{"id":13840,"url":"\/distributions\/13840\/click?bit=1&hash=23a854ff92848dd15a7903eacb414978cdb42e99def6f55df88c5ac9c66030a6","title":"\u0420\u0435\u0444\u0435\u0440\u0430\u043b\u044c\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0433\u0440\u0430\u043c\u043c\u0430 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u0432\u0446\u043e\u0432 \u043e\u0442 Joom","buttonText":"\u0423\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c","imageUuid":"fa465a98-71b1-5a0d-8f7a-4b0e1990409a","isPaidAndBannersEnabled":false}

Премиальные карты банков

Банки уже идут дальше обычных кэшбеков и предлагают самые разные «плюшки» для привлечения состоятельных клиентов.

Я перешёл на премиальную карту где-то год назад. Но там кэшбек 1%, некоторые предлагают до 3%, всего два прохода в бизнес-залы в месяц, что не хватает на «туда и обратно» в одном месяце, особенно на семью, поэтому в последнее время начал задумываться, а не сменить ли банк или не открыть ли ещё одну карту.

Провёл исследование, свёл все данные в одну таблицу.

Сначала опишу идеальный премиальный пакет и банк, которому бы я поставил отлично:

  1. Бесплатное обслуживание — при размещении 1,5 млн рублей на брокерском счету и тратах по карте 100 тысяч рублей.
  2. Быстрая и умная поддержка, чтобы трубку брал сразу продавец, который наизусть знает все условия, а не переключали по четыре раза и по каждому вопросу оператор ставил на ожидание.
  3. Вся информация по тарифу на сайте в таблице, а не в куче PDF-файлов или разбросана по страницам сайта.
  4. Кэшбек на все покупки — 3% и без ограничений, понимаю, многого хочу, но хотеть же не вредно.
  5. Процент на остаток по счёту по ставке рефинансирования.
  6. Медстраховку для выезжающих за рубеж для всей семьи и родителей со спортом на $100 тысяч.
  7. Проходы в бизнес-залы штук 12–24 на год, а не два на месяц, в этих бизнес-залах хавка дешёвая, не сравнить с бизнес-залом British Airways в «Хитроу».
  8. Консьерж-сервис нафиг не нужен, но вот автоконсьерж удобен.
  9. Телемедицина — консультации вполне могут быть бесплатными, денег на лечении потом сдерут, кстати с зарплаты в ФОМС 5% налогов отчисляются, где они?!
  10. Юридические консультации — весь интернет бесплатными кишит, опять же деньги срубят уже на составлении документов.
  11. Трансфер, помощь на дорогах — не нужно, это отдельные услуги, ну или уже для капиталистов с суммой от 6 млн рублей.
  12. Низкая комиссия на операции по брокерскому счёту.

В комментариях пишите, что действительно стоит добавить в список и что реально там может быть, то есть не требует каких-то существенных затрат или позволяет предоставить часть услуги бесплатно, а заработать уже на оказании более полного объёма услуг.

Теперь переходим к тому, что мы имеем на рынке сейчас. Банки можно сегментировать по следующим группам:

  1. Ужасная поддержка и сайт.
  2. Скупердяи — когда мало, дорого и нет кешбэка или % на остаток.
  3. Очковтиратели — когда умалчивают, что проходы в бизнес-залы и страховка только на владельца карты.

Оценивал я по пятибалльной шкале. Пятёрку не могу поставить никому. Один банк с четвёркой. Несколько троек и шлак. Удивляет даже низкое качество маркетинга. Казалось бы, делаешь продукт — делай хорошо или не делай совсем. Некоторые премиальные карты из списка даже удалил, так как не увидел там никакого желания продать продукт.

В тему погрузился глубоко, если банкирам нужны консультации, что можно улучшить хотя бы на уровне восприятия страниц и продукта, то за деньги проконсультирую и даже страницу сделаю. Итак, ссылка на таблицу:

Будут идеи, что добавить, пишите.

Таблица будет дорабатываться. В плане дозаполнить все данные, добавить комиссию по брокерским счетам и прикрутить калькулятор для расчёта рейтинга по персональным данным в зависимости от суммы трат, остатков на счетах и полётов.

0
143 комментария
Написать комментарий...
Nick Sidorov

РосГубоЗакатБанк -)

Ответить
Развернуть ветку
Max Alexeev

Мне одному кажется, что пост проплачен Тинькофф? Единственный банк, у которого, по мнению автора, стоит 4 ;) это нынче такие нативочки выходят на виси-ру?

