Оффтоп Michael Lyapin
22 215

«Главная местная традиция — кинуть белого»

Сооснователь Afrikaloan.com и Prestalatino.com Михаил Ляпин — о том, как выдавать онлайн-займы в Африке и Латинской Америке.

В закладки

О жизни и бизнесе в Африке Михаил рассказывает в своём телеграм-канале @mzungugram.

В России

Мне 33 года. Я родился в самом большом городе за полярным кругом — Мурманске. Жил в Петербурге, а затем в Москве последние восемь лет. Работал в ИТ, занимался сбытом услуг центров обработки данных. Тогда была «хайповая тема» — облачные вычисления. Казалось, что это приносит очень много денег. Два года назад я работал операционным директором в компании, которая занималась оценкой кредитных заемщиков для банков — тоже облачный сервис.

Кредиторы направляли нам заявки, а мы говорили, стоит им выдавать этот займ или нет. Быстро понял, что если мы успешно определяем, какой заемщик хороший, то нам остается найти немного денег и можно выдавать кредиты самим.

Так я познакомился со своим партнером Сашей Титовским, который на тот момент уже девять лет выдавал займы в России. Его угнетало офлайн-кредитование с постоянными проблемами: кражами, регулированием, текучкой персонала, проблемами с недвижимостью и так далее. Я хотел сам выдавать займы, а не подносить патроны тем, кто их выдает. Осенью 2015 года за бокалом пива в баре «Хоп хэд» на Бауманской мы сформулировали идею будущего бизнеса: выдача онлайн-займов в развивающихся странах.

В феврале 2017 года я оказался в столице Кении — городе Найроби. В Африке я планирую жить и работать в ближайший год. В 2018 году мы будем выдавать займы на территории, на которой проживают 440 млн человек. Добавим к ним ещё 400 млн человек, проживающих в странах Латинской Америки, где мы начали выдавать займы ещё этой весной.

Почему не Россия

Сейчас в России работает около четырех тысяч небанковских кредитных организаций (МФО, кредитные кооперативы и ломбарды), и пятьдесят из них выдают займы в онлайне. Кажется странным, но относительно молодой российский рынок онлайн-кредитования — один из самых конкурентных в мире.

Помимо этого существует множество ограничений: на процентную ставку, на демонстрацию рекламы, на идентификацию заемщиков, на методы взыскания задолженности и конечно, на тему утомившей всех «обработки персональных данных». Центробанк по-взрослому ограничивает деятельность такого бизнеса и предъявляет всё новые и новые требования.

С лета 2017 года МФО в России должны создавать резервы в размере 50% по долгам с просрочкой от одного дня и 100% — по задолженности с просроченными платежами продолжительностью более 90 дней. Из-за всех этих событий уровень прибыли проседает из года в год. Мой новый партнер Саша рассказал мне, что восемь лет назад он работал два часа в неделю, не забивая голову деталями. А сегодня «приходится бежать изо всех ног, чтобы только остаться на том же месте».

Развиваться в России не особенно перспективно. Любые наши инновации не помогут нам победить лидеров — в этом секторе инновации копируются очень быстро. Деньги побеждают зло, как и везде. Поможет готовность работать там, где больше никто не хочет работать. Так мы решили идти в страны, которые находятся на уровне развития России 15 и больше лет назад.

Мы сформулировали требования к рынку:

  • Много стран, которые говорят на одном языке. Желательно в одном регионе.
  • Интернет-аудитория на одну страну от трёх миллионов человек.
  • Мягкий правовой режим. Максимальная процентная ставка, лицензирование, отчетность и прочее.
  • Низкий уровень конкуренции.
  • Наличие инфраструктуры по трансферу денег для выдачи и возврата.
  • Устойчивая относительно доллара местная валюта.
  • Работающая защита прав частной собственности.

Выбор места

Наш выбор остановился на двух континентах: Саша поехал в Латинскую Америку, а я отправился в Африку. В Латинской Америке испанский является официальными языком в двадцати странах, а в Африке английский — в двадцати трёх. Это очень удобно — можно сделать колл-центр на весь регион и охватить все страны, имея одну штаб-квартиру. В пределах этих регионов регулирование микрофинансовой деятельности оказалось очень похожим. Более высокая кредитная ставка, чем в России и незакредитованность населения окончательно определили наш выбор в пользу этих регионов.

Особенности среды ведения бизнеса

Налоги

Налоговая структура в Кении значительно проще, чем в РФ. В Кении всего несколько основных налогов:

  • налог на прибыль — 30% для компании резидента и 37,5% для нерезидента;
  • НДС — 16%;
  • акцизы (для подакцизных товаров);
  • удерживаемый налог (Withholding Tax) — от 5 до 25% налог, удерживаемый с определенных видов дохода (дивиденды, комиссии от страховой деятельности, роялти и пр.);
  • подоходный налог для физических лиц — от 10 до 30% удерживается в месте получения зарплаты.

Налог с фонда оплаты труда отсутствует. Выплаты в аналоги фондов социального страхования и пенсионного фондов удерживаются из зарплаты сотрудника — около десяти долларов в каждый.

Любой бизнес должен получать раз в год лицензию на ведение бизнеса. Ставки зависят от вида деятельности и региона, в котором деятельность планируется вестись.

Стоимость подобных сертификатов и разрешений колеблется от десятка до нескольких тысяч долларов, как лицензия импортёра алкоголя, например.

Найм

Рынок труда интересен низкими зарплатами персонала и высочайшей безработицей — 45% трудоспособного населения не имеет работы. Так средняя зарплата сотрудника колл-центра — $160. Сотрудники склонны манипулировать работодателем, угрожать судом в случае несправедливого по их мнению увольнения и так далее.

Это можно исправить, например, наймом сотрудников на компанию-кадрового брокера. Характерна крайне низкая лояльность к работодателю, низкая ассоциация себя с вашей компанией. Местные сотрудники низшего звена легко покинут вашу компанию из-за разницы дохода в десять-двадцать долларов — даже не потрудятся предупредить вас о том, что покидают компанию, а просто однажды внезапно не придут на работу. Сотрудники низшего звена на рынке есть в изобилии, а вот толковых менеджеров среднего и высшего звена придётся поискать. Выходцы из стран СНГ чаще всего предпочитают «выписывать» менеджеров с родины.

Маркетинг

Местные очень любят яркие цвета и громкие коммуникации. Проникновение мобильного интернета в Кении достигает 70-75%. Большая часть трафика — мобильный трафик от пользователей смартфонов. Сейчас мы привлекаем трафик из социальных сетей, позже будем расширять число каналов привлечения. Популярно радио: его слушают не только автолюбители, но и просто прохожие. Часто можно встретить людей, которые слушают радио через телефон.

