Где лучше открыть брокерский счёт в 2024 году — выбираем банк для инвестиций

В России около 1,5 тысяч компаний имеют брокерскую лицензию, которая позволяет им торговать на бирже. Это финансовые организации, которые занимаются брокерской деятельностью, банки и инвестиционные компании. Рассказываем, как выбрать среди них надёжного брокера, чтобы сохранить и заработать деньги.

Главное, что нужно оценивать при выборе брокера — наличие лицензии. В остальном можно ориентироваться на значимые для конкретного инвестора параметры: комиссии, доступные рынки и инструменты, удобство торговли. А ещё можно открыть счета у нескольких брокеров, чтобы сравнить реальные условия и выбрать наиболее подходящего. Или оставить два-три счёта и использовать разные стратегии.

Разобраться в условиях открытия счетов и выбрать биржевого брокера для трейдинга и инвестиций поможет Павел — квалифицированный инвестор-практик, сооснователь проекта «Где Курс», автор канала в Telegram.

Павел получил статус «квалифицированный инвестор», зафиксировав на счетах капитал в 6 млн рублей. Он активно торгует на бирже, рискует вкладывать в акции крупные суммы денег — и делится в статье своим опытом инвестирования.

Содержание:

По закону Российской Федерации физическое лицо не может напрямую торговать на бирже. Это разрешено только юридическим лицам — финансовым организациям со специализированной лицензией. За вознаграждение брокерские компании или банки с функциями брокера выполняют функции посредника между физическими и юридическими лицами на рынках:

Для торговли на бирже нужен специальный брокерский счёт, который для клиента открывает компания-брокер или банк. С помощью этого счёта можно совершать разные операции. Например, покупать и продавать акции, облигации, обменивать валюту по курсу биржи, совершать сделки с фьючерсами.

Кроме обычного брокерского счёта есть ещё индивидуальный инвестиционный счёт или ИИС. Он отличается особыми налоговыми льготами: можно получить налоговый вычет 13%, но не более 52 тысяч рублей в год, или освободить от НДФЛ доход от сделок на бирже.

Но есть дополнительные условия: максимальная сумма пополнения ограничена 1 млн рублей в год, а ещё ИИС нельзя закрывать в течение трёх лет. Нельзя открыть несколько ИИС одновременно, но у одного инвестора могут быть и ИИС, и брокерский счёт.

Ценные бумаги не хранятся на обычном брокерском счёте или ИИС. Брокер только выступает посредником при сделках. А фиксирует и удостоверяет право собственности на активы отдельный участник рынка — депозитарий. Обычно его функции выполняет брокер, поэтому при заключении брокерского соглашения автоматически заключается договор на депозитарное обслуживание в той же компании.

Распределение капитала по активам, компаниям и отраслям в портфеле квалифицированного инвестора Павла

Функции брокера могут выполнять не только банки, но начинающим инвесторам привычнее пользоваться их услугами: проще заключить договор на брокерское обслуживание. А ещё у банка уже есть паспортные данные клиента, поэтому открыть счёт можно в приложении за несколько минут.

Также банки-брокеры часто предлагают обучение и готовые инвестиционные решения. Например, подборки ценных бумаг, которые стоит покупать в текущих рыночных условиях. А ещё — сформированные портфели акций и облигаций с разной потенциальной доходностью и уровнем риска.

При этом профессиональный участник рынка должен быть надёжным и опытным: иметь лицензию и рейтинг не ниже умеренно высокого. Желательно — входить в ТОП-10 крупнейших брокеров РФ по количеству клиентов, активам, обороту. А ещё — предоставлять инвесторам доступ к нужной торговой площадке.

Рассказываем, как выбрать хорошего брокера для торговли на бирже в России. Сравниваем предложения банков и брокерских компаний по нескольким параметрам: наличие терминала для нужной платформы, стоимость обслуживания и тарифы, удобство торговли, сроки вывода средств.

