Мошенничество в P2P: схема «Треугольник» и как не потерять деньги при обмене криптовалюты

На P2P-рынке существует схема, из-за которой новички иногда пугаются и начинают думать, что “крипта небезопасна”. Это не так. Опасна не крипта — опасны мошенники, которые пытаются использовать незнание и доверчивость людей. Одной из распространённых схем является так называемый “Треугольник”.

В схеме участвуют три стороны:

• обычный человек, который покупает что-то онлайн (например, цветы) • мошенник
• P2P-трейдер

Мошенник маскируется под продавца товаров или услуг. К нему обращается реальная жертва и хочет оплатить, например, букет. Мошенник не принимает деньги на свой счёт - он берёт реквизиты трейдера с биржи (выставившего объявление на продажу криптовалюты) и передаёт их покупателю цветов как “свои”.

Такие случаи участились из-за роста P2P-рынка, удобства быстрых переводов и того, что люди часто оплачивают покупки в интернете без проверки продавца.

Важно понимать: банк не видит “крипту”, он видит деньги, приходящие от случайных людей. Если ситуация выглядит странно — банк обязан проверять. Это не “охота на P2P”, а стандартная система безопасности против мошенников.

Но хорошая новость в том, что подобные ситуации легко предотвратить.

Самый эффективный метод — требовать комментарий к платежу.

Если вы принимаете деньги на карту, используйте правило:

При переводе обязательно укажите комментарий: “Обмен, сделка для (ваш ник)” Без комментария — не подтверждаю оплату.

Если человек забыл — попросите отправить 1 рубль с нужным текстом. Это действует как “проверка на честность”. Мошеннику сложнее заставить реальную жертву писать такие комментарии, и большинство схем на этом рассыпаются.

• Работайте только через биржу, не выходите “в обход”.
• Проверяйте профиль контрагента: дата регистрации, сделки, отзывы.
• Настройте фильтры: только пользователи с верификацией личности или телефона.
• Избегайте ситуаций, где покупатель слишком торопит или нервничает.
• Не подтверждайте получение денег, если что-то кажется подозрительным — уточните детали.

Эти правила не усложняют жизнь, а экономят нервы и деньги.

Сама криптовалютная сделка безопасна — её контролирует биржа. Риск создают не P2P-инструменты, а мошенники вне крипто-рынка, которые пытаются использовать финансовую неграмотность людей.

Если вы:

• работаете только через биржу
• проверяете контрагентов
• требуете комментарий к платежу

то вероятность попасть на подобную схему стремится к нулю.

P2P — это нормальный, рабочий инструмент. Он не “опасный”, он просто требует правил, как и любая финансовая операция. А схема “Треугольник” — не повод бояться крипты, а повод понимать, как устроена безопасность.
Грамотный подход — и вы защищены.

Больше интересного и полезного контента о криптовалютах и заработке на перепродаже крипты в ТГ канале - КриптоМарс