В условиях по счету Росбанка "честные проценты" заложено их снижение через 3 месяца
Разбор условий договора счета с заявленной доходностью 7,5 % годовых
После написания предыдущего поста "Почему банкам приходится рекламировать честные проценты", смысл которого можно передать одной фразой: "докатились, все так плохо, что приходится рекламировать, что мы не обманываем клиента", я не мог не открыть условия счета, чтобы прочитать, в чем именно уловка банка. Сразу оговорюсь, что, начав писать статью, я упорно видел в этом продукте вклад, но оказалось, что зрение меня подводит. Это не вклад, а банковский счет. И в этом основная суть уловки, поскольку по вкладу нельзя (сложно) манипулировать процентной ставкой, а по счету - пожалуйста.
Плюсом такой схемы должно быть то, что счета имеют преимущество в виде гибкого управления средствами без риска потери дохода в случае досрочного изъятия. Так ли это, разбираемся вместе.
Ну а теперь о минусах
В наличии подвоха в реальных условиях договора от Росбанка я не сомневался, хотя давно не анализировал практику по вкладам. С тех пор, как банкам было запрещено снижать ставку по вкладам в одностороннем порядке (10 лет назад) и как отгремели основные скандалы с украденными у миллионеров забалансовыми вкладами (5 лет назад), казалось, банковский вклад - это тихая гавань для обманщика. Там нечего ловить. Но ощущения меня не подвели и обман не пришлось долго искать.
Вот рекламное заявление банка.
Далее нужно листать страницу вниз, чтобы узнать про милый кэшбек в 3% или 1% и простоту открытия счета.
Далее снова идет заверение в честных намерениях. 7,5% годовых по счету.
Чтобы клиент не листал страницу далее, там нужно разместить форму обратной связи, ссылку на условия акции, и наконец! Вот оно! Серенький мелкий текст на черном фоне.
Читаем внимательно (я даже надел очки, дабы прочитать три раза увиденное).
Итак, вот в чем подвох. Чтобы получить 7,5% годовых:
- Нужно быть новым клиентом или счастливчиком, кому прислали персональное предложение.
- Разместить на счете не более 10 млн. рублей.
- Знать, что проценты начисляются на среднемесячный остаток (понимайте как хотите, но в договоре нет никаких внятных пояснений как это считать).
- 7,5% честно применяются только до конца марта 2022 года (то есть 2 месяца (отсчитываю с момента рекламы, когда я увидел это предложение), а дальше... магия правды.
Через два месяца вместо честных 7,5% вам будет начисляться от 4,5% до 5%, точную цифру из условий договора установить невозможно.
Если открыть условия договора, то можно найти (конечно, не сразу) такой текст:
Установленная в п. 4.3 настоящего раздела процентная ставка 7,50% годовых действует для соответствующих Сберегательных счетов «в период с даты их открытия по 31.03.2022. С 01.04.2022 процентная ставка по соответствующему Сберегательному счету «устанавливаются согласно процентным ставкам по продукту «Сберегательный счет» (раздел 1 Приложения 8 к Стандартным тарифам ПАО РОСБАНК для клиентов – физических лиц и корпоративных клиентов – физических лиц (ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО СБЕРЕГАТЕЛЬНЫМ СЧЕТАМ)), объявленным на сайте и в подразделениях сети Банка по состоянию на соответствующую дату (начиная с 01.04.2022) в отношении ПБУ, в рамках которого будет обслуживаться соответствующий клиент.
Как человек мнительный, сначала я подумал, что эти 0,001% и приплывут в руки доверчивого клиента. Из пояснений банка, впрочем, стало понятно, что ставка будет выше.
К сожалению в договоре нет никаких пояснений, какая ставка будет для клиента "с улицы", у которого не было открытых счетов и привилегированного ПБУ, а что скажет сотрудник банка при оформлении договора и как настроен процесс внутри кредитной организации ведомо только им.
На этом, казалось бы все, но в ходе подготовки материала наткнулся на интересную статью в Ведомостях. Там рассказывается, что банки применяют и другие хитрости в манипуляциях процентами по счету. Это и слишком сложные проценты (наш пример еще достаточно простой, есть целые таблицы запутанных условий, о которых клиент узнает, когда получит свои проценты (ниже ожидаемых). В некоторых банках обнаружено потрясающее условие - ставка повышается, если деньги лежат долго, но при пополнении счета ставка начинает отсчитываться снова. Поскольку счет используется и для проведения операций (банки сами предлагают вывод денег и пополнение счета), то в некоторых банках не заплатят проценты, если хотя бы один день на счету было 0 или баланс опускался ниже 50 000 рублей.
Будьте бдительны, пополняя ряды тех 60% населения (по данным НАФИ), которые склонны доверять банкам.
Добрый день!
Спасибо, что обратили внимание, однако в пункте 1.2 указаны тарифы по счетам, которые открывались до 1.04.2015. То есть, уже чисто физически клиенты, которые открыли счет #Акционный, под эти условия попасть не могут. Однако у нас есть и другие клиенты, для которых мы должны раскрывать все прочие условия.
Условия же для клиентов, открывшим счет #Акционный, после запланированной на текущий момент окончания акции 1.04.2022 года, указаны в пунктах 1.2-1.4.3. В каждом из этих пунктов указаны условия конкретно по каждому из пакетов банковских услуг, по которому обслуживается клиент. Тариф выяснить просто: в мобильном приложении РОСБАНК Онлайн на главном экране в правом нижнем углу кликнуть на «Профиль», а затем выбрать «Мой тариф».
