Рефинансирование кредитных карт в других банках: выгодные условия
Рефинансирование кредитных карт — это возможность объединить несколько кредитов или карт в один договор. Процедуру проводят для снижения кредитной нагрузки.
Кредитная карта — удобный платежный инструмент, всегда под рукой есть необходимая сумма. Но отсутствие фиксированного платежа и возобновляемая кредитная линия нередко оборачиваются для владельца внушительной задолженностью. В таких случаях и необходимо рефинансирование, чаще всего банки предлагают более низкие проценты и лояльные условия, минимальные требования к документам. Оформить заявку нередко можно оформить онлайн, карту доставят на дом.
Практически все банки предлагают условия по рефинансированию кредитных карт.Мы изучили все варианты и отобрали наиболее выгодные предложения, которые действительно помогут снизить кредитную нагрузку. При составлении рейтинга мы учитывали количество рефинансируемых займов, размер процентной ставки, минимальную и максимальную сумму кредита, срок погашения, возможность получения дополнительных средств на личные нужды.
Что такое рефинансирование кредитной карты?
Рефинансирование — погашение различных кредитов и займов, долга по кредитной карте в одном или нескольких банков за счет оформления нового кредита в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях.
Преимущества рефинансирования:
- уменьшение суммы ежемесячного платежа или срока кредитования;
- за счет сокращения срока кредитования или размера платежа уменьшается переплата;
- можно сохранить хорошую кредитную историю, избежать штрафных санкций, общения с коллекторами;
- в некоторых банках при рефинансировании выдают деньги не только на погашение займов, но и небольшую сумму на личные расходы;
- рефинансирование нескольких кредитных карт позволяет упростить процесс погашения — вместо нескольких сумм и дат погашений нужно запомнить только одну сумму и день;
- можно вывести имущество из-под залога.
При выборе банка для рефинансирования нужно учитывать разные критерии. Основной — процентная ставка, лучше выбирать предложения с фиксированной ставкой. Если есть минимальные и максимальные значения, то лучшие предложения будут доступны зарплатным клиентам, постоянным заемщикам, вкладчикам.
Карты с льготным периодом лучше брать, если уверенные в быстром погашении, так не придется переплачивать проценты. Рефинансирование без страховки обычно обходится в 2 раза дороже, банков, которые кредитуют без страховки по сниженным ставкам, немного.
Условия рефинансирования кредитки
Оформить рефинансирование кредитной карты для погашения существующего долга можно на следующих условиях:
- Заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной или временной регистрацией в одном из российских регионов.
- Возраст — 21-70 лет. В некоторых банках выдают карты с 18 или 23 лет, нет верхнего возрастного порога для заемщика.
- Должен быть постоянный доход, подтвержденный справками.
- Обязательно наличие общего трудового стажа не менее года, на текущем месте работы нужно отработать не менее трех месяцев.
- Наличие мобильного телефона, некоторые банки требуют и наличие стационарного рабочего телефона.
Рефинансировать можно не все кредитные карты. Минимальные обязательные условия — до окончания срока действия карты осталось не менее 3-6 месяцев, отсутствие задолженностей по погашению в последние 6-12 месяцев. Рефинансирование кредитных карт с просрочкой невозможно, сначала нужно погасить задолженность. При рефинансировании банки обращают внимание на кредитный лимит, карты не небольшим лимитом рефинансируют редко.
Какие документы понадобятся
Перед тем, как сделать рефинансирование кредитной карты, необходимо собрать все документы, которые может потребовать банк. Сразу нужно сделать 1-2 копии каждого документа.
Список и требования к документам:
- Общегражданский действительный паспорт с регистрацией на территории РФ.
- Дополнительные документы для удостоверения личности — загранпаспорт, ИНН, СНИЛС.
- Кредитный договор, который необходимо рефинансировать.
- Выписка из банка с указанием суммы долга, график погашения. Справка с графиком выплат действительно только 3 дня.
- Документы, подтверждающие постоянный доход за последние 3-6 месяцев. Справка о доходах с места работы, о размере пенсии или стипендии.
- Заверенная ксерокопия трудовой книжки.
Список необходимых документов в каждом банке отличается. Некоторые учреждения проводят рефинансирование только по паспорту, но чаще всего требуется полный пакет документов.
Как оформить рефинансирование кредитной карты онлайн и в банке
Во многих банках можно подать заявку на рефинансирование кредитной карты онлайн, что очень удобно.
