Финансы
Pavel Guzhikov

Беда России — финансовая безграмотность: как ее лечить

Я предприниматель в финтех-сфере и много изучаю, как люди обращаются с деньгами. Уровень финансовой грамотности большинства соотечественников ужасает. Как исправить ситуацию?

Насколько все плохо?

Начну с официальной статистики. В конце 2019 года кредитная нагрузка населения России выросла до максимума с 2012. Кредиты сейчас есть больше чем у 50% работающего населения страны. А зарплаты примерно 60% россиян не хватает, чтобы комфортно прожить до следующей выплаты.

Долговая нагрузка россиян (это процент дохода, который человек отдает за платежи по кредитам) только растет. Особенно тяжело приходится людям с маленькой зарплатой. Среди российских заемщиков с доходом 20 тысяч рублей и ниже уровень долговой нагрузки достиг почти 30%.

У людей с доходом до 40 тысяч рублей долговая нагрузка составляет 24,6%. Чуть легче жить тем, чьи доходы повыше, но и они тратят на обслуживание долгов 20,6% средств.

На 1 апреля 2020 года уровень долговой нагрузки россиян достиг 10,9% — это максимальное значение за все время наблюдений, сообщил Центробанк в «Обзоре финансовой стабильности». У трети заемщиков отношение платежа к доходам (PTI) превышает 60%.

Ситуация достигла настолько плачевного уровня, что экс-министр экономического развития Максим Орешкин подверг ЦБ критике за то, что ведомство не предпринимает никаких действий для замедления темпов роста потребкредитования.

Разумеется, кредит — не абсолютное зло, а инструмент, который требует хороших навыков использования. Если пятую часть зарплаты человек ежемесячно относит в банк, а накоплений не имеет, он оказывается в опасной ситуации: стоит потерять работу, как есть станет нечего, а долг перед банком продолжит расти.

Кредиты опасны тем, что стимулируют избыточное потребление: люди привыкают к эмоциональным покупкам и начинают жить не по средствам. А финансовые дыры, которые сигнализируют о критических ошибках в решениях, латают все новыми обязательствами перед банком.

Дальше — хуже: рано или поздно непонимание базовых правил работы с финансами толкает человека на микрозаймы под огромные проценты. Ужасно, но больше половины всех пользователей микрозаймов в России — это люди с высшим образованием. Сейчас правила выдачи микрозаймов ужесточили: с июля 2019 максимальная процентная ставка установлена на уровне 1 процента в день, то есть не более 365% годовых. Но есть обходные пути, которыми МФО успешно пользуются, загоняя своих клиентов в долговую яму.

Кто виноват?

Все начинается в раннем детстве. Вместо того, чтобы получать карманные деньги на расходы и учиться ими распоряжаться, дети слушают сказки. Буратино, Муха-Цокотуха и другие герои не зарабатывают деньги, а чудесным образом их находят. И что случается потом? В первом случае деньги закапывают где-то в поле в надежде умножить сумму, во втором — покупают самовар. Имущество и еда в сказках, как правило, появляется само по себе, в силу волшебных причин.

О пагубном влиянии сказок, которые формируют веру в легкую наживу и низкую финансовую культуру, рассказывал еще зампред Центробанка России Сергей Швецов. Тогда его много критиковали за слова «народные сказки учат детей халяве», но на самом деле он скорее прав.

Перейдем от возраста сказок к школьному образованию. Снова беда: большинство россиян худо-бедно вспомнят первый, второй и третий законы Ньютона, но пасуют перед расчетом полной стоимости кредита. А ведь финансовые задачи, в отличие от физических, каждому приходится решать ежедневно.

В США, стране с самой развитой финансовой индустрией, дети в обязательном порядке изучают основы финансовой грамотности и работу с процентами. В школьный курс математики следовало бы добавить побольше задачек из жизни, связанных с финансовым планированием и выбором наилучшего предложения по кредитованию.

