Что такое DeFi: все о децентрализованных финансах и как на них заработать

Расскажем, что такое децентрализованные финансы и как зарабатывать на DeFi

DeFi представляет собой финансовые инструменты, которые функционируют в виде приложений и сервисов, созданных на блокчейне.

Главная цель децентрализованных финансовых инструментов заключается в том, чтобы стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом.

Это позволит большому количеству людей получить доступ к децентрализованным кредитным возможностям, новым инвестиционным платформам и пассивному доходу от криптовалютных активов.

Большинство DeFi приложений были созданы на блокчейне Ethereum, и количество новых приложений в этой сфере продолжает увеличиваться. Некоторые из наиболее популярных DeFi приложений включают в себя платформу MakerDAO, которая была запущена в конце 2017 года.

Согласно данным, общий объем средств, размещенных в DeFi-протоколах (TVL, Total Value Locked) постоянно увеличивается. В мае 2018 года TVL составлял $150 млн, в мае 2019 года — $500 млн, в мае 2020 года — $950 млн, а к ноябрю 2021 года этот показатель достиг рекордных $236 млрд.

DeFi представляет собой использование различных блокчейн-технологий, которые находят широкое применение в экосистеме децентрализованных финансов. Хотя эти технологии используются за пределами DeFi, они играют важную роль в ее развитии.

DeFi проекты в первую очередь основаны на блокчейнах – распределенных реестрах для записи транзакций. В настоящее время большинство сервисов DeFi используют сеть Ethereum благодаря ее возможностям и популярности среди разработчиков. Однако DeFi также активно развивается в других блокчейнах.

Другая важная составляющая DeFi — это цифровые активы, также называемые DeFi токенами, которые представляют собой ценность, которую можно продать или передать в блокчейне. В исследовании отмечается, что «биткоин и другие криптовалюты были первыми цифровыми активами на основе блокчейна. Другие имеют целый ряд функций, выходящих за рамки платежей».

Наконец, еще одной важной составляющей DeFi являются кошельки — программные пользовательские интерфейсы для управления активами, хранящимися в блокчейне. Пользователь, используя некастодиальный кошелек, полностью контролирует свои средства через приватные ключи. В случае с кастодиальными кошельками, приватные ключи управляются поставщиком услуг.

Одним из важных компонентов экосистемы DeFi являются смарт-контракты — программный код на основе блокчейна, который выполняет, контролирует и документирует соответствующие события и действия в соответствии с заранее определенными условиями и правилами.

С использованием смарт-контрактов создаются децентрализованные приложения (DApps), которые часто интегрируются с пользовательским интерфейсом при помощи традиционных веб-технологий и децентрализованные автономные организации (DAO) — организации, чьи правила определяются и регулируются смарт-контрактами.

Другой важный блок в экосистеме DeFi — это стейблкоины, которые представляют собой цифровые активы, стоимость которых привязана к фиатной валюте, корзине фиатных валют или другим активам со стабильной ценой.

Системы управления DeFi также включают программные механизмы, которые управляют изменениями в смарт-контрактах или других протоколах блокчейна. Часто такие механизмы основаны на токенах, которые распределяют право голоса между заинтересованными сторонами.

Известны преимущества децентрализованных финансовых сервисов, которые действуют на рынке уже давно.

Во-первых, они децентрализованы: благодаря токенам DeFi пользователи могут заключать сделки друг с другом при помощи множества компьютеров других участников.

Во-вторых, отсутствует человеческий фактор. Смарт-контракты, на которых основаны децентрализованные финансы (DeFi) , исключают возможность ошибок и мошенничества.

Также можно отметить прозрачность DeFi-рынка, созданного на базе открытого кода, и доступность информации о всех транзакциях для любого пользователя. Это позволяет легко пройти аудит и создать честный рынок.

Еще одним преимуществом экосистемы является инклюзивность — возможность запуска DeFi-продукта для любого проекта без необходимости получения разрешения от банков и регуляторов.

Наконец, DeFi-система трансгранична и не требует посредников для использования финансовых услуг. Кредиты оформляются в несколько кликов прямо из дома, без бюрократических трудностей и завышенных процентов.

Однако, несмотря на многочисленные преимущества, у децентрализованных финансовых сервисов также имеются свои недостатки, на которые обращают внимание специалисты.

К одному из них относится низкая производительность системы. Это связано с тем, что блокчейны работают медленнее, чем централизованные аналоги, что требует создания дополнительных приложений и оптимизации продуктов соответствующим образом.

Другой недостаток связан с высоким риском ошибок пользователей. В отличие от централизованных финансовых сервисов, в DeFi-приложениях ответственность передается от посредников к пользователям, что может быть негативным аспектом для многих.

Разработка продуктов, которые могут минимизировать риск ошибок пользователя, является особенно сложной задачей, когда продукты развертываются поверх неизменяемых блокчейн-сетей.

Кроме того, экосистема децентрализованных финансов также характеризуется нестабильностью. Поиск наиболее подходящего приложения может оказаться сложным, а пользователи должны обладать определенным умением, чтобы выбрать лучший вариант.