Как оформить заявку:
- На сайте банка оставить заявку, указать паспортные данные, другую необходимую информацию. При заполнении заявки нужно быть внимательным. Опечатка может быть расценена как попытка преднамеренного обмана банка.
- Дождаться решения. СМС с предварительным ответом поступает в течение максимум двух часов.
- После получения одобрения согласовать с менеджером время и место доставки карты, на которой будет одобренная сумма кредита.
- Оформить договор. Обратить внимание на кредитный лимит, процентную ставку, условия погашения долга по рефинансируемой кредитке.
Процесс рефинансирования в отделении банка такой же. Нужно приехать в отделение с необходимыми документами, подать заявку специалисту. Дождаться одобрения, получить карту и наличные, если это предусмотрено условиями кредитного учреждения.
Погасить рефинансируемые кредиты нужно до второго ежемесячного платежа. Затягивать с платежом не стоит, поскольку вся информация о кредитных клиентах хранится в Бюро кредитных историй.
ТОП-10 предложений по рефинансированию кредитных карт
1. Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает услуги рефинансирования двух видов. Для зарплатных клиентов — можно погасить до 5 кредитов в других банках. Дополнительно выдают наличные на личные нужды. Для стандартных клиентов размер займа и срок погашения меньше, но остальные условия такие же.
- Льготный период: 365 дней
- Кредитный лимит: до 1 млн ₽
- Обслуживание: от 0 до 990 ₽
Основные условия рефинансирования:
- возраст заемщика не менее 21 года, верхней возрастной границы нет;
- гражданство РФ;
- подтвержденный постоянный доход не менее 10 тыс. рублей;
- минимальный непрерывный стаж — 3 месяца;
- наличие мобильного и рабочего стационарного телефона;
- соискатель должен иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделений Альфа-Банка;
- минимальная процентная ставка 10,99-17,99%, в зависимости от суммы и вида клиента;
- срок кредитования — 5-7 лет.
Обязательный документ — российский паспорт. Дополнительно нужно предоставить еще один документ на выбор — загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, ОМС. Если стаж на последнем месте работы менее 3 месяцев, потребуется справка о доходах. Не зарплатным клиентам необходимо предоставить еще один документ на выбор — документы на личное транспортное средство, ОМС, загранпаспорт с отметками пересечения границы за последние 12 месяцев, КАСКО, трудовая книжка, выписка с банковского счета.
Преимущества и особенности:
- выгодные условия, невысокий размер процентной ставки;
- хороший кэшбэк;
- нет возможности частичного досрочного погашения, только после списания основного платежа;
- заявку могут рассматривать долго, но для зарплатных клиентов решение быстрое.
В банке Тинькофф заявку на рефинансирование кредитных карт можно подать онлайн. Перекредитование проводят по любым кредитам.
- Льготный период: 55 дн.
- Кредитный лимит: до 2 млн ₽
- Обслуживание: 590 ₽
Основные условия рефинансирования:
- возраст заемщика 18-70 лет;
- российское гражданство;
- постоянная или временная регистрация на территории России;
- размер процентной ставки — 9,9-24,9%, определяется индивидуально;
- срок кредитования — до 3 лет.
Для рефинансирования кредитной карты необходимо предоставить только паспорт гражданина России, справка о доходах не требуется.
Преимущества и особенности:
- минимальный пакет документов и требования к соискателям для перекредитования;
- быстрое одобрение;
- опытный персонал, всю необходимую информацию можно получить по телефону;
- карта с большим количеством опций — участие в бонусной программе, оплата товаров в рассрочку у партнеров;
3. Сбербанк
В Сбербанке можно оформить кредитную карту для погашения до 5 кредитов других банков — потребительский, кредит на авто или жилье, кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом. Заемщик может получить дополнительные деньги на личные нужды.
- Льготный период: 120 дн.
- Кредитный лимит: до 1 млн ₽
- Обслуживание: 0 ₽
Основные условия рефинансирования:
- возраст заемщика — 21-65 лет;
- минимальный трудовой стаж на текущем месте работы — 3 месяца для зарплатных клиентов, работающих пенсионеров, у которых оформлена пенсионная карта Сбербанка;
- при отсутствии справки о доходах минимальный стаж — 6 месяцев;
- процентная ставка для суммы до 500 тыс. рублей — 12,9%, свыше — 13,9%;
- максимальный срок кредитования — 5 лет.
Для рефинансирования необходимо предоставить паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ, кредитный договор с прежних банков. Документы, подтверждающие доходы и стаж, необходимо предоставить, если клиент хочет получить дополнительные деньги на личные нужды.