Самое главное, что нужно проверить — наличие лицензии. Если её нет, компания работает незаконно. Найти информацию о лицензии можно на сайте компании-брокера. Важно проверить её актуальность и достоверность в официальном источнике — посмотреть, есть ли брокер в реестре на сайте Банка России.

Кроме брокерской лицензии у компании обычно есть лицензия на депозитарную, дилерскую деятельность и управление активами. Депозитарная позволяет брокеру хранить акции и облигации инвесторов на специальном счёте. Дилерская — осуществлять сделки от своего имени и за свой счёт, а не только по поручению инвесторов. Лицензия на управление активами даёт право управлять ценными бумагами и другими финансовыми инструментами клиентов.

Банк России и аккредитованные им саморегулируемые организации (СРО) регулярно запрашивают у брокеров отчётность и проводят проверки их деятельности. Это сводит риск несанкционированных действий с активами клиентов практически к нулю. А ещё брокеры обязаны осуществлять внутренний контроль, например, разработать и придерживаться системы управления рисками. Это позволяет избежать угрозы банкротства и аннулирования лицензии.

Кредитные организации контролируются Банком России лучше. Поэтому пользоваться услугами банка с функциями брокера надёжнее, чем открывать брокерский счёт в отдельной компании. Вот на что ещё можно обратить внимание, чтобы меньше переживать из-за надёжности брокера:

1. Рейтинг

«Национальное рейтинговое агентство» (НРА) и рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценивают финансовые организации и присваивают им рейтинг. Он обозначается буквами: чем раньше она в алфавите, тем выше рейтинг. Самые надёжные брокерские компании имеют рейтинг от ruA- до ruAAA — от умеренно высокого уровня финансовой надёжности и устойчивости до максимального.

2. Отчётность, статистика: количество клиентов, объём активов под управлением.

Финансовая информация находится в открытом доступе на официальном сайте брокера или банка. Брокеров удобнее сравнивать на сайте крупнейшего сообщества инвесторов в России «Смарт-лаб». Лучше выбирать крупные и давно работающие на фондовом рынке компании, которым доверяют свои деньги большое количество инвесторов. Например, у компаний из ТОП-5 от 70 тысяч активных клиентов.

3. История компании

Брокеры, работающие 15–20 лет, обладают достаточной финансовой устойчивостью. Они справились с несколькими кризисами, пережили валютные колебания, адаптировались к санкциям и работают до сих пор.

4. Отзывы клиентов.

У компании могут быть и хорошие, и плохие отзывы — это нормально, потому что у инвесторов разный опыт сотрудничества с одним и тем же брокером.

Важно убедиться, что хорошие отзывы оставили реальные люди. Должно насторожить большое количество похожих отзывов, опубликованных в течение короткого промежутка времени. А ещё — формулировки, похожие на ключевые фразы для продвижения, отсутствие подробностей о работе с брокером.

Граждане РФ могут открыть брокерский счёт и у российского, и у зарубежного брокера. Зарубежных выбирают для доступа к большему числу инструментов. Но новичкам лучше торговать через российскую компанию — это проще.

Несмотря на санкции, некоторые иностранные компании продолжают работать с россиянами, но их услуги нельзя назвать доступными. Инвесторы, которые решили открыть счёт у зарубежного зарубежного брокера сталкиваются с высокими комиссиями, сложностями с пополнением счёта и выводом денег. А ещё им приходится обходить блокировку сайтов и торговых платформ.

Торговать на бирже через российскую компанию проще: счёт можно открыть через «Госуслуги» или в мобильном приложении банка. Понадобятся паспорт, номер СНИЛС, ИНН, банковская карта и простая электронная цифровая подпись. У большинства компаний нет ограничений по минимальной сумме для открытия счёта.

