{"id":6456,"title":"\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u0434\u043b\u044f \u0441\u043e\u0445\u0440\u0430\u043d\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043d\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0442\u043e\u0447\u043d\u043e \u0438\u0445 \u0448\u0438\u0444\u0440\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c","url":"\/redirect?component=advertising&id=6456&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/281058-pochemu-vazhno-zashchishchat-dannye-vo-vremya-obrabotki&placeBit=1&hash=dc7f2bae2bc390fd70ec9b439b852fb5901b27f8537bbae69b6bbdceddf340ad","isPaidAndBannersEnabled":false}

Мошенники развели 22-летнюю девушку на 700 тысяч рублей. Чем мы можем помочь и чему научиться?

Многие, я думаю, видели, не так давно выпущенную статью о том, как мошенники под видом сотрудников банков и прокуратуры обманули сестру автора на 700 тысяч рублей. Вот, если что, ссылка на неё:

Парень поведал историю достаточно сумбурно. И не удивительно, что многие даже не поверили в реальность всей этой ситуации (в том числе и я). Если честно, моей первой версией было, что девушка просто просадила где-то эти деньги, а для родственников выдумала историю с мошенничеством. Ну или это просто какой-то странный розыгрыш, чтобы набрать классы.

В общем, решил я от нечего делать, разобраться во всей этой тёмной истории досконально. И, если честно, чем дальше заходило моё расследование, тем больше у меня начинали шевелиться волосы на голове, учитывая даже то, что я в этих сферах кружусь не первый год. Так что, устраивайтесь поудобнее, нас ждёт увлекательное путешествие в мир финансов и безумия.

Глава 1. История одного мошенничества.

Итак, знакомьтесь, это Алина. Обычная девушка 22 лет, из города Пушкин, что под Санкт-Петербургом.

(фото размещено с согласия самой Алины)

14 июля 2021 года приблизительно в 12:30 дня ей начали поступать звонки с официальных номеров различных органов (Центральный Банк, Прокуратура и т.д.). В 12:54 ей позвонил человек, который знал все её личные и финансовые данные, и который представился «финансист из Сбербанка». Этот товарищ сообщил Алине, что у неё замечена подозрительная активность, и он совместно с правоохранительными органами проводит операцию по поимке мошенников в отделении банка, так сказать, «на живца».

Для того, чтобы помочь в отправлении правосудия, ей необходимо явиться в определенное отделение банка, подойти к сотруднику и подать заявку на кредит. После одобрения кредита в размере 798 832,07 рублей, и получения денежных средств 700 000 рублей (кредит минус страховка), Алина должна была переправить деньги переводами по 15 000 рублей на специальные «безопасные» счета путем пополнения через банкомат. То есть, совершить 47 операций пополнения. Ещё интересная деталь, что когда девушка пришла в Сбер у неё уже была предварительно одобренная заявка на кредит. Также интересный момент, что договор заключался с ней при посредством электронного подписания при помощи смс-сообщения.

Собственно, так Алина и поступила. В 14:05 на неё уже был оформлен кредитный договор + страховка к нему.

Между прочим, сотрудник Сбера не забыл ещё и показатель себе набить, оформив на несчастную Алину ещё и кредитку сверху.

При этом «финансист из Сбербанка» на протяжении всего времени держал с ней связь через WhatsApp.

Как только всё это мероприятие было закончено, он прислал Алине «документ» о том, что кредитные обязательства якобы аннулированы.

"Пришлёте документ?", "Да, вот вам документ №46743415"

И вроде бы всё, деньги у мошенников, развод окончен. Но тут в 17 часов того же дня в деле появляется он — «ваш ведущий специалист Центрального Банка России» (перед этим, само собой, также позвонили "представители банка и прокуратуры" с официальных номеров).

«Ведущий специалист» явно хочет продолжения банкета, и поэтому отправляет Алину вообще во все возможные банки оформлять заявки на кредит, попутно присылая ей фотокарточки с её знакомыми, и присылая ей поддельные постановления из (ни много, ни мало) Генеральной Прокуратуры Российской Федерации.

Вообще там переписка просто огонь.

Но как бы ни старался «ваш ведущий специалист Центрального Банка России», в этот день Алина ничего больше на себя оформить не смогла.

А вот ночь сделала своё дело. Придя домой, Алина поняла, что её развели мошенники, и на следующее утро уже перестала отвечать нашему «ведущему специалисту». И тут в дело пошло всё: уговоры, угрозы, какой-то человек бросил повестку в почтовый ящик её дома. В общем, воздействие со всех сторон.

Для справки, УК РФ Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Интересно, при чём тут вообще это? Впрочем, это уже неважно.

Но тут уже Алина не сломалась и прямо с утра пошла писать заявление в полицию. Дело возбудили. Следователь (нужно отдать ей должное) действительно выслушала и вникла во всю эту историю. И даже попыталась поговорить с мошенником по телефону, в ответ на что он, нисколько не смутившись, начал ей угрожать увольнением.

По лексикону сразу видно - сотрудник ЦБ РФ

Однако потом, поняв, что денег больше не будет, «ведущий специалист» предпринял даже некую попытку извиниться. В своей, мошеннической, манере, само собой.

При этом мошенник даже немного засветил свою базу с информацией.

