Блокировка расчетного счета индивидуального предпринимателя на основании Федерального закона № 115-ФЗ.
Дело является достаточно типичным:
в рамках реализации требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, банковская организация приняла решение о приостановлении операций по счету. Основанием послужило то, что в рамках проведенного внутреннего контроля кредитная организация усмотрела в операциях клиента признаки деятельности, направленной на легализацию денежных средств.
Клиент, являясь индивидуальным предпринимателем, осуществлял деятельность по реализации товаров через крупные маркетплейсы. В своей работе он использовал несколько популярных торговых площадок. Триггером для применения санкций со стороны банка стала следующая финансовая схема:
поступающие от маркетплейсов денежные средства впоследствии единовременно выводились на личную дебетовую карту предпринимателя, а затем происходила их рассылка широкому кругу физических лиц. При том что первоначальное зачисление средств было абсолютно легальным и производилось от контрагентов юридических лиц (операторов площадок), данная модель платежей вызвала подозрения у автоматизированной системы мониторинга банка.
Первоначальная попытка клиента самостоятельно урегулировать ситуацию не увенчалась успехом. Несмотря на предоставление пакета документов, банк оставил ограничения в силе. После тщательного анализа полученного от банка ответа и изучения ранее направленных материалов, было принято решение не только о структуризации предоставленной информации, но и о значительном расширении пакета документов.
Со стороны клиента был предоставлен значительный объем первичной отчетности, которая требовала глубокого анализа, систематизации и фильтрации по хронологическому и процессному признакам. В течение четырех дней командой специалистов проводилась интенсивная работа по формированию детализированного отчета о финансово-хозяйственной деятельности компании за последние три месяца. В пакет документов вошли договоры с маркетплейсами, товарные накладные, отчеты о продажах, договоры аренды складских помещений, а также детальные отчеты о транспортных расходах, вплоть до подтверждения логистических затрат, связанных с посещением складов.
Отдельный комплекс задач был связан с необходимостью объяснения операций с использованием криптовалюты. Данный инструмент был применен клиентом для приобретения товаров у зарубежного поставщика в связи с отсутствием технической возможности осуществления расчетов в иной форме. Поскольку расчеты проводились с физическим лицом, а прямое документальное подтверждение перевода традиционными способами отсутствовало (криптовалюта приобреталась на бирже и переводилась на кошелек контрагента), акцент в ходе работы был сделан на внешнеэкономическую составляющую операции. Ключевую роль сыграло наличие у поставщика полного комплекта сопроводительных документов на товар. Для банка было подготовлено исчерпывающее разъяснение, обосновывающее выбор именно такого формата расчетов, с детальным описанием каждого этапа операции. Также был предоставлен объемный пакет скриншотов, подтверждающих операции на криптобирже и факт взаимодействия с поставщиком.
В результате проведенной работы все разрозненные данные были собраны в единую систему, каждый финансовый поток был детально структурирован и документально подтвержден. Расширенный и систематизированный пакет документов был направлен в банк. По истечении трех рабочих дней с момента предоставления полного комплекта информации, клиентом было получено уведомление о снятии ранее наложенных ограничений на основании положительного заключения службы безопасности банка.