Преимущества и особенности:
- нет платы за обслуживание;
- для оформления кредитной карты не требуется обеспечение, залог;
- можно дополнительно получить деньги на личные нужды.
4. Банк Уралсиб
Уралсиб — один из немногих банков, в котором можно рефинансировать неограниченное количество кредитов. Но нельзя провести перекредитование по микрозаймам МФО, займам самого банка.
- Льготный период: 120 дн.
- Кредитный лимит: до 2 млн ₽
- Обслуживание: 0 ₽
Основные условия рефинансирования:
- возраст заемщика — 23-70 лет;
- наличие постоянной регистрации на территории РФ;
- минимальный стаж на текущем месте работы — 3 месяца;
- срок кредитования устанавливается индивидуально, но превышает 7 лет;
- процентная ставка — 6,9-17,9%, в зависимости от статуса заемщика и наличия договора страхования жизни и здоровья.
Для получения до 300 тыс. необходимо предоставить паспорт и один документ на выбор — загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права, справку о доходах. Для займа на большую сумму нужно предоставить справку о доходах или документ, подтверждающий получение пенсии.
Преимущества и особенности:
- можно взять дополнительные средства на потребительские нужды;
- после рефинансирования значительно уменьшается сумма ежемесячного платежа;
- быстрое одобрение без лишних справок;
- выгодно проводить рефинансирование только со страховкой;
- строгие требования к трудовому стажу.
5. ФК Открытие
Банк проводит рефинансирование кредитных карт других финансовых учреждений на выгодных условиях. При выполнении нескольких условий можно получить бесплатное годовое обслуживание. Карту можно оформить в отделении банка или заказать курьером.
- Льготный период: 120 дн.
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽
- Обслуживание: 0 ₽
Основные условия рефинансирования:
- возраст заемщика — 21-75 лет;
- заемщик должен быть гражданином РФ, не быть индивидуальным предпринимателем;
- обязательно наличие постоянной регистрации и основного места работы со стажем от 3 месяцев на последнем месте и общем стажем не менее года;
- минимальный уровень ежемесячного дохода — 15 тыс. рублей.
Бывшим или действующим клиентам банка предлагают более выгодные условия рефинансирования. Процентная ставка в первый год — 8,5%, затем — 9,9-20,6%, с учетом страхования. Условия для новых заемщиков — 8,5% в первый год, затем — от 10,5 до 20,6%. Ставка без учета страхования на заем до 300 тыс. рублей — 15,4-23,4%, свыше 300 тыс. рублей — 11,9-18,9%. Список необходимых документов — российский паспорт, справки, подтверждающие доходы и трудовую деятельность. От пенсионеров дополнительно могут потребовать СНИЛС, справку из пенсионного фонда.
Преимущества и особенности:
- без обеспечения;
- онлайн решение, доставка курьером;
- минимальный пакет документов, не требуется подтверждение дохода;
- компетентные консультанты.
В банке можно рефинансировать не более одной кредитной карты. Программа предполагает получение дополнительных денег при перекредитовании.
- Льготный период: 55 дн.
- Кредитный лимит: до 600 000 ₽
- Обслуживание: 0 ₽
Основные условия рефинансирования:
- гражданство РФ;
- возраст заемщика от 18 лет;
- постоянная или временная регистрация;
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий стаж — от 6 месяцев;
- минимальный ежемесячный доход — от 17 тыс. рублей;
- ставка — 19%.
Необходимые документы — паспорт РФ, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ.
Преимущества и особенности:
- быстрое принятие решения, высокий процент одобрения заявки;
- заявку можно подать в отделении банка, онлайн через официальный сайт или мобильное приложение;
- дополнительные деньги на разные нужды;
- простота оформления без залога, поручителей, подтверждения дохода.
7. ВТБ
Банк предоставляет возможность получить сумму на погашение кредитов других банков и оформить дополнительную сумму на любые цели. Залог и поручители не требуются. Решение по заявке принимают быстро — в течение 2 минут. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт в одну.
- Льготный период: 200 дн.
- Кредитный лимит: до 1 млн ₽
- Обслуживание: 0 ₽
Основные условия рефинансирования:
- гражданство РФ;
- возраст 23 года на момент подачи заявки, до 75 лет на момент погашения кредита;
- официальный ежемесячный доход от 10 тыс. рублей;
- постоянная или временная регистрация;
- общий трудовой стаж от года;
- процентная ставка от 3,9%;
- срок — до 7 лет.
