Какие карты чаще всего банят в P2P: ищем самый безопасный вариант
К сожалению, каждому участнику криптосообщества знакомы 115-ФЗ и 161-ФЗ. Это статьи, по которым карты чаще всего улетают в блокировку из-за операций на P2P.
В сети нет точной статистики о том, какие банки активнее других блокируют P2P-шников, но есть много комментариев и жалоб. Мы изучили их, чтобы выяснить, какие кредитные организации с наименьшей вероятностью заблокируют вашу карту за операции с криптой.
Что не так с P2P
Криптовалюта в РФ не урегулирована до конца. Действующий формат законодательства не запрещает ее покупку и хранение. При этом регулятор видит в крипте риски отмывания денег и финансирования терроризма. Реакцией банков на такое отношение властей к криптовалюте стало ужесточение мер безопасности. Кредитные организации стараются не работать с клиентами, чьи операции каким-либо образом связаны с криптовалютой. В результате — огромное количество блокировок.
Есть и другая проблема. На P2P развелось много мошенников. В их распоряжении куча схем, жертвой которых можно стать ничего не подозревающий покупатель или продавец криптовалюты. Вот пара примеров:
- Мошенник покупает у вас криптовалюту на P2P. Деньги же вам отправляет жертва, которой злоумышленник пообещал товар или услугу. В момент, когда рубли поступили на счет, вы закрываете сделку. Спустя какое-то время жертва обнаруживает, что ни товара, ни услуги нет. При этом у нее есть ваши реквизиты, на которые были отправлены рубли. С ними она идет в полицию. На этом этапе возникают вопросы к вам.
- Мошенник сотрудничает с казино или другими незаконными платформами, работа на которых подразумевает покупку крипты. Пользователи отправляют оплату на вашу карту, а взамен получают перевод монет. Проблема в том, что карты юзеров, связанных с казино, банки часто помечают. Связь с такими пользователями — риск улететь в блок.
В 2025 году добавилась еще одна проблема — дробление платежей. Так покупатели крипты на P2P пытаются обойти банковские ограничения. Проблема в том, что получатель тонны переводов может попасть под прицел банка, если тот сочтет такие операции подозрительными.
Как видите, в P2P сегодня весело. А самое «забавное», что следом за вопросами банкиров может подключиться налоговая, а далее — правоохранительные органы.
Худшие банки для P2P-операций
Как показывает практика, больше всего вопросов к клиентам — у крупнейших банков. У них и без P2P-шников много «чистых» пользователей, а значит они не боятся потерять часть аудитории. К таким банкам относятся:
- Сбер
- Т-банк
- ВТБ
Интересно! Многие P2P-шники переводят оплату крипты по СБП, через номер телефона. Часто в таких объявлениях указано, что перевод возможен на любой банк, кроме этих трех.
Самые безопасные варианты
Многие участники криптосообщества хвалят небольшие банки, которым, судя по всему, невыгодно разбрасываться клиентами. Например, часто в комментариях отмечают Озон. Вот другие варианты:
- Почта Банк
- МТС Банк
При этом и в случае с небольшими банками встречаются блокировки. Но, в отличие от топовых кредитных организаций, их не так много.
Как снизить вероятность блокировки
Есть несколько рекомендаций, которые, по мнению опытных криптанов, помогают обходить блокировки:
- Не соглашайтесь на дробление P2P-переводов. Большое количество транзакций повышает внимание банка к вашей карте.
- Работайте с проверенными продавцами на P2P, у которых хороший рейтинг. Часто мошенники привлекают жертв хорошим курсом, который заставляет пользователей забыть о безопасности.
- Используйте карту для повседневных расходов. Нужно, чтобы P2P-шные операции «затерялись» в «общей толпе».
Также участники криптосообщества советуют соблюдать лимиты. Не принимайте и не отправляйте платежи, которые значительно больше средних сумм операций по карте.
Выводы
На P2P-рынке крипты в России сегодня все не так просто, как хотелось бы. Несмотря на сложности, участники криптосообщества находят способы для продолжения работы.
Чтобы снизить риски банковских блокировок, выбирайте небольшие банки и следуйте рекомендациям. Ну а еще лучше — работайте только с криптой, без фиата. В этом вам поможет удобный криптообменник Quickex.