Можно возразить, что к повседневной жизни, включая финансовую деятельность, детей должны готовить родители. Но, как показывает статистика, большинство родителей сами не умеют распоряжаться деньгами, живя от зарплаты до зарплаты.

Что делать?

Во-первых, в школе давно пора ввести отдельные уроки финансовой грамотности — даже странно, что этого до сих пор не произошло. Пилотный проект стартовал по инициативе Минфина РФ еще в 2013, но новый предмет до сих пор не вошел в обязательную программу, в отличие от основ религиозной культуры. Если у вас есть дети, подумайте о том, чтобы организовать такие занятия самостоятельно (заодно и сами подучитесь).

Во-вторых, дома ребенку нужно объяснять, что деньги — это инструмент для зарабатывания денег. Грамотное распоряжение наличными ресурсами позволяет сделать жизнь более комфортной, предсказуемой, а в перспективе достичь желанной финансовой свободы.

Роберт Кийосаки в книге «Богатый папа, бедный папа» приводит такой пример: скажем, вы получили повышение и ощутимую прибавку к зарплате. Можно вложить дополни­тельные суммы в акции, которые принесут прибыль, или порадовать себя новыми покупками.

Жадность и страх толкают купить на увеличенную зарплату квартиру побольше, что кажется более реальным и безопасным вариантом, чем покупка ценных бумаг. Но в действительности этот вариант означает и более высокие выплаты по ипотеке, возросшие счета и сопутствующие расходы на поддержание нового уровня жизни, что фактически сводит на нет ваше повышение.

Финансовое благополучие не обязательно зависит от того, богаты или бедны родители ребенка. Зато оно обязательно связано с отношением к деньгам. У богатой семьи могут быть дети, которые за пару лет доводят полученные в наследство компании до банкротства, не умея правильно распорядиться средствами.

А у бедной — дети, которые учатся правильно использовать деньги и становятся обеспеченными взрослыми. Если вам кажется, что я говорю банальность, задайте себе простой вопрос: живете ли вы по принципу «тратить меньше, чем зарабатывать»?

Больше зарабатывать или меньше тратить?

Если вы привыкли жить в парадигме «надо не меньше тратить, а больше зарабатывать», у меня для вас плохие новости. Если вы не умеете грамотно распоряжаться деньгами сейчас, рост дохода никак не поможет. И с зарплатой в 150, и в 250 тысяч рублей вы продолжите хаотично тратиться на бары, такси, шмотки и отпуск.

Откажитесь от мысли, что высокие жизненные стандарты (читай — дорогие покупки) стимулируют вас зарабатывать больше. Я вижу много умных и целеустремленных ребят и девчонок, которые постоянно сидят в долгах, несмотря на приличные зарплаты. Какой уж тут бизнес: для начала нужно вывести в прибыль хотя бы собственный жизненный проект.

Если у вас есть долги, бросайте все и закройте их как можно быстрее. Начните с кредита с наибольшими процентами. Сократите траты до предела: отнеситесь к этому как к очередному челленджу. Поживите у друзей, вернитесь к родителям, посидите на гречке. Посмотрите правде в глаза: если у вас есть долги, вы в жопе и нужно срочно из нее выбраться.

Осознание подтолкнет вас к следующему шагу — финансовому планированию. Тщательный учет доходов и расходов покажет, что вы реально можете себе позволить. Многие до сих пор работают в таблицах, но, на мой взгляд, приложения удобнее. Присмотритесь к YNAB (You Need A Budget) — с ним очень просто вести бюджет и особенно планировать погашение долгов.

Бюджет моей знакомой в YNAB: выглядит сложнее, чем работает

Научитесь опираться только на собственные, уже заработанные средства. Если впереди внезапная крупная трата, а подушка безопасности еще не набита, рассмотрите все альтернативы, прежде чем тянуться к кредитке.

