{"id":9130,"title":"\u0417\u0430\u0449\u0438\u0442\u0438\u0442\u044c \u0440\u0430\u0431\u043e\u0447\u0438\u0435 \u043a\u043e\u043c\u043f\u044c\u044e\u0442\u0435\u0440\u044b \u0438 \u0442\u0440\u0430\u0442\u0438\u0442\u044c \u043c\u0435\u043d\u044c\u0448\u0435 \u043d\u0430 \u0442\u0435\u0445\u043f\u043e\u0434\u0434\u0435\u0440\u0436\u043a\u0443","url":"\/redirect?component=advertising&id=9130&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/305439-reshenie-dlya-biznesa-zashchitit-rabochie-kompyutery-i-tratit-menshe-na-tehpodderzhku&placeBit=1&hash=85c54b2e13f250dedc65edea594d27f2b8d3772b0cf075b87dc84abeac949895","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Простые Решения

Как не попасть в черный список Росфинмониторинга в 2021 году - разъяснения ЦБ

В начале 2021 года вступили в действие очередные поправки к федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ о противодействии отмыванию незаконно полученных доходов и финансированию терроризма. Последние изменения затронули организации и индивидуальных предпринимателей. ЦБ РФ выпустил для них дополнительные разъяснения.

Какие бизнес-операции подпадают под обязательный контроль

Обязательному контролю подлежат:

  • снятие или зачисление на счёт организации наличных денежных средств;
  • пополнение уставного капитала наличными;
  • все операции организации, созданной менее трёх месяцев назад;
  • первые операции по счёту с момента открытия;
  • предоставление имущества по договору лизинга;
  • операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, ювелирными изделиями и ломом из них;
  • предоставление или получение беспроцентных займов;
  • операции с цифровыми финансовыми активами;
  • операции с недвижимым имуществом;
  • любые операции, если их вторая сторона зарегистрирована или проживает в Иране или КНДР или пользуется услугами банков из этих стран.

Сведения о таких операциях передаются в Росфинмониторинг, если их сумма превышает 600 тыс рублей. Для операций с недвижимостью лимит увеличен до 3 млн рублей.

Когда бизнес-операция может вызвать подозрение

Подозрение могут вызвать:

  • несоответствие сделки уставным целям организации;
  • отсутствие явного экономического смысла;
  • запутанный или необычный характер операции;
  • дробление крупной суммы на несколько мелких переводов;
  • вывод капиталов за рубеж;
  • финансирование «серого» импорта;
  • большие объемы снятия наличных или переводов на счета физических лиц, в том числе ИП.

Обычно такие операции отслеживаются автоматически. Роботы сканируют перед отправкой платежные документы и выискивают соответствующие ключевые слова. После этого подозрительная операция проверяется уже работником банка.

Как правильно работать с расчётным счётом

Если организация или ИП хочет избежать подозрений в совершении незаконных операций, ЦБ рекомендует соблюдать несколько простых правил.

Своевременно информируйте банк о всех изменениях

При смене генерального директора, места нахождения или кодов ОКВЭД, утверждении новой редакции устава недостаточно сообщить об этом в налоговую. Новые данные следует предоставить также банку, а при необходимости внести соответствующие изменения в карточку подписей и получить новую ЭЦП. Тогда у него не возникнет вопросов, почему вместо лица, указанного в ЕГРЮЛ, платежные документы подписывает другой человек, или почему студия дизайна получает оплату за услуги клининга.

Аналогичным образом ИП должен сообщать о смене места проживания или фактического ведения бизнеса.

Следите за достоверностью сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП

Налоговая вправе самостоятельно исключить организацию из ЕГРЮЛ, а индивидуального предпринимателя – из ЕГРИП.

Поводом для исключения юридического лица может явиться не только фактическое прекращение деятельности, но и предоставление им недостоверных сведений. Чаще всего проверяют место нахождения организации, поэтому в ЕГРЮЛ следует всегда указывать адрес, где она действительно находится.

Индивидуального предпринимателя могут исключить из ЕГРИП даже за несвоевременно поданную налоговую декларацию.

Подробно заполняйте платежные поручения

Чем детальнее отражается назначение платежа, тем меньше вопросов будет у банка. В первую очередь нужно указать, за что переводятся деньги. Дополнительно указываются реквизиты всех документов, на основании которых совершается перевод.

Стандартный комплект включает договор, счёт на оплату и акт. Однако отсутствие какого-то из них не так существенно, если это можно объяснить условиями сделки. Например, счёт на оплату включает оферту или договор предусматривает аванс.

Не дробите бизнес

Создание нескольких организаций или регистрация ИП на несколько человек может быть законным способом уменьшить налоговые платежи. Однако внимание к таким схемам усиливается с каждым годом. Признание налоговой выгоды необоснованной приведет не только к проблемам с банком, но и к доначислению налогов, пеней и штрафов.

В зоне особого внимания группы взаимозависимых компаний и ИП, совокупная выручка которых превышает лимиты по специальным режимам налогообложения.

Вовремя платите налоги

Неспособность организации или ИП вовремя заплатить налоги при наличии постоянного дохода ставит под сомнение не только эффективность использования получаемых денег. Вполне логичной кажется постановка вопроса, что организация создана с фиктивными целями и позднее будет брошена как ненужная.

ЦБ рекомендует, чтобы доля уплаты налогов с расчётного счёта была не меньше 0,9% от дебетового оборота.

Как банк борется с незаконными операциями

В первую очередь банк может отказать в совершении операции по счёту. В случае возникновения подозрений в отношении конкретной сделки сведения о ней направляются в Росфинмониторинг.

