Что такое AML-проверка криптокошелька: как определить Risk Score и проверить криптовалюту на чистоту
Использование криптовалюты в качестве платежного средства упрощает международные расчеты, но несет серьезные риски, если полученная валюта связана с противозаконными действиями, например, с мошенничеством. Выяснить, насколько чист конкретный криптовалютный адрес, позволяет индекс риска Risk Score, который присваивается после проверки криптокошелька и помогает повысить безопасность транзакций.
Привет! Команда CryptoCloud подготовила новую статью.
Разбираемся, что такое AML-проверка, как она поможет выяснить, используется ли криптокошелек для проведения сомнительных транзакций, и какие сервисы позволяют определить чистоту биткоинов.
Грязная криптовалюта: что нужно знать
«Грязными» называют монеты, каким-то образом связанные с мошенническими действиями, например, с транзакциями в даркнете, money laundering (отмывание денег), финансированием запрещенных организаций.
Использование таких платежных средств может стать причиной блокировки кошелька любым сервисом или биржей, работающей с криптовалютой.
«Грязной» считается криптовалюта сомнительного происхождения, а классифицируют ее по степени компрометации, выделяя 6 категорий таких монет:
- Отмытые — «цифра», полученная при проведении незаконных операций, к которым относится торговля оружием/наркотиками, контрабанда, уход от налогов.
- Контрафактные — так называют активы, генерация которых была реализована нелегально (без соблюдения легитимных протоколов).
- Краденые — кража биткоинов происходит из-за уязвимостей биржевых площадок и криптокошельков, а осуществляются такие действия во время хакерских атак и с использованием вредоносного программного обеспечения.
- Санкционные — монеты, которые были получены/переведены пользователями в обход действующих санкций.
- Террористические — средства, которые использовались для финансирования террористических организаций.
- Скомпрометированные — так называют цифровые валюты, доступ к которой владельцы потеряли из-за сбоев и ошибок в системе, атак на платформы и сервисы и т. д.
Risk Score: как определяется и присваивается
Risk Score — показатель уровня риска, который может присваиваться как конкретной транзакции, так и криптовалютному адресу. AML-проверка криптовалют обязательна на большинстве крупных площадок. И чем выше будет показатель Risk Score, тем больше вероятность связи кошелька или транзакции с какой-либо криминальной схемой и вероятность блокировки.
Расчет Risk Score производится после проведения комплексного анализа, который включает:
- Историю транзакций. AML-check позволяет выяснить, участвовал ли криптоадрес в сомнительных операциях (к ним относятся переводы/платежи на подозрительные кошельки и пользователям из черных списков правоохранителей).
- Использование миксеров. Так называются сервисы, где криптовалюта «перемешивается». Это усложняет отслеживание источника средств и позволяет преступникам успешно прятать «грязные» монеты.
- Определение источника поступления монет и проверку адреса криптокошелька. Это важный параметр, существенно повышающий уровень риска, если в криптокошелек поступали средства с подозрительных адресов.
Для выявления возможных рисков необходимо регулярно проверять криптокошельки контрагентов или транзакции с помощью специализированного сервиса.
Инструкция по проверке чистоты биткоина
Для AML-проверки криптокошелька и определения чистоты криптовалюты используются различные инструменты, одним из популярных вариантов считается GetBlock. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно выполнить следующие действия:
- Пройти регистрацию или войти в имеющийся аккаунт.
- Оформить подписку. Подписка платная и нужна для инициации проверок, но GetBlock также дает возможность новым зарегистрированным пользователям проводить AML-проверку бесплатно.
- Скопировать адрес криптокошелька или хэш (уникальный буквенно-цифровой идентификатор в блокчейне) транзакции, чистоту которой нужно проверить.
- Вставить скопированный адрес/хэш в поисковое поле и нажать «Поиск».
- Инициировать проверку после перехода на новую страницу. Для этого нужно нажать «Проверить транзакцию»/«Проверить кошелек».
AML-проверка осуществляется в автоматическом режиме, а по ее результатам формируется подробный отчет, в котором указывается
- значение Risk Score (0–100 %);
- транзакции, в которых участвовал кошелек;
- сумма рискованных активов;
- информация об источниках поступления крипты (надежные, подозрительные, опасные) и т. д.
Безопасными являются значения Risk Score в пределах 0–25% — такой показатель говорит о том, что риски минимальны. Средний риск дает индекс 25–50% — после получения такого результата лучше дополнительно проанализировать проведенные транзакции. А показатель 50% и больше говорит о высоком риске — это значит, что кошелек может быть заблокирован, а для «чистых» монет целесообразней создать новый.