Поговорите с работодателем наедине — возможно, он найдет возможность вас выручить. Сервисы вроде нашего продукта «Деньги Вперед» легализуют такие досрочные выплаты и позволяют сделать запрос через мобильное приложение — подкиньте эту идею коллегам за обедом.

Обратитесь к друзьям и родственникам: это не так комфортно, и потому убережет вас от неоправданных трат, а может и открыть неожиданные альтернативы (например, кто-то отдаст вам старый компьютер вместо покупки нового).

Теперь, когда вы начали возвращать себе контроль над ситуацией, займитесь базой: прокачкой финансовой грамотности. Заведите привычку читать Т—Ж, просматривайте раздел «Стать богатым» на «Лайфхакере». Для полной картины изучите разработки российских ученых. Вам в помощь «Учебное пособие по финансовой грамотности» от экономфака МГУ и серия онлайн-игр «Интерактивные финансы» от Минфина, Всемирного банка и Rambler Group.

Если у вас есть дети, очень советую почитать с ними вслух книгу «Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять». Поверьте, полезно будет не только им.

Что дальше?

Как только вы научитесь ответственно относиться к деньгам (прежде всего, тратить меньше, чем получать) и избавитесь от кредитов, у вас появятся первые свободные средства. Теперь можно поставить себе долгосрочные финансовые цели и даже начать инвестировать. Как это сделать, расскажу в следующих постах. Напишите в комментариях, что именно было бы интересно узнать в первую очередь?

0
187 комментариев
Написать комментарий...
Alex Chernyshev

Вот монета в 1 доллар, выпущенная в 1979мhttps://www.thesprucecrafts.com/thmb/ScRHpKh82euYTQfCJNan6REKBAw=/2000x1333/filters:fill(auto,1)/US0100-1979-Susan-B-Anthony-Dollar-lg-58a4c6a95f9b58a3c9433858.jpg

Вот английский фунт 1970го:https://coinquest.com/cq_data/cq_ro/coins_380/great_britain_5_new_pence_1970.jpg

Вот сингапурский доллар 1970го https://www.leftovercurrency.com/wp-content/uploads/2017/11/1-dollar-coin-singapore-first-series-obverse-1.jpg
Все монеты до сих пор в ходу, т.е их ценность как минимум не пропала за 50 лет (все помнят как выкидывали советские рубли?)Все монеты старше и автора этой статьи и автора коммента.
Вот изменение цен на чашку кофе с 1940го по современность:https://finance.yahoo.com/news/price-coffee-were-born-090000198.html
Можно заметить что нет ни 'обнуления' ни 'гиперэнфляции' ни 'деноминации' и так последние 50 лет - как стоила чашка кофе доллар так и стоит.
Т.е у нас случился распад СССР,  путч, куча локальных войн, тотальное обнищание 90х, оплата в у.е., дефолт, деноминация и тд и тп и ни конца ни края этому нет. А все это время в Лондоне, Нью-Йорке и Сингапуре люди как покупали чашку кофе за доллар так и покупают и так 50 лет.
В таких условиях, для постоянного роста достаточно просто оставаться живым и ходить на работу - пока вы можете откладывать хоть доллар с каждой зп - будет идти накопление, которое не сгорит и не пропадет.
В условиях РФ единственно возможное 'финансовое планирование' это вариации грабежа с последующим сваливанием за пределы, уж сорри за прямоту.

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Rusanov

В 60-е Форд Мустанг стоил от $2500. Если зайти на сайт ford.com, то видно, что сейчас цены стартуют от $27000.
На сайте, что вы привели цена меняется от $0.16 до $2.7 - это больше, чем в 10 раз.

У нас проблема в нестабильности финансовой системы. Тебе просто могут перестать выдавать деньги со вкладов. Или пересчитать валютные вклады по более низкому курсу (как было в 1998).
Мне кажется поэтому в случае любых финансовых потрясений - люди бегут скупать машины, технику и так далее. Нет ощущения «долговременной» ценности в деньгах. 