При этом банк не может препятствовать хозяйственной деятельности клиента в целом. Он может остановить только конкретный перевод, а также отказать в дистанционном обслуживании.

Более действенной, и потому исключительной, мерой наказания является расторжение договора обслуживания. Её можно применять, только если в течение года клиенту было отказано в проведении операции два и более раз, а основания для отказов так и не были устранены.

Как поступить при отказе в совершении операции по счёту

Самое главное, что не нужно при этом делать, – отзывать операцию или пытаться удалить информацию о ней из онлайн-банка. Во-первых, это только усилит подозрения в незаконности действий, во-вторых – информация об этом сразу же поступит в Росфинмониторинг.

Правильная схема работы с банком в таком случае включает несколько шагов.

1. Получить решение об отказе

Если банк отказывает в совершении операции по счёту, то обязан в течение 5 рабочих дней предоставить клиенту информацию о дате и причинах принятия такого решения.

2. Направить в банк разъяснения по заблокированной операции

В банк необходимо предоставить как можно больше документов, подтверждающих законный характер сделки. Кроме договоров и актов, будет нелишним приложить переписку с контрагентом, протоколы переговоров и т.д. На этом этапе нужно сделать всё, чтобы устранить сомнения банка в законопослушности.

Срок ответа банки устанавливают самостоятельно. Если ответить в отведенный срок не получается, можно обратиться за отсрочкой, – при уважительных причинах они обычно охотно идут навстречу. Однако затягивать с разъяснениями и просить неразумно длинные сроки всё же не стоит.

3. Дождаться ответа банка

Рассмотреть полученные документы банк обязан в течение 7 рабочих дней.

После этого он должен сообщить, удалось ли клиенту устранить причины для вынесения решения об отказе в проведении операции. При положительном решении репутация бизнеса в глазах Росфинмониторинга восстанавливается, и он может провести эту операцию повторно.

Если банк продолжает настаивать, что операция незаконна, можно обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ. Она должна дать ответ в течение 20 рабочих дней.

Материал подготовлен:

Бухгалтерское агенство "Простые Решения"

Телефон: +7 499 444 62 10

Официальный сайт: https://simple-decision.com

Другие статьи по теме:

0
0 комментариев
Популярные
По порядку
Читать все 0 комментариев
re:Store продал Macbook Pro с раскладкой azerty и серийный номер ноутбка не совпадает с серийным номером на коробке
Глава американской компании Better.com уволил 900 сотрудников одним видеозвонком Статьи редакции

«Если вы сейчас смотрите это, значит вы в той невезучей группе, которую увольняют», — сказал работникам директор.

Я пришёл к вам с плохой новостью. Рынок изменился, как вы знаете, и мы должны двигаться за ним вперёд, чтобы выжить, процветать и исполнять нашу миссию. [...] Я делаю это второй раз в своей карьере и не хочу повторять. В последний раз, я плакал, но на этот раз надеюсь быть сильнее. [...] Если вы сейчас смотрите это, значит вы в той невезучей группе, которую увольняют.

Вишал Гарг
Хоум кредит про меня забыли. Долг с 2009года

Решил я значит проверить свою кредитную историю на одном из известных ресурсах. И что я обнаружил? Действующий долг в #хоум_кредит с 2009 года и как следствие краснющую историю! Я конечно же позвонил в эту контору, говорю каким образом банк забыл про меня? - а вы знаете? Мы вам звонили звонили... но не дозвонились ... Так же как и вашим…

Продавец eBay из Кургана стала победителем в финале Всероссийского конкурса «Молодой предприниматель России 2021»

27 ноября в Москве состоялся финал ежегодного конкурса «Молодой предприниматель России 2021». В нём приняли участие предприниматели и самозанятые в возрасте до 35 лет. Всего было подано более 300 заявок из 43 регионов страны.

SkillFactory раздает подарки: повышенная ставка и новогодний марафон для вебмастеров

В преддверии Нового года мы решили порадовать своих настоящих и будущих партнеров — участников партнерской программы школ Skillfactory, Contented и Product LIVE. Это возможность получить денежный бонус и заодно увеличить прибыль от продажи наших курсов.

И сотрудников тоже касается: кибербуллинг на рабочем месте
Design vector created by pikisuperstar - www.freepik.com
«Неслучайная случайность», или как рождаются крипто стартапы на примере Freya

Статья носит сугубо ознакомительный характер и не призывает к инвестированию в какие либо активы.

Доказал, что миллиардеры не видят разницы между вином за $500 и $10 тысяч: история Руди Курниавана Статьи редакции

Курниаван продавал подделки под видом редких вин предпринимателям, генеральным директорам и голливудским продюсерам и обманул их более чем на $35 млн.

Руди Курниаван LA Times
Откуда берут взрослые деревья для парков и улиц

А также сколько они стоят и почему выращивать их — неплохой бизнес.

Агрегатор "Яндекс.Еда" не возвращают оплату за заказ, которого не было

Здравствуйте! Ситуация следующая, 22.10.2021 г. я сделала заказ у агрегатора доставки "Яндекс.Еда". Доставка из Магазина "Магнит". В момент списания оплаты с банковской карты за заказ заметила, что адрес доставки товара указан с ошибкой. В заказ проставился рабочий адрес, а не домашний, ехать на автомобиле от дома до работы мне 10 минут, пешком…

Дайджест новостей Сбера: сайт Digital Пётр, сценарии для умного дома и платина от Forbes

Прошлый дайджест мы целиком посвятили 180-летию Сбера, поэтому новостей накопилось много. Среди них — запуск сайта по распознаванию рукописей Петра I, большое обновление на платформе умного дома Sber и другие. Рассказываем всё самое интересное.

Картинка, сгенерированная ruDALL-E по запросу «рыжий котик»
null