Почему финтех-стартапы выигрывают, меняя форму, а не содержание?
Финансовые инструменты, как матрешки: суть веками остается неизменной, а обертка эволюционирует. Почему блокчейн, цифровые банки и рассрочки «в один клик» не изобретают ничего принципиально нового, но меняют правила игры? Давайте разберемся на примере кредитов — основы современной экономики.
Финансы — это не деньги, а отношения между людьми
Базис: кредит как «вечный двигатель» экономики
Кредит — это не изобретение XXI века. Веками люди брали в долг под залог имущества: квартира как гарантия, проценты как плата за риск. Содержание простое:
- Получить ресурсы сейчас → Вернуть позже с «наценкой».
Но сегодня кредит — не только про банки и залоги. Это рассрочка на курсы, покупка техники частями, «купи сейчас — заплати через месяц» в маркетплейсах. Суть та же, но форма стала невидимой, как электричество в розетке.
Финтех: игра в LEGO с финансовыми формами
Современные стартапы берут базовые элементы — дебет, кредит, процент — и собирают из них новые модели:
- Кешбек = микро-возврат кредита за лояльность;
- Криптозаймы = залог в BTC вместо квартиры;
- BNPL (Buy Now, Pay Later) = кредит без слова «кредит».
Это не революция, а редизайн. Успешные проекты не ломают систему, а адаптируют ее под цифровые привычки: быстрее, удобнее, «как в TikTok».
Как создать прорывной финтех-продукт?
- Деконструируйте классический инструмент (например, депозит);
- Спросите: «Что раздражает пользователей? Комиссии? Очереди? Бумаги?»;
- Переупакуйте суть в цифровой интерфейс: автоматизация, геймификация, соцсеть-интеграция.
Пример: карта Revolut взяла валютный обмен (старая суть) и превратила его в приложение с курсами в реальном времени и кешбеком в крипте (новая форма).
Заключение
Финансы — это язык, где словарь обновляется каждые 5 лет, но грамматика неизменна. Чтобы создать что-то стоящее, не нужно изобретать новые глаголы — достаточно говорить на современном сленге.
Статьи которые могут быть вам интересны
Наш телеграм-канал это клуб и площадка для дискуссий, там выходят посты о разработке финтех и web3 приложений, а также формат постов-мыслей, где мы обсуждаем самые смелые идеи будущего. Основные темы канала: web3, блокчейн, defi, финтех, экономика, техника, AI.