Также, на следующий день Алина отправила не слишком юридически грамотное обращение на имя аж самого Германа Грефа с описанием ситуации.

На что, спустя некоторое время, получила соответствующее ПНХ:

На этом печальная история, вроде бы, окончена. Но тут в деле решил немного поучаствовать я..

Глава 2. Помогу, чем смогу...

Это сейчас, зная все детали, я смог изложить ситуацию поэтапно с расстановкой. Мне же всё это было представлено в виде нереальной каши из сообщений, фотографий и документов.

Как я уже говорил, изначально я вообще не верил в реальность этой истории. Поэтому первым делом, я заставил Алину связаться со мной через Zoom, и показать, что у неё действительно есть эти кредиты в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Что интересно, у неё на самом деле оказалась предварительная заявка на кредит в 700 000 рублей.

Теперь, когда мы поняли, что проблема действительно реальная, попытаемся что-то с ней сделать.

Для начала, я отправил Алину отменить страховку. В Сбере это можно сделать в любом отделении, предоставляющие услуги страхования, и не обязательно писать письмо в Тулу, как они написали в сообщении. Сделали, деньги вернули, хорошо.

Так, далее у меня имеется ряд вопросов к Сберу.

1) Почему девушке так легко одобрили потребительский кредит в почти 800 тысяч рублей?
2) Почему форма заключения договора была электронная, а не письменная?
3) Откуда взялась предварительная заявка на кредит?

Очень подозрительным выглядит, что мошенники направили её в определенный офис, который находится достаточно далеко от места жительства потерпевшей. Уж не завелась в этом офисе крыска? Ничего утверждать не могу, но лучше если на этот вопрос ответит служба безопасности Сбера.

В этом плане очень удачно, что Алине уже ответили на её письмо. Это позволяет нам обратиться в службу омбудсмена Сбербанка. Направляем туда письмо с требованием провести служебную проверку по отношению к сотрудникам данного отделения и просим пояснить, откуда взялась предварительная заявка на кредит.

Если вдруг окажется, что кредит был выдан в результате неправомерных действий со стороны сотрудников банка, то тут разговор может уже пойти по другому пути. Но пока что имеем то, что имеем.

Также дополнительно направляем в Сбер обращение с просьбой рассмотреть вопрос о приостановлении начисления процентов на период следствия. Да, банк по закону это делать не обязан, но может. В любом случае, мы ничего не теряем, отправляя обращение.

Уголовное дело возбуждено, страховка возвращена, в банк запросы отправлены. Что ещё мы можем? Да, по сути, больше ничего. У жертвы остаётся 2 варианта: либо платить оставшиеся долги, либо подавать на банкротство физического лица, а это такое себе удовольствие для человека в 22 года, ибо последствия этой процедуры не сильно приятные. Ну или случится чудо, представители Сбера увидят этот пост и сжалятся над девочкой (но в такие чудеся что-то слабо верится).

Понятное дело, что все эти «сотрудники» звонили с официальных номеров, подтверждая свой официальный статус. Надеюсь, тут никому не нужно объяснять, как делается подмена номера. Скажу только, что это не так уж сложно. Но кое-что они оставили — это свои "рабочие" номера.

Ну что ж, я долго откладывал этот момент, так сказать, на сладенькое, но настало время самому позвонить ребятам, да поговорить с ними:

Такие вот вежливые, добродушные ребята разводят граждан на десятки миллионов рублей и ничего не боятся. Кстати, прислушайтесь к началу звонка — какой шум там стоит. Судя по звуку, там целый колл-центр. Это не просто два Васяна, которые сидят на зоне и обзванивают лохов, это прекрасно отлаженный и организованный бизнес. Кстати говоря, не будем забывать, что я разговаривал мошенниками, и верить на слово им я не вижу не малейшего повода. Так что те обращения, что я отправлял, всё ещё актуальны.

Кстати, раз уж сами мошенники говорят, что менять номера — это очень дорого, то, я считаю, грешно не отправить их номера в форму «Сообщить о мошенничестве» на сайте Сбербанка.

А вот, что сама жертва отвечает на вопрос «Почему вы стали жертвой мошенников? Какой мотив вами двигал, когда вы шли у них на поводу?»

Такая вот грустная история…

Эпилог.

В этом спектакле прекрасны все действующие лица:

- Сбер, потерявший где-то на просторах даркнета свою базу данных клиентов, который выдал 22-летней девочке кредит на 800 000, не моргнув и глазом;

- Мошенники, которые ничего не боятся и угрожают следователю полиции увольнением, при этом как будто нарочно издеваясь и путая все статьи уголовного кодекса между собой;

- И, конечно, 22-летняя девушка Алина, которая сделала 47 переводов мошенникам, пытаясь защититься от мошенников.

Думаете, что никогда не попадёте в такую ситуацию? Лучше подумайте ещё раз. На любой войне (а у нас тут, не побоюсь этого слова, именно война с мошенниками), самое страшное — недооценить врага. Это люди живут за счёт воздействия на других через трубку, и они хороши в этом.