Специалисты считают, что проблема не только в создании приложений, но и в том, насколько они идеально подходят к большой экосистеме децентрализованных финансов.

В начале 2021 года в DeFi проекты было вложено более $30 млрд, а уже через 10 месяцев этот показатель вырос до рекордных $236 млрд благодаря росту цен на крипторынке. Однако после этого инвестиции значительно сократились, и к 19 января 2023 года сумма инвестиций составляла $50 млрд.

Среди крупнейших DeFi проектов по капитализации можно отметить Avalanche. 19 января 2022 года цена на его токен составляла $16,21, а в 2022 году проект значительно увеличил свою стоимость благодаря партнерству с крупной консалтинговой фирмой Deloitte. По состоянию на 20 февраля 2023 года стоимость токена составляла $19,83.

Еще одним интересным DeFi проектом является Uniswap, который представляет собой децентрализованную биржу, созданную для борьбы с неликвидностью на рынке криптовалют.

Платформа и токен работают на Ethereum. Особенностью токена UNI является его использование универсального стандарта ERC-20, который позволяет обменивать криптовалюту на множество других токенов.

Chainlink — это блокчейн-платформа для оракулов, которая сотрудничает с крупнейшим мировым посредником при проведении международных финансовых транзакций — SWIFT.

Благодаря этому, у компании есть доступ к базам данных банков, что делает ее платформу более точной и достоверной в передаче финансовых данных. Chainlink является одним из популярных проектов в области блокчейн-технологий.

Несмотря на некоторую нестабильность и высокие риски, DeFi токены позволяют заработать. Эксперты рассказывают о трех популярных способах получения прибыли с помощью экосистемы.

Комиссии со сделок.

Инвестор может разместить свою криптовалюту на децентрализованной криптобирже в качестве ликвидности и получить долю от комиссии, которая взимается с каждой торговой сделки. Комиссия обычно составляет 0,25-0,3% и делится между участниками пула, пропорционально их вкладу в ликвидность.

Как только торги на бирже становятся более активными, комиссионный доход увеличивается, что в свою очередь повышает доходность. Однако, при торгах на пулах маленького размера, возможны значительные риски, которые могут привести к отрицательной доходности. Максимальный процент комиссии, который может быть получен за 30 дней, составляет 0,27%, что эквивалентно приблизительно 3,2% годовых.

Криптолендинг.

Инвестор может внести определенную сумму в пул лендингового протокола, и эти средства будут выданы в виде займов. Эта услуга находит свое применение прежде всего среди трейдеров, которые не удовлетворены условиями, предлагаемыми централизованными криптобиржами.

Заемщик должен предоставить залог в размере свыше 100% от суммы займа (в некоторых случаях до 150% или 200%) ; в случае неисполнения обязательств залог автоматически ликвидируется (продается) , что гарантирует возврат кредитору его средств.

Доходность от инвестирования зависит от валюты займа и постоянно меняется. Наиболее высокие процентные ставки обычно предлагаются для стейблкоинов, таких как USDT (до 15%) .

Доходное фермерство.

Стандартная схема включает покупку токена, как правило Uniswap, инвестором, который затем размещается в пуле ликвидности выбранного трейдингового или лендингового протокола.

В качестве подтверждения участия в пуле инвестор получает специальные LP-токены, которые депонируются (стейкаются) на специальном смарт-контракте.

Сразу после запуска проекты обычно предлагают большие фермерские бонусы, которые могут привести к номинальной доходности до 1000%. Количество токенов, распределяемых каждую неделю, постепенно снижается, но доходность все равно остается на уровне 50-100%.

Однако важно помнить, что эти профиты номинальные и реальная доходность будет зависеть от цены токена.

Однако, перед тем как отдавать свои деньги на управление другим пользователям, необходимо понимать, как функционирует экосистема DeFi. Наиболее популярным инструментом для входа в нее является Tether (USDT) , самый крупный стейблкоин по капитализации.

К сожалению, приобрести USDT в DeFi приложении невозможно. Наиболее безопасный и простой способ – купить его на регулируемой криптовалютной бирже, используя банковскую карту. Регистрация на такой бирже проста и быстра.

Для участия в DeFi также потребуется кошелек MetaMask, который совместим со всеми DeFi-протоколами. После покупки USDT на бирже, необходимо отправить их на кошелек MetaMask и привязать его к выбранному протоколу. Этот процесс обычно предлагается самим DeFi-приложением. После установления связи можно разместить свои средства на протоколе.

Однако, главная сложность в DeFi заключается не в механизме размещения средств и получении дохода, а в выборе качественных проектов. Эксперты рекомендуют быть осторожными, помнить о возможных рисках и начинать с небольшой суммы при входе в ресурсные приложения.

инстаграмм | ЮТУБ | телеграмм

Я запустил реалити-шоу «покупаю ВИЛЛУ НА БАЛИ ЗА 200$ в месяц».

Инвестирую каждый месяц в биткоин и показываю, как сделаю 1500% прибыли. (Повторив результат 2021 года)

Расписал стратегию с суммами от 80 до 2000$ в месяц, в закрепе.

Дарю вам доступ в закрытый телеграмм канал. Где я раскрываюсь больше, как автор для вас.