Безопасность сделок в крипте. AML и KYC против ЦБ, Росфинмониторинга, ФСБ и ФНС.

Все чаще поступают жалобы участников криптовалютного рынка о блокировках операций, банковских карт, криптовалютных средств на биржах и т.д. С возросшей активностью крипты в последний месяц, растет и интерес со стороны контролирующих организаций. А их перечень, расширяется чуть ли не быстрее прогрессивного движения биткоина. Однако, данное расширение, в основном идет только со стороны государственных органов нашей страны.

До момента легализации майнинга в России, ключевым регулятором безопасных сделок в криптоиндустрии была AML Corporation и система KYC (знай своего клиента). Оба этих протокола успешно встроены во все ведущие криптобиржи и позволяют последним работать на международном уровне. То есть, ни одна криптобиржа не может работать в международном пространстве без этих протоколов. Это своего рода аналог налоговой системы АСК НДС-3, только с функционалом 115 ФЗ и заточен на базы по розыску международных преступников, выявлению черных финансовых схем, грязных альткоинов и т.д.

В отличие от обычных денег, такие схемы выявляются не столько по отслеживанию потоков перемещения крипты между пользователями, сколько по информации из кода самой крипты, криптокошелька и т.д. Проще говоря, когда на свой кошелек вы цепляете монеты из непроверенных источников, то загрязнение вашего финансового портфеля увеличивается в процентном соотношении к объему этих черных денег.

KYC является составной частью AML системы, но она проще при верификации. Однако, оба эти инструмента заточены на более лояльный контроль, нежели в противовес пытается установить Правительство РФ. Задача последних, не просто выслеживать нечистоплотные финансовые потоки, но и завести их под прозрачный контроль ЦБ и ФНС, посредством обеспечивающих все это, криптографических мощностей ФСБ России. Наконец-то Академия криптографии ФСБ России нашла для себя интересный научно-практический проект для составления конкуренции международным компаниям. Насколько это у них получится, увидим уже в ближайшее время.

А пока, для Росфинмониторинга и иже с ним, возможностей блокировки не будет, если вы учитываете и не нарушаете 115 ФЗ – вам просто достаточно не задействовать карты Российских банков, да и вообще не связываться с неликвидным рублем, не привлекать на биржу средства из спорных источников. Необходимо разделять потоки: если вы работаете в белую на территории РФ и внесены в государственный реестр, то такие процессы не должны пересекаться с другими вашими потоками, которые к РФ отношения никакого не имеют. За исключением случаев, когда для пополнения того или иного криптокошелька, вам нужно перевести с одного (иностранного) в другой (Российский), например. Тогда это лучше сделать путем покупки у самого себя крипты через биржу, чтобы проводка, в понимании государственных структур, не вызвала интереса и к другому кошельку (иностранному), на которые они, в случае чего, могут распространить свои санкционные меры.

Действия с AML должны проходить прозрачно, дабы, на случай блокировки, была возможность подтвердить происхождение денежных средств. Для AML не важно, платите вы налоги в своей стране или нет, пока вас по этому вопросу не привлекли к уголовной ответственности и Росфинмониторинг не передал им об этом соответствующие документы. Но если вы, как я уже сказал ранее, зацепили на свой кошелек грязные деньги, то заблокировать могут все что угодно.

Для подстраховки от внезапных конфликтных ситуаций, рекомендую периодически проверять свой кошелек на предмет загрязнения на сайте AML, где уровень риска разделяется на категории, относительно которых можно судить о вероятности блокировки. Вместе с тем, при риске от 30 и более процентов, допустимо разбавлять данные монеты путем пополнения с авторитетных бирж. Таким образом, общее загрязнение падает и появляется возможность безопасно проводить любые операции.

За разблокировкой следует обращаться в техническую поддержку той же биржи, где произошел инцидент ограничения ваших операций. Предварительно необходимо заручиться всеми подтверждающими документами о том, откуда вы получили свои средства: скриншоты переписок, выписки со счетов, квитанции о переводе средств, данные майнинг оборудования и т.д. Как правило, если никакой чернухи в этом нет, то, после анализа ситуации, средства разблокируются.

В том случае, когда вы пытаетесь работать с российскими банковскими картами, периодически выводя каким-то образом результат своей деятельности, а тем более без соответствующего внесения в государственный реестр – вы рискуете попасть под 115 ФЗ. Там, вам помимо всех подтверждающих документов, придется еще, и обосновать, почему вы не уплачивали налоги с доходов. К тому же, может прибавиться штраф и пеня за своевременное не предоставление данных и не уплату налогов в ФНС РФ. Более того, в зависимости от масштабов – есть опасение быть привлеченным, в том числе, к уголовной ответственности. В любом случае, дальнейшая свободная работа с криптой будет крайне затруднительна, без принятия дополнительных обходных мер.

Таким образом, участники крипто рынка оказались в положении, что называется «между Сциллой и Харибдой», где им приходится внимательно ориентироваться и соотносить все, имеющиеся риски. Необходимо понимать, что пренебрежение мерами безопасности может привести к полной потере денежных средств, занесению в черный список бирж и иным негативным последствиям.

По всем интересующим вопросам, связанным с правовым сопровождением криптовалютных процессов, можете обращаться ко мне в личном сообщении, либо по номеру телефона - 8(900)268-00-91.