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Ничего подобного.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Жулябин

Макс, листал вниз, чтобы оставить коммент, но ты это сделал до меня) А на самом деле - это не какая-то новая нативка, а стандартная схема, которую раньше во всю использовали на форумах: Юзер пишет пост о какой-то проблеме и пути ее решения, один из путей решения(неидеальный, но наиболее подходящий, чтобы не палиться сразу, в данном случае «банк с оценкой 4»)) и является заказанной рекламой)) как-то так)
Хорошая попытка Тинькофф, но нет!
Если честно не понимаю, каким отбитым нужно быть, чтобы поддерживать на карте в тинькофф-банке остаток в 3 млн.₽ после всякого де**ма, связанного с этим банком?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Колоссальный файл

только для Тинькофф есть ссылка на открытие карты. маркетинг сработал хорошо, но банк все еще ужасный

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Igor Tarasov
Автор

Тинькофф, бабки пришлите. :) Не, там внизу ссылка на дата-центр, кем проплачено.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

https://itsoft.ru/data-center/ — это кем проплачен. Раз всем так интересно. Размещение и аренда серверов в крупнейшем российском дата-центре.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Плотников

ВТБ привилегия. Кэшбэк 4-5% на все, достаточно тратить 50-60 в месяц, медстраховка при выезде из региона проживания. Залы точно 2 раза в месяц. Карта visa signature даёт возможность скидок для путешественников и т.д. Лучше пока не встречал. Сейчас условия немного изменились для новых клиентов.

Ответить
Развернуть ветку
Sht_Anton

"Кэшбэк 4-5%"
нет такого кэшбека

Ответить
Развернуть ветку
Елена Краско
Кэшбэк 4-5% на все

А их сайт говорит что только заправки и рестораны...

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Igor Tarasov
Автор

Не бывает кешбэка 4% на всё. Там же по ссылке указано 2.75% максимум. Всё остальное непонятно к чему. В таблице это указано. Лучше понятие субъективно, но как в целом, так и по отдельным параметрам тоже указано в таблице. Если есть неточности, то укажите, проверю и исправлю.

Ответить
Развернуть ветку
JhaoDa

У Открытия нет ограничений на посещения бизнес-залов — https://www.open.ru/storage/files/premium-web-airports.pdf

Ответить
Развернуть ветку
Anton Utehin

Да. Причем там проход на владельца карты и на гостя. Дико удобно

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Igor Tarasov
Автор

Хм... Уточню... Прям не верится.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Олег Ивахнов
трансфер, помощь на дорогах — не нужно, это отдельные услуги, ну или уже для капиталистов с суммой от 6 000 000р.;

Даже у бюджетного Рено бесплатная карта помощи на дорогах есть.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Ну это разные сервисы. И тут Рено — это автопроизводитель. В конечном, итоге ведь кто-то за всё платит. У банков модель понятная. Они берут деньги у одних под 0-8% годовых и дают другим под не знаю точно сколько, но в разы большие проценты, у некоторых до 53% годовых аж. И все эти премиум карты — это своего рода возможность отжать побольше своих процентов. И думаю, что вряд ли в конечном итоге банк физику отдаст больше 8-9% годовых.

Помощь на дороге вполне могут включить, но для заданного класса автомобилей. Впрочем, пользователи премиум карт на развалюхах рассыпающихся не ездят, поэтому похоже вы правы и действительно проблем нет это включить. У меня в среднем такая помощь требовалась раз в 4-5 лет.

Ответить
Развернуть ветку
Oleg Bondarenko

Бизнес залы переполнены, еда так себе - школьный буфет, но пусть будет. Страховка - хорошо, т.к. на семью уже экономия. Кэшбэк - умирающий вид. Ставка будет падать, ниши сужаться. Остальным не пользуюсь. По мне так нужнее страховка самих карт, которую радостно продают нагрузкой.

Ответить
Развернуть ветку
Nick Sidorov

Страховка карт разве нужна?

Ответить
Развернуть ветку
Тбилисский сверчок

Идеальной карты нет, надо заводить в разных банках, дополняя нужными услугами

Ответить
Развернуть ветку
Елена Краско
штук 12–24 на год, а не 2 на месяц

А это не одно и тоже?