Клиенты

Наши клиенты — небогатые люди. Это одна из причин почему мы работаем в Африке и Латинской Америке. Хочешь продавать чёрную икру и майбахи — продавай на Рублёвке, а массовые финансовые услуги — в максимально бедных странах. Наша аудитория — 70% населения Кении. Отсёк 1% более или менее богатых людей и 20-25% людей, у которых нет регулярного доступа к Интернет.

В странах Восточной Африки цели, на которые привлекаются микрозаймы, — это бытовые потребности. Например, покупка газового баллона вместо того, чтобы разжигать костёр. Покупка матраца вместо того, чтобы спать на куче соломы. Покупка еды, лекарств, медицинской помощи.

Случаи невозврата были, они запланированы, заложены в бизнес-модель. Мы достигли уровня невозврата приемлемого для многих кредитных организаций в России. Дальше будем уменьшать.

Африканцы относятся к кредитным обязательствам, как русские, то есть не очень любят возвращать во время. Но возвращают — всё-таки мы занимаемся взысканием долгов уже девять лет. Делаем это строго в рамках закона. Разумеется, без телефонного террора, давления, угроз и прочей экзотики, которая ассоциируется у россиян с коллекторским бизнесом.

Жители трущоб Рирута. Много молодёжи, все с смартфонами. В семье по 6-12 детей —рынок будущего

Как устроен наш бизнес

Бизнес по модели организации не отличается от цифрового банка — банка без отделений. С той разницей, что мы не принимаем депозиты от населения. Есть «морда» — веб-сайт и приложение для смартфонов через которые население оформляет заявки на заём. Заявки попадают в CRM.

После обработки системой принятия решений, которую настраивает риск-аналитик, заявки сегментируются. По некоторым могут автоматически приниматься решения о выдаче заёма. Другие заявки направляются в колл-центр, где сотрудники созваниваются с заемщиком для того, чтобы подтвердить данные.

После использования заёма заемщик возвращает деньги. Если он забывает это сделать, то в отдел взыскания направляется соответствующая заявка.

Взыскание будет производится по классической схеме. Первая часть — это так называемое софт-взыскание , то есть информирование о долге через колл-центр, почту и социальные сети. Вторая часть долгов идёт на аутсорсинг локальным коллекторским агентствам. Всё это разные процессы и они уже протестированы нами за девять лет кредитования в России и полгода кредитования в Камбодже.

Так мы скрестили технологии офлайна моего партнера (телемаркетинг, обслуживание клиентов, взыскание долгов) и моих наработок (риск-менеджмент, ИТ-платформа). Кроме того, мы привлекли новых партнеров для онлайн-маркетинга и лидогенерации, так как оба не особенно в этом понимали.

Вид из окна головного офиса в центре Найроби

Кажется, что концепт «выдавать бедным деньги на задворках мира» прост. Но этот бизнес требует серьезной ресурной базы. Не просто денег, а сотрудников, обкатанное программное обеспечение, бизнес-логику, действующие департаменты. В режиме стартапа все захлебнется на сто первом кредите. Наш бэк-офис разработан и построен ещё в 2009 году. Просто вчера он обслуживал выдачу займов в поселке Муезерский, а сегодня обрабатывает заявки из Канкуна. Хотя локальный колл-центр в Мексике у нас тоже есть.

Особенности работы в Африке, с которыми вы столкнётесь

Когда ты приезжаешь работать в другую страну, ты должен быть умнее, быстрее, агрессивнее, чем любой из местных предпринимателей. Потому что ты не знаешь здесь никого. Все пытаются завышать цену на свои услуги, опоздать, кинуть. Оправдывается это обычно тем, что тут некая своя особая специфика: This is Africa. Что остается делать?

Навязывать свои правила и не подстраиваться под чужие — ты все равно не будешь управлять бизнес-этикетом лучше, чем местные жители. Поэтому нужно создавать свой бизнес-этикет.

Не учитывайте «местную специфику» и не уважайте «традиции». Главная местная традиция — кинуть белого.

Что я заметил в людях и их отношении к работе и бизнесу

  • Люди склонны опаздывать на встречи. По моим наблюдениям, минимум — пять минут, максимум — два часа. Метод решения этой проблемы прост: не работать с такими компаниями. Мы установили опытным путём, что в любой стране есть опоздуны, балаболы и пустышки.
  • Отношение к тебе всегда будет как к банкомату на ножках. Сначала это жутко бесит, а потом становится плевать. Просто «прогибаем» их до нормальных условий. Не прогибаются — ищем новых.
  • Никому не верим — всю информацию перепроверяем. Пример: приезжаю на встречу с юристом, он говорит, что сделает регистрацию компании за $150 тыс. Начинаю уточнять законы, в которых я уже немного разобрался. Вижу, что человек не в курсе лицензирования. Прошу дать мне посмотреть смартфон — оказывается, он пользователь микрокредитов. $150 тысяч за регистрацию и микрокредиты — это два противоположных полюса достатка. В итоге регистрирую компанию в другой организации за $840.
  • Никто не гарантирует сроки. Метод решения проблемы: назначайте штрафы за срыв дедлайнов. Так не принято? Избавляемся от этого подрядчика. Это бедная страна — тут еще 100 таких компаний стоит в очереди к вам. Когда человек или компания не готова отвечать деньгами за сроки, будьте уверены, они будут сорваны самым злобным образом. Иногда они могут не обманывать, а просто не знать. И признаться в незнании боятся.
  • Вместе с тем, каждый будет говорить, что здесь свои традиции и здесь так принято. Что письмо нужно начинать с «Dear, John» и надо добавить «I hope this mail finds you well». Но на самом деле, если ты принимаешь правила игры, то с тобой будут обращаться, как с «мзунгу», то есть как с белым человеком. Делать всю работу по четыре недели вместо одной-двух. Вменять дополнительные платежи. Даже забывать про твои задачи. Все выражения вежливости — для того, чтобы заболтать и замылить смысл. Так не пойдёт. Всё, что спрашиваем — «Hi, how it’s going?». Этого достаточно, ведь я русский. К чёрту этикет. Если мы кого-то тут уволим, то человек будет удивляться и ссылаться на дружбу. Но мы увольняем сотрудника, а не друга.
  • Почти все бизнес-центры требуют предоплату за три-шесть месяцев вперёд. Включают депозит в составе ещё трёх-четырёх месячных платежей. В цену забывают включить service charge (оплату за электроэнергию, уборку, воду, санузел) — может достигать еще 20% от месячного ценника. Ну и не стоит забывать про НДС. 16% будут добавлены в счёт на оплату. Тех, кто вводит такие дополнительные платежи, мы стараемся избегать. Я обошел три десятка офисов, выбрал тех, у кого сразу был понятный и плоский ценник. НДС, service charge, дополнительные платежи — повод забрать ваши деньги.