Ответить
Развернуть ветку
10 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
9 комментариев
vic buynoff
 как стоила чашка кофе доллар так и стоит

Врать-то зачем? )) По той же ссылке видно, что:
1940: $0.16
1980: $0.94
2014: $2.70

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Nikolay Pomeschenko

вы правы, были бы условия, а люди разберутся.
ни один "центральный орган" никогда не решит за человека лучше, чем он сам.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
vic buynoff

Ого, теперь школьное образование во всем виновато ) Как же у нас любят находить крайних, козлов отпущения, мальчиков для битья. Лишь бы не признать свою собственную несостоятельность.

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Guzhikov
Автор

Все разумно. Но мы придем к этому через цикл статей :) конечно, текущая ситуация ужасает. 

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Sergey Votin

Да ладно. Жить в кредит - это не проблема. Забугорная практика это доказывает. Правда вот уровень долговой нагрузки там другой. Как и процентная ставка по кредиту. Главная проблема - это само государство. А школа - это только его инструмент (ну или рудимент)  

Ответить
Развернуть ветку
13 комментариев
Ивановский Иван

О чем думать будешь, если ничего не вызубрил?

Ответить
Развернуть ветку
Boris Ershov

Ynab - приложение, которое просит около 1000р в месяц, должно помочь планировать бюджет человеку, который получает около 20 000р? Это проверка или стёб?

Ответить
Развернуть ветку
Anton Matrosov

Возьмите за общее правило - если вы видите ссылку в статье на главной VC, значит эта ссылка скорей всего кем-то проплачена.

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Praskovin

Это рефералки. Ради которых, собственно, и был рожден этот материал.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Коновалов

Конечно можно и без YNAB, но с ним просто удобнее. YNAB помогает мне выжимать из моего бюджета сильно больше денег чем я трачу на этот сервис, но для меня это не главное. Главная фишка YNAB для меня в том, что я могу спланировать свой бюджет на несколько месяцев вперед и перестать тревожиться о том хватит ли мне денег на какую-нибудь покупку через пару месяцев. Конечно всё это можно делать и в обычных гугл-таблицах, но у YNAB есть всякие приятные фичи.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Anton Garufov

Так же в шоке...

Ответить
Развернуть ветку
Ивановский Иван

Если все будут финансово грамотными, то кто будет покупать всякое гавно? Тут же снижается спрос на всякие айфоны-гуглофоны, тряпки, кока-колу, образование, автомобили, кредиты, телевизоры, приставки и остальной ширпотреб. Цены на акции этих компаний идут вниз, все недовольны, наступает коммунизм. Финтех тоже загнется, потому что гавно с кэшбэком тоже покупать не будут. Конечно, что такое финтех не очень понятно, то есть чем принципиально отличается выписанный чек от почтового перевода, передачи наличных или перевода через сформированное в терминале поручение

Ответить
Развернуть ветку
Месье Никита

Финансовая грамотность вообще не исключает все эти вещи. Финансово грамотный человек - это не аскет. Он является таким же потребителем колы, айфона, автомобиля и плейстейшен. Вся суть финансовой грамотности не в том, чтобы потреблять меньше, а чтобы у тебя никогда не было финансового кризиса в семье

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Грязный фонарь

Если никто ничего не будет покупать, то никто ничего не будет производить и никто не будет оказывать никому никаких возмездных услуг. Потребление разного рода (даже самое дичайшее/нелепое/безумное в нашем понимании) двигает и развивает экономику. В самых развитых экономиках в салонах красят когти котам, и именно потому, что такой спектр услуг существует и пользуется спросом, эти экономики развитые. Поэтому палка о двух концах.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Anton Matrosov

Эх, хотелось бы хотя бы недельку пожить в такой альтернативной вселенной

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Михельсон

Вы людей на выборы сперва заставьте прийти и хотя бы проголосовать против. То, что многие говорят, что они не хотят тратить время на цирк - это и есть основная проблема. Людям, в целом, насрать на свою судьбу, все думают, что хороший дядька решит их проблему (или не решит).