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Нет. Представьте, что вы летите в одном месяце с семьёй туда и обратно. В одном случае у вас 2 прохода, а в другом 12 в этом месяце, т.е. вся ваша семья и туда и обратно воспользуется бизнес-залами.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Подводной звук

Закрепи, пожалуйста, самый левый столбец с банками - так сравнивать будет удобнее

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

сделано

Ответить
Развернуть ветку
Подводной звук

Откуда кстати инфа про 8 проходок за квартал у сбера? Мне менеджер говорил, что безлимитно. Единственный лимит 3-4 бизнес зала за день.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Alexey Butikov

Хоум Кредит Трэвел тоже можно было включить для сравнения

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Кредитные карты не добавляю. Если дебетовая, то киньте ссылку на страницу. И должны быть пакет премиальных услуг. На сайте не нашёл у них.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Александр Плотников

5-4=1% - это не правильно. Например, потратил 100 тыс, начисли 4тыс. Купил билет с наценкой 5%. На выходе получается, что мне начисли 3800 в рублях. Следовательно кэшбэк примерно 3,8% живыми деньгами, но их тратить только на трэвэл (ржд, авиа, гостиницы и т.д).

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Понял. Спасибо. Указал там.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Лапенков

Подскажите, пожалуйста, на счет бизнес-залов у Тинькофф.
У них бесплатно 2 раза в месяц. Можно ли их потратить так: пройти вдвоём один раз?

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

да

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Alexey Pakhomov

Ну баллы штука субъективная. Не понятно, зачем вообще было рассматривать какие-то неизвестные банки, если даже в критериях стоит держание денег на брокерском счете. Неужели Сургутнефтегазбанк предлагает такое (и по нормальным тарифам)? На этом этапе уже понятно, что можно посмотреть условия 4 банков - Альфа, Сбер, Ткс и Открытие. Наверняка где-то можно выпросить индивидуальные условия, если клиент хороший.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Сейчас пока первый этап собрать данные. Они очень разрозненные. Сотрудники многих банков сами в них очень плохо ориентируются. Потом допилю фильтр с калькулятором.

Ну и у некоторых банко есть узкие интересные предложения.

Ответить
Развернуть ветку
Andrej Solovjov

Пытался нечто похожее делать, это все равно будет личная таблица. Я сравнивал ещё возможными затратами, если буду оплачивать сам. Например купить страховку самому или посидеть в баре вместо бизнес-зала. Также есть неточности в таблице. У открытия каша милями получается 3.7, причем без особых ограничений, у ВТБ тоже есть каша милями. Во многих банках процент на остаток на карте не начисляется, надо открывать счет. Уверены что Тинькофф в зачёт остатков берет активы на брокерском, а не только деньги?

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Всё относительно. Но ряд колонк там в числах и можно легко по ним ориентироваться. Да, это интересный подход.

С милями история сложная. Запутано.

У Тинькова уверен.

Ответить
Развернуть ветку
Того трек перематывал

В Банки ру есть такой список, открытие лучший банк, тему клоз.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Аргументы приведите. Желательно прям в сравнении с другими банками. Открытие вообще не реагирует на тэгирования и вопросы в соцсетях.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Станислав Жарков

ВТБ лучше всех, надо только выбирать опцию “Путешествия”. Получается кэшбэк 5% на все без ограничений по сумме кэшбека (но не учитываются покупки у 1 продавца на сумму более 3/4 оборота в месяц). Такого ни у кого нет.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Так это ж милями. Тут ограничение я так понимаю есть куда можно потратить и сколько это будет стоить. Выше уже писали, что там на 5% цены на авиабилеты выше. У Тинькова тоже было примерно так с авиабилетами. Был кешбэк 5%, но и цена была выше чем на aviasales.

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Антон Пархачев

а как же ограничение в 15000 миль в отчетный период?

Ответить
Развернуть ветку
Жуткий хот-дог

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

одного приорити пасс недостаточно, нужно ещё страховка как минимум. Премиальный пакет — это именно пакет, а не просто одна опция. Конечно, можно добавить, но будет в самом хвосте.

Ответить
Развернуть ветку
11 комментариев
Andrey F

У сбера в пакете Премьер карта Visa Platinum, а не Signature, снятие нала 5 млн в месяц

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

поправил

Ответить
Развернуть ветку
Ilya Panfilov

Насчет Сбера аффтар ошибся. Надо открывать в Подмосковье, тогда 1500000 остаток. Прохода анлим.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Вы открывали? Когда я звонил, мне сказали Москва и Подмосковье один регион у них.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Юрий Б.
хавка
Ответить
Развернуть ветку
Марк Захаров

А почему у всех указано обслуживание "бесплатно ЕСЛИ" , а у Тинькофф стоит "бесплатно", но параметры ЕСЛИ не указаны?