Популярные сервисы для проверки Risk Score
Для реализации проверки криптокошелька используются следующие сервисы:
GetBlock
Функционал GetBlock предполагает проведение AML-проверки не только кошельков, но и транзакций. По результатам анализа сервис создает отчет, в котором указывается разная информация: от уровня Risk Score и процентного соотношения «грязных» и «чистых» монет до подробной статистики криптоадреса.
Crystal Blockchain
Аналитическая платформа, которой пользуются регуляторы блокчейна, органы правопорядка и финансовые организации. Crystal Intelligence позволяет отслеживать транзакции на более 330 блокчейнах, контролировать, как соблюдаются требования KYT, AML, KYC, обеспечивать санкционный контроль.
Elliptic
Elliptic разрабатывает программное обеспечение и аналитические инструменты, помогающие бороться с отмыванием биткоинов и отслеживать правомерность транзакций. Такая проверка AML используется криптобиржами для мониторинга операций с различными криптовалютами. Сервис ценится за возможность точной настройки для максимально объективной оценки рисков.
Scorechain
Аналитическая платформа, поддерживающая более 100 блокчейнов, позволяющая анализировать и кошельки, и проводимые операции. А главным преимуществом Scorechain эксперты называют возможность провести детальное расследование, включающее не только анализ движения цифровых активов, но также оценку репутации организации и другие важные факторы, влияющие на уровень риска при проведении криптовалютных платежей.
AMLBot
Мультифункциональный онлайн-сервис, способный анализировать свыше 1500 криптовалют, проверять и адреса криптокошельков, и транзакции, организовывать блокчейн-расследования и консультации по AML/KYC. Оценку рисков AMLBot проводит на основании анализа 20 источников, что позволяет сформировать детальный отчет, подходящий для криптобирж и блокчейн-регуляторов. Интеграцию сервиса можно осуществлять через Telegram-бота и API.
Как снизить Risk Score криптокошелька
Если после AML-проверки вашего криптокошелька оказался высокий показатель Risk Score, стоит всерьез задуматься о безопасности ваших цифровых активов. Такой уровень риска может повлечь за собой блокировку средств на бирже, ограничение транзакций или даже юридические осложнения. Тем не менее, ситуацию можно исправить, если вовремя принять необходимые меры.
- Изучите историю операций. Используйте аналитические инструменты, такие как Crystal Blockchain или GetBlock, чтобы понять, откуда поступали средства и куда они отправлялись. Особое внимание стоит уделить подозрительным переводам, связанным с миксерами, нелегальными сервисами или биржами с сомнительной репутацией. Такие операции существенно ухудшают репутацию кошелька.
- Создайте новый кошелек. Если в истории кошелька есть сомнительные поступления, разумным решением будет создать новый адрес и перевести туда только проверенные средства. Это позволит отделить чистые активы от потенциально рискованных и начать работу с «чистого листа». При этом важно полностью исключить дальнейшее использование миксеров и обходить стороной платформы, не соблюдающие требования AML и KYC.
Проводите регулярные AML-проверки. Оценка Risk Score его кошелька поможет избежать нежелательных последствий, таких как блокировки или репутационные потери. Выбор в пользу сотрудничества только с теми, кто также придерживается норм финансовой прозрачности, снизит ваши собственные риски.
Проходите KYC и выбирайте биржи с AML. Также рекомендуется пройти верификацию на биржах, где вы активно ведете деятельность. Постоянное взаимодействие с платформами, соблюдающими правила по борьбе с отмыванием средств, положительно влияет на общий рейтинг вашего кошелька.
Документируйте все операции. Скриншоты, квитанции и история обменов могут стать важным подтверждением легальности происхождения средств в случае проверок или блокировок. Такие простые, но последовательные действия помогут восстановить доверие к вашему криптоадресу и существенно снизить его Risk Score.
Регулярная AML-проверка для обеспечения безопасности транзакций
AML-проверку транзакций и криптовалютных адресов для оценки потенциальных рисков важно проводить как частным лицам, так и коммерческим структурам. Это позволяет снизить вероятность блокировок, сделать операции с криптвалютой максимально безопасными, сохранить свои цифровые активы и деловую репутацию.
Надежными инструментами для определения Risk Score являются сервисы GetBlock, AMLBot и Crystal Blockchain, позволяющие проверять и криптокошельки, и отдельные платежи. А использование этих сервисов на регулярной основе поможет обеспечить безопасность криптовалютных транзакций.
Проверяли ли вы когда-либо свой криптокошелек с помощью AML-сервисов? Какие результаты получили?
CryptoCloud — это надежный и выгодный способ принимать криптовалютные платежи на сайте, в интернет-магазине и других платформах. Мы предлагаем низкие комиссии, разнообразие платежных инструментов, постоянную поддержку и многое другое.
Понравилась наша статья?
Если вы поставите лайк и подпишитесь на наши обновления, то точно не пропустите новых полезных статей.
Больше полезной информации о криптовалютах — в нашем Telegram-канале.