Ну и чтобы понять, что ты не выплатишь кредит - не нужно быть семи пядей во лбу, так как есть распечатка основного долга и ежемесячный платеж, глядя на который можно немного включить голову и понять, что ты его потянешь или нет. Ну и в конечном счете, попробуй объяснить своей бабе, что цена за айфон слишком дорога, чтобы вызвать зависть у подруг (то же самое относится к автомобилю). Кредиты берут не из-за финансовой безграмотности, а чтобы решить текущие проблемы. То, что кредиты берутся на всякое говно - это уже проблема головы.

Ответить
Развернуть ветку
Илья Плотников

Структура экономики не предполагает наличия демократии в РФ. Вот как людям объяснить что перед ними клоуны пляшут, а не дают выбор?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Эдуард Балагуров

Статья о том, что голодающие слишком много кушают. Мол, аппетиты надо убавить и станет казаться, что денег на всё хватает. 
О том, как во время голода держать в узде аппетит, безусловно надо учить со школы.

Автор, ты из Едра? ))

Ответить
Развернуть ветку
Evil Pechenka
Что делать?

Ничего не делать. Идея переделать 95% людей порочна.

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Смирнов

Резюме: детские сказки виноваты, что люди берут кредиты под 365% годовых. Так сказал какой-то хуй из ЦБ, в котором собственно легализовали выдачу денег под такой процент. Шах и мат.

Ответить
Развернуть ветку
Константин Рогов

Подразумевается что это краткосрочный кредит. Его не на год берут, а если срочно надо - на неделю. Если вы берете его на год то вы сами идиот. Шах и мат.

Ответить
Развернуть ветку
Артем Головачев

"Жадность и страх толкают купить на увеличенную зарплату квартиру побольше, что кажется более реальным и безопасным вариантом, чем покупка ценных бумаг..."
Вот именно страх. Насмотревшись на 90е, а потом 2008 и 2014, люди приходят к выводу, что нет стабильных и надежных способов инвестиций в России, а самое надёжное это доллары под подушкой и недвижка. В остальных вариантах с высокой долей вероятностью против тебя сыграют твой брокер, твой фин. управляющий, твой банк, налоговая, ЦБ, мировые цены на нефть, правительство, которому крайне невыгодна сильная национальная валюта и оно готово опустить в дно стоимость российских компаний и рубля на мировых рынках ради имперских амбиций, торговая война Китая и США... В условиях, когда все так и ждут, как бы присвоить твой капитал, ничего безопаснее долларов под подушкой в глазах такого человека не будет, и финансовая грамотность ему не поможет.

Ответить
Развернуть ветку
Denis Krivonosov

Ну если вам хватает денег на недвижку, то может у все не так и плохо и нахер эта грамотность не нужна. А то на яндекс дзен как ни зайдешь - открыл ИИС, положил туда 40 тысяч рублей и давай блог на 150 статей. Про дивиденды, реинвестирование, сложный процент и прочую шелуху. Рассказывать Васе с зп 20к, что главное это не сколько ты зарабатываешь, а сколько тратишь - это от лукавого. Хоть ты всю зп откладывай, хорошо жить не начнешь

Ответить
Развернуть ветку
Ударный Кирилл
  люди приходят к выводу, что нет стабильных и надежных способов инвестиций в России

А где они есть?)

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Pomeschenko

Страх потерять или упустить выгоду сильнее жадности

Ответить
Развернуть ветку
Nizhat Makmudov

Интересная статья. Однако США в качестве примера рационального потребления вряд ли подходит. В США потребительские расходы формируют 80% ВВП, а норма сбережения уже много лет болтается на уровне 0%. Вся финансовая машина работает в целях увеличения потребительских расходов и долговых обязательств. Отсюда и все кризисы. 

