Стоит ли сейчас брать ипотеку или подождать? Объясняем на цифрах.

На фоне нестабильной макроэкономической ситуации в России в 2025 году многие задумываются: стоит ли сейчас оформлять ипотеку или лучше подождать более благоприятных условий? Рассмотрим ключевые факторы, влияющие на это решение, опираясь на свежие данные и экспертные прогнозы.

Текущие ипотечные ставки: высокие и нестабильные
В 2025 году средняя ставка по рыночной ипотеке в России составляет около 28–29% годовых. Некоторые банки предлагают ставки до 35%, особенно при низком первоначальном взносе или нестабильном доходе заемщика . Такие высокие ставки обусловлены ключевой ставкой Центробанка, которая в начале года достигла 21% .
Для сравнения, в 2023 году ипотечные ставки находились в диапазоне 10–12%, что делало кредиты более доступными. Однако текущие условия значительно ограничивают возможности большинства граждан.

Цены на жильё: стагнация с возможными снижениями
Цены на недвижимость в крупных городах России в 2025 году демонстрируют тенденцию к стагнации. В некоторых регионах наблюдается снижение цен на вторичное жильё до 10–15%, особенно на переоцененные объекты. Однако массового обвала цен не ожидается, и в большинстве случаев стоимость жилья остаётся стабильной.
Это означает, что покупка недвижимости сейчас не гарантирует значительного прироста стоимости в ближайшие годы.

Реальные доходы населения: рост не поспевает за инфляцией
Реальные доходы россиян в 2025 году увеличатся всего на 3,3%, что существенно ниже уровня инфляции, прогнозируемой на уровне 7–8% . Это означает снижение покупательной способности населения и увеличение финансовой нагрузки при оформлении ипотеки.
С учётом высоких процентных ставок и стагнации цен на жильё, многие потенциальные покупатели откладывают решение о покупке недвижимости.

Пример расчёта: ипотека на 3 млн рублей
Рассмотрим пример: ипотека на сумму 3 млн рублей под 28% годовых на 20 лет. Ежемесячный платёж составит около 70 000 рублей. Общая переплата за весь срок кредита превысит 13 млн рублей, что более чем в 4 раза превышает сумму займа.
При таких условиях ипотека становится крайне невыгодной для большинства заемщиков.

Заключение
Современные условия российского ипотечного рынка представляют собой сложное сочетание высоких процентных ставок, относительно стабильных или слегка снижающихся цен на недвижимость и неблагоприятного соотношения роста доходов и инфляции. Эти факторы создают неоднозначное восприятие привлекательности ипотеки: с одной стороны, фиксированные условия по ипотеке позволяют зафиксировать стоимость жилья в условиях нестабильности, а с другой – высокая долговременная нагрузка при текущих ставках вызывает существенные финансовые риски.
В условиях, когда экономическая неопределённость и изменения на рынке продолжают оказывать влияние на кредитные условия, важно детально анализировать личную финансовую ситуацию, оценивать прогнозы развития макроэкономики и внимательно следить за изменениями в банковских программах и государственных мерах поддержки. Такой комплексный подход позволяет лучше понять, каковы перспективы ипотечного кредитования в нынешних условиях и как они могут повлиять на долгосрочные финансовые обязательства.