Выходцы из «Тинькофф» запустили финтех-стартап в Европе — конкурента Revolut и N26 Материал редакции

Сервис Vivid Money позволит пользователям открывать счета, совершать платежи и переводы и инвестировать в акции.

В закладки
Слушать

Бывшие топ-менеджеры «Тинькофф» запустили в Германии сервис Vivid Money — мобильное приложение и карту для управления личными финансами со смартфона. Об этом vc.ru сообщили в европейской компании.

Партнёры сервиса — немецкий SolarisBank, который предоставляет свою лицензированную платформу для онлайн-банкинга, и Visa. В 2020 году компания планирует выйти в другие европейские страны.

С помощью Vivid Money пользователи могут создать учётную запись для управления личными финансами со смартфона. Вместе со счётом они получат виртуальную карту, которую также можно выпустить в металлическом виде — для платежей и снятия наличных. На карте нет личных данных держателя, а также номера и срока действия, отметили в компании — эта информация хранится в приложении.

В ближайшее время сервис добавит инвестиционные продукты: клиенты смогут инвестировать в акции американских и европейских компаний и в ETF (биржевой инвестиционный фонд). Приложение позволяет открывать счета в более чем 100 валютах и получать кэшбек с покупок до 10%.

Клиенты смогут открыть стандартный аккаунт Vivid Standard или премиум-аккаунт Vivid Prime. В первом случае услуга будет бесплатна, премиальное обслуживание обойдётся в €9,90 в месяц после трёх бесплатных месяцев.

За переводы и обмен валюты сервис комиссию не берёт, первая виртуальная карта стоит €1 на Vivid Standard, на Vivid Prime — бесплатно. Снимать наличные можно бесплатно на сумму до €200 или до €1000 в месяц в зависимости от подписки, затем комиссия составит 3%.

Vivid Money основана в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым в Берлине. В команде проекта более 130 сотрудников.

Основной инвестор проекта — TCS Group. В феврале 2020 года компания сообщала, что инвестирует до €25 млн в новую финтех-компанию.

Тогда близкий к основателям проекта источник «Ведомостей» говорил, что основные конкуренты стартапа — немецкий мобильный банк N26 и британский необанк Monzo. Олег Тиньков на своей странице в Instagram писал, что компания собирается «покорять Европу» и рассчитывает на конкуренцию с Revolut.

{ "author_name": "Татьяна Боброва", "author_type": "editor", "tags": ["\u0444\u0438\u043d\u0442\u0435\u0445","\u0442\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438"], "comments": 114, "likes": 44, "favorites": 125, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 132630, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Mon, 08 Jun 2020 10:57:01 +0300", "is_special": false }
Право
Семь настоящих причин зарегистрировать товарный знак в России
Хорошее название помогает компании защититься от подделок, покорить рынок и выйти за рубеж. Плохое может её обанкротить.
Объявление на vc.ru
0
114 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
29

Рубрика "Пресс-релизы по понедельникам"

Ответить
24

Covid money

Ответить
19

Судя по сегодняшнему релизу, фаза трансформации Банк 2.0 окончательно завершена. 
Всё что можно перевести в онлайн и автоматизировать, уже переведено и автоматизированно, конкуренты по всему миру копируют функционал друг друга и от отсутствия видения дальнейшей трансформации начинают развиваться в смежных отраслях. Сбербанк на этом поприще ваще перегнал всех, решив стать российским FAANG пять в одном😂
Но в целом, командам российского финтеха нужно отдать должное, они, одни из лучших в мире.
Ну что, теперь ждем Банк 3.0!