Ответить
Развернуть ветку
Ударный Кирилл

Если ты не про инвестор и не занимаешься этим 24/7 - то ты вложившись в акции ты с большим шансом потеряешь деньги, а не заработаешь. Депозиты в странах со "стабильной" экономикой в лучшем случае будут для тебя бесплатными.

Отсюда и все кризисы.

Они как раз таки от проф инвесторов из предложения выше.

Ответить
Развернуть ветку
Valentin F

Действительно, крайне печальная картина.
Причем непонятно, что тут вообще прокачивать. Ведь финансовая грамотность эта состоит из простейших правил, которые вытекают просто из здравого смысла:
1) Не трать все что зарабатываешь, старайся откладывать — пригодится в случае чего
2) Не заводи кредитных карт, за них придется платить
3) Не бери денег у микрофинансовых организаций, это грабители
4) Если берешь кредит, посчитай сразу сколько придется переплатить, и взвесь, точно ли тебе это надо.

Чему тут учить в школе?..

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Рядькин

думать

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Alex Ronin

Как без пункта 2 комфортно взаимодействовать с автопрокатными конторами? Не всегда есть желание выдавать заградительные тысячу+ евро залога за авто или давать холдировать дебетовую карту со своими средствами.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Молодежный Мурод

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Кутько Жанполь

"В США, стране с самой развитой финансовой индустрией, дети в обязательном порядке изучают основы финансовой грамотности и работу с процентами."

в сша абсолютное большинство людей живут в кредит. называется еще кредитное рабство. когда люди свою зарплату расходуют на погашание минуса по кредитке.

30 миллионов американцев не имеют медицинской страховки. а 40% населения себе не смогут позволить купить из своих личных денег даже стиральную машинку, если она стоит дороже 400 долларов.

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Михельсон

Ты видимо насмотрелся фильм Дух времени, где посчитали, что люди должны друг другу денег больше, чем их есть в целом. Но это - бред. Периодически ЦБ или ФРС делает эмиссию денег, чтобы убрать этот разрыв. Если кредитов не будет, то всё остановится и не факт что ты вообще захочешь работать, чтобы купить автомобиль. 

Ответить
Развернуть ветку
Ивановский Иван

Обамакеир и все американцы имеют страховку, а НЮ вообще можешь за лечение ни копейки не платить, если ты гол как сокол

Ответить
Развернуть ветку
Месье Никита
30 миллионов американцев

Цифра может и страшная, но население 328 миллионов. Т.е. <10%. 

Ответить
Развернуть ветку
Valeriy Serdyukov

Сенсей, подскажи! Есть бетонная коробка в ипотеке. Денег на ремонт надо космос) скажи, стоит ли правильнее взять кредит и сделать его, или копить 5 лет, сидя на шее родителей?

Ответить
Развернуть ветку
Глухой пистолет

что за вопросы, когда у вас целых две почки

Ответить
Развернуть ветку
iMAX

Стены и потолок как есть покрасть краской, на пол кинь дешёвый линолеум, мебель б/у. На 5 лет хватит, да и мотивации зарабатывать будет больше.

Ответить
Развернуть ветку
26 комментариев
Reborn Soul

В текущей ситуации стоит рассмотреть инвестиции в ценные бумаги публичных компаний, тесно связанных с туризмом и авиаперевозками. Это если мы говорим о длинных деньгах на 2-3 года минимум.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Aleksandra Chumachenko

Отличная статья, спасибо! Расскажите про Stock funds в следующий раз, пожалуйста 😊

Ответить
Развернуть ветку
Denis Krivonosov

Облазил весь интернет. Не нашел ни одной статьи про фондовые рынки и финансовую грамотность! А тут вот она, на тж. Радость-то какая!

Ответить
Развернуть ветку
Квадратный блик

То есть проблема в сказках и непонимании процентов, а не во всеобъемлющей идее потребления любой ценой? Ну ок, наркоманам тоже можно рассказать.