Другие плюсы работы с российскими брокерами:

1. Ценовая доступность активов

На «Московской бирже» есть акции, один лот которых стоит меньше 1 тысячи рублей: например, компаний «Сбербанк», «Интер РАО», «Газпром», «Роснефть», «Аэрофлот», «Ростелеком». Акции торгуются лотами от единицы до миллиона, но главное — кратно десяти. Размер лота устанавливает биржа.

Купить пай — долю имущества фонда, в которую входят разные активы — можно ещё дешевле. Например, пай БПИФа «Альфа-Капитал Управляемые Российские Акции» с годовой доходностью 81,45% стоит 166,55 рублей, минимальный взнос — 100 рублей.

2. Простота уплаты налогов

Брокер исполняет функции налогового агента для клиентов — физических лиц, поэтому сам рассчитывает и удерживает НДФЛ. Налог списывается с брокерского счёта в рублях. Обязанность по уплате НДФЛ переходит инвестору, если на счёту недостаточно средств. А ещё — если он получает дивиденды от иностранных компаний или доход по операциям с драгоценными металлами и валютой.

3. Налоговые льготы

Инвесторы могут получить вычет за долгосрочное владение акциями российских компаний и высокотехнологичного сектора экономики. А ещё — освобождаются от уплаты НДФЛ на доход, полученный при продаже и погашении еврооблигаций Министерства финансов РФ. Минфин рассматривает введение ещё нескольких типов вычетов.

Российские брокеры дают доступ к «Московской бирже» (MOEX) и «Санкт-Петербургской бирже» (SPBEX). На них можно торговать ценными бумагами российских компаний, корпоративными и государственными облигациями. А ещё большинство крупных компаний-брокеров дают возможность вкладывать деньги в фонды, которые держат портфель активов, и готовые инструменты с прогнозируемым доходом и уровнем риска.

Выбрать брокера для покупки акций иностранных компаний сложнее. Не все российские брокеры дают доступ к «Нью-Йоркской бирже» (NYSE) или «Гонконгской бирже» (HKEX), на которых обращаются иностранные ценные бумаги. То же относится к сделкам с фьючерсами, драгоценными металлами и иностранной валютой. Если необходимы эти финансовые инструменты, стоит уточнить, есть ли доступ к ним у выбранной компании.

Инвесторы платят комиссию за каждую сделку или ежемесячную плату, или и то, и другое — в зависимости от брокера и тарифа. Ещё в тариф могут быть включены дополнительные расходы: комиссии за ввод и вывод денег, плата за доступ к торговым платформам и индивидуальную поддержку.

Чтобы подобрать подходящий тариф, нужно учитывать количество сделок, сумму инвестиций, финансовые инструменты, которые инвестор планирует приобретать.

Начинающим инвесторам, планирующим держать на счёте некрупную сумму до 1–2 млн рублей и редко покупать ценные бумаги, лучше выбрать простой тариф с комиссией от сделки. Это позволит получить практический опыт работы на бирже и не потерять средства на абонентской плате.

Для активного внутридневного трейдинга больше подходят тарифы с ежемесячной платой за обслуживание. За фиксированную сумму инвестор может совершать сколько угодно операций — получается выгоднее, чем при оплате комиссии за каждую сделку.

Павел — квалифицированный инвестор-практик, сооснователь проекта «Где Курс», автор канала в Telegram.

Основные виды расходов при брокерском обслуживании:

Сравнили комиссии в разных тарифах у брокеров «БКС Мир инвестиций», «Альфа-Инвестиции», «Т-Инвестиции», «АТОН», «КИТФинанс Брокер». Более подробное сравнение по всем параметрам — в рейтинге брокеров.

Начинающим инвесторам будут полезны персональные консультации, обучение, аналитика. Одни брокеры проводят бесплатные курсы, у других есть специальные тарифы с обучением и поддержкой профессиональных инвестиционных консультантов. Профессиональные инвесторы подскажут, в какие инструменты вкладываться, учитывая сумму свободных средств, срок инвестиций, склонность к риску.