Ответить
7

3.0 это закидывание битков в зеленые корзинки? Для банков нет больше места, все что можно из текущего технологического уклада кожаных мешков выжали

Ответить
1

Николай, биток и тп это просто модный способ переводов черного нала.
Банк 3.0 это следующая фаза, скорее всего связанная уже с трансформацией самой бизнес-модели

Ответить
0

Не будет уже бизнес модели у БАНКа. Другая бизнес-модель= не банк

Ответить
1

А регуляторов вы куда денете?) опыт коллег показывает что никуда🤷‍♂️

Ответить
0

Сами отденутся, когда нечего регулировать станет. На деле все конечно останутся, но отрасль еще больше консолидируется и повысит автоматизация, станет такой коммодити, как туалетная бумага.

Ответить
7

Делаем ставки, будут ли у них проблемы с другой финансовой компанией Vivid (что-то типа Square).

Ответить
0

Скорее с iZettle: Square не так сильно представлена в Европе

Ответить
0

а из за чего ?

Ответить
5

Чего-то как-то быстро очень запустились. Ощущение,что проект двно делали, а сейчас просто вывели. Интересно узнать подробности.

Ответить
3

На беке понятно же что инфра Тинькофф, сделали вайтлейбл просто для себя же. Назвали vivid.

Ответить
6

На рисование новых экранов больше времени и не нужно)

Ответить
0

Понятно, что примерно так и было. Даже видна синхронность с выпуском виртуальных карт у самого Тинькофф.

Возникают вопросы:
1. Т.е. чуваки работали в Тинькофф, а потом просто взяли все что было и внедрили у себя? У них вроде даже Тинькофф не в доле.
2. Зачем делать вайтлейбл, а не развивать Тинькофф в Европе?
3. Как развивать дальше? Команду Тинькофф все время теребить?

Ответить
13

Как я понял из новостей, часть команды Тинькофф прямо отпочковалась в этот проект. TCSGroup - основной инвестор, читайте статью. Привлекать внимание к своему основному российскому бренду в Европе - так себе затея в свете регулярных санкций в отношении наших компаний. Плюс чтобы то что влияет на стартап не влияло на основную компанию. Аля новости "Тинькофф в Европе не взлетел", в России народ массово начал исходить из Тинькофф. А тут "Vivid Money не взлетел", да пофигу, мы таких не знаем.

Ответить
0

Российское АО Тинькофф, это просто локальная операционная дочка TCSgroup которая и так европейская компания, а вот ключевым фактор из-за которого по сути выход Тинькофф на рынок ЕС  позиционируют как венчурную инвестицию в проект двух бывших сотрудников ушедших на "свои хлеба") как раз и является риск "не полетел".

Ответить
3

Какой Тинькофф??
"немецкий SolarisBank, который предоставляет свою лицензированную платформу для онлайн-банкинга"

Ответить
3

90% доля принадлежит TCSgroup plc и 10% у двух co-founderов, которое получили долю, за то что тянут проект

Ответить
1

Перечитайте историю про создание этого банка. Это СП с тинькофф. Выход бренда Тинькофф в Европу вряд ли экономически целесообразен по ряду причин. Политические риски, финансирование самого нового банка посредством частных клиентов (IPO, TCS его провел)

Ответить
0

Тиньков в каком-то интервью, вроде про них рассказывал и говорил, что то ли он сам, то ли банк их проинвестировал, типа вырастили ребят у себя и теперь в них вкладываются

Ответить
0

Рокетбанк для Европы. У нас все тоже самое(дешевле) можно через Тинькофф делать.

Ответить
3

Реальная экономическая смысловая нагрузка нео-банков, вообще, не понятна

Ответить
4

Удовлетворение спроса. На рынке РФ есть Сбербанк, Альфа банк и ещё сотни банков. По клиентоориентированности, и ценности создающей лояльность, настоящую лояльность, а не программу «спасибо» я получаю лишь в Тинькофф. Учитывая что кредитами я на пользуюсь, но подсел на всю экосистему. Вклады, инвестиции, страхование и собственно сам interchange, Тинькофф на мне что то и зарабатывает. + банку, я бесплатный амбассадор приведший не одного нового клиента.

