Криптовалютная лицензия: для чего она нужна и как получить?
Криптовалютный бизнес — это один из самых главных трендов первой половины нашего века (как минимум), это уже очевидно. Но, как и всякий бизнес, он зачастую нуждается в разрешительных документах, лицензиях и тому подобных вещах. А если учесть, что на сегодняшний день не так уж много юрисдикций в принципе занимаются выдачей подобных документов, то рассказать о криптовалютных лицензиях, на наш взгляд, будет совсем не лишним.
Итак, что же такое криптовалютная лицензия? Это официальное разрешение на работу с виртуальными активами. Подобная легализация криптобизнеса защищает криптовалютные активы пользователей. Такой компании доверяют и пользуются ее услугами. Кроме того, получив криптовалютную лицензию, ваша компания сможет легально обменивать виртуальные деньги на фиатные, менять разные виды крипты друг на друга, хранить цифровые средства клиентов, осуществлять переводы между двумя криптокошельками, размещать токены, эмитировать цифровую валюту и т.д.
Для получения лицензии необходимо обратиться в соответствующий государственный орган, если он предоставляет лицензии на работу с криптовалютами. В какой именно орган следует обратиться зависит от того, каким родом деятельности занимается компания. Если это биржа, то данная компетенция относится к комиссии по ценным бумагам и подобным структурам. Если компания занимается обычной торговой деятельностью, т.е. предоставляет услуги или продает товары, то регулированием деятельности таких фирм занимаются налоговые органы.
Сложность процесса получения криптовалютной лицензии зависит от законодательства и норм регуляторов криптовалютных операций в каждой отдельно взятой стране. Компания-претендент должна соответствовать определенным требованиям к размеру и ликвидности уставного капитала, организационно-правовой форме бизнеса, бенефициарам и учредителям компании, ее юридическому адресу, а также к криптовалютному счету.
Компании, работающие в легальном поле, обязывают своих клиентов проходить процедуру верификации личности, установленную законодательством в соответствии с политикой KYC и AML. Нелицензированные компании, работающие с криптовалютами, не требуют в обязательном порядке верификации пользователей.
Основным регуляторным органом, занимающимся контролем торговых финансовых операций в США является Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC), устанавливающая требования для работы криптобирж на американской территории. Помимо правил, установленных на федеральном уровне, существует локальное законодательство, относящееся только к конкретным штатам. Например, в Нью-Йорке финансовым компаниям, оперирующим с криптовалютам, необходимо получить специальную лицензию BitLicense.
Тип получаемой криптовалютной лицензии будет зависеть от того, какие операции планируется проводить. Если речь идет об операциях типа «крипта-фиат» (обмен криптовалюты на реальные денежные средства), то необходимо получить лицензию Money Transmitter License. Если же лицо или компания собирается проводить операции в формате «крипта-крипта» (работа только с криптовалютами), то для такой деятельности ей потребуется получить так называемую MSB (Money Service Business) License. Но в этом случае поставщику криптоуслуг нужно будет учитывать юридические особенности каждого конкретного штата.
В специальном руководстве Управления по борьбе с финансовыми преступлениями министерства финансов США (Financial Crimes Enforcement Network, сокр. FinCEN) говорится , что exchanger (т.е. лицо, предоставляющее услуги по обмену виртуальной валюты) может принимать, передавать, покупать и продавать виртуальную валюту, а его статус определяется как «Money Transmitter» и регулируется «в соответствии с нормативными актами FinCEN».
Швейцария находится в числе первых стран, узаконивших криптовалюту на федеральном уровне. Регулированием криптовалютной деятельности и лицензированием криптокомпаний занимается Служба надзора за финансовыми рынками (FINMA). Для работы в качестве посредника для проведения финансовых операций требуется пройти процедуру проверки у этой службы, являющейся главным финорганом страны.
Великобритания также входит в состав тех стран, которые позволяют лицензировать криптобизнес. Особенно далеко в этом деле продвинулся остров Мэн, действующий в рамках законодательства Соединенного Королевства, и считающийся одним из ведущих криптоцентров в мире. Правила лицензирования и порядок регистрации криптокомпаний устанавливает Комиссия по финансовому надзору Великобритании (FCA). основное требование, предъявляемое FCA, к компаниям, работающим с криптовалютами — это соблюдение законодательства о противодействии легализации преступно полученных доходов. Это означает, что если компания имеет основания полагать, что посредством ее услуг клиент занимается отмыванием денег, она обязана сообщить об этом FSC. Кроме того, компании работающие с криптовалютами, должны внедрить процедуру KYC и проводить идентификацию своих клиентов, а также хранить сведения обо всех проведенных операциях. Соответствующие нормы вступили в силу с 01 апреля 2015 года.
В Японии на сегодняшний день криптовалюты официально являются законным платежным средством. Вот уже более семи лет, с 2014 года на территории Страны Восходящего солнца действует Негосударственная комиссия по цифровым валютам Японии (The Japan Authority of Digital Asset), задача которой - регулировать деятельность криптовалютных компании и бирж.