Текущий статус

Весной 2017 года мы получили лицензию на кредитную деятельность в Мексике и других странах Латинской Америки, в июле в Кении, а недавно получили лицензию в соседней Танзании. Сейчас мы выдаём каждый день по $1500, наращиваем объём выдачи. Собираемся выдавать гораздо больше.

Традиционные МФО Африки — это компании, ориентированные на кредитование нищих жителей деревень и микробизнесов, связанных с сельским хозяйством. Поэтому любые рейтинги будут бессмысленны — не хотелось бы сравнивать кредитные организации с разными кредитными продуктами, каналами распределения денег и разными целевыми аудиториями.

То есть работают они по модели Grameen Bank, нобелевского лауреата Мохаммеда Юнуса. Afrikaloan — одна из первых онлайн МФО региона, и первая МФО с российскими корнями. Мы выдаём кредиты по модели займов до зарплаты (payday loans) и с погашением в рассрочку (installment). Среди конкурентов, например в Кении, я выделю две компании — Tala и Branch. Всего за два-три года с момента старта бизнеса их кредитные портфели выросли до $12-15 млн.

Планы

Африка сейчас является наиболее быстрорастущим регионом и может быть единственным экономическим регионом, который пока «не выстрелил». Она сейчас достаточно сильно развернулась лицом к иностранным инвесторам: предоставляются налоговые льготы, гарантируется защита инвестиций. Условия долгосрочного роста с темпами выше среднемировых на ближайшие лет десять в этом регионе созданы.

Как точка роста, это, наверное, самое перспективное место на мировой карте.

Наш бизнес уже успешно оторвался от полосы аэродрома. Мы уже умеем формировать активы. Что касается пассивов — здесь для нас удачно сработала макроэкономическая ситуация, когда боязливые русские предприниматели думают, как сохранить и приумножить заработанные в России деньги. Желательно в долларах и подальше от длинных рук недоброжелателей, включая обремененных властью.

Наша задача — запустить не две-три страны, а 20 стран. С тем, чтобы нивелировать валютные, политические и макроэкономические риски. При этом вход на рынок и управление бизнесом не требует таких усилий, как классический офлайн-бизнес. Всё что нужно — юридическая оболочка и счёт в местном банке.

Материнская компания предоставляет сервисы лидогенерации, оценки заемщиков, взыскания долгов, ИТ-платформы локальным дочерним компаниям.

Средняя зарплата линейного сотрудника в кенийском колл-центре составляет $160, супервайзера — до $300, регионального менеджера — примерно $1000. Мы платим за офис $600, связь — $200. Стоимость лида (привлеченного заёмщика) — 40 центов. Стоимость выданного займа со всеми операционными затратами — $15 и меньше.

Основные затраты — правовая легализация и бухгалтер-аудитор. В Африке мы потратились только на Кению и Танзанию. Но Саша за вход в одиннадцать стран Латинской Америки заплатил примерно $120 тысяч.

Нам повезло, что у нас есть собственные средства на выдачу займов. По мере роста бизнеса мы планируем привлекать средства внешних инвесторов. Сейчас у нас есть устные договоренности об инвестициях от трёх российских банков и желание предоставить валютный займ от частных лиц — знакомых и друзей, с которыми общаемся по российскому бизнесу.

Модель нашего бизнеса — сетевая. Если мы вынуждены закрывать один или несколько офисов, то бизнес это прекрасно выдержит. Собственно, модель сети заранее предполагает, что часть стран будет закрыта. Никаких мушкетёрских амбиций. Просто знаю, что если «запущу» 10 стран, то три из них будут убыточными, и мы их закроем, три будут работать в ноль, а четыре станут курочками, несущими золотые яйца.

Регулирование отрасли фактически отсутствует. Спрос сильно превышает предложение — на $10, которые нужны заёмщикам, приходится один доллар, который местные кредиторы могут предложить. Сегодня мы выдаём кредиты в пяти валютах, которые гораздо устойчивее рубля. На подходе еще 15 стран. Сегодня бизнес показывает рентабельность 430% годовых на капитал в локальной валюте.

Выходит, что наш бизнес — это не стартап, который растёт за счёт «сжигания» инвестиционных денег на увеличение клиентской базы. А скорее работающая машина по зарабатыванию денег здесь и сейчас.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Michael Lyapin", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 387, "likes": 75, "favorites": 46, "is_advertisement": false, "subsite_label": "flood", "id": 28767, "is_wide": false }
00
дни
00
часы
00
мин
00
сек
(function(){ var banner = document.querySelector('.teaserSberbank'); var isAdsDisabled = document.querySelector('noad'); if (!isAdsDisabled){ var countdownTimer = null; var timerItem = document.querySelectorAll('[data-sber-timer]'); var seconds = parseInt('15388' + '59599') - now(); function now(){ return Math.round(new Date().getTime()/1000.0); } function timer() { var days = Math.floor(seconds / 24 / 60 / 60); var hoursLeft = Math.floor((seconds) - (days * 86400)); var hours = Math.floor(hoursLeft / 3600); var minutesLeft = Math.floor((hoursLeft) - (hours * 3600)); var minutes = Math.floor(minutesLeft / 60); var remainingSeconds = seconds % 60; if (days < 10) days = '0' + days; if (hours < 10) hours = '0' + hours; if (minutes < 10) minutes = '0' + minutes; if (remainingSeconds < 10) remainingSeconds = '0' + remainingSeconds; if (seconds <= 0) { clearInterval(countdownTimer); } else { timerItem[0].textContent = days; timerItem[1].textContent = hours; timerItem[2].textContent = minutes; timerItem[3].textContent = remainingSeconds; seconds -= 1; } } timer(); countdownTimer = setInterval(timer, 1000); } else { banner.style.display = 'none'; } })();
{ "id": 28767, "author_id": 62775, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/28767\/get","add":"\/comments\/28767\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/28767"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199791 }

387 комментариев 387 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...

Комментарий удален

28

Слева похоже региональный менеджер.
Справа супервайзер.
Вообще ужасное фоток конечно.

Ответить

Комментарий удален

5

Осталось теперь привести фото из России до 1861 года. Только какое отношение насилие и колонизация двухвековой давности имеют отношение к добровольным кредитам в 21 веке я не понял

Ответить

Комментарий удален

1

Использовать термин "рабство" для контракта, который человек подписывает добровольно и в доброй памяти можно, только если вы не считаете этого человека дееспособным.

Откуда такое нисхождение и отношение к людям как к глупым детям? Из-за цвета их кожи?

Ответить
1 комментарий
1

Вы написали очень понятно и развернуто.

Ответить
2 комментария
39

Твоё лицо, когда узнал что главная местная традиция - кинуть Белого.