Ответить
4

но сам Тинькофф генерирует прибыль только от кредитов. Нет, объективно, никакой экономической составляющей у нео-банков. Только наращивание клиентской базы с гипотетическим вариантом развития кредитной линейки.
Но тот же Тинькофф начинал не с экосистемы, а с кредитов. Именно они дали им возможность инвестировать в остальные проекты. А вот Рокет начал не с того, поэтому и уходит в историю

Ответить
1

Тинькофф как дебетовая карта очень даже ничего, но много людей не могут воспользоваться этим хорошим банком, потому что должны ему. Тинькофф раздаёт кредиты всем подряд, в том числе матерям-одиночкам, которые 6 лет назад сбежали с Донбасса, за взятку получили российское гражданство и у знакомых подруг-бухгалтеров липовые справки 2-НДФЛ и трудовые, и Тинькофф пофигу, что отчисления и налоги не бьются по базам. Знаю лично, ничего не придумал.

Рокетбанк тем и хорош был, что не выдавал кредитов и им можно было пользоваться. В их группе вконтакте читал, как клиентам Рокета рекомендуют Тинькофф, а они отвечают, что не вариант, потому что просрочки.

Ответить
1

Тиньков начал как раз с кредитов. У него и сейчас нет никакой эко-системы. И это правильно. Это P&L бизнес. Такой должен быть бизнес, а не до поры до времени прожигающий инвесторские деньги, а потом закрывающийся. И хоть бы кто инвестировал в нео-банк в долгую. Чисто «трейдинговый» интерес. На раннем раунде вложить и как можно скорее выйти.
Как зарабатывать финтеху, если ты не раздаёшь кредиты – вопрос до сих открытый и будет, по-видимому, открытым ещё долго.

Ответить
0

Тиньков начал как раз с кредитов. У него и сейчас нет никакой эко-системы. И это правильно. Это P&L бизнес. Такой должен быть бизнес, а не до поры до времени прожигающий инвесторские деньги, а потом закрывающийся. И хоть бы кто инвестировал в нео-банк в долгую. Чисто «трейдинговый» интерес. На раннем раунде вложить и как можно скорее выйти. Как зарабатывать финтеху, если ты не раздаёшь кредиты – вопрос до сих открытый и будет, по-видимому, открытым ещё долго.

Ответить
0

Ну там они какому банку клиентов приводят? Немецкому? Самостоятельная, самодостаточная бизнес-модель нео-банка невозможна.

Ответить
1

У банка есть кеш и амбиции. Запустили пилот на чужой лицухе. Не взлетел, прибили. Взлетел, купили этот банк или подняли раунд, получили свою лицуху. Стандартный MVP для теста гипотезы.

Ответить
1

Так а что значит «взлетел»-то? Прибыль где? Красивая оболочка с котиками и супер космической клиентоориентированностью не накопит жировую прослойку и не спасёт в голодные времена. И вообще, прокормит? Рокет «банк» не плохо, да. Ток эт романтика, не бизнес. В P&L таблице котики плачут. Так же револют. Не, ребята, обогатились, базара нет, хайпонули. Инвесторы, которые вкладывали не радели за работающую бизнес-модель. Радели сделать exit на следующем раунде и потирать руки. Смысловая нагрузка данного поста – понедельничная философия, не больше )

Ответить
1

В отличии от РФ обслуживание на "Западе" дороже, так что прибыль вполне может быть.
В Рф очень сложно получать прибыль, не продавая дорогих кредитов....

Ответить
1

Издержки тоже выше, потому что налоги выше и зарплата больше. Принципиально нет никакой разницы и нео-банки убыточны, если они не включают в свою линейку кредитные продукты. По этой аналогии из всех можно выделить разве что N26 и Monzo. которые стали развивать сегмент кредитования. Есть еще модель TransferWise, но они живут в основном по схеме ЯДенег, и не особо демпингуют тарифами

Ответить
0

Рокет - ок.

Позиция по необанкам в США и Европе на чём основана?

Ответить
2

Мне гораздо комфортнее пользоваться классическим банком с отделениями и с лицензией моей страны, тем более что приложения у всех уже примерно одинаковые.

