«Своя кредитная карта 0%» АО «Свой Банк»: обзор 2024 — делюсь опытом и изучаю отзывы про обман и «подводные камни»

«Своя кредитная карта» – новая кредитка от «Свой банк» с льготным периодом 120 дней без процентов. Предусмотрены бесплатный выпуск и обслуживание, беспроцентное снятие наличных до 50 тыс. рублей в месяц, оплата услуг ЖКХ, детского сада, интернета. На кредитную карту платежной системы «Мир» распространяются акции и скидки, кэшбэк и призы по программе лояльности в мобильном приложении «Привет, Мир!». Продолжительный льготный период 120 дней без процентов и бесплатное использование – основные плюсы кредитки.
Ангелина, эксперт по банковским продуктам и МФО с 18-летним стажем.

Акция временно приостановлена, но сейчас можно оформить 1 из 2 видов кредитных карт с одобрением до 98% без справок, прозвонов и бумажной волокиты.

✅ Кредитка СБ 120 дней без %%

✅ Своя кредитка 0% 👉

«Своя кредитная карта 0%» АО «Свой Банк»: обзор 2024 — делюсь опытом и изучаю отзывы про обман и «подводные камни»

Своя кредитка – новый выгодный продукт от «Свой банк» (бывший «ГазНефтьБанк»). Лояльные условия позволяют получить карту даже лицам с плохой кредитной историей (КИ). Особенности продукта:

платежная система или тип – «Мир (Классическая)»;
льготный (беспроцентный) период – 120 дней;
стоимость выпуска, обслуживания – бесплатно;
снятие наличных – бесплатно (до 50 000 руб.);
процентная ставка вне льготного периода – oт 11,9% до 29%;
лимит кредитования – от 9 999 до 299 999 руб.;
оплата ЖКХ, детского сада, других услуг – без комиссии;
бесплатный мобильный интернет-банк;
пополнение переводом с карты другого банка, через СБП, в банкоматах, банковским переводом через реквизиты – бесплатно.

Пластиковая карта выпускается в стильном фиолетовом цвете стандартного размера – 54×86×0,76 мм.
Поверхность украшают сферические фигуры и линии лиловых тонов.
В левом верхнем углу располагается логотип Своего банка, а левом нижнем – название платежной системы «Мир».
Кредитка отличается лаконичным дизайном. На ней отсутствуют личные данные владельца: фамилия и имя.
Кредитная карта Своего банка – неименная.

Оформление включает четыре этапа:

Заполнение заявки на выпуск карты в режиме онлайн. Процесс занимает не более пяти минут. Для заполнения нужен только паспорт.
Проверка документов заявителя и принятие решения в течение двух минут.
Доставка в любой город.
Активация кредитки через мобильное приложение или в интернет-банке (личном кабинете на сайте).

Заявка заполняется онлайн на официальном сайте банка. Во вкладке «Карты» выбирается «Своя кредитка» и нажимается кнопка «Подать заявку», которая располагается справа. Процесс подачи:

Указывается желаемый лимит – от 10 000 до 300 000 рублей.
В соответствующих полях прописывается ФИО, дата рождения, пол, e-mail, телефон.
Нажимается кнопка «Продолжить». Для подтверждения действия требуется ввести SMS-код, который придет на указанный телефон.
Указываются достоверные паспортные данные и нажимается кнопка «Продолжить».
Заполняются поля, где необходимо указать адреса фактического проживания и доставки, дополнительный телефонный номер для связи, данные о работе.
Нажимается кнопка «Получить».

Решение о выдаче придет в течение двух минут в SMS-сообщении. Заявка отправляется только онлайн, в филиале банка оформить кредитку «Свой банк» нельзя.

Для получения карты требуется отвечать простым требованиям:

наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ;
возраст – от 18 до 70 лет;
наличие минимального рабочего стажа – 3 месяца.

