Как зарабатывать на криптовалюте: гайд для новичков

Способы заработка на криптовалюте с разной степенью риска. Как получить доход от криптовалют и не остаться без штанов.

Если вы хотите зарабатывать на криптовалютах, но не знаете с чего начать, или храните криптовалюту, но боитесь ее использовать — этот гайд для вас. В этой статье мы разберем способы заработка с разным уровнем риска

• куда не стоит вкладывать новичкам: высокорискованные и «хайповые» инструменты для инвестиций;
• куда можно вложить часть денег: менее рискованные и долгосрочные, на которые действительно стоит обратить внимание.

При высокочастотном трейдинге торговля криптовалютой происходит автоматически на основе алгоритмов.

Специальные программы анализируют даже крошечные изменения цен на активы и фиксируют, на какой бирже их купить подешевле, а на какой продать дороже.

Как это работает: программы нужны для того, чтобы фиксировать короткий промежуток разницы между курсом разных криптовалют. Иногда дисбаланс длится несколько миллисекунд. За это время робот, действуя по алгоритму, покупает и продает несколько криптовалют, зарабатывая проценты на разнице в курсе.

Профессионалы в высокочастотном трейдинге используют три категории программного обеспечения:

• боты, которые работают по алгоритмам;
• торговые роботы с функцией машинного обучения;
• и роботы-советники, которые подсказывают, где лучше продать, а где лучше купить.

Например, вы покупаете 1 BTC за 10 ETH, после чего размениваете его на 100 LTC и на них покупаете 1,1 BTC.

Комиссия — меньше 0,1 BTC, значит, получается заработать.

Чтобы проворачивать такие покупки, инвесторы сами пишут ботов: один из них рассказал, что смог заработать на трейдинге около 11% за 60 часов.

Стоит еще раз напомнить, что высокочастотный трейдинг связан с высоким риском. В августе 2012 года ошибка в алгоритме американской компании Knight Capital Group привела к потере 400 млн долларов на бирже. Сбой продолжался около 45 минут.

Зачем в это вкладывают: автоматизированный процесс может приносить пассивный доход, высокий процент при удачной продаже, люди надеются на подсказки от роботов-помощников на бирже.

Какие минусы: не подходит для начинающих инвесторов, требуется дорогостоящее оборудование и экспертиза в том, как работают алгоритмы.

Наша рекомендация: выделяйте на HFT, ICO, NFT и хайповые коины суммарно не более 5% своего криптопортфеля.

Первичное размещение криптовалюты начинающей компанией или стартапом с целью привлечь инвестиции. Почти то же самое, что и первичная продажа акций компанией (IPO), но с обменом криптовалютой. Первично размещённые монеты называются альткоинами.

Как это работает: стартап или компания планирует привлечь дополнительное финансирование через ICO.

Это можно сделать несколькими способами:

• Разместить токены и пообещать инвесторам, что те подорожают благодаря популярности проекта
• Прописать в смарт-контракт, что покупатели получают процент будущей компании, и пообещать инвесторам, что она подорожает.
• Продавать активы инвесторам за небольшую стоимость с обещанием выкупить их в дальнейшем — и таким образом отбить их затраты.

Чаще инвесторы предпочитают или вкладываться в перспективные токены, чтобы после их продать, или выбирают токены в обмен на долю в компании.

Этот способ привлечь инвестиции набрал популярность в 2017 году, и привёл к быстрорастущей популярности криптовалюты Ethereum.

Основной недостаток метода — высокий риск попасть на мошенников. В отличие от выхода на биржу (IPO), где нужно собирать множество документов, в ICO выставить свои токены может любой стартап.

Пользователи вкладывались в проекты, которые не имели конкурентоспособного продукта, хотя уже привлекли средства для запуска и маркетинга. Также выяснилось, что около 80% проведённых пять лет назад ICO были мошенническими или как минимум не безопасными.

Но встречаются и успешные ICO:

• TRON. Децентрализованная платформа с приложениями, которая предоставляет доступ к развлекательному контенту. В 2017 году её создатели привлекли на ICO около 70 миллионов долларов. В мае 2022 года платформа заняла третью строчку в рейтинге децентрализованных проектов DeFi Llama, уступив только Ethereum и BNB Chain.
• Tezos. Программная блокчейн-платформа и рекордсмен среди ICO: 232 миллиона долларов удалось собрать всего за 9 минут. После этого компания оказалась втянута в судебные баталии и затяжные скандалы. Однако в 2018 году проект всё равно сумел остаться на плаву, а в 2021 году разработчики запустили первую версию биткоина на блокчейне Tezos — tzBTC.
• UNUS SED LEO — токен децентрализованной биржи Bitfinex, созданный на основе Ethereum. В мае 2020 года компания успешно провела ICO — и с тех пор этот токен входит в топ-20 криптовалют по капитализации.

В 2020 году известность обрела более прозрачная версия ICO — IEO.

IEO — первичное размещение криптовалюты, но под контролем централизованной биржи. Риск угодить на мошенников ниже: теперь не команды разработчиков ищут деньги, а платформа отбирает перспективные команды и ищет для них финансирование.

Наиболее заметные проекты из этой области: платформа Engage2Earn с токеном E2E по цене всего за 0,05 доллара или игра «Камень-Ножницы-Бумага» (BlaBlaGame) на блокчейне с токеном BLA по цене всего 0,1 доллара.

Также в качестве альтернативы ICO и IEO есть IDO. IDO — это также первичное размещение токенов, но на децентрализованной бирже.

Зачем в это вкладывают: можно поддержать перспективный стартап, можно быстро заработать большую сумму денег, можно стать инвестором будущей крупной компании.

Какие минусы: высокий риск попасть на скам-стартап, необходимость постоянно следить за рынком и за тем, что за проекты предлагают первично размещенные монеты.

Рекомендация: выделяйте на HFT, ICO, NFT и «хайповые коины» суммарно не более 5% своего криптопортфеля.

Это цифровой актив, созданный на блокчейне. В виде него могут быть представлены произведения цифрового искусства, карточки персонажей, вещи в играх, фото, видео и многое другое. По сути, это токен, созданный на блокчейне, гарантирующий уникальность предмета и право собственности на него от владельца.

Как это работает: цифровой художник, автор мема или твита создает NFT-произведение на блокчейне, который служит базой данных для всех транзакций. Блокчейн гарантирует оригинальность невзаимозаменяемого токена.

Любой желающий может проверить историю конкретного NFT. Покупая NFT, пользователь получает сертификат на это произведение, твит или мем. Именно этот сертификат подтверждает, что владелец получил оригинальную копию объекта и имеет на нее право.

Чаще всего об NFT узнают после новостей про то, как художник продал несколько цифровых картин и стал миллионером или цифровую копию первого в мире SMS отдали с аукциона за десятки тысяч долларов. В 2021 году эта технология действительно была везде: от Prada, Lamborghini и Nike до Coca-Cola, Visa и NBA.

После того, как в 2022 году волна интереса к NFT стихла, технологию начали критиковать. В основном, за большое количество проектов, куда пользователи вложили миллионы, а они оказались мошенническими и закрылись. По мере роста рынка злоумышленники применяли и другие способы обмануть покупателей: фейковые NFT, похожие на популярные, фишинг и мошенничество на ставках при покупке.

Зачем в это вкладывают: модный способ заработать на продаже предметов искусства, можно заработать на продаже одного NFT крупную сумму денег, можно поддерживать независимых авторов и художников.

Минусы: большое количество скам-проектов, высокий риск потерять все деньги из-за неликвидного NFT.

Рекомендация: выделяйте на HFT, ICO, NFT и «хайповые коины» суммарно не более 5% своего криптопортфеля.

Так условно можно обозначить те активы, про которые вы чаще всего узнаете из новостей. Каждый год финансовые издания выпускают подборки перспективных цифровых валют, в которые можно вложиться на старте, и заработать на росте популярности.

Как это работает: проекты выпускают свои монеты, чтобы получить дополнительную поддержку от пользователей. Инвесторы смотрят на списки самых перспективных, покупают по низким ценам и продают после их повышения.

Колебания курсов даже относительно стабильных криптовалют иногда достигают 50% за сутки. Вкладываться в какую-то одну криптовалюту, даже самую надежную, очень рискованно (в том числе для вашего ментального здоровья).

Лучше всего изучать рейтинги криптовалют: ориентироваться для инвестиций на коины из топ-10 или хотя бы топ-100 рейтинга.

Перед тем, как инвестировать в новые цифровые валюты, важно правильно сформировать и диверсифицировать свой криптопортфель.

Отследить, как токены с громким именем так же громко проваливались, можно на конкретных примерах. В конце 2021 года про Curve Dao Token писали как про «перспективную» валюту для вложений: по итогу с января по июнь следующего года токен подешевел с 6,8 долларов до 0,5 доллара. То же самое произошло и с другими валютами из новостей типа Polygon, Terra и Stacks.

Среди хайповых криптовалют часто встречается скам. Создатели придумывают красивую историю, привлекают инвесторов, а потом обваливают курс и пропадают вместе с деньгами.

Зачем в это вкладывают: возможность быстро заработать на популярных токенах, повышенное чувство собственной важности засчет вложений в популярную валюту.

Минусы: необходимость следить за курсом, который стремительно меняется, и за популярными токенами, которые появляются, высокий риск потерять деньги из-за резкого падения или попадания на мошеннический проект.

Рекомендация: выделяйте на HFT, ICO, NFT и «хайповые коины» суммарно не более 5% своего криптопортфеля.

Мы не будем разбирать способы заработка, для которых нужно активное участие, так как они больше всего сопряжены с риском. Естественно, они могут принести самых большой доход, но для новичков шанс приумножить свой капитал крайне мал.

К активным способам заработка относится перепродажа активов. Это может быть арбитраж, перепродажа NFT, торговля на росте и падении котировок и так далее. Если вы все же хотите попробовать заработать на торговле, то выделите для нее ту часть бюджета, которую готовы полностью потерять. Это же относится к способам, которые мы не рекомендовали новичкам в первой части материала.

Мы крайне не рекомендуется на начальных этапах торговать с кредитным плечом. По незнанию вы можете не только потерять свои деньги, но и обзавестись долами.

На самом деле большая часть криптоактивов и способов заработка на них сопряжены с высоким риском. Это нужно понимать и учитывать прежде чем инвестировать во что-либо.

Будьте готовы к потерям, если вы используете не самые безопасные способы заработка.

Так как получение активного дохода сопряжено с самым высоким риском, мы разберем несколько источников пассивного дохода. Они принесут меньший доход, но он будет более стабильным и безопасным.

Стейкинг появился как альтернатива майнингу и алгоритму Proof-of-Work — он работает на алгоритме Proof-of-Stake (PoS). В этом механизме для подтверждения транзакции используется не вычислительная мощность, а количество монет, которые предоставили пользователи.

Как это работает: В обмен на предоставление средств пользователи получают вознаграждение. В среднем такой способ хранения цифровой валюты может приносить до 10-15% годовых.

Стейкингом можно заниматься разными способами:

• став валидатором PoS-блокчейна;
• предоставляя криптовалюту провайдерам, которые стейкают монеты и просто отдают вам часть вознаграждения;
• в официальных кошельках проектов с PoS-монетами.

Новичкам проще всего работать с провайдерами и стейкать монеты в официальных кошельках. Для этих вариантов не нужно углубляться в техническую часть стейкинга.

Чтобы стать валидатором сети, понадобится оборудование, непрерывное подключение к интернету, криптовалюта и знания для настройки и подключения оборудования.

В зависимости от блокчейна требования по оборудованию и количеству монет, которые будут отправлены в стейкинг, отличаются. В случае с Ethereum нужно минимум 32 ETH для самостоятельного стейкинга. Снизить затраты для начального капитала можно при стейкинге через пулы, в которых валидаторы совместно поддерживают работу сети.

Стейкинг-провайдеры используют проекты, у которых настройка нод и сам стейкинг организованы относительно сложно. Обычному пользователю будет проблематично провернуть такую схему самостоятельно, поэтому проще отправить свои монеты и спокойно получать доход без лишних сложностей.

Платформы, где можно стейкать криптовалюту:

• Binance
• OKX
• Bybit
• OKBits

При стейкинге криптовалюты через официальные кошельки не нужно передавать свои активы в распоряжение третьих лиц или настраивать оборудование. Нужно только создать кошелек, пополнить баланс и отправить монеты в стейкинг.

Плюсы: не требуется мощное оборудование, можно получать предсказуемый процент за вложения.

Минусы: монета может упасть в цене пока находится в стейкинг, и вы не успеете продать ее для сокращения убыток. Стейкинг-пул или провайдер может казаться мошенническим.

Доходное фермерство или фарминг (yield farming) предполагает помещение криптовалюты в пул ликвидности на бирже в обмен на LP-токен. В качестве вознаграждения обычно дают нативную монету биржи. Так на PancakeSwap начисляется CAKE.

В большинстве случаев в пул помещается валютная пара. В пул с парой BNB/CAKE нужно поместить обе монеты. Вознаграждение начисляется в виде процента от комиссии за операции в пуле. Процент от комиссий в пуле фиксированный, то есть все поставщики ликвидности вместе взятые получают определенную долю от комиссий. Сколько именно будет начислено — зависит от доли в пуле.

Как это работает: пользователь отправляет свои активы в пул и получает процент от комиссий в зависимости от своей доли в пуле.

Наиболее высокую доходность обеспечивает постоянное перемещение средств между пулами и отслеживание новых пулов, в которые еще не успели вложиться другие инвесторы. Чтобы зарабатывать на этом инструменте, необходимо следить за показателем Total Value Locked (TVL) — это общее количество средств на смарт-контракте конкретной монеты, в которую вы вкладываетесь. Если этот показатель растет, то и цена монеты будет расти, инвестиция имеет смысл. Если же показатель по какой-то причине теряет ликвидность, то лучше подумать над выводом своих средств.

Этот способ может быть сложным для новичков, так как необходимо ориентироваться в популярных площадках для вложений и постоянно следить за криптовалютным рынком. Для начала необходимо разобраться в некастодиальных кошельках и погрузиться в криптоиндустрию.

Смотреть проценты доходности от разных пулов можно на CoinMarketCap, но удобнее это делать напрямую через платформу. Также дополнительный доход можно получить от стейкинга LP-токенов.

Фарминг распространен на децентрализованных биржах и платформах:

• SushiSwap
• 1inch
• PancakeSwap
• Uniswap
• Curve Finance
• Aave

Плюсы: при правильной стратегии можно получать высокие годовые проценты. Не нужны большие вложения для начала. Можно получить дополнительный доход от стейкинга LP-токенов.

Минусы: нужно глубоко разбираться в рынке и знать, куда лучше вкладывать. Необходимо переводить средства между несколькими пулами платформами для получения большего процент заработка. Криптовалюта, которую вы используете для фармина может обвалиться.

Инструмент позволяет иметь пассивный, но небольшой доход с процента по вкладу. Этот метод подходит для новичков, так как не нужно разбираться в котировках на бирже и знать сложные термины.

Как это работает: как депозит в банке — инвестор «сдает в аренду» бирже или платформе часть своих накоплений, чтобы после вернуть с процентом.

Процент зависит от условий самой биржи или от того, в какой цифровой валюте инвестор вносит свои активы.

Процент начисляется за то, что платформа использует цифровые активы пользователей для проведения других транзакций, займов в криптовалюте и других операций.

Лендинг может быть:

• бессрочный — имеет низкую процентную ставку и позволяет вывести средства в любой момент;
• фиксированный — устанавливается на конкретный период (несколько дней или месяцев), благодаря чему имеет процентную ставку выше. Вывести средства до окончания срока не получится.

Единственный недостаток лендинга — могут попасться мошенники, если вы выберете ненадежную платформу.

Самый громкий случай произошёл в 2016 году с платформой Bitconnect. Она предлагала пользователям вкладываться в криптовалюту BCC и разместить её в системе сервиса под проценты, чтобы получать пассивный доход. На самом же деле создатели придумали реферальную программу с несколькими уровнями, как принято у финансовых пирамид. После расследования Комиссия по ценным бумагам и биржам США установила, что инвесторы вложили в проект не менее 2 млрд долларов.

Один из самых простых способов определять мошенников — слишком сладкие и завышенные обещания. Обращайте внимание на доходность, которую предлагает платформа. Если показатель до 20% годовых — можно доверять, но если создатели обещают 2-3% в день — лучше отказаться.

Плюсы: можно начать с минимальных вложений и посмотреть, как это работает. Не требуется ни оборудование, ни квалификация инвестора. Если выбрать надежную платформу для размещения, то риск потерять средства минимальный.

Минусы: риск попасть на мошенническую платформу все еще остается, заработать сразу очень много не получится.

Перечисленные способы пассивного дохода не идеальны и сопряжены с рисками. Если вы выберет надежную плфторму, то все равно можете потерять деньги. Самый большой риск — это падение курса. От этого никуда не деться.

Существует один способ защиты от нестабильности на рынке — это стейблкоины. Они не подвержены колебаниям курса, а если они и происходят, то совсем незначительные.

Если вы хотите попробовать заработать на криптовалютах, то можете начать с вкладов и лендинга стейблкоинов. Процент будет небольшой, как правило от 5% до 10% годовых.

Если процент вас совсем не устраивает, то вы можете использовать проверенные активы, такие как ETH и BTC. Несмотря на падение во время медвежьего рынка, в долгосрочной перспективе они растут и показывают новые исторические максимумы.

В Bitbanker вы можете сделать вклад в USDT и рублях и получать до 8% годовых.

В Bitbanker вы можете сделать вклад в USDT и рублях и получать до 8% годовых.

• Создайте аккаунт на Bitbanker.
• Введите адрес электронной почты и придумайте пароль.
• Нажмите «Зарегистрироваться». После этого на почту придет письмо с кодом подтверждения.
• Введите код подтверждения из письма.

Пополнить счет рублями можно через сервис «Р2Р ввод и вывод на карту» или внести наличные через наши офисы в Москве и Дубае.

Для пополнения наличными перейдите в сервис «Пополнение и вывод».

Пополнить баланс USDT также можно через сервис «Пополнение и вывод».

Для операций с рублями необходимо пройти KYC

• Перейти в сервис «Займы и вклады».
• Выбрать «Вклады».
• Выбрать рубли или USDT.
• Определиться с суммой и сроком вклада.
• Согласиться с условиями и открыть вклад.

Bitbanker — это криптовалютная платформа, которая предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, рубли, доллары и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT и рублях, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.

Другие интересные материалы можно посмотреть в Telegram-канале СЕО Bitbanker:

• До каких уровней может упасть биткоин
• Что ждать от крипты в 2023 году?
• NFT-хайп прошел. Что дальше?

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.