Ответить
31

Учитывая, что негры там, по словам автора, как только могут, наебывают белых, в чем я лично ни сколько не сомневаюсь, вполне закономерно, что их и самих наебывают, а в том, что это делают белые, проявляется даже какая-то кармическая справедливость

Ответить

Комментарий удален

9

Наебывают не в прямом смысле конечно, но займы для людей, которые по различным причинам оказались отрезанными от адекватных возможностей кредитования, под 430% годовых - это по сути наебалово, хотя в своей логике, учитывая все риски, и понятное

Ответить

Комментарий удален

3 комментария
–7

мфо это грех в принципе вся банковская деятельность давать деньги в долг это грех, но мфо дважды грех поскольку изначально расчитан на гиганские проценты. Предмет дикого капитализма, но не мне судить. Рынок решит вместо нас, кому это нужно кому не нужно, думаю градус статьи был бы другой если бы вы развернули продажу алкогольной продукции в этих странах или ее импорт. Но это тоже грех, молодцы вы конечно с одной стороны, даете рабочие места развиваете кредитную грамотность среди населения. Ах да забыл спросить, какой годовой процент у вас ?)

Ответить

Комментарий удален

14 комментариев
0

А не грех, что Африка от нищеты подыхает?
Грехи на Всемогущего не распространяются?

Ответить
5 комментариев
0

А вы Бог по ходу. За грехи пред вами отвечать?

Ответить
35

Откровенно говоря не очень понятна такая ярая агрессия в адрес автора. Если даже есть какая-то личная неприязнь к подобному роду бизнесу, то можно игнорировать, зачем так нападать и переходить на личность? Человек в своей деятельности пересёкся с направлением, которое посчитал перспективным, провел большую работу по реализации задуманного, действует вроде как в рамках правового поля, удовлетворяет потребность ЦА, на которую ориентирован бизнес, бизнес законный, лицензированный. Что упускаю не могу понять? Михаил однозначно удачи вам!

Ответить

Комментарий удален

–4

Если даже есть какая-то личная неприязнь к подобному роду бизнесу, то можно игнорировать, зачем так нападать и переходить на личность?

Если у вас есть не приязнь, что рядом с соседов в общественном транспорте амбал у пожилого человека (или ботана) "легально и прозрачно просит денег" — это повод въ*бать арматурой (ну или каблуком) в висок... тут примерно такая же логика поведения у нормального человека должна быть.

Ответить
8

У меня не настолько размыты границы нормальности. Въ*ебать, если легально и прозрачно получают деньги?! Серьезно? То есть если в магазине продавец (амбал) легально и прозрачно продаёт товар, взамен получая (просит) (хотя автор деньги и не просит, а получает свой профит за конкретную услугу), то есть повод ему втащить монтажкой? И к алкоголю у многих скептическое отношение, алкогольный бизнес уничтожить? С фармацевтикой такая же ситуация и т.п. Если старика кошмарят и отбирают хату (например чёрные риэлторы), то вопросов нет — повод. А пока всё в пределах закона и интересно обеим сторонам смысл раздувать? не увидел в статье момента, где автор придумал и реализовал схему, в которой он агрессивно принуждает принять его услугу без права выбора

Ответить
4

Вы путаете кредит с грабежом. Кредит- добровольное действие заемщика

Ответить
2

Очевидно, из-за огромных процентов, тут автор говорит что берет небольшой процент, но в это слабо верится, ещё совсем недавно отгремела история с Тиньковым где многое прояснилось, большинство микрокредитных организаций работают таким образом что бы ты взял 1 рубль а в конечном итоге отдал 5, а это откровенное мошенничество, но юридически все прозрачно. Умножаем это все на амбиции автора взять в кредитную кабалу несколько десятков стран и получаем закономерный хейт.

Ответить

Комментарий удален

1

то как работают микрокредитные организации, как люди берут в долг 20 к, отдают 60, и не понимают почему должны еще 20 сверху, как невозможно расторгнуть договор выплатив долг раньше, и как потом год еще начисляются проценты, вот что прояснилось, про не в состоянии прочитать условия договора, это вы своей бабушке скажите когда она влезет в такую кабалу

Ответить
1 комментарий
0

ну в португалии можно употреблять все что не надо колоть в вену, а некоторых странах арабского полуострова за воровство отрубают руку, ну вот в нашей стране, этот вид деятельности это не круто, если бы он написал, на швейцарском цукерберг позвонит, я думаю там бы его оценили, у нас(меня и моего окружения) же этот вид деятельности вызывает четкую неприязнь. Общество беспощадно. Но для бизнесмена это хороший бизнес, никаких капитальных вложений кроме инфраструктурных. Плюс великолепная масштабируемость, но сама отрасль...

Ответить
0

Видимо потому, что этот персонаж ничего не производит, кроме воздуха. Живет паразитируя на других. А к паразитам всегда отношение одно. При любой смене власти лишний повод развесить их в художественном беспорядке на фонарных столбах и пальмах. Надеюсь, авторы это учитывают...

Ответить
1

Вообще-то, если в вашем ПТУ преподавали бы экономику, вы знали бы, что кроме товаров существуют еще и услуги. Кредитование и прочее, что любители утопий считают "паразитированием", тоже является услугой, которая требует усилий. Если бы не эти "паразиты", многие люди так и не смогли бы открыть свое дело, далее жили бы в нищете, работая на поле только при помощи палки-копалки. Откуда им еще брать деньги? Отбирать и делить не выйдет, ибо отбирать почти не у кого и делить нечего. А ведь пытались. Отобрали у белых все предприятия и имущество. И что из этого вышло? Родезия превратилась в нищую Зимбабве, а ЮАР с конца апартеида деградирует.

Ответить
21

Отбросив тот факт, что никто никого не принуждает брать займ, я всё же не могу для себя понять следующее:
Почему создать iPhone X себестоимостью в 340 баксов и продать его с наценкой в 300% - это гениальный бизнес и народ хавает, а выдать 100 баксов реально нуждающемуся в них клиенту и взять за свои услуги 10-20% - это аморально, неправильно и т.д. и т.п.?

Ответить
4

потому что "себестоимость айфона" в 340 баксов не включает в себя расходы на маркетинг, R&D и еще массу статей

Ответить
11

А выдача займа под указанный % включает в себя исключительно чистый профит директора компании? Мне казалось, туда включены, по большей части, те же статьи расходов, что и у Apple. Поправьте, если я не прав.

Ответить

Комментарий удален

4

Из-за этих расходов у Apple нет миллиардных прибылей, верно?

Ответить
–1

Потому что!
Почему аморально предложить забесплатно подростку попробовать героин? Это же бесплатно. Это же его выбор.