Для подачи заявки требуется паспорт гражданина РФ. Документы, которые подтверждают официальный доход, необходимы только при оформлении кредитной карты от Своего банка с лимитом более 100 000 руб.

Среднее время рассмотрения заявки в среднем составляет две минуты.
Период ожидания ответа зависит от нагрузки на сервер, статуса клиента в банке, характеристик заемщика, других факторов.
В большинстве случаев минимальное время рассмотрения – одна минута, максимальное – пять минут.

Лимит кредитования определяется индивидуально для каждого клиента.
Сумма зависит от размера постоянного дохода, кредитной истории заявителя.
После получения заявки банки изучают историю открытых кредитов, наличие просрочек.
Чем выше, стабильнее доход, лучше КИ, тем выше шанс получения большого лимита.
Обычно в первый раз одобряется лимит от 50 000 до 100 000 рублей с учетом суммы, которую заявитель указал при оформлении заявки.
В дальнейшем можно увеличить размер.

Для оформления Своей кредитки с высоким одобрением необходим только паспорт. Справки, которые подтверждают доход, не нужны.
Такие документы необходимо предоставить при желании получить лимит по кредиту в размере более 100 тыс. рублей.
Справка оформляется в бухгалтерии работодателя. В ней указывается официальный доход за последний год.

Действующее законодательство не запрещает кредитной организации звонить на работу потенциального заемщика.
В 99% сотрудники «Свой банк» не связываются с работодателем.
Но для оценки рисков и кредитоспособности менеджеры банка могут позвонить на работу, если заемщик указал высокую сумму кредитного лимита.
Каждый клиент заявитель соглашается на обработку персональных данных, к которой относится право прозвона телефонов, прописанных в заявке.

Процент одобрения для людей с просроченной задолженностью и долгами велик.
Кредитка Своего банка – новый продукт.
Учреждение недавно начало деятельность, развивается и набирает клиентскую базу.
Поэтому предлагает лояльные условия оформления и выдвигает минимальные требования.

Да, банк предлагает оформить кредитку на лояльных и выгодных условиях.
Плохая кредитная история, наличие задолженностей перед с другими кредиторами в основном влияют только на сумму лимита кредитования.

Да, граждане РФ с плохой кредитной историей и низким рейтингом могут получить карту.
Для этого требуется подать онлайн-заявку.

Кредитка изготавливается максимум за полчаса. Она доставляется курьером по адресу, который указывается при подаче заявки:

доставка занимает от одного до трех дней в зависимости от местонахождения клиента;
карта доставляется в любой регион РФ.

При получении кредитной карты курьер-менеджер консультирует по интересующим вопросам, информирует об особенностях использования. Представитель банка выдаст кредитку, сделает фотографию с развернутым паспортом и карточкой. Клиент должен подписать договор.

Кредитка доставляется курьером в любой регион РФ.
Адрес доставки указывается заемщиком при заполнении заявки.

Нет, оформление продукта осуществляется онлайн, получение – через официального представителя банка (курьера).
Он привезет карту по указанному адресу в течение 1–3 дней со дня одобрения.

После получения кредитки от курьера требуется:

Дождаться, когда придет SMS-сообщение о готовности к активации.
Войти в мобильное приложение или личный кабинет на сайте (интернет-банк). Затем нужно перейти в пункт меню «Мой банк» и выбрать «Активируйте Свою Кредитку».
На завершающем этапе проверяются документы, вводится номер кредитки и придумывается защитный PIN-код. Действия подтверждаются кодами из входящих SMS-сообщений.

Активация занимает пару минут, после завершения процедуры карту можно использовать.

Для безопасных платежей в интернете «Свой банк» предлагает моментально оформить виртуальную карту. Плюсы продукта:

получение онлайн за минуту;
оформление без личных сведений;
бесплатное обслуживание навсегда.

Карта обеспечивает безопасную покупку, пользователю не нужно вносить информацию основной карточки. Виртуальный вариант подходит:

для оплаты покупок в интернете;
для подписок, можно установить лимит для отключения ненужных подписок;
для бронирования билетов и гостиничных номеров.