Есть целый ряд мотивов, которые части используют мошенники в свой деятельности — корысть (вложите 10 рублей, мы вернём 100), страх (ваш родственник сбил человека, если вы не переведёте деньги, мы его посадим) и т.д. Я это пишу к тому, что используя правильный ключик, можно воздействовать практически на любого человека, вопрос только в объеме необходимых усилий. Так что не стоит слепо верить, что «уж меня-то они развести не смогут». Поверьте, если очень захотят, то смогут. Так что единственный наш выход — это вооружаться против разных типов мошенников. Увеличивать, так сказать, сложность взлома своего внутреннего замка. А старая формула "предупрежден — значит вооружен", работает как и прежде.

В этом, собственно, и заключается мой вклад в масштабную войну против мошенников в частности, и невежества в целом, которое их и породило в таком объеме.

Если хотите поддержать меня в этой деятельности - подписывайтесь на мой телеграм-канал. Будем бороться с прохиндеями вместе! Плюс там много информации направленной на повышение финансовой грамотности, и просто мои мысли. Если ссылка блокируется, найти меня нетрудно, вбив в телеграме в поиск: @aggressive_investor . А в остальном моя деятельность бесплатная, я никому ничего не продаю, донатов мне не надо.

Если у вас есть истории для расследований или вы пострадали от действий мошенников - пишите в комментарии или личные сообщения, постараюсь помочь, чем смогу.

{ "author_name": "Агрессивный Инвестор", "author_type": "self", "tags": ["\u0441\u0431\u0435\u0440\u0431\u0430\u043d\u043a","\u0441\u0431\u0435\u0440","\u0440\u0430\u0437\u0432\u043e\u0434","\u043c\u043e\u0448\u0435\u043d\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u043e","\u043c\u043e\u0448\u0435\u043d\u043d\u0438\u043a\u0438"], "comments": 726, "likes": 453, "favorites": 153, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 271061, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Fri, 30 Jul 2021 21:33:10 +0300", "is_special": false }
0
726 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
227

Коллега - многолетний клиент Сбера, с ИП, белым доходом в сотни тысяч рублей в месяц, списком недвижимости, тарифом Премьер итд итп дважды за последние годы обращался за потреб крелитом в 1 миллион - в одном случае срочно купить квартиру надо было, в другом - дом достраивает, перекрутиться надо было.
ОБА РАЗА - ОТКАЗЫ! СБЕР отказывал в кредитах!  А тут девице с зарплатой 30т+ легко выдают 800тыс!
П.С. Кстати, в Тинькове коллеге выдали без проблем. В итоге он и перевёл свои счета в Тиньков

Ответить
24

ИП кредиты не выдают, такое правило 

Ответить
29

Что не мешает регулярно бомбить ИП-шника предложениями о кредитах. Вот он и захотел воспользоваться одним из таких предложений. Тем более, банк отлично знает про его белые доходы.

Ответить
5 комментариев

Отвратительный бинокль

Илья
30

На Марсе обычай такой?

Ответить
10 комментариев
25

Ну не то чтобы правило, просто соответствующая оценка рисков. Если допустим наёмный работник не отвечает ни за что или почти ни за что (в пределах премии), и максимум что ему грозит это увольнение (а имея кредит он побежит быстренько устраиваться на новую работу, ибо жить на что-то надо, да и платить по кредиту тоже). Ну и до кучи у человека имеется возможно какое имущество. В то же время ИП ведёт хозяйственную деятельность как субъект предпринимательства и несёт ответственность даже не как коммерческая организация в рамках уставного капитала и активов именно организации (три табуретки, стол офисный и компьютер Пентиум 2, больше на балансе ничего нет). А в полной мере, ВСЕМ СВОИМ ИМУЩЕСТВОМ. То есть если допустим ИП задолжал поставщику за материалы  и те выиграли суд, то у ИПшника могут отобрать и реализовать его машину или квартиру в рамках взыскания задолженности. Таким образом, для банка это сильно более рисовая категория заёмщиков, у которых одномрмеетно может пропасть всё и они окажутся неспособны расплачиваться по кредиту. А ещё некоторые наиболее "совместные и порядочные" ИП (как и руководители организаций) бывает берут кредиты для того, чтобы выплатить зарплату работникам, когда у конторы ситуация уже очень печальная. Да, по отношению к работникам это порядочно. Но именно в плане финансового поведения абсолютно прочная практика. 

Ответить
5 комментариев
1

Выдают, но очень неохотно. В эту же категорию подпадают гендиректора.

Ответить
0

Выдают, вы ошибаетесь, я ИП

Ответить
0

Логика ? остановить развитие малого бизнеса в стране ?

Ответить
5 комментариев
41

Кстати, да 
Сбербанк активно раздаёт молодым ребятам кредиты, мб чтобы подсадить
Но к примеру всех кого знаю из пирамиды switips в 80 процентах кредит от сбера 

Ответить
4

Приравнять надо эту кредитную гнусь к наркотикам - вне закона 🔥

Ответить
27

Такая же фигня.
Причем даже рефинансирование не одобряли на 2кк.
Тинькофф вон онлайн миллион выдавал запросто, а сбер даже с подтверждением дохода отказывает. Смешные.

Ответить
3

Ну, сберу неинтересно кредитовать состоятельных людей.

Ответить
22

Этот ваш успешный коллега ещё удумает кредит досрочно закрыть, банк деньги потеряет, которые мог бы годами с девочки по копеечке выдавливать.