Ответить
Развернуть ветку
Глухой пистолет

Еще бы с первого класса ввести дисциплины права, чтобы со школы знали, что делать если тебя остановили менты и проводят с тобой противоправные действия

Ответить
Развернуть ветку
Александр Бердышев

Нам в школе проводили ликбез: если вас остановили менты, протягивают любой предмет и говорят посмотреть, не твоё ли это - ни в коем случае ничего не трогать руками.
И никаких показаний не давать в принципе без родителей.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Ивановский Иван

Финансовая грамотность говорит, что больше зарплаты не получишь, а пассивного дохода не существует. Но ты можешь просто не потратить деньги на что-то и тогда они у тебя останутся. Акции и все остальное это вилами по воде, незнакомым людям в долг давать, которые акционировались так себе дело. Подумайте, вот идет мужик по улице - дали бы вы ему денег, если бы он сказал, что завтра отдаст, если заработает, если заработает мало, то и отдаст меньше, а если не заработает, то не отдаст ничего? Акции это даже не долговая расписка, когда кто-то железно должен вам деньги.

Ответить
Развернуть ветку
Ware Wow

посмотрите на S&P да и все.
понятно, что гарантий нет и есть просадки на годы, но в целом долгосрочно вполне себе пассивный доход.

Ответить
Развернуть ветку
From Siberia to London

Чем сказки про "предпринимателей в финтех-сфере" глобально отличаются от "Мухи-цокотухи" и "Буратино"?

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Guzhikov
Автор

Авторы первых живы и отвечают на вопросы. 

Ответить
Развернуть ветку
Reborn Soul

Вопрос к читателям с детьми: вам было бы интересно отдать ребенка в образовательное учреждение, где его будут обучать финансовой грамотности? Включая, но не ограничиваясь: капитал, инвестиции, фонды, управление рисками, торговля на рынке ценных бумаг.

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Умолинов

Инфоцыге долбанные уже до детишек дотянулись

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Андрей Мельник

Мне - да. 

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Harchenko

Да

Ответить
Развернуть ветку
Вещий Олег

То что в школе до сих пор не введены предметы по финансовой грамотности - неудивительно. Государство и есть самый главный враг и грабитель. Ему нужны бедные, зависимые полурабы. Богатые и свободные люди для государства очень опасны. 

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Votin

У моих знакомых в школе историк для детей проводил на каждом уроке 10-минутку финансовой грамотности (в конце урока). Все дети были в восторге. Но администрация школы зарубила эту инициативу, т.к. в утвержденной программе истории такой "контент" не предусмотрен. 

Ответить
Развернуть ветку
Василий Малыгин

Не раскрыты темы Fractional-reserve banking vs Equity banking, "хорошие" и "плохие" долги, и как живут люди в мусульманских странах, где в принципе нет кредитов в западном понимании.

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Малахов

Вот до сих пор не понял смысла этих приложений... в чем их цель ?
Увидеть по каким категориям "скрытые" или размазанные расходы....

В то что подушка нужна и на большие игрушки полезно копить - это факт.
% ставка сейчас мала, а грамотно управлять рисковыми активами сложно

Ответить
Развернуть ветку
Сашка Тютин
в чем их цель ?

разработчику нужно деняк и кушот

Ответить
Развернуть ветку
Глухой пистолет
понял смысла этих приложений... в чем их цель ?

Это актуально, когда есть много источников дохода. Помогает знать сколько в данный момент всего денег на счетах (в т.ч. с учетом переоценки), каких доходы и расходы планируются в ближайшем периоде и сколько денег будет в кошельках по прошествии этого периода. Ну и ради интереса тоже. Веду учет с 2012 года, интересно посмотреть динамику доходов и расходов, рост цен на некоторые продукты.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Nikolay Pomeschenko

двумя руками за, но в финансовое планирование не верю. 
Люди иррациональны и, главное, знания. А планировать в 21 веке - только себя мучить, но долгосрочно инвестировать надо: в себя, в детей, в здоровье, в активы.
только долгосрочно, это работает

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Ilyin

Рекомендую экономическую игру 'Рынок' отечественного производства. Покрывает все финансово-экономические аспекты бытия, для детей от 8 лет. Рубимся с женой и с сыном несколько лет.