PS. А всё вижу, почему-то именно в этой клетке текст скрылся, так как не влез.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Плотников

Это сейчас такие условия. Я пока сижу на старых условиях. 4% за любые покупки . Только весь кэшбэк уходит на трэвэл бонусы. В среднем при тратах в 150000 выходит 6000 . Да, на ВТБ Трэвел (уантутрип) билеты с наценкой около 5%, но это не так страшно.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Так 5 - 4 = 1% в остатке? Или в рубли тоже можно перевести и потратить на что угодно?

Ответить
Развернуть ветку
Анатоли Маслоу

да у меня тоже еще старые условия 4% на все, до конца года... куда дальше перейти бы

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Damir Muratov

У сбера тоже есть страховка для тебя и семьи.

Ответить
Развернуть ветку
Vladislav Chinilov

Как думаете, в чем подвох, что у МКБ такой низкий неснижаемый остаток по карте?

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Сам не знаю. Я даже думал, ошибся. Но на сайте так. Ссылка там есть на страницу.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Александр Плотников

Страховка у ВТБ для всей семьи

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Там указано 5 человек. Эти данные я по телефону выяснял. Лимит покрытия они не прислали.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Сегодня тэгнул в твитере и ФБ все банки у кого есть профили в соцсетях. И откликнулись только 4 банка. При том что количество просмотров уже больше 7000. Что-то пофигу им.

Ответить
Развернуть ветку
Виктор Траченко

Кто в Тинькове - есть лайфхак как до 4-х в мес проходок сделать - просто оформить еще и кредитку эирлаинсов (при условии что 3кк на счетах есть).
Не оправдано Открытие имеет 2 по итогу. Минимум 3-ка ему светит, а то 4-ка на уровне Тинькова. Практически по всем позициям обходит кроме 2-х вещей:
- (спорный момент) повышенный кешбек по перелетам (и то не по всем билетам в итоге выгода будет из-за их комиссии) и букингам. Я же предпочту 3% кешбека на все с учетом, что имею обороты 100к в мес.
- в Тинькове можно на 3-е лицо оформить допкарту и по ней в итоге так же проходки можно списывать. В Открытии как сказали только для владельцев карты работает проходки + гость.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Рейтинг будет пересмотрен. Сейчас данные добью, я рассчитывал, что PR-службы банков мне активно помогут, но они не активны. И рейтинг будет по формуле считаться, причём каждый сможет задать свои параметры, что ему важно.

Ответить
Развернуть ветку
Михаил Жуков

У Альфы ошибка. Там не или 100 000 рублей в месяц трат, а 1,5 млн остатка И 100 000 рублей трат в месяц, поправьте... То есть нужно и тратить 100к и 1,5 млн держать на счете..
Ну и проходки в бизнес залы действуют на тех же условиях, увы((
Точно 3 балла им за это все?

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Комментарий к ячейке прочтите. Колонки унифицируются, чтобы там числовые значения были.
Рейтинг будет пересмотрен по всем. По формуле.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Чернышев

А у меня таблица не отображается...

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Вопросы к браузеру и к гуглу. Там сейчас 32+ человек смотрит. Банальный вопрос, вы на ссылку нажимали https://docs.google.com/spreadsheets/d/1zOUHtzkXQfXIbwbCDt86oNH-5LXhOaiCxh8bwgihVt4/edit#gid=0 ?

Ответить
Развернуть ветку
Maxim Sirotkin

Не поверишь, но сам буквально вчера сел собирать премиальные карты в табличку. Спасибо за проделанную работу =)
Я не так детально все расписывал, но у меня тоже Тинькофф был в топе. Правда, по моим данным победил Росбанк, у которого 3 категории с 10% кэшбэком до 5к в месяц - почему-то это не учтено в твоей таблице.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Шестаков

Ещё вопрос в том, как банк считает кэшбек.
К примеру, Т банк даёт кэшбек только если потратил разово 100 руб или больше. Купил сникерс за 50 руб и кэшбека не будет. Купил потом ещё что-то на 160 руб и получишь кэшбек 1 рубль.
Банк А считает суммарно, а не с каждой покупки. Купил сникерс за 50, потом ещё что-то на 160 и получишь кэшбека с 210 руб.
Это не факт и я могу путать, но я слышал про такое. В любом случае хорошо бы эту инфу проверить.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Шестаков

Уточнил в поддержке этих банков. Ну и сам провёл эксперимент.