В последние годы криптовалютные лицензии Эстонии пользуются большим спросом, позволяя законную деятельность бизнеса не только в пределах юрисдикции, но и по всему Европейскому Союзу. Получить криптовалютную лицензию Эстонии могут криптообменники, криптобиржи, блокчейн-провайдеры, компании по приему криптоплатежей, майнеры, инвестиционные фонды. Роль регуляторного органа выполняет Эстонская финансовая инспекция. Выдача эстонской лицензии происходит сравнительно быстро – можно рассчитывать на положительный результат в течение полугода. Стоит заметить, что после получения лицензии компания переходит в ряд финансовых учреждений, но без появления дополнительных требований насчет отчетности, подачи особых деклараций и т.д.
Из самых свежих по времени примеров можно обратить внимание на Португалию. 15 апреля 2022 года Bison Bank получил лицензию от центрального банка Португалии (Banco de Portugal) на деятельность в качестве поставщика услуг виртуальных активов (VASP). Cпециально созданное для этого подразделение Bison Digital Assets станет первым юридическим лицом в Португалии, принадлежащим банку, уполномоченному предлагать депозитарные услуги и услуги по торговле криптовалютой. А за месяц до этого Banco do Portugal предоставил первую полную лицензию VASP, португальской фирме Utrust, занимающейся криптовалютными платежами.
Парламент Сингапура в апреле нынешнего года принял закон, согласно которому криптовалютные компании, базирующиеся в городе-государстве, но ведущие бизнес только за границей, должны иметь специальную лицензию. Чтобы криптокомпании могли законно работать в финансовом центре в течение длительного времени, они должны получить лицензию после того, как докажут регулирующим органам, что у них есть средства и возможности для проведения надлежащей проверки клиентов, проведения регулярных проверок счетов, а также мониторинга и отчетности. Такие организации обеспечат контроль подозрительных транзакций и лучшую защиту для пользователей.
«Строгие нормативные требования Сингапура к криптооператорам служат защитой от запрещенных транзакций, ускользающих из-под санкций», — говорит Энсон Зелл, почетный председатель Ассоциации криптовалютных и блокчейн-предприятий и стартапов Сингапура — лоббистской организации, объединяющей более 400 предприятий.
Несколько слов о ситуации в России. 15 апреля российский Минфин представил обновленную версию законопроекта “О цифровой валюте”. Согласно этому документу, запрещается обмен криптовалюты за пределами лицензированных обменников. Кроме того, законопроект предусматривает введение новых лицензий оператора обмена цифровой валюты и оператора цифровой торговой платформы. Эти лицензии в первую очередь будут стараться получить компании, у которых уже есть лицензии оператора обмена цифровых финансовых активов и инвестиционных платформ. Так они смогут легально торговать всеми типами токенов и обменивать их на криптовалюту.
Руководитель практики FinTech & Crypto юридической фирмы DRC Михаил Быстров (Третьяк) уверен, что “обновленный законопроект в принципе не является дружелюбным ни по отношению к пользователям, ни по отношению к бизнесу”. До сих пор окончательно неясны требования к операторам торговой платформы или обмена цифровой валюты, но уже сейчас понятно, что для большинства участников рынка они будут бессмысленны и сверхзатратны, открывая дорогу лишь “избранным”.
“Видны как возможности коррупционных злоупотреблений со стороны операторов, которые могут признавать лиц профприобретателями «за мзду», так и со стороны государства, которое сможет обращать слишком пристальное внимание на таких профприобретателей «из реестра». Наконец, приобретатели по российскому праву у нас бывают добросовестные и недобросовестные, и подобная новелла с «профессиональными приобретателями» выглядит как минимум нелепо”, — считает юрист.
К этому можно добавить и тот факт, что законопроект вводит требование официальной сертификации криптокошельков, но на нее опять же не пойдет практически никто из российского криптосообщества, поскольку все кошельки, в том числе холодные, почти наверняка будут признаны, в случае принятия документа, «средствами криптографической защиты информации». А это автоматически означает, что сертифицировать ваши кошельки должны будут ФСБ и ФСТЭК. Разумеется, энтузиазма среди владельцев крипты это вызвать не может - по вполне понятным причинам.
Вот и получается, что в споре о крипте Минфин и ЦБ, похоже, расписали договорную ничью. С одной стороны, крипта в России не будет запрещена к обороту, и майнинг, скорее всего, будет признан легальным видом деятельности. Но с другой - количество запретов и регуляций будет в таком виде и объеме, что поневоле задашься вопросом: "А реально ли вести в этой стране криптобизнес, оставаясь свободным?" При этом очевидно, что лицензирования и сертификации для криптовладельцев этот вопрос коснется в первую очередь.
Так или иначе, до конца этой истории еще очень далеко, особенно в нынешних реалиях.