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Votin

В мое детство была такая игра "Деловые люди". Там можно было покупать предприятия и акции, а можно было делать вклад в банк. Так вот, стратегия сохранения и зарабатывания денег оказалась простой: держать в банке. А вот акции и предприятия  иногда выдавали эпикфейлы :) И как говорит один знакомый: "лучший способ заработать на бирже - это развернуться, не дойдя до неё, и положить деньги в банк"

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Alex Chernyshev

Еще 'Незнайка на Луне' Носова. Недавно появилась 'в переводе Гоблина', самое оно для местных начинающих капиталистов.

Ответить
Развернуть ветку
Hassan Dakh

Как её лечить? Выделить гос поддержку народу как и гос компаниям МИЛЛИАРДЫ рублей и всё, несколько поколений точно не будут страдать)

Ответить
Развернуть ветку
Яков Морозов

Понятно, снова народ не такой.

Ответить
Развернуть ветку
okman

Если кто не в курсе. Закон сохранения потребления. Потребление в замкнутой системе равно производимым товарам. Следствие. Если у вас маленькая зарплата - вы мало-неэффективно работаете.

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Умолинов

Беда когда мало зарабатываешь, мало у кого излишки есть от дохода. Из рабочих только программеры хорошо живут но они и без вас отлично финансово подкованны. 

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Ударный Кирилл

Он случился потому, что шайка мудаков c Wall Street заигралась в спекуляции.

Просто к 2008 надули ипотечный пузырь, но результат мало отличается от пузыря дот комов и текущего пузыря стартапов

Ответить
Развернуть ветку
iMAX

Просто большинство людей не могут спокойно жить, когда у соседа есть корова, а у тебя нет. Низкая самооценка компенсируется материальным. Вот и всё.

Ответить
Развернуть ветку
Ударный Кирилл

Сообщение удалено

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Шацкий

Заголовок чересчур провокативный - "беда России". В тексте косвенная реклама какого-то сервиса автора про Деньги-вперед. Наверное это и была основная цель статьи.

Немного полезных ссылок быть может, общие полезные советы. Которые не всем, кстати, очевидны.

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Pomeschenko

я придумал как! - Дать людям больше денег в руки.
(снова начну топить за снижение косвенных налогов - ндс и акцизов), но оно так: пока у человека траты ограничиваются едой, одеждой и жкх, ему и не нужна фин грамотность. 
Нужны избыточные средства, тогда, несколько раз обжечься и начнешь копать тему экономики и финансов.
что и говорить, были времена и я болел форексом, а в детстве лотерейки покупал. 

Ответить
Развернуть ветку
Ударный Кирилл

Рекомендации не брать кредит от организации, предоставлящий поразительно похожий на кредит продукт, ну да, ну да.

Ответить
Развернуть ветку
Пудж Дотович

Почему деятельность мфо вообще законна? 365% годовых? Это шутка чтоли? Спасите людей и запретите эти убогие палатки на улицах, загоняющие их в рабство

Ответить
Развернуть ветку
Хороший

На текущий момент ЦБ России не принадлежит России поэтому, если какой-то продажный чинуша говорит, что народные сказки вредны, значит наоборот надо читать народные сказки, в которых много интересного скрыто.

Ответить
Развернуть ветку
Artem Petrenkov

Принадлежит России и контролируется Президентом, Правительством и Госдумой РФ. Хватит читать свои НОДовские сказки.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Ilya Noskov

Пример моей доходной недвижимости по философии Роберта Кийосаки. 

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 187 комментариев
null