Лицензия у криптоэквайринга: какую выбрать бизнесу и как проверить
При выборе платёжной системы для приёма платежей в криптовалюте владельцы бизнеса не всегда обращают внимание на происхождение лицензии выбираемого сервиса. А зря. Регистрация контрагента в сомнительном регионе может привести к проблемам с законами и даже убыткам из-за ограничений для проведения транзакций. Рассказываем, какие самые популярные лицензии существуют у криптоэквайрингов и каким стоит отдавать предпочтение.
Почему лицензия необходима
Работа с нелицензированными криптопроцессинговыми сервисами несёт ряд серьёзных рисков с неблагоприятными последствий для пользователей, бизнеса и партнёров.
- Риск нарваться на мошенников, целью которых является кража средств или данных клиентов. Кроме того, если сервис не озаботился вопросами лицензии, скорее всего, стандарты безопасности он тоже не соблюдает, что делает его уязвимым для хакерских атак и других внешних онлайн-угроз.
- Риск нарушить законы страны, в которой действует бизнес или находятся пользователи, и приводить к проблемам с налоговыми органами. За это может грозить серьёзная ответственность вплоть до уголовной.
- Риск ограничения возможности интеграции с традиционными финансовыми учреждениями и платёжными системами и часто означает невозможность осуществления международных транзакций.
Таким образом, лицензия нужна, чтобы иметь возможность совершать международные транзакции с максимальным количеством стран, работать в законном поле и защищать личные данные клиентов.
Какие лицензии бывают у криптоэквайринга
Лицензии в криптомире разделяются в зависимости от юрисдикции, где они выданы. Рассмотрим самые популярные варианты среди международных компаний.
BitLicense (Нью-Йорк, США)
Выдаётся Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) и регулирует деятельность, связанную с виртуальными валютами. Даёт доступ к крупным финансовым рынкам и клиентам в США и право на легальную работу в штате Нью-Йорк.
Плюсы
- Легальная работа в штате Нью-Йорк предоставляет доступ к одному из крупнейших финансовых центров мира — американскому.
- Улучшение репутации — лицензия от NYDFS повышает доверие клиентов и партнёров.
Минусы
- Высокие требования — получение BitLicense требует значительных финансовых и временных затрат.
- Ограниченная география — лицензия действует только в штате Нью-Йорк.
Лицензия эстонского финансового надзорного органа (FIU)
Эстония предлагает две основные лицензии: кастодиальную, дающую право хранить криптовалюты, и некастодиальную.
Плюсы
- Легальная деятельность в рамках Европейского Союза.
- Прозрачные и безопасные операции — соблюдение европейских стандартов безопасности.
Минусы
- Конкуренция: высокий уровень конкуренции среди криптопроцессинговых сервисов в Европе.
- Регулятор может вносить изменения, что требует постоянного мониторинга и адаптации к ним.
Сервис Cryptadium имеет именно подобную некастодиальную лицензию, полученную в Литве. Она обладает аналогичными преимуществами, что и эстонская. Поэтому подключение Cryptadium даёт возможность принимать оплату из 190+ стран и работать с юридическими лицами со всего мира.
Лицензия управления денежно-кредитного регулирования Сингапура (MAS)
Закон о платёжных услугах Сингапура регулирует предоставление цифровых платёжных услуг, включая криптовалютные операции. Такая лицензия открывает доступ к рынкам Юго-Восточной Азии.
Плюсы
- Доступ к быстрорастущим рынкам Юго-Восточной Азии.
- Строгие регулятивные стандарты повышают доверие клиентов.
Минусы
- Лицензирование требует значительных затрат и соответствия высоким стандартам.
- Постоянные изменения в регулировании могут усложнять деятельность.
Лицензия Комиссии по финансовым услугам Гибралтара (GFSC)
Гибралтар является одним из первых регионов, предложивших лицензирование для блокчейн-компаний, регулируя деятельность, связанную с технологиями распределённого реестра.
Плюсы
- Блокчейн-ориентированная юрисдикция — Гибралтар является признанным центром для блокчейн-компаний.
- Прозрачность — высокий уровень регулирования и отслеживания операций.
Минусы
- Ограниченная география: лицензия действует в рамках Гибралтара и может требовать дополнительных лицензий для международной деятельности.
- Регулятивные изменения: постоянные изменения в регулировании могут усложнять деятельность.
Как проверить наличие лицензии
Проверка наличия криптолицензии у платёжной системы — важный шаг для обеспечения безопасности и легальности операций.
Что для этого нужно сделать
- Проверьте сайт компании. Если лицензия имеется, как правило, она всегда выложена на сайте в общем доступе.
- Свяжитесь с поддержкой, если самостоятельно на сайте найти лицензию не удалось. Легальные компании охотно предоставляют такие данные.
- Проверьте информацию на сайте регулятора, выдавшего лицензию. Например, для Гибралтара это GFSC, для Эстонии — FIU.
- Используйте онлайн базы данных, такие как Chainalysis или PwC Global Crypto Regulation Report, чтобы найти подтверждение наличия лицензии.
Проверка лицензии может занять некоторое время, но сэкономит вам его в дальнейшем на решении возможных проблем.
Подключить выгодный криптопроцессинг:
Узнать больше: