Трансформация кредитного сектора посредством Блокчейна
Несмотря на бесконечные разговоры о возможностях блокчейна в сфере бизнеса и разных отраслей промышленности, а также о сотнях проектов в стадии разработки, мало таких инициатив дошло до реализации. Среди наиболее известных отраслей, внедривших технологию блокчейн, находится кредитный сектор.
Почему кредитный сектор настолько привлекателен для блокчейн-инициатив
Мы могли бы посмотреть на банки и другие финансовые учреждения как на средства, призванные нам помогать. Однако эти институты, как и любой другой бизнес, действуют в целях получения собственной прибыли. Когда дело доходит до раздачи кредитов, в первую очередь они всегда будут преследовать свои интересы. Любое приложение тщательно изучается, с планами и технико-экономическими отчётами о том, сколько прибыли они получат за свои инвестиции. Крупные компании, которые ищут займы или кредитные линии, могут легко получить финансовую помощь. Их производительность и величина суммы, в которой они нуждаются, достаточны для того, чтобы банки и другие компании, занимающиеся инвестициями в капитал, могли предоставить им необходимую сумму.
К сожалению, сектор МСП с трудом получает займы и кредиты. При этом малые и средние предприятия (МСП) считаются основой развивающихся рынков. На их долю приходится почти 95% предприятий по всему миру и 65% мировой рабочей силы. По оценкам, в ближайшие 15 лет в МСП будут созданы 600 миллионов рабочих мест, что сделает этот рынок очень прибыльным.
Изменения, внесённые технологией блокчейн
Кредитование посредством блокчейна, по сути, основывается на вневременной пиринговой модели, что делает весь процесс более плавным и сокращает время, затрачиваемое процессом. Посредник (банк) отбрасывается, а отдельные заёмщики или предприятия напрямую связываются с возможными кредиторами. Огромное значение такого децентрализованного кредитования заключается в том, что по одному запросу заёмщик может получить доступ к конкурентному финансированию; поскольку география не является препятствием для блокчейн-платформы, кредиторы со всего мира могут устраивать торг за предоставление кредита.
Важно отметить, что нет необходимости полагаться на сторонние организации для проверки анкетных данных или «проприетарных рейтингов». Поскольку все транзакции открыты и проверяемы, каждому адресу может быть присвоен кредитный рейтинг. Сделки по данному адресу могут быть детально проанализированы. Если есть подозрительная или необычная деятельность, которая заставляет сомневаться поставщика кредита, то он может просто отказаться от предоставления своих услуг.
Преимущества кредитования посредством блокчейна
Через систему децентрализованного кредитования лица, ищущие кредиты, могут напрямую обращаться к ростовщикам, устраняя потребность в сторонних посредниках (банках, брокерах) и привнося новый вид конкуренции на рынок.
Как выразился Эд Родригес, основатель и главный исполнительный директор Swapy Network, обращающийся к проблеме доступа к кредитам, которая является серьёзным препятствием для людей в развивающихся странах:
«Кредит - прекрасный инструмент для раскрытия потенциала людей. Будь то для продолжения образования, начинания бизнеса, оплаты здравоохранительных нужд или улучшения домашних условий - кредит является ключом к лучшей жизни для людей, находящихся внизу пирамиды».
С помощью блокчейна картина становится более прозрачной: заёмщики запрашивают кредит, кредиторы по всему миру затем ведут борьбу за финансирование их бизнеса, поощряя образование конкурентных ставок по кредитам без бюрократии.
Процесс выдачи кредита - от первоначального заявления до выдачи средств / отказа от кредита - осуществляется исключительно на блокчейне, что значительно сокращает эксплуатационные расходы и время обработки. Тогда как в традиционной системе для обработки кредита может потребоваться несколько недель, это время может быть сокращено до часов, даже минут.
«Представьте себе, что вы открываете сайт кредитного учреждения. Загружаете идентификационный номер и личную учётную запись. Указываете сумму денег, которую вы хотите заимствовать. И это всё! С этого момента «кредитующий робот» на базе смарт-контрактов берётся за работу».
Осознавая явные преимущества как для заёмщиков, так и для кредиторов, как например: упрощение операций, снижение затрат и новые возможности получения доходов - несколько проектов по кредитованию на блокчейне уже начали своё развёртывание.