Рискну предположить, что происходит. Скорее всего Тинькофф СИЛЬНО перестраховывается сейчас, их алгоритмы настроены на самый чувствительный уровень срабатывания признаков нарушения 115 ФЗ и других подобных ФЗ. Тинькофф сейчас не под санкциями, и находится в более выигрышном положении чем госбанкию. Поэтому Тинькофф делает все возможное, чтобы государство не могло придраться к нему и отозвать лицензию. Все это мои личные предположения, я не работаю там.