Криптовалюта как альтернатива всемогущей и централизованной банковской системе
Цель данной статьи - рассмотреть текущую ситуацию в мировой финансовой системе.
Почему это так интересно для финансового сектора
Прежде всего, блокчейн позволяет исключить посредника (банк) из финансовых операций. Предоставляя бухгалтерскую книгу, которой никто не управляет, блокчейн может предоставлять специфические финансовые услуги - например, платежи или секьюритизацию - без необходимости в банке.
Кроме того, блокчейн позволяет использовать такие инструменты, как "умные контракты" - самоисполняющиеся контракты, основанные на блокчейне, которые потенциально могут автоматизировать ручные процессы, начиная от соблюдения требований и обработки претензий и заканчивая распределением содержимого завещания. Если вы не знаете, что такое "умные контракты", то можете прочитать об этом здесь.
В тех случаях, когда не требуется высокая степень децентрализации, но можно получить выгоду от лучшей координации, "технология распределенных книг" (DLT) может помочь корпорациям установить более эффективное управление и стандарты в области обмена данными и сотрудничества.
Технология блокчейн и DLT имеют широкие возможности для разрушения банковской отрасли, объем которой превышает $7T, путем устранения посредничества в предоставлении ключевых услуг, которые предоставляют банки, включая:
- Платежи: Благодаря созданию децентрализованной бухгалтерской книги для платежей (например, Bitcoin) технология blockchain может способствовать ускорению платежей при более низких комиссиях, чем в банках.
- Системы клиринга и расчетов: Распределенные бухгалтерские книги могут снизить операционные расходы и приблизить нас к операциям между финансовыми учреждениями в режиме реального времени.
- Фандрайзинг: Первичные предложения монет (ICO) - это эксперимент с новой моделью финансирования, которая отделяет доступ к капиталу от традиционных услуг и фирм по привлечению капитала.
- Ценные бумаги: Благодаря токенизации традиционных ценных бумаг, таких как акции, облигации и альтернативные активы, и размещению их на публичных блокчейнах технология блокчейн может создать более эффективные и совместимые рынки капитала.
- Кредиты и займы: устраняя необходимость в привратниках в сфере кредитования и займов, технология блокчейн может сделать заимствование денег более безопасным и обеспечить более низкие процентные ставки.
- Торговое финансирование: Заменив громоздкие и бумажные коносаменты в сфере торгового финансирования, технология блокчейн может обеспечить большую прозрачность, безопасность и доверие между участниками торговли во всем мире.
- KYC клиентов и предотвращение мошенничества: Благодаря хранению информации о клиентах на децентрализованных блоках технология блокчейн позволяет упростить и повысить безопасность обмена информацией между финансовыми учреждениями.
Банки приняли к сведению
На данный момент банки заинтересованы в blockchain. По сути, это связано с тем, что они не хотят оставаться на обочине.
There are some interesting examples:
- Французский инвестиционный банк BNP Paribas объявил о том, что начнет изучать возможности применения технологии blockchain в своих валютных фондах и для обработки ордеров.
- Технологическая биржа Nasdaq, Inc. (NDAQ) заявила, что она работает с блокчейн для "сокращения времени, затрат и точек трения на рынках капитала".
- Компания Goldman Sachs Group Inc. (GS), не сообщая открыто о том, что она работает над чем-либо собственным, вызвала некоторые спекуляции после того, как приняла участие в инвестиционном раунде стоимостью 50 млн. долл. в финансировании компании Circle, Inc. Недавно компания Circle была приобретена компанией Concord Acquisition Corp., специализирующейся на приобретении компаний специального назначения (SPAC), в результате сделки стоимостью 4,5 млрд. долларов.
- Испанский банк Santander (SAN) ведет внутреннюю работу по разработке решений на основе блокчейна, которые позволят сократить его расходы на 20 млрд долл. в год к концу десятилетия.
- Barclays (BCS) рассматривает технологию blockchain как "преобразующую" и проводит эксперименты по ее использованию в сфере финансовых услуг как внутри компании, так и в рамках партнерства со стартапами.
- Швейцарский инвестиционный банк UBS (UBS) дошел до того, что создал свою отдельную лабораторию блокчейна для проведения собственных исследований, которые будут использоваться компанией.
Доказательство
Блокчейн обладает всеми необходимыми элементами для того, чтобы выступать в качестве банковской альтернативы для людей во всем мире. На самом деле уже существует целый ряд криптовалют на основе блокчейна, отвечающих потребностям пользователей, среди которых наиболее популярной является биткойн. Эти криптовалюты на основе блокчейна более безопасны, чем многие другие виды цифровой валюты, обеспечивают лучшую защиту от мошенничества и ограничивают доступ к средствам, чтобы только авторизованные пользователи могли совершать операции.
По мере того как районы с низким уровнем банковского обслуживания начинают приобретать достаток, просто имея доступ к банковской альтернативе на основе блокчейна, вероятно, будут расширяться возможности кредитования и других финансовых услуг. Это может открыть новые возможности в тех регионах, где банков мало, а традиционные кредиты трудно получить из-за отсутствия идентификации.
Некоторые финансовые провайдеры уже экспериментируют с дебетовыми и кредитными картами на основе блокчейна. Такие карты позволяют пользователям получать доступ к криптовалюте, хранящейся в цифровых кошельках, для совершения реальных операций в местах, где криптовалюта традиционно не принимается. Такие компании, как Wirex, предлагают предоплаченные карты с криптовалютами, которые автоматически конвертируют средства в фиат для использования. Владелец карты Wirex может загрузить на нее 1 из 50 поддерживаемых криптовалют. Загрузка карты бесплатна, а перевод средств для покупки криптовалют может осуществляться непосредственно с банковского счета.
Крупнейшая финансирующая компания также заинтересована в блокчейне
После того как 11 августа крупнейший в мире управляющий активами BlackRock объявил о запуске частного биткоин-траста для своих клиентов, некоторые криптоэнтузиасты заявили, что этот шаг может узаконить цифровой актив в глазах более традиционных инвесторов.
Новый частный траст BlackRock сделает биткоин доступным для своих институциональных клиентов, отслеживая показатели биткоина, предлагая прямое воздействие на цену криптовалюты и, конечно, торговые опционы
Отсечение
В мировой практике есть примеры, когда централизованный мир отрезал некоторые страны от мировой финансовой системы. Это движение может быть основано на политических решениях, но в итоге страдают простые люди. Хорошими примерами в данном случае являются Иран и Россия. Иран не был готов, а Россия была готова. Россия также заметила, что блокчейн - это хорошая возможность не быть под контролем. Они начали инвестировать в исследования в этой области, и я думаю, что Россия может стать первой страной в мире с криптоплатежами.
Российский университет готов протестировать свой аналог глобальной сети обмена платежными сообщениями SWIFT на основе блокчейна, от которой российские банки были отключены в рамках западных санкций. Разработчики утверждают, что их система не позволит отключать страны и банки.
Заключение
Мощные и централизованные банки - это монета с двумя сторонами. Это действительно удобная система, где вы можете легко получить доступ к любому активу в мире, и это действительно безопасность, но вы можете быть легко запрещены в этой системе, и если вы слишком сильно полагаетесь на эту систему, это означает конец вашей экономики.
Блокчейн также двусторонняя монета. В этой системе нельзя запретить (из-за анонимности), но она может быть полезна для террористов или наркоторговцев.
Время покажет веру в блокчейн и его роль в банковской системе.