Зарплатным клиентам необходимо предоставить только паспорт РФ и реквизиты счета в другом банке для перевода средств. Остальным клиентам необходимо подтвердить доходы
Преимущества и особенности:
- максимальная продолжительность льготного периода;
- один раз в полгода можно пропустить платеж;
- решение онлайн принимают за 2 минуты;
- после рефинансирования нужно закрыть другие кредитные договоры в течение 90 дней;
- перевод средств в другие банки для погашения долгов осуществляют без комиссии;
- можно получить дополнительную сумму на любые цели;
- процентная ставка может быть снижена через полгода, что значительно уменьшает сумму переплат;
- бесплатное обслуживание.
8. Свой Банк
Кредитная карта от Свой Банк поможет погасить задолженность в других банках, платить новый кредит на выгодных условиях.
- Льготный период: 120 дн.
- Кредитный лимит: до 300 000 ₽
- Обслуживание: 0 ₽
Основные условия рефинансирования:
- российское гражданство;
- временная или постоянная регистрация;
- возраст от 18 лет;
- наличие минимального стажа от 3 месяцев;
- наличие официального постоянного дохода;
Перечень обязательных документов — стандартный. Нужен паспорт РФ, справки, подтверждающие стаж, доход.
Преимущества и особенности:
- быстрое одобрение заявки, оформить можно онлайн;
- отсутствие комиссии при снятии наличных до 50 тыс. рублей в месяц;
- кэшбэк до 8%.
9. МТС-Банк
Банк проводит рефинансирование кредитных карт, потребительских кредитов, автокредитов других банков по сниженной ставке. Рефинансирование проводят без справок и подтверждения дохода. Можно получить дополнительную сумму на любые цели. Заявку можно заполнить на сайте. После получения положительного решения деньги и карту можно получить через приложение МТС банк, в офисе, магазине МТС или курьер доставит бесплатно.
- Льготный период: 111 дн.
- Кредитный лимит: до 1 млн ₽
- Обслуживание: 0 ₽
Основные условия рефинансирования:
- наличие российского паспорта с регистрацией;
- возраст от 20 лет;
- наличие постоянного источника дохода;
- срок кредита — 12-60 месяцев;
- процентная ставка — 7,9-30%.
Преимущества и особенности:
- для лиц, авторизированных через Госуслуги, вероятность одобрения увеличивается на 20%;
- если при оформлении заявки онлайн пришел отказ, можно подать индивидуальную заявку со сбором документов;
- рефинансируемые кредиты нужно оплатить в течение 90 дней;
- нет возможности досрочного внесения ежемесячного платежа.
10. РНКБ
В банке можно рефинансировать кредитки и взять дополнительную сумму. РНКБ выдаст деньги, если по рефинансированной кредитке последние 3 платежа были внесены своевременно, на момент обращения просрочки платежей отсутствуют.
- Льготный период: 115 дн.
- Кредитный лимит: до 1 млн ₽
- Обслуживание: 0 ₽
Основные условия рефинансирования:
- гражданство и постоянная регистрация в РФ;
- возраст заемщика — 21-75 лет;
- наличие минимального стажа на последнем месте работы — от 3 месяцев;
- срок действия рефинансируемого кредита не менее 3 календарных месяцев, остаток задолженности не менее 30 тыс. рублей;
- процентная ставка — 9,6-17,2%;
- срок — до 7 лет.
Перечень необходимых документов индивидуальный, зависит от статуса заемщика, суммы рефинансирования.
Преимущества и особенности:
- можно рефинансировать несколько кредитов, кредитных карт, овердрафтов одновременно;
- выгодные, прозрачные условия, лучше оформлять со страховкой;
- не всегда требуют справку о доходах;
- одобрение и оформление может затянуться.
Рефинансирование кредитных карт — один из эффективных способов улучшить свое финансовое положение, уменьшить кредитную нагрузку. Процедура простая и быстрая, практически все крупные банки проводят перекредитование, поскольку заинтересованы в новых клиентах и получении дополнительной прибыли. Отказы бывают редко, но без них не обойтись, поэтому нужно сразу выбрать несколько подходящих учреждений. Сложности могут возникнуть при наличии микрозаймов, не все банки соглашаются погасить подобные долги, поэтому этот вопрос нужно узнавать в банке заранее.
Другие наши подборки по смежным темам:
👉Лучшие кредитные карты на 120 дней без процентов
👉Лучшие кредитные карты со снятием наличных
👉Лучшие кредитные карты с плохой кредитной историей без отказа
Если вы хотите дополнить нашу подборку, пожалуйста, напишите о недостающих сервисах в комментариях. Будем рады обратной связи.