Ответить

Цивилизованный ГОСТ

Serge
13

 Я 7 лет клиент Тинька, обороты ну сильно выше средних зарплат, бизнес - счёт (не пользуюсь, но все-таки), инвестиции, кэшбек почти каждый месяц выгребаю 2к.
Но овердрафт в 3к и кредитку на 20к дать не могут - ненадёжный я по их мнению)) 

Ответить
4

Ну скоринг вещь такая. Что то в тебе не так, не в надежности дело) какой то параметр все блокирует 

Ответить
4 комментария
4

Кредитную историю проверьте. Я благодаря отказу Тинькова много лет назад узнал, что на мои данные оформлен и (разумеется) просрочен левый кредит. 
Кредитку тогда получил, написав самому Тинькову в Facebook. Мне перезвонила его помощница, а потом из банка. Дали 5тр, постепенно лимит вырос до 700к.

Ответить
1 комментарий
3

Так они как фотку твою видят на авке, читают комменты и сразу понимают, что клиент ненадежный 😁

Ответить
1

Потому, что вы не сказали свое имя машине?

Ответить
0

Поди, нет жены, детей - вот этого вот всего))

Ответить
1 комментарий
0

Странно. Я вообще самозанятый и Тинькофф дал кредитку. Реально думал, что самозанятый не дают (в Альфа банке мне это подтвердили) но вдохновился успешным примером и всё получилось: http://chestno.online/reviews/index.php/finance-and-banks/84-kreditnaya-karta-dlya-frilansera-kreditka-bez-raboty

Ответить
4 комментария
7

Спасибо, Серж Тихоренко. Это сотрудник Тинькофф. Как и договаривались перевод за рекламу отправили. Спасибо за плодотворное сотрудничество. Новые лох... клиенты присоединяются по вашим рекомендациям. Выдача кредитов по акции: 1млн без проблем - бьёт все рекорды. Главное донесите читателям, что банки - это добро. Банки - это легкие деньги на мечту. Банки - это зачем ждать завтра, когда возможно купить сейчас, а платить потом. Вы держитесь там, всего вам хорошего!

Ответить
5

А почему бы и нет? Если мне дом нужен сейчас, а не через 20 лет? И я готова жить в нормальном благоустроенном, а не в землянке — так уж лучше я кредит возьму в том же Тинькофф, чем 20 лет буду серебрянники копить, рыдая в подушку в тесной однушке с шестью детьми

Ответить
12 комментариев

Надежный браслет

Иван
3

А что в кредите плохого, если его не брать :) Ну а если берешь надо понимать просы и консы, хотя-бы прикинуть на пальцах сколько жизни ты потратишь на оплату этой мечты а сколько на оплату того, что мечта реализовалась сейчас а не через 10 лет.

Ответить
2 комментария
0

Ну я бы не отказался от перевода на карту. Скинете?))

Ответить
–1

А не может быть история фейк? Для красивой рекламы? Ведь странно что такую сумму ребенку выдали, да и доход ее не покрывает этот кредит.

Ответить
18

Интересно, сколько нужно приложить документов, чтобы люди перестали думать, что история - фейк?
Хотя, в целом, здоровый скепсис - это не плохо. 

Ответить
2 комментария
4

реклама чего мне интересно? кредитных линий от сбера? 

Ответить
1 комментарий
2

Выдают такие суммы с лёгкостью. Потому что никуда не денется и из долгового рабства никуда не сбежит.
Почему так легко выдают кредиты закредитованным и малоимущим? Потому что на просрочке платежей можно выудить намного больше денег.

Ответить
5 комментариев
5

Отличная реклама Тинькофф банк. Молодец!

Ответить
4

Кстати да. Странно, что вдруг дают такие большие кредиты двадцатилетним. 

Ответить
0

Лучше с детства подсадить на кредиты, чем уже состоявшихся людей окучивать

Ответить
4

Наверное, потому что ИП.

А странные "одобрили-не одобрили" не только в Сбере: тот же Рай кредиты и кредитки чуть не по 5 штук кому-то закредитованному раздавал, а кому-то с данными по всем параметрам лучше, отказывал.

Ответить
0

Да ИП. Но при этом с другими банками проблем нет.

Ответить
3

Чем больше просят и меньше зп, тем больше вероятность просрочки. Если не фартанет и человек перестанет совсем платить, то долг продадут и там уже кто-то другой будет разбираться с ним.

Ответить
3

Под те проценты, что ломит Сбер, пусть лучше отказывают. :)

Ответить
3

скоринг сбера считает что ИП (малый предприниматель) это гораздо менее надежный заемщик, чем рядовой сотрудник крупной компании или госкомпании, даже меньшим доходом

что собственно говоря не удивительно в современных российский реалиях

Ответить
0

Да, увы. Скоринг на основе статистики, значит она печальная по ИП-шникам

Ответить
3

Мне тоже сбер два раза отказывал в кредитке на 300т, хотя несколько лет оборот по картам 100+, статус премьер. Сбер Премьер - это как вип место в маршрутке. 

Ответить
2

Возможно на это и расчёт.
Человек из вашего примера закроет быстро кредит через 2-4 месяца и переплата будет небольшая. А девочке с зп 30к придётся отдавать кредит несколько лет, соответственно кормить банк.

Ответить
0

Деньги отдадут кому-то другому это не проблема, если конечно не тонны бумаг в отделении оформлять.

Ответить
2

В этом и суть банковского бизнеса.

