«Своя кредитная карта 0%» АО «Свой Банк»: обзор 2024 — делюсь опытом и изучаю отзывы про обман и «подводные камни»
«Своя кредитная карта» – новая кредитка от «Свой банк» с льготным периодом 120 дней без процентов. Предусмотрены бесплатный выпуск и обслуживание, беспроцентное снятие наличных до 50 тыс. рублей в месяц, оплата услуг ЖКХ, детского сада, интернета. На кредитную карту платежной системы «Мир» распространяются акции и скидки, кэшбэк и призы по программе лояльности в мобильном приложении «Привет, Мир!». Продолжительный льготный период 120 дней без процентов и бесплатное использование – основные плюсы кредитки.
Описание и краткая характеристика КК
Своя кредитка – новый выгодный продукт от «Свой банк» (бывший «ГазНефтьБанк»). Лояльные условия позволяют получить карту даже лицам с плохой кредитной историей (КИ). Особенности продукта:
- платежная система или тип – «Мир (Классическая)»;
- льготный (беспроцентный) период – 120 дней;
- стоимость выпуска, обслуживания – бесплатно;
- снятие наличных – бесплатно (до 50 000 руб.);
- процентная ставка вне льготного периода – oт 11,9% до 29%;
- лимит кредитования – от 9 999 до 299 999 руб.;
- оплата ЖКХ, детского сада, других услуг – без комиссии;
- бесплатный мобильный интернет-банк;
- пополнение переводом с карты другого банка, через СБП, в банкоматах, банковским переводом через реквизиты – бесплатно.
Дизайн карты – лаконично, стильно, современно
- Пластиковая карта выпускается в стильном фиолетовом цвете стандартного размера – 54×86×0,76 мм.
- Поверхность украшают сферические фигуры и линии лиловых тонов.
- В левом верхнем углу располагается логотип Своего банка, а левом нижнем – название платежной системы «Мир».
- Кредитка отличается лаконичным дизайном. На ней отсутствуют личные данные владельца: фамилия и имя.
- Кредитная карта Своего банка – неименная.
Пошаговая инструкция: как оформить карту за 4 шага
Оформление включает четыре этапа:
- Заполнение заявки на выпуск карты в режиме онлайн. Процесс занимает не более пяти минут. Для заполнения нужен только паспорт.
- Проверка документов заявителя и принятие решения в течение двух минут.
- Доставка в любой город.
- Активация кредитки через мобильное приложение или в интернет-банке (личном кабинете на сайте).
Разберем состав заявки по пунктам
Заявка заполняется онлайн на официальном сайте банка. Во вкладке «Карты» выбирается «Своя кредитка» и нажимается кнопка «Подать заявку», которая располагается справа. Процесс подачи:
- Указывается желаемый лимит – от 10 000 до 300 000 рублей.
- В соответствующих полях прописывается ФИО, дата рождения, пол, e-mail, телефон.
- Нажимается кнопка «Продолжить». Для подтверждения действия требуется ввести SMS-код, который придет на указанный телефон.
- Указываются достоверные паспортные данные и нажимается кнопка «Продолжить».
- Заполняются поля, где необходимо указать адреса фактического проживания и доставки, дополнительный телефонный номер для связи, данные о работе.
- Нажимается кнопка «Получить».
Решение о выдаче придет в течение двух минут в SMS-сообщении. Заявка отправляется только онлайн, в филиале банка оформить кредитку «Свой банк» нельзя.
Требования к заявителю – одобряют даже с долгами и открытыми просрочками
Для получения карты требуется отвечать простым требованиям:
- наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ;
- возраст – от 18 до 70 лет;
- наличие минимального рабочего стажа – 3 месяца.
Для подачи заявки требуется паспорт гражданина РФ. Документы, которые подтверждают официальный доход, необходимы только при оформлении кредитной карты от Своего банка с лимитом более 100 000 руб.
Время рассмотрения заявки – почти молниеносно
- Среднее время рассмотрения заявки в среднем составляет две минуты.
- Период ожидания ответа зависит от нагрузки на сервер, статуса клиента в банке, характеристик заемщика, других факторов.
- В большинстве случаев минимальное время рассмотрения – одна минута, максимальное – пять минут.
Какой лимит одобрят – тут как повезет
- Лимит кредитования определяется индивидуально для каждого клиента.
- Сумма зависит от размера постоянного дохода, кредитной истории заявителя.
- После получения заявки банки изучают историю открытых кредитов, наличие просрочек.
- Чем выше, стабильнее доход, лучше КИ, тем выше шанс получения большого лимита.