Например, у «Альфа Инвестиций» есть бесплатный курс для начинающих инвесторов, у «КИТФинанс Брокера» — онлайн-школа трейдинга. На сайте «БКС Мир инвестиций» — база знаний с уроками разных уровней сложности.

Много обучающих материалов предлагает брокер «Т-Инвестиции» — несколько курсов для начинающих, рекомендации от аналитиков компании, социальная сеть для трейдеров и инвесторов. У брокера «АТОН» курсов нет, но на сайте публикуются новости, аналитика и инвестиционные идеи.

Качество работы службы поддержки — ещё один критерий выбора брокера. До заключения брокерского соглашения можно обратиться в поддержку с вопросами об инструментах, тарифах или работе в торговом терминале. Это поможет оценить, насколько быстро и компетентно отвечают менеджеры.

Работать на бирже через брокера должно быть не только безопасно и выгодно, но и удобно. Например, начинающим часто нужна помощь в формировании первого портфеля. А для активных трейдеров важна возможность быстро совершать сделки на экономических новостях через приложение на смартфоне. Подробнее о том, на что стоит обратить внимание:

1. Удобство обслуживания

Подать заявку на совершение сделки, пополнить счёт или сменить тариф можно лично в офисе компании-брокера, по телефону, через мобильное приложение. Одним инвесторам удобнее и быстрее делать это с помощью смартфона, другим — на экране компьютера.

2. Программное обеспечение

Если у брокера нет приложения и личного кабинета, то для доступа к бирже придётся устанавливать торговый терминал — специальную программу, которая выводит на экран информацию о состоянии рынка. Самый популярный в России — QUIK.

Программы для совершения сделок предоставляются бесплатно. Но за её использование на нескольких устройствах одновременно или работу с веб-версией может взиматься дополнительная плата — таковы условия брокеров.

3. Сроки вывода средств

Большинство брокеров выводят деньги на следующий рабочий день после подачи заявки. Некоторые, например, «Т-Инвестиции», предлагают моментальный вывод даже в выходные и праздничные дни.

4. Акции, бонусы и другие поощрения

Брокеры могут предлагать новым клиентам сниженную комиссию в первый месяц или бонусные рубли за первые инвестиции. Но есть дополнительные условия: например, нужно пополнить счёт или купить ценные бумаги на определённую сумму. Период действия акций ограничен. Пользоваться ими необязательно — нужно учитывать реальную выгоду для себя.

Сделать осознанный выбор может тот инвестор, который точно понимает, какие условия позволят ему получить наибольшую прибыль. Поэтому сначала нужно определиться со стратегией, затем — с требованиями к тарифу. И только потом найти брокера, который предлагает всё необходимое на более выгодных условиях, чем конкуренты.

1. Стратегия

Зарабатывать на бирже можно двумя способами: инвестировать или спекулировать.

В приложении «Т-Инвестиции» можно пройти тест для определения инвестиционного портфеля

2. Тариф

От стратегии зависит, что важнее — низкие комиссии или бесплатное обслуживание. Многие брокеры предлагают обе опции в одном тарифе.

Инвесторам, которые покупают ценные бумаги на долгосрочную перспективу, лучше выбирать тариф без платы за обслуживание. Комиссия за одну-две покупки в месяц будет высокой, зато не придётся платить брокеру фиксированную сумму за обслуживание ежемесячно.

Например, инвестор каждый месяц покупает акции на 10 тысяч рублей. В тарифе «Инвестор» от «Т-Инвестиций» он заплатит только 0,3% от суммы сделки — 30 рублей в месяц. А в тарифе «Трейдер» — не только 0,05% от суммы сделки, но ещё и 290 рублей за ежемесячное обслуживание, итого — 295 рублей. Выгоднее выбрать тариф с бесплатным обслуживанием и более высокой комиссией за сделку.

Трейдерам и крупным инвесторам стоит обратить внимание на тарифы с уменьшением ставки с ростом оборота. В таких тарифах обычно платное ежемесячное обслуживание.