Что риски вашего коллеги ИП разориться достаточно высокие. Так же есть риски что он со своим ИП и хорошим доходом быстро погасит этот кредит, и банк недозаработает денег.

А с девицой с зарплатой 30т всё легко. Скорее всего она будет платить все 10 лет, пару раз просрочит платёж и заплатит повышенные проценты и пени. А в случае чего можно будет взыскать долг через судебных приставов, она молодая, значит заработает.

Именно так и мыслит банк. Хороший клиент - бедный клиент.

Банк даст вам зонт в солнечную погоду, а когда пойдет дождь, потребует его назад.

Ответить
0

Потреб. кредит на квартиру? Интересненько. 
Вообще непонятно, зачем со Сбером связываться — мне вот ВТБ ипотеку дал (тоже ИП). 

Ответить
3

Добить миллион, за несколько месяцев закрыть. Без одобрения объекта, оценок, страховок, залогов итд. Иногда так проще и быстрее.

Ответить
1 комментарий
1

Сбербанк нихера не делает. Тоже звонят твари в Базе имеют неплохое кол-во данных.

Не вернут они деньги. Главное ещё на 1 стартап насобирать. Единственное что говорят - у нас есть крутой сервис, будем сканить звонящие номера и говорить кто есть кто.

Последний раз когда звонили, обложил матом - выслушали, посмеялись на том конце, попрощались. 

Ответить
1

чем занимается ваш коллега? как стать таким же успешным?[

Ответить
0

Недвижкой с 1993 года.

Ответить
1

сотрудничают ...
кстати да, на Украине в Киеве есть полу-подпольные кол-центры,
сначала людей фильтруют на работе по впариванию страховок,
сомнительных страховых компаний, например Каско по России.
Особо аморальных замечают и переводят в другие "закрытые кол центры".

Причем у них все официально, они типа оказывают услуги кол центра,
и никто не мониторит ни канал айпи-телефонии,
ни род сделок которые они заключают удаленно.

Ответить
0

Я думаю, разводить на деньги россиян там вроде как за геройство засчитывается. Никто наказывать не будет :-) Может и медаль ещё дадут 

Ответить
1 комментарий
0

Странно как-то: сотни тысяч руб. в месяц, а "лимончика" не хватает!

Ответить
0

Кассовый разрыв

Ответить
0

Банки вообще ИП не дают ипотеки и кредиты. Агенты по недвижимости всегда фактически подделывают справку о доходах в какой-нибудь левой фирме. Покупается симка с прямым городским номером, делается простенький сайт, а потом чья-нибудь мама пенсионерка сидит на этом номере и отвечает, если сотрудники банка будут звонить. 

Ответить
0

ИП. Две кредитки по 300к и кредит на 300 в альфе. Но не сразу, со временем увеличивали лимит.

Ответить
0

А вы не видите разницу между МИЛЛИОНОМ и 800 к?!?! <сарказм офф>

Ответить

Комментарий удален

0

Да эта статья хрень полная.

Ответить
0

Вот оно и интересно, условно есть давно карта сбера, есть хороший рейтинг, думаю у Сбера есть и информация о доходах (а может и нет, з.п. не у него) но там лимит на потреб какой-то смешной и кредитку предлагают с лимитом максимум в 150 (при этом выплатил им ипотеку за жильё в нерезиновой досрочно :) ), а тут такие суммы...

Ответить
0

такая же ситуация. Говорят максимум 300к. Хотя мне 37 лет. Это потому что ИП - на них особый регламент. На ИП почти не дают. А вот трудягам на тетю/дядю дают всем без разбора. Это Психологический момент. Когда ты ИП -ты плюс минус свободен и вооружен как юридически, так и экономически. А вот такие 22 летние Алины будут пахать, чтобы отдать кредит. 

Ответить
0

У Тиньков конские условия по кредитам

Ответить
96

Ребята, звук вполне может быть добавлен искусственно, как раз чтобы произвести впечатление офиса/колл-центра на фоне для большей убедительности, что сотрудник банка звонит.

В остальном конечно треш. Мне раньше часто звонили, я всегда знал кто на самом деле звонит и по-всякому с ними общался. Но однажды звонок совпал с крупным переводом денег с карты и я уже было подумал, что это реальная служба безопасности хочет убедиться, что я это я. Уж очень много подробностей моего счёта знали или ловко делали вид, но попадали точно.

В общем засомневался я, но продлилось это не долго...я сразу всё понял, когда меня попросили проехать в ближайшее отделение Тинькофф банка)

Ответить

Заслуженный огонь

Никита
64

В общем засомневался я, но продлилось это не долго...я сразу всё понял, когда меня попросили проехать в ближайшее отделение Тинькофф банка)

Вот это эпик фейл.

Ответить
7

у меня было что звонили с СБ банка где я регулярно делал подозрительные операции. когда они просили у меня кодовое слово - возникла неловкая ситуация :)

Ответить
4

Можно назвать созвучное

Ответить
4

Мне позвонили сразу после крупного перевода брокеру, спросили я ли сделал перевод на такую-то сумму? Говорю да. 
Спасибо, до свиданья. Мошенники бы так не сказали. 

