Стейблкоины против санкций США: Как работают механизмы обхода с помощью Tether (USDT)?

Для начала давайте представим бизнесмена, который попал под санкции США: Подсанкционный бизнесмен пытается купить у санкционной страны подсанкционный велосипед и в том месте, где он находится, сделать его неподсанкционным. Как сделать неподсанкционным – эта история нас не интересует. Нас интересует, как будут проходить финансовые операции.

Как ему продолжать осуществлять международные переводы?

Он, наверное, откроет "подставные" компании, например, в Дубае, так как ОАЭ сейчас очень похожи на Швейцарию и стараются не лезть в чьи-то дела, если этот кто-то не выпячивается.

Эти подставные компании должны быть связаны с каким-то не самым чистым банком, который желательно юридически находится не в Дубае (только филиал). Назовём его банк "X-Банк".

Далее перевести в какую-нибудь страну карибского бассейна, то есть в офшорную зону, деньги за подсанкционный велосипед в "Y-Банк", который связан с подставными фирмами уже на другой стороне.

Рассмотрим транзакцию ближе:

Чтобы иметь возможность осуществлять банковский перевод в долларах США за велосипед, "X-Банку" необходимо иметь счёт в крупном банке-корреспонденте* в США, например, в Goldman Morgan. Аналогичным образом, банк, который принимает транзакции "Y-Банк", должен иметь счета в банке-корреспонденте США.

*Банк-корреспондент – это банк, который действует от имени другого банка (клиентского банка) для выполнения финансовых операций, включая международные переводы. В случае долларовых переводов, банк-корреспондент обычно находится в США, поскольку это позволяет ему проводить операции в долларах напрямую.

Технически, когда наш подсанкционный бизнесмен покупал за доллары подсанкционный велосипед у подсанкционной страны через подставные фирмы, которые работают с не самыми чистыми банками, все транзакции происходили внутри США.

Итог: очень сложно всё и много юридических рисков. Правда, санкции продолжаю легко обходиться традиционным способом и об этом писал в своём тг-канале (не буду на этом останавливаться, просто зайдите почитайте сами).

Как это делается через USDT?

Если бы подсанкционный бизнесмен использовал USDT, то транзакции происходили бы в сети USDT, а корреспондентские счета банков не нужно было бы использовать. Вся транзакция с живыми деньгами происходила бы внутри баланса Tether, которая является эмитентом USDT. Получается, что доллары никуда не передвигаются с юридической точки зрения.

Несмотря на то, что адреса USDT блокируют в рамках санкций, всё же это очень мелко и слишком точечно. Транзакции можно осуществлять сразу на большое количество адресов, а потом переводить их через криптомосты, где они в итоге потеряются. Можно даже стягивать средства из множества кошельков на централизованные площадки и дальше уводить их куда угодно.

Чтобы остановить перевод через USDT, властям США придётся взаимодействовать напрямую с Tether, но компания слишком большая, чтобы рухнуть. Нельзя прийти в организацию, которая имеет чистых активов на $100 млрд, как и обязательств на эту же сумму, и начать трясти её. На Tether завязано огромное количество денег, компаний и жизней.

Может ли Tether начать банить адреса по локации? Да! Tether — это смарт-контракт, который дает разработчику возможность заморозить любое количество USDT в любом кошельке.

Однако Tether (USDT), как и другие криптовалюты и токены, работающие на платформах блокчейна, не имеют встроенного механизма для отслеживания геолокации адресов кошельков в своих смарт-контрактах.

Смарт-контракты, включая те, что используются Tether, работают на основе получаемых ими входных данных и правил, закодированных в них, без доступа к внешним данным, таким как физическое местоположение пользователей, если такие данные не предоставлены пользователями через механизм вне цепочки и затем переданы в блокчейн через оракула.

Если в системе, в которой пользователи добровольно связывают свои адреса кошельков с геолокацией, и эти данные хранятся вне цепочки, тогда оракул мог бы предоставить эти данные смарт-контракту. Но этот метод в значительной степени зависит от участия и честности пользователей.

Получается, что если наш бизнесмен попал под санкции, то элементарные знания изменения интернет-следов, которые знает каждый пользователь запрещённых соцсетей в России, делают его неуловимым для санкций США, позволяя производить расчёты прямо под носом у регуляторов США.

Всего лишь 2 уровня шифрования могут навсегда скрыть следы происхождения счёта, а значит, непонятно, как замораживать целые локации и страны. Запретить Tether взаимодействовать с подсанкционной юрисдикцией можно, но не пользователям USDT.

А главное, что если даже данные о пользователях будут собираться оракулами и передаваться в блокчейн, то юридически это уничтожит Tether. Все те компании, которые собирают хоть какие-то данные о пользователях, должны по идее нести ответственность за эти данные. Как Tether сможет защитить данные пользователей, неизвестно, что сделает его автоматически запрещённой в большинстве юрисдикций на планете Земля.

Заключение:

Выходит, что Tether и другие стейблкоины безопасны с точки зрения санкционных рисков для тех, кто умеет сохранять свою конфиденциальность. Это продолжает держать дверь открытой для взаимодействия с финансовой системой США любым подсанкционным лицам, организациям и странам.

Вышесказанное снижает юридические риски использования всех стейблкоинов, так как если вы не совершаете преступную деятельность, то ваш адрес никто точечно не заблокирует, ровно как и не будет массовой блокировки.

P.S. все персонажи выдуманы, а история предоставлена исключительно для ознакомительных целей.

В моём тг-канале рассказываю про новый крипто хайп — ERC-404