Ответить

Комментарий удален

–4

При чем тут законно?
Вопрос был в том, почему это аморально.

Ответить
–3

Потому что в силу своего возраста подросток - ещё не полностью дееспособный, отвечающий за свои действия человек.

Почему вы сравниваете взрослых людей с детьми?

Ответить
–2

Потому что эти взрослые тоже не отвечают за свои действия.
Так понятно?

Ответить
5 комментариев

Комментарий удален

–1

он не затягивает, просто люди не могут управлять собой, и это как бы проблема не его, а людей и их голов) нет?

Ответить

Комментарий удален

3 комментария
0

Львиная доля айфонов покупается так же в кредит, разница лишь в том, что иногда займ может быть жизненно необходим, а айфон не может. Он просто... айфон.

Ответить
0

айфоны, покупают и не зажравшиеся идиоты, часто в кредит, чтоб понтануться своей "успешностью"

Ответить
0

Вот браво.

Ответить
45

"Мы уже умеем выдавать деньги и выколачивать их из бесправных, безграмотных self-employed аборигенов".
Чуваки, вы просто охуевшие от безнаказанности и "мягкого правового режима" кровососы. Вас надо дустом травить.

Я с этой статьи в тихом ахуе.

Ответить

Комментарий удален

9

Я просто не думаю, что на вашем месте хорошо бы спал ночью.
Но вы правы, у каждого разные морально-нравственные императивы.

Ответить
16

При чем здесь мораль?
Или ваша логика - если бедный занял и не возвращает, то нельзя его трогать, он беззащитен и не ведал, что творил?

Ответить
9 комментариев

Комментарий удален

7 комментариев

Комментарий удален

Комментарий удален

3 комментария
–1

Либертарианца видно издалека. У вас вакансии есть?

Ответить
0

Формулировки специально даны жесткие в материале, чтобы накинуть на вентилятор.

Парни рискуют жизнью и своими деньгами, помогают людям, порой спасают им жизни. Вы думаете многие им за это благодарны? Нет. Считают также как и вы, типа кровососы, у нас в России таких тоже много, даже у меня есть знакомые, которые по кредитам не платили.

Вот вы готовы помочь жителям Африки, занять денег?
Без процентов?
А под процент готовы?!
А они дают. Низкий им поклон за это.
Свой доход они заработали.

Ответить
6

По кредитам платить нужно.

Но ростовщиков презирают практически во всем мире, а не только в Африке или России.

Уж не знаю, почему.

Ответить
6

А кого не презирают если разобраться?
Только это все поверхностная, диванная призма.
Любой ваш шаг, любое развитие будут презирать.
Хоть космические корабли запускайте, хоть миллиарды на благотворительность потратьте.

Ответить
21 комментарий
0

если человек в России заработал миллион, его сразу презирают. "Вор!"

Ответить
2 комментария
0

Жаль только, что они дают под 900% годовых в Америке и под 450% — в Африке.
Можно посчитать, там у них на сайтах указано.

Ответить

Комментарий удален

1

Больше риск - больше процент. Ни один банк в Африке под 20% в год деньги выдавать не будет, разорится в момент

Ответить
0

без телефонного террора, давления, угроз и т.д. и прочей экзотики, которая ассоциируется у россиян с коллекторским бизнесом

Ответить
6

Разумеется. Они просто пишут в хижину несчастному аборигену, чтобы он деньги вернул.
Просто пишут. И всё.

Ответить
4

Я, как то однажды звонил своему должнику, чей бензовоз у меня в залоге стоял больше года, а он меня завтраками кормил все это время и пригрозил, что сейчас вытащу его за забор, сниму ликвидные вещи в счет долга (колеса, мосты) и оставлю его на разграбление местных металлоломщиков.
Я конечно откровенно блефовал, но через три дня деньги чувак привез.

Ответить
4 комментария
–1

Нет, они обращаются к работодателю, что в случае невозврата будет взыскано с него. Работодатель проводит разяснительную беседу

Ответить
5

Софт стадию они сами проводят.. он же пишет (звонят там, в соц сетки пишут, и.т.д.)
А если не выйдет. Тогда продают долг местным конторам которые ломают ноги и пальцы заемщикам.

Ответить

Комментарий удален

1 комментарий

Комментарий удален

–1

их силой никто не заставляет брать

Ответить
23

Мне кажется это и есть настоящий дух предпринимательства, про который писал тот же Тиньков - не ехать в Долину пить смузи и пилить стотысячепервое приложение для заказа мороженого для собак или делать ICO для суперкриптовелосипеда, а определиться с ЦА, выбрать регион и рискнуть.

Буду следить за успехами - искренне их Вам желаю!

Ответить

Комментарий удален

0

Полностью согласен, 5 баллов

Ответить

Комментарий удален

3

Насчет бара я сразу догадался )))

Ответить
0

Да, нативная реклама зашла удачно) наверное каждый погуглил

Ответить
19

Мне нравится чувак. Не боится говорить правду. Редко такое встретишь сегодня.

И не жалко мне африканцев. Штампуют по 20 детей и жалуются, как им плохо. Потом штурмуют Европу и паразитируют там на теле общества.

Ответить
1

Ну сильно любят люди поебушки, чо :)

Ответить

Комментарий удален

2

Да я понимаю. Как пишет в книге Мэнсон:
мы были бедными, когда я был ребёнком. Настолько бедными, что не знаю, с чем бы я играл, будь я девочкой.

Ответить
1

Можно тех, кто не отдаёт займы, насильно свозить со всей страны на лекции про контрацепию.

Ответить
0

Так они будут трахаться на этих лекциях тогда :(

Ответить
11

Какой тут лютый пиздец в камментах, зачитался. Дебаты достойные столетия революция.

Ответить
9

Автор, спасибо за подробую статью!
Сам немного работал в черной Африке, поэтому сожаления к черным или иллюзий не питаю.
Африка бедная не потому что им не дают подняться, а потому что 95% не хотят и не будут работать. По моему опыту то же самое - не выйти на работу, не исполнять обязанности, не брать трубку - все в порядке вещей.
Еще порадовало упоминание поселка Муезерский, сам поработать успел в Суоярвском районе РК, это рядом.
Всем критикующим - идти в сад. Пока вы сидите в своих конторках, мечтая о лаврах, люди едут из Мурманска осваивать Черный Континент на свои бабки. А бизнес - он и есть бизнес. Не хочешь микрозайм - не бери.

Ответить
1

Вот хоть кто-то написал главное.

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

15 комментариев
4

Скольким глупым неграм вы Velemir помогли в этом году?
Безвозмездно естественно.

Ответить

Комментарий удален

0

Плохо относится к людям как к говну, что вы показали своей фразой про «бесправных аборигенов».