Ответить
1

Совкомбанк уже дважды перезванивал при попытке перевода крупной суммы, при этом перевод блокировался

Ответить
2

Мне недавно звонили с номера 900, но девочка вообще не могла двух слов связать, что сразу подозрительно для коллцентра сбера)
Когда посоветовал сменить работу и чистить карму сказала - Дмитрий, мы не мошенники, вот видите с номера 900 звоним 🤣 поржал

Ответить
3

"но девочка вообще не могла двух слов связать", не это точно работники сбера были

Ответить
0

спросил бы адрес :)

Ответить
71

Алина не только выглядит младше 22, но и уровень экономического образования у неё где-то на пятом классе школы. 
Алина, не слушайте дураков, кто говорит, что главное в девушке это быть красивой! 

Ответить
73

Нам, интернет-задротам, читающим ежедневно все сводки новостей, это может быть известно и даже банально, а люди, которые увлечены другими вещами, добрые и порядочные, могут легко повестись на такое мошенничество. Эта девушка может прекрасно обучать детей в школе, а ее какие-то школьники вогнали в долги на 700к. Это не нормально @Сбер Что у вас происходит?

Ответить
0

Скажи спасибо, что деньгами, есть и хуже ситуации. Они не поняли, что на том конце провода святая наивность, иначе бы больше взяли, ну и родственники молодцы, что вовремя заметили 

Ответить
46 комментариев
1

А ты посмотри на это с другой стороны - тебе всего лишь 22 а уже можешь кредит на 700 тыс. взять, какие возможности. Ну ктож виноват что мозгов нет у человека. Она теоретически и вилкой себе в глаз ткнуть может, что теперь вилки запрещать?

Ответить
6 комментариев
0

ну вот у меня родственники как огня боятся кредиток. их вполне реальные банки, включая тинькова, развели на какие-то невыгодные кредиты в прошлом. и им далеко не 22. какая уж там финансовая грамотность - люди с настоящими-то кредитами разобраться не могут

Ответить

Персональный Петя

Илья
0

Извините, конечно, но чем вы лучше? Жертва априори не может быть виновата, когда уже до вас это дойдёт? Можно сколько угодно спорить о том, что «слива данных не избежать», но это полный бред, никому до этого нет дела, захотели бы — исправили. Просто это @Сбер, которому экосистему строить важнее.

Ответить
2

К сожалению, в ситуации, когда много чего не работает или работает не так, как надо, на жертву ложатся дополнительные обязанности. Конечно, если жертва сама специально не хочет стать таковой. Это в точности как с пешеходом на дороге - быть правым, но мертвым никак не лучше.

Ответить

Заслуженный огонь

58

Я вот не понимаю как можно вестись на это? Если звонят из банка взять самому перезвонить, если звонят из гос. структур то пусть официально вызывают письмом.

Ответить
24

Ну, как видите, можно. Надеюсь, что с нашей помощью станет меньше жертв. 

Ответить
36

Мой рецепт ответа на любые телефонные звонки от банков, компаний, ФСБ, налоговой и т. д.
Отвечаю:
- Извините, но я плохо воспринимаю информацию на слух. Опишите, пожалуйста, ваше предложение в электронном письме и пришлите на мой адрес.
- Но мы общаемся только по телефону.
- Совершенствуйте свои каналы связи. Я не принимаю никаких решений во время телефонных звонков.

Ответить
8 комментариев

Заслуженный огонь

Агрессивный
13

Особенно повеселило письмо из "прокуратуры" учитывая что следственного комитета при прокуратуре нету 10 лет как уже...

Ответить
5 комментариев
2

Нет, ну я понимаю можно повестись, на то что надо выявить крысу в отделении и взять там кредит, но переводить эти деньги 47 разным людям?! Это как следственный эксперимент может объяснить? Не одному кому то, а 47 разным! 

Ответить
3 комментария
18

Да какой перезвонить? В 22 года она НЕ ПОЛЕНИЛАСЬ поднять жопу с дивана, пойти в банк, лично подписать договор и потом ЭПИЧНО 47 раз молча отправлять бабло мошенникам! Это прост пздц какой тупой надо быть, а не фин.неграмотной.  

Ответить
15

Думаю, что на 20-й раз ей сам банкомат голосом сказал бы "Ты чё творишь то?!"

Ответить
1 комментарий
6

Хотел тоже самое сказать. Если человек туповат - тут уж ничем не помочь. Мою бабушку, мошенники  развели на 30 тыс, через Почтобанк. Но ей, блин, 80 лет. Можно понять и простить. Но здесь - никакого оправдания просто нет. 

Ответить
1 комментарий
0

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
19

Позвонить в сбер и спросить? Вы пошутили? 😂
Мне недавно звонок из сбера, мол давайте вам пару процентов по кредиту скинем (звонок с обычного мобильного)? Я согласился, назвал адрес где встретимся (менеджер по вызову 😂). Она прислала смс свою визитку табельный номер и тд… К вечеру меня осеняет, что фигня, че за доброта от сбера. Пишу в поддержку описываю ситуацию. Поддержка не вкурсе подобных смех и мол не хотите и не надо.
Выдал им все, ФИО сотрудницы, табельный номер, телефон. Умолял проверить, и спустя некоторое время они ответили что да, есть такой сотрудник.
Я это к чему, а к тому, что дааалеко не факт что поддержка вкурсе что вам кто-то звонил, и кому то вы понадобились.