Тинькофф платит кэш бек только если покупка минимум на 100 руб. Если купил на 90 руб хоть 10 раз, то кэшбека с потраченных 900 рублей не будет совсем.
Альфа-банк платит кэшбек с любой покупки. Купил на 90 руб 10 раз подряд и всё равно получишь кэшбек с потраченных 900 рублей.

Ответить
Развернуть ветку
AS

У Тинькова неудобно то, что нужно именно _покупок_ на 200к для бесплатного обслуживания, снятие нала/переводы не считаются :(

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Если бы снятие входило, то все бы обналом занимались.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Elmira Agzamova

У Сити вот карта: https://www.citibank.ru/russia/citione/rus/cards.htm - не все условия указаны в таблице

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Так а как добавить до 4 посещений бизнесс-залов и вот с такой простынёй сложной https://www.citibank.ru/russia/citipriority/rus/lounge-key-dostup-v-biznes-zaly.htm

0 — это до 4. А простыню я не могу переварить, что там нужно сделать, чтобы получить проходы. Будут конкретные числа — добавляю.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Alexandr Provotorov

У Альфа банк 5% кэшбэк по карте Альфа тревел вообще на все 1миля =1руб. Лучше нет ничего

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Лучше ВТБ. Там 6%. Но подходит не всем. Всё же мили не рубли. Наверняка там есть подводные камни, т.к. 5-6% кешбэка ну это перебор. Откуда деньги?

Ответить
Развернуть ветку
Anton Chugreev

Раз уж тема зашла, посоветуйте банк с кэшбеком на убер или Яндекс такси больше 1 %

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Shitikov

Карты яндекс.плюс от Тинькофф или Альфы

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Матросов

У Райффайзена есть консьерж служба. Прекрасно ей пользуюсь, так же как и фишкой накопления 5 баллов для бесплатного обслуживания.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Что за фишка? Где про неё написано? Мне Райффвзен сам прислал строку, я её скопировал. Они сами не потрудились все свои условия вписать.

Ответить
Развернуть ветку
Igor

Скрудж Макдак, перелогинься

Ответить
Развернуть ветку
Александр Мешков

Непонятно, почему по Хоум Кредит Тревел нет внятного описания оценки.

Ответить
Развернуть ветку
Igor Tarasov
Автор

Они только сегодня данные прислали. Единицу за страховку могу поставить. В остальном там до премиум уровня далеко.

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Wolf

Райффайзен не верная инфа.

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Dorogin

Сравнивая тиньков (4) и альфу (1) по условиям не совсем понятно на основании чего подсчитан рейтинг. От чего складывается нехорошее подозрение.

Ответить
Развернуть ветку
Илья Владимирович

Не связывайтесь с Московским Кредитным Банком!

А теперь пояснения. Изучив данную табличку, решил открыть Moscard black в МКБ. Оформил заявку на сайте, перезвонили, уточнили данные, жду. С опозданием на 2 дня перезванивают, зовут в офис за картой. Хрен с ним, что премиальная и могли бы доставить, еду в офис. В офисе продержав меня час, карту не находят, хотя по системе она должна уже быть там. Через день нашли, перезвонили и опять попросили приехать забрать, в доставке отказали, мол доставка у них не предусмотрена даже в случаях их косяка с условно премиальным клиентом. Персонал абсолютно не компетентен, по одному и тому же вопросу получил 3 кардинально противоположный ответа от сотрудника выдававшего карту, ТП на телефоне и ТП на E-mail. Руководствуюсь теперь ответом полученным на почту т.к. за слова не притянешь остальных. И самое вкусное, пару дней назад у меня пропали бонусы из приложения, вообще вся часть приложения отвечающая за бонусы... Я подумал что глюк, тк уже успешно подключил любимые категории и успел ощутимую сумму накопить, написал в ТП, оказалось, что мне не доступно участие в бонусной программе (читай кешбек) т.к. я не гражданин РФ. И они ошиблись предоставив мне изначально доступ к этой части оферты... К слову ни в оферте, ни на сайте, ни в договоре никаких ограничений для не граждан РФ нет. И в других банках никаких проблем с кешбеком не возникало. Это все за первый месяц знакомства с МКБ в качестве держателя их МАКСИМАЛЬНО-ПРЕМИАЛЬНОЙ карты. В общем крайне не рекомендую пользоваться услугами данного банка.   

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 143 комментария
null