При получении кредитки Своего банка автоматически подключаются три платных услуги:

«СМС-информирование». Стоимость услуги – 99 рублей, комиссия не берется в первый и следующий месяц подключения.
Страхование от мошенничества.
Медицинский сервис.

Одну, две или все услуги можно отключить в любой момент. Для этого требуется:

войти в личный кабинет;
зайти в раздел «Настройки»;
нажать на «Информация по карте»;
выбрать и отключить ненужные услуги.

Подробнее узнать о тарифе, комиссиях за операции по кредитной карте «Своя Кредитка» можно в официальном документе на сайте svoi.ru. Основные условия:

бесплатное обслуживание, одному клиенту выдается одна неименная карточка;
кредитный лимит – от 9999 до 299999 рублей;
беспроцентный период кредитования – 120 дней;
проценты за использование кредитных средств в льготный период – 0%, вне беспроцентного периода – от 11,9% до 29%. Ставка устанавливается индивидуально;
ставка по снятию наличных, переводы – 59%;
минимальный платеж каждый месяц – 2,5% от размера задолженности (минимум 500 руб.) и при наличии начисленные проценты;
неустойка по невыполнению кредитных обязательств – 20% годовых;
комиссия не взимается за безналичную оплату товаров, услуг;
комиссия за снятие личных средств – 0%, заемных денег в сумме до 50 000 рублей – 0%, более 50 000 рублей – 6,9% и 590 рублей;
пополнение переводом с карты другого банка в мобильном или интернет-банке, переводом через СБП, переводом по банковским реквизитам счёта, в банкоматах сторонних банков (до 1 млн руб.) – бесплатно.
Актуальная полная стоимость кредита (ПСК) и другие условия смотрите в полной версии тарифного плана (PDF).

Беспроцентный период с комиссией 0% распространяется на онлайн и оффлайн покупки товаров и услуг по кредитке.
Период не распространяется на платежи по ЖКХ, за мобильную связь, переводы, снятие наличных.

Чтобы проверить доступный остаток по кредиту, нужно войти в мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте (интернет-банк).
На основном экране отображается текущий кредитный лимит, который владелец может потратить.

Положить деньги без комиссии можно четырьмя способами:

переводом с карты другого банка в мобильном приложении или через личный кабинет на официальном сайте «Свой банк»;
переводом через СБП (систему быстрых платежей);
переводом по банковским реквизитам счета;
в банкоматах других банков – бесплатно, при пополнении в сумме более 1 000 000 рублей – комиссия 1%.

Владелец может снять в любом банкомате без комиссии наличные средства в сумме до 50 тыс. руб. в месяц без процентов.
При снятии более 50 тыс. руб. предусмотрена комиссия 6,9% плюс 590 руб. за операцию.

Информацию по кредитному лимиту и сумме задолженности можно просмотреть в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.

Сведения о датах и сумме ближайшего платежа можно увидеть в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.

Погасить кредитную задолженность можно:

наличными через банкоматы любых банков – бесплатно (при внесении суммы до 1 млн руб.);
переводом с карты другого банка;
переводом по реквизитам счета;
через СБП.

Бесплатное обслуживание.
Льготный период – 120 дней.
Высокая одобряемость. Карту можно получить даже при низком кредитном рейтинге.
Бесплатное снятие наличных.
Оплата ЖКХ, разных услуг без комиссии.
Возможность принять участие в программе лояльности «Привет, Мир!» для получения скидок, кэшбэка, призов.
Оперативный выпуск и доставка в любой город РФ.

Сравнительно высокие проценты за использование кредитных средств по истечению льготного периода – от 11,9% до 29%.
Большой размер неустойки – 20% годовых.
Не предусмотрен перевыпуск.
Лимит на снятие наличных в месяц – 50 000 рублей.