Ответить

Заслуженный огонь

Павел
10

Но переводить деньги брать кредиты это сверхглупости. Особенно от ведомств звонки если. Не знаю как можно поверить в это.

Ответить
10 комментариев
3

Да, позвонить в сбер и спросить. Только это поможет узнать правду.

Ответить
1 комментарий
16

да далеко и ходить не нужно - стоит только со знакомыми пообщаться (очень дальними 😂). одни лет 5 выплачивают кредит на машину, которую в глаза не видели (и о боги, никогда не увидят, хотя мне они не верят 🙈). другие - несут деньги людям, у которых "находится их сын или попал в аварию", а позвонить сыну и проверить - это уже за гранью 🤷‍♂️

видимо, никогда это не прекратится и не закончится, пока есть люди с верой в легкие деньги/с отсутствием каких-то знаний о работе банка/способностью мыслить рационально и т.д. 

Ответить
1

Про машину подробнее можно? Что за схема?

Ответить
1 комментарий
9

Блин, да легко. Человека изначально погружают в такой уровень стресса, в котором когнитивная работа сильно ухудшается. Это первый фактор. Второй: контекст, в котором человек находится. Судя по рассказу брата, у семьи Алины не так много денег. Значит, у неё изначально повышенная тревожность касательно финансов. Третий: осведомленность. Сначала Алина поняла, что звонят мошенники. Потом они включили схему на полную, Алине стало страшно, мозг начал отключаться, а про настолько глубокую схему она наверняка и не знала. Ведь обычно же они типа прооосто звонят. 

Конечно, не каждый может оказаться именно в такой ситуации, но у каждого есть свой предел прочности и знаний.

Ответить
5

Вы так пишете, будто все люди одинаково владеют информацией и размышляют также одинаково здраво. Все люди разные и реагируют тоже по-разному. Ничего зазорного в этом нет. А людям таким нужна помощь

Ответить
61

я заставил Алину связаться со мной через Zoom, и показать, что у неё действительно есть эти кредиты в личном кабинете Сбербанк Онлайн

отправил Алину отменить страховку

Ничему Алину жизнь не учит 🤷🏽‍♂️

Ответить
33

А по моему так Алина это подарок в умелых руках. Будет делать все что попросишь. И дополнительный бонус в виде фетиш очков уже есть 

Ответить
1

Life With Slave: Teaching Feelings ( ͡° ͜ʖ ͡°)

Ответить
7

Плюсую, там либо реально проблемы с мозгом, либо перед нами крайне хитрая мошенничица.

Ответить
32

Поэтому никогда не отвечаю на звонки из банков - есть карты сбербанка, втб, была еще тиньковская, но ее аннулировали из-за неиспользования, - все номера уже давно в блеклисте.

Если у банка появляется супервыгодное (для него есст-но, не для меня) предложение - пусть присылает смс или пуш, и, может быть когда-нибудь, я увижу и прочитаю его.

Для всего остального - только визит в отделение (любое по моему усмотрению) и официальная корреспонденция.

Ответить
44

Я вот тоже так считаю. Если звонят, представляются банком, я сразу сбрасываю, и не важно, мошенники это были или нет. Лично мне от банков ничего не нужно, по телефону уж точно

Ответить
2

А часто они сразу не предоставляются банком, справа спрашивают имя и говорят что ранее вы пользовались и ТД.

Ответить
–13

Есть теория, что если банк до вас не может дозвониться, это вредит в будущем кредитному скорингу. Типа, что заемщик более рисковый, если с ним связаться даже невозможно в случае чего

Ответить
17

Все так пекутся о кредитной истории. Дважды подумайте. Плохая кредитная история вам же на руку. Как минимум, мошенникам вы не нужны, как максимум, сами не вляпаетесь в рабство.

Ответить
34 комментария
15

Ой, ну вот из-за таких теорий на коленке вот они и все и трендят по три часа с мошенниками, боятся вдруг чо банк сделает. Не надо плодить слухи которые мошенникам на руку 

Ответить
6

Есть теория

Как человек, немного связанный, ответственно заявляю что это полная херня.
На внутренний скоринг много что влияет, кредиты/кредитки/кредитная нагрузка/вклады/счета/инвестиции/зарплатный проект. Это все чисто математические формулы, и в них не включены такие параметры аля "невозможность дозвониться в 9 утра пока он в электричке".

Это просто банальный геморрой, который банк и сотрудники разработки этих скорингов на себя не брали и не будут брать :) Все автоматизировано, иногда безопасники еще закупают личные данные (что не легально но никто же не знает да :D) для уточнений деталей, это не идет никуда в базы данных и фигурирует только в крайне редких случаях, которые решаются индивидуально и с сильно большими суммами.

Ответить
6 комментариев
2

Ну так дозвонился же. Просто не успел свою чрезвычайно полезную информацию донести, но в базе данных звонок считается отвеченным)

Ответить
2 комментария
1

В 11-м Андроиде по-умолчанию стоит галка на Антиспаме. Я не знаю, откуда они берут эту базу. Я этих звонков не слышу, просто в списке вызовов постфактум отображаются непринятые с воскл знаком и припиской Спам. Я эти номера иногда выборочно гуглю, и получается, что отсекаются и конкретные мошенники, и реальные номера банков. 
Так что вряд ли это правило сейчас может работать. 