Мы стараемся быть честными для всех. А над витиеватостью изложения условий поработаем.
Спасибо за ответ, содержание статьи скорректировал. Думаю Вы понимаете, что внимание продукт привлек тем своей аффилированностью с таким понятием, как честность.
Ну хз. Тинёк вроде честно и ежемесячно начисляет мне 7% на остаток до 300к на обычном счете без всякой возни.
Возня = при условии подключенной про (а это 199 р.мес) и обороте от 3 к по карте, вот если б на накопительном и без про, то тогда да, без условий без возни. Так что жадненько пока, тот же хомяк льёт на накопительный 8.5% при обороте в 10-ку по деб. карте, это хоть и акционно ну хоть что-то
Возня = посещение банка для открытия счета. Подписка про дает мне больше преимущств и денег чем забирает. Так что мимо. Что за хомяк не в курсе.
Хомяк = хоум кредит, ходить не надо приносят в клювике сами, с суммой до 1.4 млн название банка значения великого не имеет, все в асв - возни минимум, а 199 р. не мимо так как снижает доходность ваших же 7%, но каждому своё, у меня халявный про так мне не снижает. Никаких особо ещё плюшек от него не вижу для себя. К тому же у тинька деньги надо держать на карте, что не особо тру. ну и только до 300 к игрушка 😏
без подписки всего 4%.
три процента разницы дают с трехсот монет 750 рублей.
так что те 200 перекрываются
а вопрос в лишь бы перекрыть или всё же доход получить? разговор шёл изначально о честных 7% без оговорок, так вот без оговорок и их не будет если про платное как ни крути
перекрыть расход - это и есть получить доход.
доход равен 750 - 200 = 550 рублей 00 коп в месяц.
да, посмотрел по хкб, не совсем понял, где найти сколько без акции и сколько будет когда она кончится.
это они специально заманивают, суки.
до конца января акция пока прописана, при тратах по деб. пользе от 10 к на накопительный льют 8.5 на ежедневвку акция длится уже месяца 4
без акции стандартные 5.5 дают
и да, херовый доход который за абонку итоговый то %% уже не 7, о чём я и говорю!
6.2% итоговый. это больше чем 4. но, меньше, чем 8.5.
и это при условии свистопляски.
не, не мой вариант.
я ж не уговариваю, просто хочу чтобы не забывали говорить оговорку что 7% не совсем 7 чистые ибо абонка 😉
и в чём свистопляска не понятно - потратить 10 ку и получить с них же каши по повыш категориям, а за это просто так на накопительном 8.5 % становится чистыми на ежедневку, не вижу особой свистопляски для себя
касаемо сотрудничества с тиньковым лично меня уговаривай не уговаривай.
просто циферки считать люблю
У Тинька свои скелеты ) но не такие жирные, конечно
Хотя если вспомнить, то с десяток сочных зашкварок точно будет )
Даже больше могу вспомнить. Но они у всех есть. А вот хорошие условия и приложение мало у кого.
Всё это не ново ещё с прошлого года, когда сначала было 6% и 7.5 уже не давали, не новый же, проходили знаем. Им только новых подавай на пару месяцев, (только как перестать быть клиентом и стать считаться новым они так и не ответили, сами не в курсе там) впрочем сейчас модно так, дальше банку не интересно, среднемесячный это по сути ежедневка.
Да, статья Ведомостей на пике вышла, видимо, 2020 год. Рекламу случайно увидел в приложении московского метро, удивился и пошел читать, читал и "рука сама потянулась к перу"
а где предыдущий пост?
на vc разумеется, а не на сраном дзене.
нету? ну нет так нет, искать не буду.
Думаю дзен пока не достоин вашего визита. Пусть заслужит )
Вы не докрутили до нужной страницы правил - 0,001% не имеет никакого отношения к счету #Акционный.
Действующие ставки на этот счет 6 и 7,5%
Ольга, я изучал сайт Росбанка и все условия не менее часа и поверьте, не зря в текст статьи вынес цитату из договора, ту, в которой указано, что после 1 апреля применяются тарифы из "раздела 1 Приложения 8 к Стандартным тарифам ПАО РОСБАНК для клиентов – физических лиц...". Такие формулировки не дают шанса правильно понять Росбанк, потому что бланкетная ссылка идет на раздел, а не на конкретный пункт его, в котором ставки гуляют от 0,001 до 5%. Возможно, переведут на 4,5%, но это тоже не "честные проценты", на что Росбанк сделал акцент в своем промо.
Я поменял название и дополнил содержание статьи ) А Вы из Росбанка? Или считаете. что каждый потребитель должен быть детективом?
В разделе один куча пунктов, почему вы решили, что ваш первый?)
Написано, конечно, должно быть максимально понятно, тут и спорить нечего.
Возможно, потому что там есть ПБУ "Простой" и потому, что хорошего от банка уже давно не ждем )
Комментарий недоступен
0,001% — это ж для вкладов, открытых до 2015 года.
Хотелось бы верить, но правила русского языка и подача информации, ее сокрытие, запутанность и протеворечивость не оставляют шансов понять, что произойдет со счётом клиента с 1 апреля 2022 года. На мой взгляд нормальный договор должен прямо назвать это, а реклама предупредить о сроках, когда проценты будут снижены и новый процент.