Например, трейдер в течение 10 дней в месяц совершает сделки объёмом 100 тысяч рублей за день. В тарифе «Трейдер» «Альфа-Инвестиций» он заплатит брокеру комиссию за сделки 0,039% от дневного оборота — 39 рублей за каждый день торговли, или 390 рублей в месяц. А ещё — 199 рублей за брокерское обслуживание, итого — 589 рублей за месяц.

В тарифе «Инвестор» его расходы будут выше: 0,3% от суммы сделки — 300 рублей за каждый день торговли, или 3 тысячи рублей в месяц. Тариф «Инвестор» не предполагает ежемесячной платы за обслуживание, но трейдерам обходится дороже, чем тариф с абонентской платой.

3. Брокер

У брокеров есть тарифы для клиентов с разным капиталом и инвестиционными планами. Понимая, какие у конкретного инвестора требования к тарифу, можно сравнить похожие предложения разных компаний и сделать окончательный выбор.

Выгоднее открыть брокерский счёт с бесплатным обслуживанием тем, кто планирует один раз купить необходимые ценные бумаги на долгий срок или делать это с определённой периодичностью — раз в несколько месяцев.

Если абонентской платы нет, то комиссия за каждую операцию скорее всего будет высокой. Например, составлять 0,3% от суммы сделки. Но тариф всё равно будет выгодным за счёт отсутствия платы за обслуживание.

Тарифы без абонентской платы есть у всех брокеров, но нужно уточнять, есть ли дополнительные условия. Чтобы не платить за обслуживание, может быть нужно держать на счетах определённую сумму или совершать минимум одну сделку в месяц. Например, обслуживание счёта у брокеров «Альфа-Инвестиции», «АТОН», «КИТФинанс Брокер» — 0 рублей во всех тарифах без дополнительных условий.

В тарифе «Трейдер» от «Т-Инвестиций», предназначенном для активной торговли, нет абонентской платы, если в расчётном периоде отсутствовали сделки. А у «БКС Мир инвестиций» есть два тарифа с бесплатным обслуживанием с разными условиями — для инвесторов и трейдеров.

В стандартных платных тарифах обычно более низкие комиссии за совершение сделок. Ставка уменьшается при росте оборота: чем больше инвестор тратит, тем меньше платит. Поэтому тарифы с платным обслуживанием подходят трейдерам. Например, платные тарифы есть у брокеров «Т-Инвестиции», «БКС Мир инвестиций».

«БКС Мир инвестиций» списывает 299 рублей в месяц за обслуживание, кроме случаев, когда трейдер не пользуется счётом. При этом брокер предлагает самую низкую комиссию — 0,01% при суммарной стоимости активов или дневном обороте от 30 млн рублей по всем площадкам

Ещё платное обслуживание может быть в премиальных тарифах. Такие стоит выбирать тем, кто хочет торговать с поддержкой персонального управляющего активами, получать качественную аналитику и новости.

Можно найти и бесплатные премиальные тарифы — например, у «КИТФинанс Брокер». Но если обслуживание бесплатное, то будут другие требования. Например, для подключения «Вип» от «КИТФинанс Брокер» на брокерском счёте должно быть не менее 6 млн рублей.

У брокеров есть тарифы для начинающих инвесторов и опытных трейдеров, но это разделение условное. Начинающие инвесторы обычно покупают ценные бумаги с определённой периодичностью и имеют небольшие активы — до 500 тысяч рублей. А трейдеры придерживаются активной торговой стратегии, оперируя суммами от 1–2 млн рублей.

Начинающему инвестору стоит выбрать одного из самых крупных брокеров и базовый тариф с невысокими комиссиями. Лучшие брокеры и тарифы для начинающих:

Трейдеры совершают много коротких внутридневных сделок. Им нужно искать брокера, у которого есть тариф с низкими комиссиями для срочного рынка или фиксированной платой за сделку.