Ответить
3 комментария
0

Что-то много народу минусит. Если минус означает, что идея кажется бредом - то рекомендую почитать, помимо Тинькофф Журнала, на который ссылку уже приводил, еще вот это:
Creditors get useful insights as well from data about whether a potential customer often fails to answer incoming calls. People were divided into five categories: those who fail to answer calls very often, often, an average amount, rarely, and very rarely.

It turns out the most financially reliable were those in the last two groups. The riskiest customers, meanwhile, were among the people who “miss” calls more often than others.

“We assume that people experiencing financial difficulties avoid answering calls as they do not want to talk with creditors or with relatives to whom they may also be in debt,” the Creditinfo Group analyst explains.

https://www.standardmedia.co.ke/business/sci-tech/article/2001391792/missed-calls-games-phone-model-to-determine-your-credit-score

Ответить
1 комментарий
0

Я так понимаю это только если звонок тому кто добровольно деньги банку несёт, тоесть кредит уже взял, я не думаю что остальным банк вообще звонить когда либо будет.

Ответить
0

Да ладно, никто таким не будет всерьез заниматься. Есть куча других более важных критериев для определения того, кому стоит давать кредит, а кому нет.

Ответить
0

Глупость совершенная) факт дозвонился или нет до вас кто-то из банка никак не влияет и не может влиять па кредитную историю/надежность клиента и тд

Ответить
2

По опыту последних общений с банками, понимаю, что эта самая адекватная стратегия. 

Ответить
1

Как только виртуальные секретари станут доступны массам, мошенники из кол центров останутся без работы

Ответить
31

Ладно, позволю себе единственную шутку 
22-летняя девушка Алина, которая сделала 47 переводов мошенникам, пытаясь защититься от мошенников.

47 переводов? Ты действовала наверняка 

Ответить
17

Это насколько надо быть упоротым человеком)) мне бы тупо стало впадлу даже 2 перевода делать а тут 47(!!).

Ответить
5

Хотя никто не мешал ей всять деньги и тупо уйти домой

Ответить
1

возможно она так и сделала

Ответить
0

Упертая девушка.

Ответить
21

А-чу-меть.
Есть номер, по которому можно позвонить мошенникам, и полиция не в состоянии=не хочет выяснить реальный номер?! Или это невозможно?

Ответить
7

Следователь скорее поверит, что вы в сговоре с мошенниками и получили назад часть денег за операцию, чем то, что вы добровольно, сделав 47!!! денежных переводов, перевели деньги хз кому.

Ответить
4

Обычно все оформлено на бомжей/алкашей. Начиная от карты, куда переводят (а сейчас потом еще и в биткоины толкают, благо комиссии мошенников не волнуют, деньги то не их), и заканчивая телефонией.

В итоге для полиции это огромный клубок, который очень трудно распутать (куча запросов к банку, к другому банку, к третьему банку, к операторам связи, к операторам телефонии, к другим следакам и это все растягивается на месяцы), плюс банально куча других дел (убийства, синька, вот это всё) и в итоге "выгоднее" решать житейские проблемы, чем бегать за такими типами, которые в половине случаев окажутся связаны с ФСИН, а в другой половине случаев - с братскими государствами.

Ответить
1

комиссии за переводы в крипту сильно проапдейтились за последние 5 лет. Если тогда это было 5-8% от суммы, то теперь 0-1%

Ответить
3 комментария
2

Видимо это не укладывается в вашу картину мнения о мире)))
работаете всю жизнь небось в здоровом корпоративном обществе.

Чаще всего сами же силовики и в доле,
и они даже сдерживают многие вопросы Законодательства,
чтоб оставались лазейки для махинаций и с схем.

Есть например огромная индустрия рейдерства,
у людей разоряют предприятия, отнимают их подделывая регистрационные документы,
а министерства Юстиции им подыгрывают в судах, и через адвокатов,
мол  - "да нормальные документы, че",
или признав подделку "ой, как это мы сменили хозяина предприятия по поддельным документам, непонятно как это случилось, будем разбираться лет 10"...

СМИ тоже, многие проплачены, выставляют прошлых хазяев нападающей стороной)))
сами же волки старательно заметают следы, чтоб овечки-предприниматели не разбежались.

Ответить
1

У меня было подозрение, что что-то такое существует. Но размах этого не был ясен...

Ответить
2 комментария
2

и полиция не в состоянии=не хочет выяснить реальный номер?! Или это невозможно?

Возможно. Подменяют только Caller ID, AIN подменить нельзя. Но это ничего не даст, так как там все упрется в какого-нибудь SIP оператора.

Сейчас все банковские номера с 2020г (все, которые банки предоставили) занесены в ЧС всех сотовых операторов, попытка их подставить в Caller ID = бан. Именно поэтому, никто вам с 900 не позвонит. Но тут такая доверчивость, что я хз как комментировать.

Ответить
–1

вы не понимаете, что люди, которые звонят находятся не в России? Что полиции даст этот номер? Все эти колл центры находятся на Украине, которая не сотрудничает с полицией  России. Поймать можно только людей, которые на свои карты принимают деньги и потом уже переводят конечным получателям на Украине. Их иногда ловят, но не сильно усердно.

Ответить
0

А что насчет интерпола? Разве международные преступления не так раскрываются?

Ответить