Ответить

Комментарий удален

1 комментарий
2

У нас тут в РФ беда, а вы за Африку переживайте.... Их же никто не заставляет брать кредиты....
А раз выгодно, отдать они вполне в состоянии.
Им тут мастер класс по освоению новых рынков,еще и не довольны.

Ответить
–2

До поры до времени. Эти же безграмотные негры его легко на заточку посадят и не задумаются даже.

Ответить

Комментарий удален

0

Нет.

Ответить
7

Статья очень хорошая - интересная сама по себе, так еще и детектирует белых негров, которые почему-то не хотят признавать, что в своих проблемах виноваты они сами, в том числе и в финансовых (ну либо невезение, тут винить некого).

Ответить

Комментарий удален

2

Побелели те негры, что брали больше одного микрокредита.

Ответить

Комментарий удален

1

всеж черными(вернее разных степеней коричневости), побелели на севере в результате эволюции

Ответить
0

Я имел ввиду образ мыслей

Ответить
0

Насчет биологии - не подскажу, я не специалист

Ответить
7

Очень крутая статья и довольно необычный кейс. Как писали выше — отношение, оно конечно у всех разное к МФО, в полемику не хочу погружаться.
Ну а от себя — автору дальнейшего успеха, в конце концов, всё приходит не просто так. :)

Ответить

Комментарий удален

14

А вот тут вы правы: человек делает законный бизнес, но по чьим-то понятиям аморальный, и ему желают быть съеденным, чтобы ему отрубили голову и посадили на заточку. В удивительном обществе живем. Цивилизованном. Правовом.

Ответить

Комментарий удален

2

Сами поняли, что написали?

Ответить
1 комментарий
0

ИМХО, не стоит так опрометчиво вешать ярлыки. Обратите внимание на мой комментарий выше.

Ответить
6

Статья понравилась, всё кратко и по делу, как спецназ какойт. Особенно про оставаться русским\собой, это хороший совет. Буквально 2 дня тому в другом топике это же обсуждали, но про Америку.
Ты априори не можешь выиграть по чужим правилам на чужом поле. А вот навязав свои можешь. Как минимум запомниться\выделиться.

Ещё очень насмешили все это моралфаги-пролетарии, Свидетели Микрозайма. Думаю, у нас ещё лет 50 эта пролетарская логика не выветрится. А может и 100. Идейные нищие и просто любители "духовности".
"Вы вот кредиты раздаёте, а они потом вместо хлеба героина купят! Лучше просто бы им денег раздали!" Примерно так "логично" выглядит. Раздаёте - плохие. Не могут вернуть - ну и ладно, они ведь бедненькие.

Ответить
–3

Предлагаю вам перестать уже тогда обсуждать в топиках и прямиком в Африку, раз вы такой додельник. Навязывать им свои правила. Думаю когда по вашим правилам эти ребята со шрамами на лице не захотят играть и будут принуждать вас - никто не рассорится в Африке. Да и в России наверно тоже

Ответить
0

Как ты жирный, зачем аргументировать свои высеры, ага, сразу переходи на личности.

Ответить
0

Так у тебя ни одного аргумента,в тексте. Собственно как и везде - диванный философ

Ответить
1 комментарий
5

Вот заебали честно, посчитайте как Михаил вообще рискует всем, предоставляя подобные услуги в развивающихся странах. Я бы зассал. С одной стороны это действительной лакомый кусочек и не обработанный алмаз, с другой стороны нужно иметь стальные яйца чтобы во всё это вписаться. Если бы его МФО жестили по-настоящему при возврате долгов, то думаю местные власти или обычные маргиналы быстро порешали весь беспредел. А так, раз в большинстве этих странах государство большой финансовый болт положило на своё население, эти ребята хоть предлагают какую-то альтернативу, да с овердохуя процентом, но альтернативу.

Ответить

Комментарий удален

–1

Микрозаймы - это зло. Тоже живете там за ограждением? Боитесь местных? Карму пачкаете? Думаете разбогатеете? :)

Ответить

Комментарий удален

1

Давайте по существу. Какой процент вам возвращают вовремя?

Ответить

Комментарий удален

19 комментариев
1

Вот я не думал, чувак, что придется тебе плюс поставить.

Ответить
0

Кто знает, что есть добро и зло? Я думал кроме Бога это никому неизвестно, но оказывается еще есть Александ Аббасов

Ответить
0

А вы сами-то пользуетесь подобными займами? И кстати, читать надо всемеомментарии - я свою позицию раскрыл в диалоге с Михаилом. А вам , как и многим защитникам - лень в суть вещей копнуть. И не надо, кстати, быть пророком, чтобы простые вещи видеть. Возможно у Вас зашоренный взгляд на добро и зло, сожалею. Но рано или поздно все встанет на свои места

Ответить
0

У каждого человека есть взгляд на добро и зло, хорошее и плохое, кто же спорит. Но какое вы имеете право судить? Вам такое право Бог дал? Вы спрашивали мнение тех, кто эти кредиты берет? Возможно большинство из них скажут, что хоть это очень дорого, но помогает им в безвыходной ситуации. Но нет, вы считаете СВОЕ мнение и позицию единственно верным для всех людей в мире. Вы мерило справедливости.

Ответить
3 комментария
1

Для тех кому лень читать, был Петя iT , потом по каким то приятным он познакомился с Васей растровщиков , тут большой пробел и чувствую это самая интересная часть, а потом растровщик Пети поехать в Африку и на деньги Васи выдавать кредиты. К сожалению в статье не описано как Петю поймали и объяснили что он белый. Глупый айтишник светит свои именем и фейсом в бизнесе где венчур не нужен, а кейс привлечет новые интересные знакомства и не обычные ощущения.

Ответить
6

"Растровщик" - это тот, кто занимается растром?

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

1

Там нужен не венчур , а дениги которые нужно постирать , притом я так понял не очень то и большие , поэтому мало кому интересно.

А вообще ты не обижайся мы протосто завидуем , тебе 33 , ты в тепле, трахаешь негритёнок , и имеешь полу криминальный бизнес.

Ответить
15

Негритёнок, бля))))

Ладно бы негритянок, но.

Ответить
2 комментария
4

Крутой чувак. Все красиво делает.

Ответить

Комментарий удален

4

Местные комментаторы почему-то совсем не берут в рассчет, что вместо Михаила, у которого, будем надеятся, все действительно законно, мог прийти какой-нибудь воротила, которого невозврат совсем не устроит и он будет действительно ломать пальцы должникам. Раз спрос есть - обязательно рано или поздно кто-то пришел бы.

За статью спасибо, получилось интересно.

Ответить
0

А почему он не пришёл раньше? Или раньше спроса не было?