- Обычно в первый раз одобряется лимит от 50 000 до 100 000 рублей с учетом суммы, которую заявитель указал при оформлении заявки.
- В дальнейшем можно увеличить размер.
Нужны ли другие документы для получения – по желанию
- Для оформления Своей кредитки с высоким одобрением необходим только паспорт. Справки, которые подтверждают доход, не нужны.
- Такие документы необходимо предоставить при желании получить лимит по кредиту в размере более 100 тыс. рублей.
- Справка оформляется в бухгалтерии работодателя. В ней указывается официальный доход за последний год.
Звонят ли на работу для пробива платежеспособности?
- Действующее законодательство не запрещает кредитной организации звонить на работу потенциального заемщика.
- В 99% сотрудники «Свой банк» не связываются с работодателем.
- Но для оценки рисков и кредитоспособности менеджеры банка могут позвонить на работу, если заемщик указал высокую сумму кредитного лимита.
- Каждый клиент заявитель соглашается на обработку персональных данных, к которой относится право прозвона телефонов, прописанных в заявке.
Одобрят ли карту с просроченной задолженностью и долгами у судебных приставов – с вероятностью до 98%
- Процент одобрения для людей с просроченной задолженностью и долгами велик.
- Кредитка Своего банка – новый продукт.
- Учреждение недавно начало деятельность, развивается и набирает клиентскую базу.
- Поэтому предлагает лояльные условия оформления и выдвигает минимальные требования.
Стоит ли заказывать карту с плохой кредитной историей – однозначно
- Да, банк предлагает оформить кредитку на лояльных и выгодных условиях.
- Плохая кредитная история, наличие задолженностей перед с другими кредиторами в основном влияют только на сумму лимита кредитования.
Можно ли сделать карту с низким кредитным рейтингом – без сомнений
- Да, граждане РФ с плохой кредитной историей и низким рейтингом могут получить карту.
- Для этого требуется подать онлайн-заявку.
Условия выпуска, доставки, получения кредитной карты от Своего банка
Кредитка изготавливается максимум за полчаса. Она доставляется курьером по адресу, который указывается при подаче заявки:
- доставка занимает от одного до трех дней в зависимости от местонахождения клиента;
- карта доставляется в любой регион РФ.
При получении кредитной карты курьер-менеджер консультирует по интересующим вопросам, информирует об особенностях использования. Представитель банка выдаст кредитку, сделает фотографию с развернутым паспортом и карточкой. Клиент должен подписать договор.
В какие города доставляют карту – есть ограничения по гео
- Кредитка доставляется курьером в любой регион РФ.
- Адрес доставки указывается заемщиком при заполнении заявки.
Можно ли самому забрать карту в отделении Своего банка
- Нет, оформление продукта осуществляется онлайн, получение – через официального представителя банка (курьера).
- Он привезет карту по указанному адресу в течение 1–3 дней со дня одобрения.
Процесс активации – 3 шага и вперед!
После получения кредитки от курьера требуется:
- Дождаться, когда придет SMS-сообщение о готовности к активации.
- Войти в мобильное приложение или личный кабинет на сайте (интернет-банк). Затем нужно перейти в пункт меню «Мой банк» и выбрать «Активируйте Свою Кредитку».
- На завершающем этапе проверяются документы, вводится номер кредитки и придумывается защитный PIN-код. Действия подтверждаются кодами из входящих SMS-сообщений.
Активация занимает пару минут, после завершения процедуры карту можно использовать.
Виртуальная карта – полезная альтернатива
Для безопасных платежей в интернете «Свой банк» предлагает моментально оформить виртуальную карту. Плюсы продукта:
- получение онлайн за минуту;
- оформление без личных сведений;
- бесплатное обслуживание навсегда.
Карта обеспечивает безопасную покупку, пользователю не нужно вносить информацию основной карточки. Виртуальный вариант подходит:
- для оплаты покупок в интернете;
- для подписок, можно установить лимит для отключения ненужных подписок;
- для бронирования билетов и гостиничных номеров.
Как отказаться от навязанных платных услуг и сэкономить?
При получении кредитки Своего банка автоматически подключаются три платных услуги:
- «СМС-информирование». Стоимость услуги – 99 рублей, комиссия не берется в первый и следующий месяц подключения.
- Страхование от мошенничества.
- Медицинский сервис.
Одну, две или все услуги можно отключить в любой момент. Для этого требуется:
- войти в личный кабинет;
- зайти в раздел «Настройки»;
- нажать на «Информация по карте»;
- выбрать и отключить ненужные услуги.
