ЦБ планирует расширить систему контроля: «ЗСК» для физических лиц станет реальностью

Банк России работает над созданием аналога системы «Знай своего клиента» (ЗСК), адаптированного для физических лиц. Это станет логичным, но серьезным шагом в унификации финансового мониторинга.

В чем проблема сегодня?

Для юридических лиц и ИП механизм ЗСК технически отлажен, поскольку основан на обязательном и уникальном идентификаторе — ИНН, который присутствует в каждом платеже. С физическими лицами ситуация иная: указание ИНН в переводах носит добровольный характер. Из-за этого отслеживание цепочек операций и идентификация плательщиков затруднены, создавая «слепые зоны».

Техническое решение: сделать ИНН обязательным.

Ключевое предложение регулятора — присвоить ИНН статус обязательного реквизита в платежах между физлицами. С технической точки зрения, банки готовы к этому давно. ИНН клиента можно автоматически верифицировать через открытый сервис ФНС, используя паспортные данные. Этот механизм уже много лет работает в других процедурах.

Цели и скрытый потенциал.

Официальная причина нововведения — борьба с дропперами (посредниками в переводе незаконных средств). Однако потенциальные возможности системы гораздо шире. Как и в случае с бизнесом, она позволит в автоматическом режиме анализировать транзакционное поведение любого гражданина, присваивать операциям уровни риска и выявлять нехарактерные шаблоны (типологии), выходящие за рамки лишь прямых подозрений в отмывании.

Сроки реализации.

Пилотное внедрение системы запланировано на середину 2027 года.