Ответить

Комментарий удален

4

Про Африку ничего сказать не могу, но вот Латинскую Америку знаю хорошо. И у меня совершенно не укладывается, как такой бизнес там может процветать без коллаборации с местным криминалом. Михаил, расскажи, пожалуйста, об этом. Ты этот вопрос как-то опустил в статье. Как вы разруливаете вопросы с местным криминалом (и местными чиновниками)? Как в целом выходили на рынок Южной Америки? Ты написал, что вы там с весны этого года – каковы промежуточные результаты? Полагаю, от этого твоя история только выиграет)

Ответить
0

Латинская Америка запускалась до момента выдачи первого займа примерно два года. Криминал - это кэш, конкуренция, регулирование. У онлайн бизнеса нет касаний в этих сферах. Деньги - платежные агенты, где бенефициары гринго. Конкуренция - с такими же варягами. А где регулирование жесткое (как, например, в Чили, где за превышение максимальной эффективной ставки три года дают) делать нечего, иначе наступят "коллаборации".
Промежуточные результаты этого региона Михаил не озвучил, так как его зона ответственности по операционке - Африка.

Ответить
0

Просьба к Outdoor Life. Пинганите меня в Facebook, пожалуйста - ссылка в профиле - есть вопрос по Латинской Америке.

Ответить
0

И у меня совершенно не укладывается

Не только у Вас, не только ...

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

3

"Взыскиваем долги строго в рамках закона. Разумеется без телефонного террора, давления, угроз и т.д. и прочей экзотики, которая ассоциируется у россиян с коллекторским бизнесом."

"Мы уже умеем выдавать деньги и выколачивать их из бесправных, безграмотных self-employed аборигенов."

Слишком тонко для меня

Ответить
2

Россия вливается со своим неандертальским опытом. Люди ещё спорят о том, добро микрокредиты или нет, когда сам автор колонки говорит, что возвращают их вовремя 10-20% процентов. Это бизнес на том, чтобы подловить человека в отчаянии и взять в залог его будущее, взял 10 баксов, вернёшь сто. МФО - признак неандертальщины и деградации.

Ответить
0

Про подловить: безалаберность обходится дорого, даже когда есть деньги. Ну а дураку - дорого все обходится вдвойне.

Ответить
0

Зверский оскал капитализма.
С одной стороны это бизнес. Договора, закон, кредиты.
После таких статей я понимаю, что как-то не так смотрю на мир.
Но это еще обрывки советского воспитания, которое не нужно в современном мире.

Ответить

Комментарий удален

16

Не надо постоянно отсылать к советскому прошлому и гонениям на фарцовщиков.
Я обеими ногами за бизнесменов, считаю их подлинными героями нашего времени. Но пользоваться финансовой безграмотностью нищих людей у которых не было шанса эту грамотность получить и строить на этом бизнес...
Чтобы такой бизнес был неприятен не обязательно иметь советскую закалку.

Ответить

Комментарий удален

12 комментариев

Комментарий удален

5

Зато в СССР очень хорошо было поставлена эксплуатация человека партией

Ответить
8 комментариев

Комментарий удален

3 комментария
0

Главное чтобы потом африканские и латинские коллекторы не пришли

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

1

Центурион из Легиона Цезаря

Ответить
–1

Мытарь, ага.

Ответить
0

главное, чтобы маньяк в лице Че Гевары не пришел

Ответить
0

https://t.me/mzungugram/110

Копииипащу прямо из телеграфа, такой себе маня мирок у человека, оправдания я такой хороший, даю людям в долг, весь технический прогресс построенн на моей отрасли. Я не ростовщик я цеховик.
И вообще вы все должны быть благодарны мне за то что я вам помогаю. А все кто так не считает, просто серая масса советских обсосов. Я самый настоящий двигатель прогресса мое место в топе цукерберга.

Ответить
2

Мне кажется что рекомендации статьи они и для России актуальны.
К черту сантименты - это бизнес!
P.S. хотя некоторых комментаторов негативно относящихся к ростовщичесиву я поддерживаю.

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

2

Оч смело, интересная статья. Удачи в бизнесе.

Ответить

Комментарий удален

2

Если у человека нет сегодня 10 $, то каким образом у него появится 15$ через месяц ?

Ответить
1

Михаил, спасибо за материал, интересно.

Вы же понимаете, что состояние коллекторского рынка в России объясняется не уникальной русской ментальностью, а отсутствием независимой судебной системы, огромной коррупцией и слабым уровнем финансовой грамотности населения? Не знаком со спецификой африканского или кенийского рынков, но судя по положению в рейтингах (восприятия коррупции и других) проблемы очень похожи, а по отдельным показателям вроде регионального бандитизма находится на уровне России 90ых годов.

В этом ключе мне не очень понятно, почему в Кении с коллекторами должна быть иная ситуация.

Ответить

Комментарий удален

1

за бокалом пива в баре «Хоп хэд» на Бауманской

Хороший бар. Последние два визита в Москву попадал в него случайным образом с разными не связанными друг с дугом людьми.

Ответить
0

И пожалуй на следующей неделе тоже загляну.
P. S. Держу в курсе)))

Ответить
1

Погуглил бар, оказалось я туда уже месяц собираюсь зайти. Удивительно даже.

Ответить
2

Замутим сходочку vc? )
В памяти аж всплыли слова чатовка, мирка хех)))

Ответить
6 комментариев

Комментарий удален

0

Первый раз там правда была живая музыка. ООООЧЕНЬ громкая, пришлось в соседнюю Охару перейти, которая мне не понравилась.

Ответить
1

Крутой кейс. А не тоскуете по родине?

Ответить

Комментарий удален

0

Просто ради интереса что такой удачный бизнесмен забыл в Туапсе?

Ответить

Комментарий удален

3 комментария

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

1

"После русского купца трём евреям делать нечего". Автор молодец, смело и решительно зашёл в весьма специфический регион.
Но так-то да, МФО и прочие виды ростовщичества - зло, которому нельзя поддаваться.

Ответить
1

Норм статья, все по делу! Правда слегка Россию напоминает,местами))

Направление тоже верное. На прошлой работе делал гигантский ресерч по рынку МФО в ЕС, заказчик зело расширения хотел, в царство эльфов...но прочесав все ничего кроме Румынии и то с сильной натяжкой ему не могли посоветовать: либо законы драконовские и отбить деньги удастся лишь внукам, либо население готовое брать в МФО это горстка маргиналов,а у всех остальных все и без того неплохо, есть банки, кредитные союзы и иже с ними. Ну или там уже десяток компаний работают последние 50 лет и все поделено.

Так что в ЕС делать нечего, СНГ уступает Африке в плане легости бизнеса идемографического потенциала, а в КЗ или РФ такой бизнес быстро отожмут.