«Свой банк» разработал свою программу бонусов для кредитных продуктов.
Базовый кэшбэк 1% начисляется при общей сумме покупок в торгово-сервисных предприятиях от 10 000,01 ₽, иначе — 0%.
Повышенный кэшбэк в определённых категориях от 3% до 8%. Размер зависит от общей суммы покупок в ТСП по карте и составляет: 0–10 000 ₽ — 0% 10 000, 10001–30 0 000 ₽ — 3% 30 000,30001–100 000 ₽ — 5%, 100 000,01 ₽ и более — 8%.
С кредиткой можно пользоваться программой лояльности от платежной системы «Мир»: получать кэшбэк, бонусы, скидки, участвовать в акциях. Для этого следует установить мобильное приложение «Привет, Мир!» или зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.

Скачать приложение для смартфонов на ОС Android можно Google Play, для IPhone – App Store. «Свой банк» работает дистанционно. Поэтому клиентам рекомендуется установить приложение для управления банковскими продуктами.

Начать пользоваться программой можно двумя способами:

Скачать приложение, оформить кредитку или другой продукт с доставкой курьером.
Получить Свою кредитку или другой банковский продукт, скачать приложение, активировать карту через него.

Интерфейс программы отличается простотой и понятен на интуитивном уровне.

Вход в личный кабинет осуществляется через личный логин (номер телефона) и пароль. В приложении можно:

просмотреть всю информацию об остатках, задолженностях и лимитах;
оформить новый банковский продукт, включая виртуальный вариант;
открыть вклад, расчетный счет;
переводить деньги;
оплачивать услуги, включая ЖКХ и мобильную связь;
установить лимиты по определенным операциям;
изменять PIN-код и т. д.

плохая КИ;
отсутствие или низкий уровень дохода;
ошибки, предоставление недостоверной информации при заполнении онлайн-заявки;
наличие судебных тяжб с кредитными организациями, больших задолженностей перед другими кредиторами.

Для увеличения лимита по кредиту необходимо активно использовать карту, соблюдать условия и не допускать просрочек.
При подтверждении дохода официальной справкой от работодателя предоставляемый лимит увеличится.

Рекомендуется использовать кредитку для оффлайн или онлайн покупки товаров, услуг, оплаты ЖКХ, других услуги и снятия наличных в сумме до 50 тысяч рублей. Учитываются моменты:

каждый месяц: с 1 по 20 число, требуется вносить минимальный платеж, что позволит избежать просрочки;
в день покупки с использованием кредитки начинается льготный период без процентов;
до 20 числа месяца, когда была совершена покупка, необходимо внести первый обязательный платеж – 2,5% от размера задолженности, но минимум 500 рублей;
второй и третий платежи вносятся до 20 числа последующих двух месяцев;
остаток средств по кредиту вносится до окончания льготного периода – 120 дней. Дату окончания можно посмотреть в личном кабинете.

Минимальный платеж – сумма средств, которые необходимо внести в период с 1 по 20 число, чтобы льготный период продолжал действовать и не возникла просроченная задолженность.
Размер платежа можно посмотреть на основном экране в мобильном приложении или личном кабинете на сайте.

Для бесконтактной оплаты товаров телефоном необходимо установить на смартфон приложение Mir Pay.
После установки требуется войти в программу и добавить кредитную карту Своего банка.

Процедура включает три шага:

погашение задолженности, снятие личных средств.
в разделе «Настройки» требуется выбрать «Закрыть счет и карту».
на завершающем этапе нужно ввести подтверждающий код, который придет в SMS-сообщении.

После завершения процедуры карта моментально перестает действовать.

Согласно действующему законодательству приставы не вправе списывать кредитные средства.
Если такая ситуация произошла, то действия сотрудников ФССП можно оспорить в судебном порядке.
Но приставы имеют право списать личные средства должника после предоставления исполнительного листа в банк.