Ответить
0

У вас банки США или Европы?

Ответить
1

Европы.

Ответить
0

Вот этого я совсем не понимаю. В чем удобство? В моей европейской стране банк работает с 10 до 6, а половина отделений с 10 до 1 дня. Онлайн поддержка в формате «напишите нам на почту, мы в течении двух дней ответим». Мобильное приложение из середины нулевых, спроектированное надмозгом и не то что бы это я выбрал себе такой банк, они все такие +- на моем рынке. Револют приятнее, но на него зарплату я получить не смогу, да и по сравнению с Тиньком им еще расти и расти.  

Ответить
1

Возможно, вам конкретно со страной не очень повезло. У меня отделения работают до 17-19 (которые вообще есть, в отличие от необанков), у банков как правило чудесно работает телефон и чат. В приложении все не настолько модно, как у Revolut, и нет такого количества эмодзи на квадратный сантиметр, но приложения более чем удобные для каждодневного использования.

Ответить
0

Страна стране - рознь :)

Ответить
0

На их финмодели: выжить на транзакциях невозможно, учитывая необходимость постоянного расхода на маркетинг и демпинг с конкурентами.

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

2

"Тогда близкий к основателям проекта источник «Ведомостей» говорил, что основные конкуренты стартапа — немецкий мобильный банк N26 и британский необанк Monzo"
Может он перепутал и речь не о Monzo, который банк, а Monese, который сервис. Да и вообще сервис Vivid больше похож на конкурента TransferWise

Ответить
2

Vyvod Money

Ответить
1

Почти одновременно с украинским Koto (https://getkoto.com)

Ответить
1

Да это уже банк 3.0 - на сайте ни одного контакта. Вообще ничего!

Если их сотрудник читает - так и будет дальше?

Ответить
1

Ок. В России пользуюсь Тинькофф. Надо проверить.

В отзывах пишут, что нет Эппл Пей.

Платформа вообще не своя,- White Label Banking / Solaris Bank.

Регистрация в целом быстро прошла, как у N26

Видеоидентификацию взяли у IDNow - хорошо, они работают до позднего вечера/ночи.

Интерфейс дело вкуса, по мне так фиолетовое на черном не сильно приятно.

Собственно, все - жду карту.

Вообще - эйфория по повофу необанков еще не кончилась? Не в уходящий ли поезд ребята пытаются впрыгнуть? (да еще и с продуктом, который ничем выгодно не отличается)

Ответить
0

Коля Стронский может спать спокойно, ни никакого rocket science не случилось)

Ответить
2

Мне кажется, что Коля вообще не спит спокойно, таких игроков сейчас множество, а чтобы продолжать лидировать, нужно все время шевелиться 

Ответить
1

Согласитесь, сложно лидировать когда твой продукт уже на этапе рождения ширпотреб и конкуренты режут друг другу глотки, заливая океан алой кровью)

Ответить
0

А где можно прикупить их бумаги?

Ответить
1

TCS Group (TCS) - у любого брокера

Ответить
1

Только лучше было пару месяцев назад покупать ) но сейчас тоже хорошо, в любом случае не многие банки в РФ будут радовать рынок, а у этих пока получается 

Ответить
0

"На карте нет личных данных держателя и срока действия," Вот это мне прям очень нужно. Достал этот срок годности на картах.

Ответить
1

"Ты суслика, видишь? а он есть". На карте нет, но по факту то будет

Ответить
0

Срок на карте вообще зачем пишут? Почему у меня в российском Тинькофф нет бессрочной карты?

Ответить
1

Бессрочная карта. Они полис ОСАГО не могут продлить по запросу  или хотя бы сделать страницу с предзаполненными полями - каждый раз заново надо вбивать всех водителей.

Ответить
0

Здравствуйте! 