Самый выгодный брокерский счёт для трейдинга — тариф «Универсал» от «КИТФинанс Брокер» с комиссией 0,65 рубля за контракт и бесплатным обслуживанием. Может подойти тариф «Трейдер» от «Т-Инвестиций» с комиссией 0,04% от стоимости контракта — он выгодный, если трейдер совершает много сделок, но общий оборот небольшой.

Рассмотрим условия обслуживания у пяти брокеров. Четверо их них — из первой десятки рейтинга «Смартлаб» по количеству активных клиентов, размеру капитала и обороту за месяц. Пятому доверяет компания «СберИнвестиции» — лидер брокерского рынка России по версии «Банки.ру».

1. «БКС Мир инвестиций»

Каждый месяц более 15 тысяч человек становятся клиентами брокера. Они выбирают «БКС Мир инвестиций» за надёжность, прозрачные условия без скрытых комиссий и удобство работы. Также по итогам исследования эксперта в области аналитики Frank RG в 2023 году компания победила в номинации «Лучший брокер для розничного инвестора».

Компания предлагает простые и понятные тарифы, поэтому «БКС Мир инвестиций» можно назвать одним из лучших брокеров для начинающих. Тариф «Инвестор» подходит для проведения небольшого количества сделок, при оборотах до 500 тысяч рублей, а «Трейдер» — для активных клиентов с крупными активами.

Клиентам «БКС Мир инвестиций» доступны более тысячи инвестиционных инструментов. Есть готовые стратегии с гарантированной доходностью 8% годовых. А ещё — автоследование, автоматическое дублирование сделок финансового управляющего, с ожидаемой доходностью 38% годовых.

2. «Альфа-Инвестиции»

Для выгодных инвестиций брокер предлагает пополнение без комиссии, выгодный курс обмена валюты, бесплатное обслуживание и аналитику. Начинать инвестировать деньги в акции и другие финансовые инструменты с «Альфа-Инвестициями» можно, вложив от 100 рублей.

При открытии счёта автоматически подключается тариф «Инвестор» с бесплатным обслуживанием и комиссией 0,3% от суммы сделки за операции с ценными бумагами.

У «Альфа-Инвестиций» много готовых решений и рекомендаций для начинающих: советы по выбору тарифа в зависимости от оборота или суммы портфеля, инвесткопилка с автоматическим пополнением, инвестиционные стратегии. А ещё есть персональная поддержка и доверительное управление — передача права распоряжения своим капиталом инвестиционному консультанту. Эти услуги подходят инвесторам с крупным капиталом.

3. «Т-Инвестиции»

«Т-Банк» запустил новое направление в 2018 году, и быстро обогнал большинство биржевых брокеров по количеству активных клиентов. Сегодня «Т-Инвестициям» доверяют более 20 млн инвесторов.

Главная особенность компании — отсутствие сети офисов. Открыть счёт можно за пять минут, все документы привезёт курьер. Для клиентов «Т-Банка» открытие счёта и обслуживание полностью дистанционное.

Стоимость обслуживания средняя по рынку. Начинающим и тем, кто редко инвестирует, подойдёт тариф без ежемесячной платы, а активным трейдерам — с низкой комиссией. А ещё у «Т-Инвестиций» один из самых выгодных премиальных тарифов. Есть специальное предложение для тех, кому нужен премиум-сервис, которое включает:

Брокер «Т-Инвестиции» предлагает торговые платформы собственной разработки. Мобильное приложение и веб-терминал обеспечивают доступ к торговле в любое время и любом месте. А ещё в приложении — готовые инвестиционные идеи, подробная аналитика, простые курсы для начинающих.

4. «АТОН»

Брокера сложно назвать лучшим для начинающих. «АТОН» специализируется на работе с состоятельными клиентами — физическими и юридическими лицами, включая банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды. Компания готова предложить выгодные условия и персональный сервис инвесторам с многомиллионными капиталами.