Да, банк предлагает дебетовую «Свою карту» с бесплатным обслуживанием, снятием наличных, переводом средств без комиссии и выбором категорий повышенного кэшбэка.

Требования к минимальному возрасту клиента у Россельхозбанка – 21 год, у «Свой банк» – 18 лет.
Стоимость выпуска от Россельхозбанка 7500 или 9500 рублей, у «Свой банк» – бесплатно.
Процентная ставка у Россельхозбанка – 21,9%, у «Свой банк» – от 11,9%.
Снятие наличных с кредитки Россельхозбанка – 3,9% плюс 350 рублей за операцию, у «Свой банк» – бесплатно.
Льготный период у Россельхозбанка – до 115 дней, у «Свой банк» – до 120 дней.
У Россельхозбанка высокий процент отказа в выдаче карты.

Свой банк позиционирует себя как честная организация, которая выполняет обещания: если кредитка предлагается с бесплатным обслуживанием навсегда, то так и есть. АО «Свой Банк» работает на основании лицензии ЦБ № 3223 от 13.03.2023 года.
ИНН: 6453031840.
Официальный сайт: https://svoi.ru/.
Контакты: 8 800 101-03-03.
Адрес головного офиса: 121096, г. Москва, ул. Василисы Кожиной, д. 1, офис № 804.8 (в офисе обслуживание клиентов не осуществляется).
Адрес дополнительного офиса: 410052, г. Саратов, проспект им. 50 Лет Октября, 118Д

Организация основана в 1995 году представителями подразделений РАО «Газпром» в Саратове.
В начале деятельности учреждение обслуживало корпоративных клиентов, с 2000 года начало работать с частными лицами.
В 2004 году банк состоит в ACB. В 2022 учреждение начинает активно развиваться и становится участником IDF Eurasia.
АО поставило новые цели и ориентируется на требования клиентов, предлагая новые продукты на выгодных условиях.

В состав холдинга IDF Eurasia входит ООО МФК «Мани Мен», которая работает на рынке с 2011 года.

Получить техподдержку можно:

по телефону: 8 800 101-03-03;
в онлайн-чате мобильного приложения;
в личном кабинете на официальном сайте банка.

Получить консультацию и поддержку можно круглосуточно.

Многие клиенты довольны новым продуктом от АО «Свой Банк».
Плюсы, которые отмечают граждане: длительный льготный период – до 120 дней, бесплатное пополнение, обслуживание, снятие наличных, возможность досрочного погашения задолженности без комиссии.
Клиентам нравится быстрое оформление, доставка и минимальные требования.
Некоторые пользователи отмечают медленную работу мобильного приложения и отражение новой информации по лимиту, сумме задолженности с задержкой.

Заказала кредитную карту для интереса, привлек льготный период, бесплатное обслуживание и доставка. Пользуюсь около месяца, пока минусов не обнаружила. Хотелось бы, чтобы функционал приложения был расширен.
Екатерина, г. Москва

Кредитная карта «Свой банк» – выгодное решение, когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Условия выгодные. У меня нехорошая кредитная история, но заявку мне одобрили. Получил пластик с лимитом в 60 тыс. руб.
Сергей, г. Санкт-Петербург

Недоволен тем, что одобрили сумму лимита намного меньше, чем указывал. Но в целом кредитка хорошая. Нет комиссии по платежам, за снятие наличных. От страховок и других платных услуг можно отказаться. Удобно, еще бы лимит увеличили).
Александр, г. Пенза

Минусы: неудобное приложение, неизвестный широкому кругу банк, одобряют лимит по кредитке ниже, чем просишь. Заказывала кредитку на 100 000, одобрили только на 70 000. Но есть и плюсы: длительный беспроцентный период, нужен только паспорт, низкие проценты, многие операции можно проводить без комиссии, включая снятие наличных, оплату услуг.
Ирина, г. Сочи