Обязательно постараемся оптимизировать процессы, чтобы стало удобнее оформлять полисы. 
Продление ОСАГО - обычная процедура оформления. Полис всегда можно оформить на нашем сайте. 

Ответить
0

Чтобы у них была возможность прекратить с тобой отношения если им захочется

Ответить
0

Не все его помнят, плюс это информация для авторизации онлайн платежей (CVV же пишут тоже). Взял карту в руки, посмотрел что там написано, ввёл на сайте. Карты имеют срок действия в том числе что бы их можно было ротировать (обновить дизайн, возможно новый чип): в отличии от гугла который может иконку на сайте поменять моментально, или в отличии от кока-колы которая может сделать новую форму банки, у банков нет других вариантов.

Ответить
0

У кого-то был опыт, кто из этих ребят готов по русскому паспорту счет открыть?

Ответить
1

Пробовал зарегестрироваться, просит немецкий ИНН

Ответить
1

Открыл счет по российскому паспорту. Немецкий ИНН пропустил как опциональное поле.

Ответить
0

Обычно подобные компании открывают без проблем счета по заграну. Если это местные счета в немецких банках, то могут спросить регистрацию.

Ответить
0

Цель понятна: собрать 100 млн и зарабатывать на комиссии в 1% в месяц 1 млн евро для окупаемости
Инструменты достижения тоже стандартные:
1. Рекламный кэшбек с доплатой из привлеченных средств (используем 70% средств инвесторов)
2. Предоставляем доступ к дешёвой конвертации и трансграничным транзакциям в сконвертируемой валюте
3. Представляем доступ к финансовым инструментам (акции, etf)
Недостатки:
1. Ковид и падение поездок, а значит и спроса на 2-3 услуги...

Расходимся...  Epayments, revolt, Vivid Money

Ответить
0

С другой стороны нулевые и даже отрицательные ставки на депозиты в ЕС склоняют многих к рискам вложений в разные активы...

Ответить
1

Намек что компания будет предлагать инвестиции в 5% субординированные вечные облигации специальной организации Тинькофф в Ирландии, из которых Тинькоф в России будет выдавать кредиты в картах под 30% годовых?

Ответить
0

Для этого не было необходимости открывать финсервис)

Ответить
0

А как тогда запылесосить мелкие вклады? Иначе ограничения, лицензирование, квалифицированные крупные инвесторы которые много спрашивают и не верят в рф

Ответить
0

а при чем тут суборда и мелкие вклады?)

Ответить
0

"В ближайшее время сервис добавит инвестиционные продукты"
Revolt средний размер вклада до 500 евро. Тут вряд ли более

Ответить
0

Но не депозиты, будут зарабатывать на брокерской комиссии. Вряд ли им кто-то позволит РЕПОвать счета клиентов или еще как-то ими пользоваться, тем более так, как вы описали выше

Ответить
0

Они же не брокеры, какая брокерская комиссия? Так агенское вознаграждение от брокера за привлечение в процентах от среднего размера портфеля.
Я имею ввиду настойчивое рекламное предложение об инвестициях в приложении - как ответ на "отрицательные ставки по депозитам толкают вкладчиков на вложения в финансовые активы"

Ответить
0

Ну какая разница? Будут свою часть получать брокерской комиссии от оборота. Сути дела не меняет. В любом случае, это не сильно маржинальная деятельность. Это все ерунда и развлечение, если не начнут привлекать пассивы для активов

Ответить
0

На сколько я знаю, там именно брокерская комиссия. Обычно компании привлекающие клиента, получает процент от комиссии DMA брокера. (что-то типо половины комиссии от transaction fee). Если ECN broker, то процент от спреда. 
(50 на 50, или если поверили в их перспективу, то 30 на 70)

Соотвественно, бизнес модель с привлечением большого количества junk clients и дальнейший попил комисси при инвест. деятельности имеет смысл быть.  

Ответить
0

)) попробуйте назвать это брокерской комиссией и тут же вас ждёт сюрприз...
агенское вознаграждение от брокера за привлечение в процентах от среднего размера портфеля это и есть процент от комиссии DMA брокера. (что-то типо половины комиссии от transaction fee).