Условия, тариф и стоимость обслуживания – есть нюансы
Подробнее узнать о тарифе, комиссиях за операции по кредитной карте «Своя Кредитка» можно в официальном документе на сайте svoi.ru. Основные условия:
- бесплатное обслуживание, одному клиенту выдается одна неименная карточка;
- кредитный лимит – от 9999 до 299999 рублей;
- беспроцентный период кредитования – 120 дней;
- проценты за использование кредитных средств в льготный период – 0%, вне беспроцентного периода – от 11,9% до 29%. Ставка устанавливается индивидуально;
- ставка по снятию наличных, переводы – 59%;
- минимальный платеж каждый месяц – 2,5% от размера задолженности (минимум 500 руб.) и при наличии начисленные проценты;
- неустойка по невыполнению кредитных обязательств – 20% годовых;
- комиссия не взимается за безналичную оплату товаров, услуг;
- комиссия за снятие личных средств – 0%, заемных денег в сумме до 50 000 рублей – 0%, более 50 000 рублей – 6,9% и 590 рублей;
- пополнение переводом с карты другого банка в мобильном или интернет-банке, переводом через СБП, переводом по банковским реквизитам счёта, в банкоматах сторонних банков (до 1 млн руб.) – бесплатно.
- Актуальная полная стоимость кредита (ПСК) и другие условия смотрите в полной версии тарифного плана (PDF).
На какие операции распространяется льготный период 120 дней без процентов?
- Беспроцентный период с комиссией 0% распространяется на онлайн и оффлайн покупки товаров и услуг по кредитке.
- Период не распространяется на платежи по ЖКХ, за мобильную связь, переводы, снятие наличных.
Как узнать свой кредитный лимит, чтобы планировать траты?
- Чтобы проверить доступный остаток по кредиту, нужно войти в мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте (интернет-банк).
- На основном экране отображается текущий кредитный лимит, который владелец может потратить.
Как пополнить – 4 способа на все случаи жизни
Положить деньги без комиссии можно четырьмя способами:
- переводом с карты другого банка в мобильном приложении или через личный кабинет на официальном сайте «Свой банк»;
- переводом через СБП (систему быстрых платежей);
- переводом по банковским реквизитам счета;
- в банкоматах других банков – бесплатно, при пополнении в сумме более 1 000 000 рублей – комиссия 1%.
Снятие наличных – есть свои тонкости
- Владелец может снять в любом банкомате без комиссии наличные средства в сумме до 50 тыс. руб. в месяц без процентов.
- При снятии более 50 тыс. руб. предусмотрена комиссия 6,9% плюс 590 руб. за операцию.
Как узнать задолженность?
Информацию по кредитному лимиту и сумме задолженности можно просмотреть в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
Когда ближайший платеж по кредиту?
Сведения о датах и сумме ближайшего платежа можно увидеть в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
Как погасить долг?
Погасить кредитную задолженность можно:
- наличными через банкоматы любых банков – бесплатно (при внесении суммы до 1 млн руб.);
- переводом с карты другого банка;
- переводом по реквизитам счета;
- через СБП.
Преимущества и недостатки – разложим по полочкам
Плюсы – насчитал 7 штук
- Бесплатное обслуживание.
- Льготный период – 120 дней.
- Высокая одобряемость. Карту можно получить даже при низком кредитном рейтинге.
- Бесплатное снятие наличных.
- Оплата ЖКХ, разных услуг без комиссии.
- Возможность принять участие в программе лояльности «Привет, Мир!» для получения скидок, кэшбэка, призов.
- Оперативный выпуск и доставка в любой город РФ.
Минусы, подвохи – а куда же без них?
- Сравнительно высокие проценты за использование кредитных средств по истечению льготного периода – от 11,9% до 29%.
- Большой размер неустойки – 20% годовых.
- Не предусмотрен перевыпуск.
- Лимит на снятие наличных в месяц – 50 000 рублей.
Кэшбэк – здесь свои фишки
- «Свой банк» разработал свою программу бонусов для кредитных продуктов.
- Базовый кэшбэк 1% начисляется при общей сумме покупок в торгово-сервисных предприятиях от 10 000,01 ₽, иначе — 0%.
- Повышенный кэшбэк в определённых категориях от 3% до 8%. Размер зависит от общей суммы покупок в ТСП по карте и составляет: 0–10 000 ₽ — 0% 10 000, 10001–30 0 000 ₽ — 3% 30 000,30001–100 000 ₽ — 5%, 100 000,01 ₽ и более — 8%.
- С кредиткой можно пользоваться программой лояльности от платежной системы «Мир»: получать кэшбэк, бонусы, скидки, участвовать в акциях. Для этого следует установить мобильное приложение «Привет, Мир!» или зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.
