Иван Васильевич меняет стратегию: Как токенизация улучшает качество бизнеса и экономики

Криптовалюта – перспективная и быстроразвивающаяся сфера, игнорировать которую невозможно. По состоянию на ноябрь 2022 года, криптовалютами пользуется более 1 миллиарда людей. Как считаться с растущей популярностью криптовалюты в российских реалиях, где оплачивать ею товары и услуги запрещено? И как бизнес с помощью крипто-технологий может стать ближе к своим клиентам?

Криптовалюты стали частью экономики и общественной жизни разных стран.

За Bitcoin можно купить десерт в джелатерии Steccolecco в Риме или оплатить онлайн-заказ в Burger King в Берлине. Криптовалютные пожертвования принимают НКО и политики разных стран (в том числе, российские); и это вполне законно (незаконно лишь тратить эти пожертвования на территории РФ).

Пока что криптовалюта не стала полноценной альтернативой фиатных денег; но по всему миру мы наблюдаем отдельные попытки поставить бизнес на криптовалютные рельсы. Так, уже много лет в Праге существует Параллельный полис — мультинаправленный проект, объединивший искусство, общественные науки и технологии. Его философия – свобода, независимость и инновационное развитие общества. Сообществу проекта принадлежит целое здание, где каждая локация отведена под самостоятельный проект в рамках общей системы. На первом этаже находится кафе BitcoinCoffee; здесь можно обменять государственную валюту на криптовалюту, и купить за Bitcoin кофе и десерт, а также — различные гаджеты вроде аппаратного электронного кошелька.

Под BitcoinCoffee располагается лаборатория 3D печати Makers Lab, а этажом выше кафе — офис Paper Hub. Верхний этаж и его мультифункциональный зал служат дискуссионной площадкой для организаторов и зрителей. В Параллельном полисе собирается сообщество единомышленников, которые позитивно смотрят на использование криптовалют, сопротивляются монополии государства на финансовую эмиссию и вносят большой вклад в альтернативную экономику.

В России оплачивать товары и услуги цифровой валютой нельзя, но можно создать свой собственный стейблкоин. Дело в том, что в юридическом поле РФ понятия «криптовалюта» и «стейблкоин» разделены. Стоимость стейблкоина можно привязать к стоимости фиатной валюты или товара. Статус стейблкоинов аналогичен статусу иностранной валюты — покупать, продавать, обменивать и принимать в дар её в России можно; расплачиваться за товары и услуги — нельзя.

Таким образом, предприниматель может выпустить своего рода частные деньги для использования их в рамках своего бизнеса. Наличие собственного стейблкоина поможет бизнесу быстрее (не нужно заключать договор купли-продажи) и дешевле (не требуется выпускать облигации) привлечь инвесторов, управлять сообществом пользователей и собирать пресейлы. Закон о ЦФА обязывает предпринимателя платить налоги если стейблкоин был продан за бóльшую стоимость, чем куплен.

Понятие «стейблкоин» появилось в правовом поле России сравнительно недавно; тем не менее, с частными валютами мы знакомы давно. Читай-город, Пятёрочка и маленькая уютная кофейня в доме напротив — все используют бонусные программы, в рамках которых бонусные баллы можно обменять на товары или услуги. Бонусные баллы — это практически стейблкоины, своего рода те же электронные частные деньги.

Несколько лет назад московский фермерский сервис Lavkalavka создал блокчейн-платформу лояльности и выпустил собственный токен Biocoin. Подобно бонусным баллам, биокойны начислялись за покупки в сети магазинов Lavkalavka; их также можно было купить за рубли, за Bitcoin, Ethereum или Sibcoin. Все транзакции учитывались в блокчейне, который интегрировался с 1С. Биокойн стал внутренней валютой сообщества с некой условной ценностью.

В мире существует по меньшей мере 1000 различных блокчейнов. Для создания своего токена вы можете использовать уже существующий. Цифровой конструктор позволяет даже людям без навыков программирования выпускать собственные токены на блокчейне; от вас потребуется придумать токену название и определиться с количеством расчётных единиц. Процесс занимает не более 20 минут.

Стоимость стейблкойна можно привязать к стоимости любого другого товара. Например, если вы решили открыть кофейню, то стоимость вашего условного кофекойна можно привязать к чашечке эспрессо. Клиент может заранее купить вашу валюту, чтобы после обменять её на товар. Это открывает возможности для привлечения средств ещё до продажи товара, что позволит лучше контролировать предварительные закупки и планировать сбыт. Кроме того, такая фича сделает вашу кофейню притягательной для крипто энтузиастов и выделит среди конкурентов.

