115-ФЗ и 161-ФЗ за обмен криптовалюты на P2P: как обезопасить себя

С 2022 года пополнять криптовалютные кошельки картами российских банков стало невозможно. Основным способом обмена на рынке стал P2P, то есть прямые сделки между людьми.

К 2026 году ситуация изменилась. P2P-площадки заполнились мошенниками, а крупные переводы незнакомым получателям находятся под пристальным контролем 115-ФЗ и 161-ФЗ.

В этом материале разберём, почему так произошло, как снизить риск блокировки счетов и какими способами сегодня безопасно обменивать криптовалюту. В конце статьи вы найдёте пошаговую инструкцию, которая поможет защититься от блокировок по федеральным законам.

По данным ЦБ РФ, в 2023 году мошенники похитили у клиентов банков 15,8 миллиардов рублей. Чтобы скрыть след, преступники использовали P2P.

Мошенник покупал криптовалюту на украденные средства. Ворованные деньги оказывались на счету другого человека. Он, невиновный, попадал под подозрение следствия.

«Чёрный треугольник» — так называются подобные схема. Мошенник похищает деньги у жертвы и направляет их не себе, а третьему лицу — человеку, который продаёт криптовалюту через P2P. В результате деньги выглядят как обычный перевод между физлицами, а криптовалюта уходит мошеннику. Когда жертва обращается в банк или полицию, под подозрение попадает именно получатель перевода — тот, кто продал криптовалюту, — поскольку именно он принял украденные средства.

В марте 2023 года из-за «чёрного треугольника» сроки получили два человека. Об этом писали даже крупные СМИ.

Государство не могло стоять в стороне. Нужно было принять меры, которые ограничат количество операций в P2P. В 2023 году произошёл первый бум 115-ФЗ. Люди массово жаловались на блокировки карт. Тогда ЦБ усилил контроль над переводами крупных сумм, чтобы эффективнее вычислять мошенников.

Сегодня карту блокируют буквально за любой перевод крупнее 300 000 рублей. Благо, снять блокировку можно одним звонком, диалогом с поддержкой или, в крайнем случае, заявлением.

Кстати, о таких заявлениях и как их правильно писать, рассказали юристы MoneyPort в большой статье о ФЗ. Они 12 лет занимаются экономическим правом и применили этот опыт, чтобы у вас под рукой были бесплатные образцы заявлений.

Мошенники продолжали работать, поэтому в 2024 году были обновлены положения 161-ФЗ и введены новые поправки.

161-ФЗ жёстче 115-ФЗ. При его применении человек может потерять доступ сразу ко всем своим счетам, а не только в одном банке.

Закон 161-ФЗ опирается на единый реестр ЦБ. По сути, это общий список, к которому имеют доступ все банки. Если на клиента поступает жалоба, связанная с мошенничеством, любой банк может внести его в этот реестр. После этого счета блокируются сразу во всех банках страны. Как и в случае с 115-ФЗ, в этот список нередко попадают добросовестные клиенты, которые не совершали преступлений.

Ещё один типичный сценарий связан с покупкой криптовалюты через P2P. Деньги переводятся неизвестному получателю, и этим получателем может оказаться мошенник. В глазах следствия такая операция выглядит как финансирование злоумышленника или передача ему части средств. В результате у человека появляется риск получить статус пособника или соучастника, даже если он действовал добросовестно.

Что мы имеем к 2026 году. Люди всё чаще боятся переводить крупные суммы через P2P. Даже обычное пополнение криптовалютного кошелька может закончиться блокировкой всех счетов на несколько дней.

В условиях, когда наличные постепенно выходят из оборота, потеря доступа к банковскому счёту означает реальные бытовые проблемы. Человек не может купить еду, вовремя оплатить ЖКУ и продлить привычные подписки.

Чем ещё грозит обмен на P2P и как быть, если вы всё-таки попали в число заблокированных, разобрали юристы MoneyPort. С 2022 года сервис помогает физическим лицам и бизнесу выстраивать финансовые операции, а юристы компании более 12 лет работают с экономическим правом.

Команда подготовила подробную инструкцию о том, как учитывать риски блокировок по 115-ФЗ и 161-ФЗ при работе с цифровыми активами. В качестве дополнения вы получите бесплатные образцы заявлений для сложных ситуаций и узнаете, как безопасно обменивать криптовалюту.

Открыть инструкцию.