Мобильное приложение – доступно даже для айфона
Скачать приложение для смартфонов на ОС Android можно Google Play, для IPhone – App Store. «Свой банк» работает дистанционно. Поэтому клиентам рекомендуется установить приложение для управления банковскими продуктами.
Начать пользоваться программой можно двумя способами:
- Скачать приложение, оформить кредитку или другой продукт с доставкой курьером.
- Получить Свою кредитку или другой банковский продукт, скачать приложение, активировать карту через него.
Интерфейс программы отличается простотой и понятен на интуитивном уровне.
Личный кабинет – простой и удобный интерфейс
Вход в личный кабинет осуществляется через личный логин (номер телефона) и пароль. В приложении можно:
- просмотреть всю информацию об остатках, задолженностях и лимитах;
- оформить новый банковский продукт, включая виртуальный вариант;
- открыть вклад, расчетный счет;
- переводить деньги;
- оплачивать услуги, включая ЖКХ и мобильную связь;
- установить лимиты по определенным операциям;
- изменять PIN-код и т. д.
Вопросы и ответы от подписчиков канала
1. Почему могут отказать в выдаче – разберем 4 актуальные причины
- плохая КИ;
- отсутствие или низкий уровень дохода;
- ошибки, предоставление недостоверной информации при заполнении онлайн-заявки;
- наличие судебных тяжб с кредитными организациями, больших задолженностей перед другими кредиторами.
2. Как увеличить кредитный лимит, если не хватает денег
- Для увеличения лимита по кредиту необходимо активно использовать карту, соблюдать условия и не допускать просрочек.
- При подтверждении дохода официальной справкой от работодателя предоставляемый лимит увеличится.
3. Как правильно пользоваться с выгодой или минимальными потерями?
Рекомендуется использовать кредитку для оффлайн или онлайн покупки товаров, услуг, оплаты ЖКХ, других услуги и снятия наличных в сумме до 50 тысяч рублей. Учитываются моменты:
- каждый месяц: с 1 по 20 число, требуется вносить минимальный платеж, что позволит избежать просрочки;
- в день покупки с использованием кредитки начинается льготный период без процентов;
- до 20 числа месяца, когда была совершена покупка, необходимо внести первый обязательный платеж – 2,5% от размера задолженности, но минимум 500 рублей;
- второй и третий платежи вносятся до 20 числа последующих двух месяцев;
- остаток средств по кредиту вносится до окончания льготного периода – 120 дней. Дату окончания можно посмотреть в личном кабинете.
4. Что такое минимальный платеж по кредиту – простыми словами
- Минимальный платеж – сумма средств, которые необходимо внести в период с 1 по 20 число, чтобы льготный период продолжал действовать и не возникла просроченная задолженность.
- Размер платежа можно посмотреть на основном экране в мобильном приложении или личном кабинете на сайте.
5. Как платить смартфоном – дистанционная оплата в 1 касание
- Для бесконтактной оплаты товаров телефоном необходимо установить на смартфон приложение Mir Pay.
- После установки требуется войти в программу и добавить кредитную карту Своего банка.
6. Как закрыть кредитку, если вышли на новый уровень?
Процедура включает три шага:
- погашение задолженности, снятие личных средств.
- в разделе «Настройки» требуется выбрать «Закрыть счет и карту».
- на завершающем этапе нужно ввести подтверждающий код, который придет в SMS-сообщении.
После завершения процедуры карта моментально перестает действовать.
7. Могут ли судебные приставы списать деньги с кредитной карты?
- Согласно действующему законодательству приставы не вправе списывать кредитные средства.
- Если такая ситуация произошла, то действия сотрудников ФССП можно оспорить в судебном порядке.
- Но приставы имеют право списать личные средства должника после предоставления исполнительного листа в банк.
8. Выпускает ли «Свой банк» дебетовую карту?
Да, банк предлагает дебетовую «Свою карту» с бесплатным обслуживанием, снятием наличных, переводом средств без комиссии и выбором категорий повышенного кэшбэка.
Сравнение со Своей кредитной картой от Россельхозбанка
- Требования к минимальному возрасту клиента у Россельхозбанка – 21 год, у «Свой банк» – 18 лет.
- Стоимость выпуска от Россельхозбанка 7500 или 9500 рублей, у «Свой банк» – бесплатно.
- Процентная ставка у Россельхозбанка – 21,9%, у «Свой банк» – от 11,9%.
- Снятие наличных с кредитки Россельхозбанка – 3,9% плюс 350 рублей за операцию, у «Свой банк» – бесплатно.