Но не раскрыта тема взыскания, как с нищего нигры собрать его деньги? Где его искать и кто это делает, как мотивировать, если не физически?

Ответить

Комментарий удален

0

Михаил, спасибо за статью.
Расскажите, пожалуйста, насколько активно используется телемаркетинг для привлечения заемщиков в ваших регионах присутствия?

Шкурный интерес, у меня специализированный кредитный КЦ

Ответить

Комментарий удален

1

Замечательная статья! И не менее замечательные каменты)) Как руководитель МФО получил массу позитива от прочтения. Михаил невероятно обаятельный и адекватный человек. Удачи вам и хороших заемщиков.

Ответить
1

Кейс из серии "Невероятные приключения жабы и гадюки".

Ответить
1

Большое спасибо за полезную и интересную статью.
Несомненно стоит продолжить рассказ в новых статьях и затронуть новые темы, несмотря на количество "доброжелателей".
Удачи с проектом ;)

Ответить
0

Все тут чувака ругают, а ничего что Сбербанк за 2016 заработал на процентах на *каждом* россиянине (включая младенцев и стариков) 9464 руб + на комиссиях еще 2423 руб на чел. (Всего они заработали в 2016 на процентах и комиссиях 1711.9 млрд руб). Т.е. каждый из вас в среднем отдал Сберу 11887 рублей в прошлом году, примерно 1 тыс руб в месяц :) В этом году еще больше будет.

Ответить
0

Так банки - это тоже зло. Ты им платишь за обслуживание расчётного счёта, проценты с операций за вывод своих заработанных средств, а они банкротятся и деньги твоей же компании и не возвращают. Какой выход? Точно! Надо дублировать счёт в другом банке, чтобы оперативно в случае угроз переводить на другой счёт. Прекрасная вирусная модель. А если вдуматься в суть - банки никакой полезной функции для бизнеса и не делают: у одних берут деньги и другим же под проценты их дают. А теперь давайте, банкиры и кредиторы, и те, кто свой бизнес не имеют - ещё раз расскажите как прекрасно всем вам живётся. Я послушаю и посмеюсь.

Ответить
0

странно, в цивилизованном мире делают, а у вас нет... может дело не в банках?

Ответить
0

Просветите меня пожалуйста, раз у вас больше предпринимательского опыта

Ответить
5 комментариев

Комментарий удален

Комментарий удален

3

Михаил, статистика говорит, что подавляющее большинство случаев невозврата денежных средств происходит при "доверительных отношениях". Проще говоря, первые кидалы - это родственники и друзья. Увы.
Эта закономерность особенно ярко выражена в развивающихся странах с разрушенным семейным укладом. Родовые отношения уже изжиты, а социальная ответственность еще не проросла.
Для примера почитайте российские форумы "как снять поручительство по кредиту", вопрос сам собой отпадет.

Ответить
0

Михаил, что за книги, если не секрет? Banker To The Poor?

Ответить

Комментарий удален

0

Сейчас мы выдаём каждый день по $1500(с)

Это нужно поместить в заголовок, что бы сразу не читать всё остальное.

Ответить

Комментарий удален

0

Выделил два момента. Первый, это заголовок: «Главная местная традиция — кинуть белого».
Второй, почему то закралась мысль, что денежки нужны бизнесу) это конечно ИМХО)
А так интересно.

Ответить
0

Ну а чем бизнес-ангелы лучше МФО

Ответить
0

Хотя статья повторяет информацию в белорусском издании - всё равно полезно и хорошо. Удачи!

Ответить
0

Замечательная статья!
Успехов вам, Михаил!

Ответить
0

Как там с безопасностью? В маршрутке ездите?

Ответить
0

Сейчас мы выдаём каждый день по $1500 - опечатка? это штук кредитов? или $150K?

Ответить
0

"Afrikaloan — (...) первая МФО с российскими корнями." Это неверно. Русские с 2008го года кредитуют в нескольких странах юга Африки.

Ответить

Комментарий удален

0

Не понял, троллит нас автор или пиарится, но всё рано спасибо, написано неплохо.

Ответить
0

Афтор, напеши працент какйо годовой. Хочу слитать на выхадные в Африку-Бомбата. Взять займчег на смузе.

Ответить
0

С наркотиками и оружием проблема в том, что покупая их, вы финансируете преступность

Ответить
0

Отличный кейс, вы проделали воистину колоссальную работу плюс выбор территории и времени запуска. Философские фрустрации по поводу этичности к “бедным’’ африканцам-бессмысленные рассуждения кухонных борцов за справедливость, пока такие люди ноют, люди как автор этой статьи делают реальные, интересные и очень непростые дела, с удовольствием понаблюдаю за вашим проектом, удачи в бизнесе.

Ответить
0

"Разумеется, без телефонного террора, давления, угроз и прочей экзотики, которая ассоциируется у россиян с коллекторским бизнесом."
"Вторая часть долгов идёт на аутсорсинг локальным коллекторским агентствам."

Имеется в виду, что вы мониторите действия коллекторских агентств или как в РФ?
- что творят ваши коллекторы?
- ой, это они сами, мы ничего не знаем

Ответить
0

Извините, пока не дочитал ... что с "охраной" финансовой компании (во всех смыслах), что с ношением оружия, что с летальным применением оружия в Кении?
Грубо говоря, как быстро пришла местная крыша и попросила долю, и из чего в нее можно было стрелять, при наличии видеозаписи наезда?

Ответить

Комментарий удален

0

Да, серьезно. Ну, не хотите рассказывать, не надо :)
Так-то я ведь и другие вопросы задал, правда?
Обращаю внимание - в слове "летальное", буква Т - не опечатка.

Ответить

Комментарий удален

5 комментариев
0

Я все еще не могу дочитать Ваш материал (работа), но как и в случае с Камбоджей, ясно вижу что конкурируете Вы напрямую с ростовщиками с бандитами на подхвате - и следовательно делаете этих товарищей весьма недовольными ... поэтому вопросы не случайны.

Ответить

Комментарий удален

0

Я имел в виду другую публикацию - тов. Дзятковского - https://vc.ru/25349-business-in-cambodia

Ответить

Комментарий удален

3 комментария
0

Привет, ищущий ссуду!

Я являюсь г-ном Кларком Барри из IFS Financial Services Limited, мы являемся юридически зарегистрированной и гарантированной кредитной компанией, и мы выдаем займы на 2% для анулевых лиц, компаний, правительственных учреждений, церквей и деловых организаций и людей всех видов, Freedom Loans Решение всех ваших финансовых проблем. свяжитесь с нами по электронной почте: pcl846509@gmail.com

С уважением..

Ответить

Комментарий удален

0

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Хакеры смогли обойти двухфакторную
авторизацию с помощью уговоров
Подписаться на push-уведомления