Ответить
0

Так револют позиционировался как мультивалютный кошелек.
обычно мультивалютность на большие суммы и не нужна.

Ответить
0

Так эти тоже. Обычная надстройка над немецким банком

Ответить
0

Нет, просто выводить людей недорого на различные рынки за хороший ( не низкий) %
В нынешних реалиях им смысла продавать физикам подобные суборды нет.
Проще взять  облигами в рублях, чтобы курсовые риски не иметь.

Ответить
0

Курсовые разницы не могут их беспокоить ибо уже есть
 https://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=133004

Ответить
0

Напомню что валютная переоценка влияет через убытки на собственный капитал банка, но при снижении собственного капитала ниже норматива эти обязательства по облигациям будут списаны - это же суборды... Значит чтобы не потерять держатели согласятся на реструктуризацию. Так что валютных рисков выше определенного барьера нет

Ответить
0

Снимать наличные можно бесплатно на сумму до €200 или до €1000 в месяц в зависимости от подписки, затем комиссия составит 3%.

это в Германии то? с ее любовью к кэшу

Ответить
–1

это стандартные суммы для почти любого банка, работающего в Германии. И связаны они с противодействием отмыванию. 

Ответить
1

Не берусь утверждать, но похоже на неточность. Скорее всего речь идет о банкоматх, да и то за границей, а в кассе можно снять любую сумму без процентов.

Ответить
0

😂

Ответить
0

Можно, но в кассе ты снимаешь сам, а в банкомате ты можешь передать карточку кому угодно

Ответить
–1

давайте вы мне не будете разссказывать про стандартные суммы. я тут живу

Ответить
0

сорри, невнимательно прочитал, думал что в день, а речь шла о месяце

Ответить
–1

давайте вы не будет аргументировать свои слова фразой "я тут живу"

Ответить
0

80% выручки подобных сервисов - эквайринг. Если сделать возможным дешевле снятие денег - на чем зарабатывать?

Ответить
0

Условия хуже на первый взгляд, чем у tinkoff.ru

Ответить
0

Европейские банки это отдельный микрокосмос, в россии банкинг один из лучших в мире (с точки зрения потребителя). Сравнивать vivid и tinkoff напрямую не совсем корректно.

Ответить
0

Опять же спорно.
Модной новой зарплатной карте кто-то предпочтет получать ЗП на уже имеющейся номер счета
"Дружелюбному" валютному контролю кто-то предпочтет его отсутствие.
И т.д.

Ответить
0

Не очень понял причём здесь валютный контроль и имеющийся номер счета? Получать европейскую зарплату на российскую карточку вы не сможете (как минимум я не знаю как такое возможно было бы организовать).

Сравнивать _условия_ европейских банков с российским, это сравнение яблок с апельсинами. 

Ответить
0

Ну вы же сравниваете

Ответить
0

«Нет вы»

Я не сравниваю условия (например уровень кэшбека) и как раз говорю что условия разные. В ветке чуть выше я говорил про то что оффлайн банки не очень удобные, а приложения конкретно в моей стране плохонькие (и тут нет оправдания почему они такие). 🤷‍♂️

Зачем сюда приплетать валютный контроль тоже не понятно, еще бы Грефа вспомнили внезапно. 

Ответить
0

Зачем сюда приплетать валютный контроль тоже не понятно

Затем же, что и время работы отделений, которое вы упоминали.

Ответить
0

Вместо того что бы ответить четко и по делу, вы продолжаете эти манёвры.

Время работы отделений я упоминал ровно потому что выше пара человек удивлялись зачем нужны необанки, если есть обычные банки с оффлайн отделениями. Да, есть, но в моей евро-стране они неудобные (в первую очередь из-за максимально недружелюбных часов работы).

Каким образом валютный контроль связан с условиями банка?