Кредитка «Свой банк» с высоким одобрением и низким процентом – новый продукт. Длительный льготный период до 120 дней без процентов, бесплатное обслуживание и снятие наличных до 50 тыс. руб. ежемесячно – плюсы, которые привлекают клиентов. Лояльность банка и низкие требования обеспечивают высокий процент одобрения заявок, даже от граждан с плохой кредитной историей.
Кредитный лимит определяется индивидуально и может составлять от 9 999 до 299 999 рублей. Своя кредитная карта стала выпускаться недавно, поэтому ее выдачу одобряют практически всем, даже гражданам с плохой кредитной историей. При снятии наличных до 50 000 рублей, оплате ЖКХ, других услуг комиссия не взимается.
По моему мнению, «Своя кредитка» – выгодный продукт, который стоит оформить!

Реклама. АО «Свой Банк», ИНН 6453031840.

«Своя кредитная карта 0%» АО «Свой Банк»: обзор 2024 — делюсь опытом и изучаю отзывы про обман и «подводные камни»

Щедрая акция от АО "Свой банк": "Дарим сертификат OZON на 2500р за Свою кредитку"

Описание и краткая характеристика КК

Дизайн карты – лаконично, стильно, современно

Пошаговая инструкция: как оформить карту за 4 шага

Разберем состав заявки по пунктам

Требования к заявителю – одобряют даже с долгами и открытыми просрочками

Время рассмотрения заявки – почти молниеносно

Какой лимит одобрят – тут как повезет

Нужны ли другие документы для получения – по желанию

Звонят ли на работу для пробива платежеспособности?

Одобрят ли карту с просроченной задолженностью и долгами у судебных приставов – с вероятностью до 98%

Стоит ли заказывать карту с плохой кредитной историей – однозначно

Можно ли сделать карту с низким кредитным рейтингом – без сомнений

Условия выпуска, доставки, получения кредитной карты от Своего банка

В какие города доставляют карту – есть ограничения по гео

Можно ли самому забрать карту в отделении Своего банка

Процесс активации – 3 шага и вперед!

Виртуальная карта – полезная альтернатива

Как отказаться от навязанных платных услуг и сэкономить?

Условия, тариф и стоимость обслуживания – есть нюансы

На какие операции распространяется льготный период 120 дней без процентов?

Как узнать свой кредитный лимит, чтобы планировать траты?

Как пополнить – 4 способа на все случаи жизни

Снятие наличных – есть свои тонкости

Как узнать задолженность?

Когда ближайший платеж по кредиту?

Как погасить долг?

Преимущества и недостатки – разложим по полочкам

Плюсы – насчитал 7 штук

Минусы, подвохи – а куда же без них?

Кэшбэк – здесь свои фишки

Мобильное приложение – доступно даже для айфона

Личный кабинет – простой и удобный интерфейс

Вопросы и ответы от подписчиков канала

1. Почему могут отказать в выдаче – разберем 4 актуальные причины

2. Как увеличить кредитный лимит, если не хватает денег

3. Как правильно пользоваться с выгодой или минимальными потерями?

4. Что такое минимальный платеж по кредиту – простыми словами

5. Как платить смартфоном – дистанционная оплата в 1 касание

6. Как закрыть кредитку, если вышли на новый уровень?

7. Могут ли судебные приставы списать деньги с кредитной карты?

8. Выпускает ли «Свой банк» дебетовую карту?

Сравнение со Своей кредитной картой от Россельхозбанка

Информация об АО «Свой Банк»

Краткая история – очень интересно!

Связь с ООО МФК «Мани Мен»

Оперативная служба поддержки 24/7 – компетентные и культурные специалисты

Обзор отзывов клиентов и комментариев на форумах

Положительный отзыв № 1 – пользуюсь и полностью довольна!

Положительный отзыв № 2 – хороший продукт для тех, кто читает условия тарифа

Отрицательный отзыв № 3 – не держат слово, обманщики!

Отрицательный отзыв № 4 – Свой Банк, который оказался не свой

Финал, итоги, рекомендации из личного опыта