Брокер предлагает только один тариф для самостоятельной торговли — «Первый». Остальные ориентированы на квалифицированных инвесторов. «Второй» включает поддержку финансового советника, «Третий» — доступ к дополнительным возможностям: проценту на остаток по счёту, закрытой аналитике. «Четвёртый» предполагает сотрудничество на основе вознаграждения за результат инвестирования — такого нет у большинства других брокеров.

5. «КИТФинанс Брокер»

«КИТФинанс Брокер» не в первой десятке крупнейших российских брокеров по количеству активных клиентов, обороту и капиталу. Но именно этой компании «Сбербанк» перевёл иностранные ценные бумаги своих клиентов, когда оказался под санкциями. Причин несколько:

«КИТФинанс Брокер» обеспечивает частным инвесторам и трейдерам доступ ко всем секциям «Московской биржи» и «СБП Биржи». Торговать можно только через торговый терминал QUIK.

Тарифов всего два. «Универсал» подходит для трейдинга и инвесторов с большими оборотами: комиссия за контракт — всего 0,65 рубля, ставка посделочной комиссии сокращается с увеличением объёмов. В тарифе «Вип» комиссия за сделки на фондовом рынке выше, но есть аналитическая поддержка. Минимальный размер активов для его подключения — 6 млн рублей.

Собрали популярные вопросы о брокерском обслуживании и попросили ответить на них эксперта. Павел — инвестор-практик, получил статус «квалифицированный инвестор», зафиксировав на счетах капитал в 6 млн рублей. Он активно торгует на бирже, рискует вкладывать в акции крупные суммы денег — и рассказывает об инвестировании исходя их личного опыта.

Можно ли открыть брокерский счёт у нескольких брокеров одновременно?

Да, по законам РФ инвестор может открывать неограниченное число брокерских счетов у российских брокеров без каких-либо уведомлений. Часто открытие нескольких счетов удобно и выгодно, потому что для разных инструментов могут быть разные условия.

Помню, как я изначально открывал счёт в «Тинькофф», просто чтобы пользоваться приложением и смотреть там информацию. А покупки совершал в «Альфе», потому что там комиссии были заметно ниже.

Пример данных, которые изучает Павел, чтобы принять решение о покупке акций

Можно ли создать у одного брокера два и более брокерских счёта для разных целей?

Я не могу сказать про всех брокеров, но, например, в «Т-Инвестициях» сейчас точно можно это делать. Помню, что раньше с этим была проблема, можно было только открыть обычный брокерский счёт и ИИС у одного брокера.

А несколько счетов иметь очень удобно, если есть несколько целей: один для накоплений на квартиру дочке, другой — для спекулятивной торговли акциями.

Можно ли у российского брокера в 2024 году покупать валюту?

На июль 2024 года можно покупать юани. Доллары и евро купить через биржу уже не получится. Брокеры «Финам» и «Цифра» предоставляют возможность покупать доллары на брокерском счету через внебиржевые торги.

То есть можно оставить заявку на покупку $1000, например. Брокер находит среди своих клиентов встречную заявку на продажу — это может занимать несколько дней — и осуществляется сделка.

Но нужно понимать, что с этими долларами особо ничего сделать нельзя. Спекулировать особо не получится из-за сроков исполнения заявок. Можно вывести доллары на обычный долларовый счёт и поменять их по курсу банка на рубли, но это может очень сильно отличаться от курса Банка России. Снять наличные доллары нельзя.

Что делать, если не получается пополнить счёт?

Не встречался с такими ситуациями. Предположу, что это возможно из-за какого-то сбоя приложения, например. Сейчас это не редкое явление, особенно если у владельцев iPhone. Я бы просто написал в поддержку брокера.

Что делать, если не получается вывести деньги?

Сначала узнать причину. Возможно, деньги не выводятся из-за того, что ещё не полностью прошли расчёты по операциям. Например, если продать бумаги и попробовать сразу вывести деньги, то у большинства брокеров этого не получится сделать. Потому что расчёты пройдут на следующий день (Т+1). Хотя в приложении сумма будет отображаться уже как рубли, а не как бумаги.