Токенизация бизнеса также сослужит добрую службу в плане масштабирования. Непросто найти ротшильдов с большими кошельками; но собрать средства с миру по нитке от заинтересованных пользователей с помощью лаунчпада вполне реально.

Лаунчпады — это краудфандинговые платформы для сбора денег на блокчейн-проекты. Стартап регистрирует свой проект, а инвестор вкладывает свои средства в создание продукта или услуги на стадии разработки, и взамен получает токены. В дальнейшем токены можно обменять на реальные товары или услуги — это может быть как чашка кофе, так и возможность голосования по вопросам обустройства кофейни. Обе стороны в выгоде: крипто-стартап получает финансирование и продолжает развивать бизнес, а инвесторы покупают токены по цене намного ниже рыночной, и при желании могут перепродать их дороже.

Лаунчпады выступают гарантами безопасности пользователей. Поэтому они тщательно проверяют как стартаперов, так и инвесторов (например, проводя процесс KYC — «know your customer»), прежде чем допустить их к участию, помогая выстроить доверительные взаимоотношения между сторонами и снизить вероятность мошенничества. Большинство лаунчпадов сегодня выпускают собственные токены.

Токенизация и инвестирование в блокчейн-стартап с помощью лаунчпада — это наивысшая точка развития блокчейн-технологии, обеспечивающая ускоренное развитие реального сектора экономики за счёт новых валют. Для малого бизнеса и провинции (в том числе вымирающих деревень) это — возможность развернуть локальный бизнес с участием местных жителей. Вместо того, чтобы привлекать средства извне или брать большие кредиты, местное сообщество может вскладчину инвестировать в общее дело, исключить бюрократические проволочки и сбор справок, и честно распределить средства с помощью смарт-контрактов.

Смарт-контракты — это компьютерная программа; она представляет собой набор кода и данных, которым присвоен определённый адрес в блокчейне. Смарт-контракты позволяют заключать и контролировать исполнение коммерческих контрактов, которые разворачиваются в сети блокчейн и не координируются пользователем (а только алгоритмом). Таким образом, заинтересованное лицо не может удалить или изменить смарт-контракты задним числом. При исполнении всех условий смарт-контракта оплата автоматически зачисляется поставщику товара или услуг.

Платформа U Promise Me реализует возможность верификации договорённостей с помощью смарт-контрактов. Сервис навсегда фиксирует в блокчейне любые договорённости, а также позволяет запросить историю надёжности любого контрагента, работающего в системе. Смарт-контракт записывает Кто, Кому, Что и в какой срок обещал сделать, и меняет статус Обещания в зависимости от действий пользователя. Это происходит автоматически: кто угодно может увидеть и Обещание, и сам смарт-контракт в блокчейне, но не может единолично изменить статус Обещания. Будет ли контракт выполнен или нарушен — запись об этом останется в блокчейне без возможности изменения. А на основании данных в блокчейне продукт показывает рейтинг участников, и может даже спрогнозировать шанс выполнения или невыполнения данных обязательств.

Смарт-контракты подарили бизнесу возможность децентрализованного управления организацией. Форма такого управления называется DAO (и расшифровывается как Decentralized Autonomous Organisation). Покупая токен вашей кофейни, клиент становится членом DAO и получает право предлагать идеи или голосовать за сезонный напиток, за дизайн интерьера, проведение мероприятий и etc. Это реализация мини-демократии, которая увеличивает вовлечённость покупателей и расширяет их возможности от гостей до владельцев, наделяя их соответствующими правами. Так, любимая кофейня становится общим делом для местных жителей.

На первый взгляд, звучит утопично; однако в мире уже есть примеры управления организацией без центрального руководства с помощью DAO вне цифрового пространства. И речь не только о ТСЖ; например, пару месяцев назад в Сиэтле открылась theCaféDAO. На сайте кофейни вас приветствует надпись о том, что этим кафе владеет каждый (“The Café Everyone Owns”). Каждый владелец токенов кофейни может голосовать по вопросам бизнес-решений и инвестирования, — если желает, разумеется. Опыт и идеи инвесторов обогатят пространство кофейни и повысят качество обслуживания. Похоже, что такие кофейни способны составить реальную конкуренцию соцсетям, предоставив возможности для общения и встреч единомышленникам, а также права для управления и принятия решений по поводу любимого места клиентам. Так, концепция Рэя Ольденбурга о Третьем месте, кажется, обретает новую силу.

Токенизация бизнеса открывает новые возможности для управления и инвестирования. Использование блокчейна обеспечит транзакциям конфиденциальность и безопасность, а создание собственного токена станет материальным символом идей и сообщества. Но самая главная ценность токенизации, пожалуй, — в демократизации экономики.