- Льготный период у Россельхозбанка – до 115 дней, у «Свой банк» – до 120 дней.
- У Россельхозбанка высокий процент отказа в выдаче карты.
Информация об АО «Свой Банк»
- Свой банк позиционирует себя как честная организация, которая выполняет обещания: если кредитка предлагается с бесплатным обслуживанием навсегда, то так и есть. АО «Свой Банк» работает на основании лицензии ЦБ № 3223 от 13.03.2023 года.
- ИНН: 6453031840.
- Официальный сайт: https://svoi.ru/.
- Контакты: 8 800 101-03-03.
- Адрес головного офиса: 121096, г. Москва, ул. Василисы Кожиной, д. 1, офис № 804.8 (в офисе обслуживание клиентов не осуществляется).
- Адрес дополнительного офиса: 410052, г. Саратов, проспект им. 50 Лет Октября, 118Д
Краткая история – очень интересно!
- Организация основана в 1995 году представителями подразделений РАО «Газпром» в Саратове.
- В начале деятельности учреждение обслуживало корпоративных клиентов, с 2000 года начало работать с частными лицами.
- В 2004 году банк состоит в ACB. В 2022 учреждение начинает активно развиваться и становится участником IDF Eurasia.
- АО поставило новые цели и ориентируется на требования клиентов, предлагая новые продукты на выгодных условиях.
Связь с ООО МФК «Мани Мен»
В состав холдинга IDF Eurasia входит ООО МФК «Мани Мен», которая работает на рынке с 2011 года.
Оперативная служба поддержки 24/7 – компетентные и культурные специалисты
Получить техподдержку можно:
- по телефону: 8 800 101-03-03;
- в онлайн-чате мобильного приложения;
- в личном кабинете на официальном сайте банка.
Получить консультацию и поддержку можно круглосуточно.
Обзор отзывов клиентов и комментариев на форумах
- Многие клиенты довольны новым продуктом от АО «Свой Банк».
- Плюсы, которые отмечают граждане: длительный льготный период – до 120 дней, бесплатное пополнение, обслуживание, снятие наличных, возможность досрочного погашения задолженности без комиссии.
- Клиентам нравится быстрое оформление, доставка и минимальные требования.
- Некоторые пользователи отмечают медленную работу мобильного приложения и отражение новой информации по лимиту, сумме задолженности с задержкой.
Положительный отзыв № 1 – пользуюсь и полностью довольна!
Заказала кредитную карту для интереса, привлек льготный период, бесплатное обслуживание и доставка. Пользуюсь около месяца, пока минусов не обнаружила. Хотелось бы, чтобы функционал приложения был расширен.
Положительный отзыв № 2 – хороший продукт для тех, кто читает условия тарифа
Кредитная карта «Свой банк» – выгодное решение, когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Условия выгодные. У меня нехорошая кредитная история, но заявку мне одобрили. Получил пластик с лимитом в 60 тыс. руб.
Отрицательный отзыв № 3 – не держат слово, обманщики!
Недоволен тем, что одобрили сумму лимита намного меньше, чем указывал. Но в целом кредитка хорошая. Нет комиссии по платежам, за снятие наличных. От страховок и других платных услуг можно отказаться. Удобно, еще бы лимит увеличили).
Отрицательный отзыв № 4 – Свой Банк, который оказался не свой
Минусы: неудобное приложение, неизвестный широкому кругу банк, одобряют лимит по кредитке ниже, чем просишь. Заказывала кредитку на 100 000, одобрили только на 70 000. Но есть и плюсы: длительный беспроцентный период, нужен только паспорт, низкие проценты, многие операции можно проводить без комиссии, включая снятие наличных, оплату услуг.
Финал, итоги, рекомендации из личного опыта
- Кредитка «Свой банк» с высоким одобрением и низким процентом – новый продукт. Длительный льготный период до 120 дней без процентов, бесплатное обслуживание и снятие наличных до 50 тыс. руб. ежемесячно – плюсы, которые привлекают клиентов. Лояльность банка и низкие требования обеспечивают высокий процент одобрения заявок, даже от граждан с плохой кредитной историей.
- Кредитный лимит определяется индивидуально и может составлять от 9 999 до 299 999 рублей. Своя кредитная карта стала выпускаться недавно, поэтому ее выдачу одобряют практически всем, даже гражданам с плохой кредитной историей. При снятии наличных до 50 000 рублей, оплате ЖКХ, других услуг комиссия не взимается.
- По моему мнению, «Своя кредитка» – выгодный продукт, который стоит оформить!
Реклама. АО «Свой Банк», ИНН 6453031840.