Если же деньги не выводятся из-за недобросовестности брокера, то нужно писать претензию брокеру и жалобу в Банк России.

Что будет с моими акциями, облигациями, если брокер обанкротится или перестанет работать?

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, поэтому при банкротстве брокера их не потерять. Но на какое-то время можно лишиться возможности ими управлять. Их нужно будет перевести к другому брокеру.

Но есть момент: если разрешить сделки РЕПО, то ситуация при банкротстве будет хуже. В этом случае инвестор разрешает брокеру брать свои ценные бумаги на время. И если брокер обанкротится в тот момент, когда бумаги будут записаны на него, то получать ценные бумаги нужно будет через процедуру банкротства.

Можно ли открыть брокерский счёт госслужащему?

Да, государственным служащим можно открывать счета, но у них есть ограничения на покупку бумаг.

С какого возраста можно открывать брокерские счета?

Открыть полноправный брокерский счёт можно с 18 лет, хотя ограничений по возрасту в законодательстве нет. У многих брокеров можно при согласии родителей открыть счёт с 14 лет и торговать со значительными ограничениями. Например, в «Т-Инвестициях» ребёнок может завести на свой счёт всего 20 тысяч рублей в год.

Самым свободным в этом вопросе является «Финам». Если есть задача открыть счёт на имя ребёнка, то в первую очередь нужно рассмотреть его.

Можно ли инвестировать без брокера?

Да, в теории это можно сделать. Но если говорить про покупку акций и облигаций на фондовом рынке частным инвестором, то в этом нет смысла. Хотя «Московская биржа» предлагала работать напрямую с инвесторами. Поэтому в будущем такая возможность может оказаться реальной.

Важно не путать «без брокера» и «без биржи». Внебиржевые торги — сейчас обычное явление. Например, санкционные бумаги торгуются вне биржи, но через брокеров.

Наличие лицензии — единственный объективный критерий оценки надёжности. Все крупные брокеры работают по лицензии Банка России. Брокерские компании в России регулируются государством, так что вероятность мошенничества и манипуляций данными сводится практически к нулю.

Чтобы меньше переживать по поводу надёжности брокера, можно выбрать системообразующий банк. Банк России будет поддерживать их даже в сложной ситуации, поскольку от них зависит состояние экономики страны.

Маловероятно, что у брокера из числа самых крупных по числу активных клиентов или объёму операций возникнут серьёзные проблемы: банкротство, потеря лицензии. А если это и случится, есть выход — ценные бумаги можно перевести к другому брокеру.

Павел — квалифицированный инвестор-практик, сооснователь проекта «Где Курс», автор канала в Telegram.

Многие брокеры — банки со специализированной лицензией или компании, связанные с банками. Брокерское обслуживание предлагают «Т-Банк», «Сбербанк», «Альфа-Банк», ВТБ, «БКС Банк».

Проще всего открыть брокерский счёт в своём банке — там, где уже есть счета и продукты. Это можно сделать в мобильном приложении за пару кликов и без предоставления документов, потому что они у банка уже есть. Ещё одно преимущество — экономия комиссии за перевод денег со своего счёта в банке на брокерский и обратно.

А чтобы понять, какой самый лучший банк для инвестиций в 2024 году, нужно проанализировать и сравнить много параметров. Главное, на что нужно обратить внимание:

Основная конкуренция на рынке разворачивается среди лидеров отрасли. Чтобы привлечь клиентов, они предлагают выгодные условия, обучение и консультационную поддержку. Открыть брокерский счёт можно в таких компаниях:

Рассказывать о том, как выбирать биржевого брокера для трейдинга, валютных операций или покупки ценных бумаг, помогал Павел, квалифицированный инвестор, сооснователь проекта «Где Курс», автор канала в Telegram.