Что такое Travel rule и причём здесь крипта?
Есть такая организация - FATF (Financial Action Task Force, межправительственная организация по финансовому мониторингу). Она периодически выпускает рекомендации, которые представляют из себя набор международных стандартов в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Так вот, "Travel rule" - это название 16-ой рекомендации FATF. И она оказала огромное влияние на рынок крипты.
🧳Изначально Travel Rule предписывало платёжным провайдерам и банкам собирать информацию об отправителях и получателях внутренних и международных банковских переводов, а также обмениваться такой платёжной информацией друг с другом в рамках транзакций. Информация включает в себя имя, физический адрес и номер счёта. Данный обмен позволяет отслеживать полный путь движения средств, выявлять всех вовлечённых в транзакции лиц и собственно бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма
🌍В 2019 году FATF обновила Travel Rule и распространила его действие на провайдеров услуг виртуальных активов (VASP). Такие компании теперь также обязаны собирать информацию о своих клиентах, совершающих транзакции, при условии превышения определенного порога (в FATF предложили 1000 долларов/евро). Кроме того, должен осуществляться обмен этой информацией между провайдерами, которые участвуют в транзакции.К VASP относятся, в частности, операторы криптообменников и кастодиальных кошельков. То есть фактически в этой части их приравняли к платёжным провайдерам и банкам. Соответственно, изменились требования к идентификации клиентов (тот самый KYC), хранению информации о транзакциях и так далее.
🌴Рекомендации FATF - это прежде всего рекомендации международной организации и они не имеют прямого действия. Чтобы эти рекомендации работали, государства должны принять соответствующее национальное законодательство и установить ответственность за его нарушение. Но так как FATF оценивает соответствие национальных систем своим стандартам и в случае чего может отнести страну к серому, а то и чёрному списку юрисдикций, большинство государств, даже оффшоров, заинтересованы в имплементации данных рекомендаций.
Cтраны могут видоизменять рекомендации по своему усмотрению. Например, в Европе приняты аналогичные регуляции как для обычных платёжных провайдеров, так и для VASP. Однако, нормы для криптокомпаний вообще не предусматривают минимального порога для действия Travel rule. То есть сбор и обмен информацией должен осуществляться в отношении каждой криптотранзакции. Вступают в силу эти нормы уже в конце 2024 года.