубийство, банкир прав. К сожалению постоплата в настоящее время - огромный риск. "А как тогда работать, если больше никак?" - вот так, до поры до времени. Риски в одной компании должны быть такими, чтобы если завтра неоплата и ее не будет уже никогда (даже еслии 100500 лет до этого было все супер и дети крестились вместе), чтобы было больно, но не смертельно.

2
Раскрывать всегда
США начали обсуждать план по смягчению санкций против России — Reuters

Госдеп и Минфин готовят предложение по снятию санкций с отдельных юрлиц и физлиц. С кого именно — неизвестно.

88
22
11
11
Загадка для Украины сегодня: а как бы также как США взять и переметнуться на побеждающую сторону?
Суд приговорил инфоблогера Елену Блиновскую к пяти годам колонии и штрафу в 1 млн рублей

Также суд на четыре года запретил ей заниматься коммерческои деятельностью и удовлетворил гражданский иск на 587 млн рублей.

Источник: Суды общей юрисдикции города Москвы
5050
3131
99
88
66
11
11
Как двойственно - вроде и поделом за тупое дробление и откровенное инфоцыганство, с другой стороны она от бизнеса а не от чинушья , и как то неприятно, когда сажают человека бизнеса
Опросы и анкеты: секреты успешного взаимодействия с аудиторией в Telegram

Telegram давно перестал быть просто мессенджером — сегодня это мощная платформа для бизнеса, образования и творчества. Чтобы удержать внимание подписчиков и выстроить с ними доверительные отношения, важно вовлекать их в диалог. Один из самых эффективных инструментов для этого — опросы и анкеты. Как их использовать правильно? Давайте разбираться.

Стоимость биткоина упала за сутки на 9%, до $83,9 тысячи

Как отмечают аналитики, эффект от новостей о включении некоторых монет в крипторезерв США не мог продлиться долго.

77
22
В сети алкомаркетов «Ароматный мир» начался корпоративный конфликт — СМИ

Суть спора пока неизвестна. В начале марта 2025 года у ритейлера перестали работать сайт и приложение — компания объяснила это сбоем и «переездом» сайта на новый адрес.

2121
77
22
11
11
"Ты меня уважаешь?")
Microsoft представила ИИ-помощника Dragon Copilot для врачей

Чтобы те «могли сосредоточиться на пациентах, а не компьютере».

Источник: Microsoft
1818
44
22
Как получать подписчиков и заявки на бизнес-наставничество через Telegram
Как получать подписчиков и заявки на бизнес-наставничество через Telegram
22
Создатель бота для «пробива» данных «Глаз Бога» рассказал, что сервис приостановил работу из-за обысков у поставщика данных

Сервис не работает с 28 февраля 2025 года — тогда СМИ сообщили об обысках у команды «Глаза Бога», но основатель бота это опровергал.

2323
66
22
22
11
Законно собирать и сливать персональные данные можно только некоторым компаниям, это их корова и они её доят.
[]