Сбербанк и прочие банки которые загоняют в серую зону криптанов и мешают регулированию криптовалют.115 ф.з игнор ГК РФ.

Всем доброго времени суток хотелось бы оставить честный отзыв о Сбербанке и затронуть тему как банки загоняют в серую зону криптанов.

Постараюсь донести важную информацию до банка и до людей.

Отзыв не является призывом пойти мне на какие либо уступки со стороны банка.

Предыстория:

Я с 2017 года занимаюсь криптовалютами и имею достаточный опыт работы в данной сфере. С 2018 по 2024 года по карте Сбербанк делал достаточное количество p2p операций и всегда в голове держал, что бы не словить 115 фз и не допускать блокировок и не доставлять банку проблем, нужно продумывать систему фильтрации клиентов подобному ПОД/ФТ т.е идентифицировать клиента.( таким образом с 2018г по Сбербанку я не доставлял проблем ни себе ни банку)

Зачем спросите вы? Потому ,что в p2p можно получить грязный Фиат на карту от мошенников(схема мошенников треугольник). Запрашивая фото карты на фоне сделки контрагента и комментарий к платежу, вы таким образом отсекаете мошенника и подтверждаете что платёж происходит добровольно со стороны контрагента.

Так вот, с тех пор я всегда проводил ПОД/ФТ клиентов дабы не получить проблем и себе и банку , и карту успешно использовал с 2017г по p2p операциям.

В 2021 на пике хайпа криптовалют я получил блокировку 115 фз где имел раз в 5 больше операций по карте Сбербанк чем на сегодняшний день.

Запросив банк документы и выделив отдельный номер для связи с сотрудником который поможет снять блокировку и собрать пакет документов(скрин ниже). Я предоставил огромный пакет документов по операциям и успешно снял блокировку.(за что огромный респект тем сотрудникам и отделу комплаенс которые проникли в суть проблемы)

Так же я делился советом как разграничивать банку настоящих торгашей от мошенников, где меня пригласили в офис Сбербанк первый, где я обслуживался и давал консультации на тему криптовалют.

С 2022 по 2024 г был перерыв по p2p операциям.(активность была самой наименьшей)

В 2024 году возобновил деятельность и в марте 2024 года я получил блокировку по 115 фз. Имея все документы и каждый отчёт за каждую свою операцию по карте. Отмечу соблюдая ПОД/ФТ с каждым контрагентом дабы повторюсь, не поймать грязи и не создать проблем себе и банку.

Банк запросил документы. Я отправил электронно и почтой России в головной офис.

Мне последовал шаблонный ответ и отписка. Банк не снимет блокировку а денежные средства вы можете забрать.

Я составил досудебную претензию и отправил так же электронно и в живом виде почтой РФ.

По итогу банк дал отказ.

Деньги я снял а счёт не закрыл тк планирую в судебном порядке решить вопрос тк обращался в ЦБ и к Юристам и мне сказали здесь нарушения банка и правда на моей стороне.

На сегодняшний день у нас пытаются зарегулировать данный вид деятельности. Но банки всяким образом пытаются карать по своим правилам людей нарушая ГК РФ.

Я очень надеюсь что мой посыл долетит до топ менджеров.

Мое мнение: банк сильно испортился и я предполагаю что у банка работают некомпетентные сотрудники комплаенс. Тк в данной сфере есть и честные криптаны и мошенники и давайте не будем мешать всех в одну кучу.(мошенники есть везде просто нужно обучать своих сотрудников отличать черное от белого)

Выводы:

1.Работаешь открыто-получаешь плохой фидбек и блокировки, тем самым банк заставляет тебя уходить в серую зону и использовать дропов(где вообще не нужно будет давать никаких пояснений и отчетов). Но от себя скажу мне не хотелось бы действовать таким образом, но повторюсь вынуждают банки.

2. У комплаенс банков не хватает компетенции в даной сфере и мешают всех в кучу( что показывает мой опыт 2021 года и 2024 , где в 2021 году мне снимали блокировку и видимо попались компетентные сотрудники комплаенс отдела)

3. Таким методом вы загоните всех в серую зону и окончательно посадите даже честных и порядочных криптанов в серую зону. Т.е банки своими действиями препятствуют зарегулировать данный вид деятельности.

4. фрод и те блокировки что усилились в 2024г только вынуждают рынок использовать дропов.за счёт блокировок вы подняли интерес рынку и расширили спред на этом рынке. Цена для дроповодов стала ещё вкуснее спред на рынке стал так же вкусным для криптанов тем самым вы только привлекли ещё больше участников в рынок а это значит рынок превращается в дроповодов. Зарабатывают и участники рынка и дроповоды с вкусной ценой от Сбербанка 😄😉

5. И не забывайте о том, что блокировками вы не только загоняете в серую зону по картам. Если там цель защемить данный сектор(криптовалют) . Но за счёт этого так же растёт рынок ОТС(наличный). А ОТС сейчас уже превосходит меж банковские переводы по объёмам.

И да тем самым вы вообще загоняете людей не в ЦФА который не нужен, а работу на дропах или ОТС или офшорный рубль на смарт контрактах тем самым люди вообще уйдут в серую бездну. И хоть регулируй не регулируй вообще не достанут. А запросы правоохранительных органов будут в село "неизвестное".

Все что добьется ЦБ и банки:

1. дропы по меж банку-серая зона( 90% уже на дропах)

2. ОТС рынок - наличка ( он уже вырос благодаря блокировкам С 2018г) серая зона.

3.Прокачка офшорных рублей ( пока не востребовано но думаю с таким подходом скоро все перейдут на холодные кошельки с офшорным рублем на смарт контрактах, аналог -dai) он уже есть. Сергей Мендеелев (indefi банк) выпустил RUBT и надеюсь в скором времени наберет свое. Но я думаю тут и ещё появятся как только пойдёт спрос.

4. Усложнение работы правоохранительных органов.

P.S

Кейсом с судом я поделюсь чуть позже здесь в комментариях . Исковые заявления уже составлены и в скором времени буду подавать!

И да многие криптаны пытаются укрываться от ваших запросов по той причине что боятся все отхватить 115 ф.з и блокировку карты. Тк компетенции у большинства сотрудников комплаенса не хватает вникнуть в суть операций и разобраться(но не у всех, что подтверждает мой опыт в 2021г и моих коллег у которых было 5 отказов а на 6 рассмотрели и разблокировали).

@Сбер