Криптоинструменты для новичков: как понять, что именно вам предлагают?
Когда я только начинала разбираться в криптовалюте, мне казалось, что принцип везде примерно один: есть деньги, покупаешь какой-то актив, ждёшь роста и зарабатываешь на разнице. Чем дальше я погружалась в тему, тем больше понимала, насколько всё на самом деле разнообразнее.
Когда деньги и решения полностью ваши
Самый понятный вариант — купить актив и держать его. Например, Bitcoin или Ethereum. Купили за одну цену, через какое-то время продали дороже — получили разницу. Если цена ушла вниз, ждёте или фиксируете убыток. Никто ничего не делает вместо вас.
Похожая история с самостоятельной торговлей, только действий намного больше. Вы уже не просто ждёте несколько месяцев или лет, а сами ищете моменты для покупки и продажи. Здесь нужно хотя бы немного понимать рынок, разницу между спотом и фьючерсами, риски кредитного плеча и то, что далеко не каждая сделка заканчивается прибылью.
Для меня это два варианта с максимальным контролем. Деньги находятся у вас, решения принимаете вы и результат тоже полностью ваш. Но вместе с контролем появляется и ответственность: если ошиблись с активом, моментом покупки или слишком большим риском, переложить это решение уже не на кого.
Когда деньги ваши, но решения вам подсказывают
Следующий вариант — торговые сигналы. Здесь вам уже кто-то помогает с решением: например, пишет, какой актив купить, где примерно войти в сделку и на каком уровне выйти. При этом никто не нажимает кнопку вместо вас. Сигнал можно выполнить, проигнорировать или изменить под себя.
Раньше мне казалось, что если человек показывает много успешных сделок, значит этого уже достаточно. Сейчас я бы смотрела чуть шире. Есть ли полная статистика, а не только красивые результаты? Сколько было неудачных сигналов? Как давно вообще ведётся такая торговля?
И ещё мне было бы интересно, почему человек вообще делится этими сигналами. Кто-то продаёт подписку или закрытый доступ, кто-то сотрудничает с биржей и получает партнёрское вознаграждение. Само по себе здесь нет ничего странного, просто мне нравится понимать, как устроена вся система, а не только видеть очередной скриншот с прибылью.
Когда решения другого человека повторяются у вас автоматически
Копитрейдинг находится где-то посередине. Деньги могут оставаться на вашем аккаунте, но конкретные сделки вы уже не выбираете сами — они повторяются за другим трейдером.
Когда я впервые про это услышала, звучало очень просто: найти человека с хорошей доходностью и подключиться. Но потом начинаешь замечать детали. Один трейдер показывает +50% за несколько месяцев, но торгует с большим плечом. Другой зарабатывает меньше, зато делает это намного спокойнее. У одного статистика идёт несколько лет, у другого — несколько недель. То есть одна большая цифра ещё почти ничего не говорит.
Плюс у самого трейдера может быть вознаграждение за тех, кто его копирует. Условия зависят от конкретной платформы, поэтому я бы просто посмотрела их заранее. Главное для меня здесь — помнить, что вы копируете не только успешные сделки человека. Его ошибки тоже станут вашими.
А если деньги вообще уходят в чужую систему?
Вот этот вариант для меня сейчас самый чувствительный.
Есть проекты, где человеку предлагают внести деньги внутрь определённой системы, после чего он получает начисления или выплаты по её внутренним правилам. Это может называться инвестиционной программой, управлением, фондом, денежным потоком — названия бывают разные. И здесь я бы меньше всего смотрела именно на название.
Мне важнее понять: где фактически находятся мои деньги после перевода и могу ли я забрать их сама в любой момент?
Потому что пока деньги находятся на вашем собственном счёте, у вас остаётся определённый уровень контроля. А когда вы переводите их другой компании или внутрь чужой системы, дальше уже зависите от её условий: как работает вывод, есть ли ограничения и что произойдёт, если правила завтра изменятся.
Наверное, именно поэтому сейчас обещание стабильных выплат само по себе меня бы уже не убедило. То, что система платила вчера, ещё не отвечает на вопрос, смогу ли я вывести деньги завтра. И это касается далеко не только криптовалюты — подобные модели существовали задолго до неё.
Когда деньги ваши, а торговлю делает программа
И здесь мы приходим к торговым ботам — тому, с чем я сама в итоге познакомилась ближе всего.
Сначала мне казалось, что «бот» — это уже вполне конкретный инструмент. Оказалось, что вообще нет. Один работает на фьючерсах, другой на споте. Один использует сетку, другой сигналы, третий работает по собственному алгоритму. Сейчас ещё практически везде можно встретить слово AI, хотя само по себе оно тоже ничего не объясняет.
Поэтому сейчас я бы начинала с самых простых вопросов. Где находятся деньги? На каком рынке бот торгует? Есть ли кредитное плечо? Может ли произойти ликвидация? Как программа получает доступ к бирже и какие разрешения ей вообще дают?
Именно здесь у меня есть уже личный пример — CGT Robot. Я сначала пришла туда как пользователь, а позже стала работать внутри проекта. CGT работает на споте, подключается к бирже через API для торговли, а средства остаются на аккаунте пользователя на самой бирже. Право на вывод средств роботу не предоставляется.
Мне в своё время было интересно и другое: если продукт бесплатный, тогда на чём вообще зарабатывает компания? CGT получает вознаграждение от биржи за пользователей, которые приходят на биржу через проект. Подробнее о принципе работы — в WIKI CGT.
У других ботов всё может быть устроено совершенно иначе. Где-то ежемесячная подписка, где-то покупка лицензии, где-то комиссия или процент. Поэтому сейчас слово «бот» для меня означает примерно столько же, сколько слово «автомобиль»: пока не знаешь, что именно внутри, сравнивать бессмысленно.
Что в итоге?
Если раньше при знакомстве с новым инструментом меня в первую очередь интересовало, сколько он может принести, сейчас я бы начала вообще с другого.
Где будут находиться мои деньги? Если на моём аккаунте — отлично, идём дальше. Если я должна кому-то их перевести — кому именно и на каких условиях?
Кто будет принимать решения? Я сама, трейдер, которого я копирую, управляющий или программа?
Какой риск используется? Обычная покупка актива, спотовая торговля или фьючерсы с кредитным плечом — это далеко не одно и то же.
И уже потом я бы смотрела на доходность.
Мне кажется, новичку вообще не обязательно сразу становиться трейдером и пытаться разобраться во всех терминах. Но понимать разницу между «деньги остаются у меня», «за меня принимают решения» и «я вообще отправляю деньги другой стороне» — уже очень полезно.
Потому что иногда инструменты обещают примерно один и тот же результат, а путь к нему и уровень риска оказываются совершенно разными.