Ответить
1

Упоминание валютного контроля было в контексте вашего (сомнительного) утверждения о том, что
в россии банкинг один из лучших в мире (с точки зрения потребителя)

Это первое, но не единственное, что вспомнилось мне из неудобств самого лучшего (с ваших слов) "банкинга".

Ответить
0

В россии я могу:
- получить карту онлайн, ее привезёт курьер в течении пару дней, бесплатно и быстро
- управлять картой через мобильное приложение, привязывать разные счета к одной и той же физической карте
- делать переводы по номеру телефона удобно и быстро, теперь еще и без комиссий между основными банками
- снимать деньги в банкоматах по всему миру бесплатно (в рамках определенных сумм) по выгодному курсу
- получать бешенный кешбек
- иметь детализацию покупок вплоть до позиций и без плясок («батончик марс за 40 рублей»)
- бесплатно и неограниченно выпускать виртуальные карты
- иметь (довольно большой) процент на остаток на счету
- иметь 24/7 поддержку, справки приходят быстро и pdf’кой на почту

Но все это и многое другое конечно же перечёркивается валютным контролем, с которым сталкивается та небольшая часть людей что переводит крупные суммы из-за границы

Ответить
1

А еще вы можете:
- оказаться с заблокированным счетом и для его разблокировки/возврата средств банк потребует вагон документов или немаленький процент от суммы.
- Получить "отфутболивание" от  банка (идите разбирайтесь с продавцом услуги) когда кардеры расплатятся вашей картой в такси или в сервисе доставки еды.

Это реальные ситуации и только из недавнего, что описывалось здесь же, на VC.

Ответить
0

Первое звучит очень знакомо. А, так это же не только в Россиии, например этим знаменит револют. Насчёт второго это ровно так же работает не только в россии. В целом влияет не страна, а конкретный банк + какой тип карты (дебетовая или кредитка).

Ответить
0

Мне видится, что аргумент "у них также/хуже" не аргумент вовсе, в данном случае.

Ответить
0

Если перестанут блокировать за просто так и будут ловить фрод, я только рад (на тему фрода у революта уже есть наработки, где стремные транзакции не проходят до тех пор как явно не подтвердишь их в приложении). Аргумент или не аргумент, но если бы у меня в Европе (Швеции) был бы такой же банкинг как в России, я был бы счастлив, но пока что местным ребятам расти и расти, а мне страдать и надеятся что N26 / Vivid / Revolut рано или поздно догонят РФ и распинают местные ленивые банки.

Ответить
0

но если бы у меня в Европе (Швеции) был бы такой же банкинг как в России, я был бы счастлив

Наверное, всё же вы имеете ввиду  ЛИШЬ технологичность.

Ответить
0

И платить сотрудникам будут не 800 евро, а 700. 

Ответить
0

В Германии минимальная зарплата в месяц не может быть меньше 1500 евро брутто. Но это грузчикам и уборщикам. А в банках там 90 000 евро в год средний заработок.

Ответить
0

А какая доля у tcs в этом стартапе?

Ответить
0

Чего бы уже сам Тиньков не отрыть наконец по миру? Наработки отличные, в отличие от непонятных стартапов, пригодились бы в любой стране

Ответить
0

sfsdf

Ответить
0

А собирать заявки через Гугл формы на ещё не выпущенный ап для ведроида, это сейчас норма?

Ответить
0

Суть примерно та же, что и у N26, Revolut, Tomorrow.one и других немецких\европейских мобильных банков. Не вижу существенных преимуществ, которые бы заставили пользователей уже устоявшегося N26 перекочевать сюда. Кешбеки, которые ты получаешь за то, что потратил больше всех - очень сомнительное преимущество для бережливых немцев. Рынок довольно насыщен.

Ответить
0

Кажись Тиньков писал, что по жопе даст Revoult. Думаю они нашли способ как войти в ЕС рынок,  но по сути это проект Тинькова.

Ответить

Блоги компаний

Показать еще

Комментарии