ТОП-10 лучших приложений для инвестиций 2024 года в России

Чтобы торговать на фондовом рынке, нужно выбрать брокера, открыть счёт и установить торговый терминал — специальное программное обеспечение для доступа к бирже. Вместо терминала можно использовать мобильное приложение, в котором просто разобраться даже начинающему инвестору. Рассказываем о них ниже.

Брокерские приложения дают доступ к инвестиционному портфелю — всем ценным бумагам, которые есть у инвестора. Через приложение можно продавать и покупать акции, облигации, доли в инвестиционных фондах на бирже. А ещё — следить за изменением стоимости активов, читать новости фондового рынка и получать рекомендации от инвестиционных консультантов.

Рассказать о возможностях брокерских приложений помогал Павел, инвестор-практик, сооснователь проекта «ГдеКурс», автор канала в Telegram. Он получил статус «квалифицированный инвестор», зафиксировав на счетах капитал в 6 млн рублей. Павел активно торгует на бирже, рискует вкладывать в акции крупные суммы денег и сам использует брокерское приложение «Т-Инвестиций».

Содержание:

Брокерские приложения — это мобильные приложения, которые позволяют торговать на бирже со смартфона. Ими пользуются и трейдеры, и инвесторы: совершают сделки с валютами, ценными бумагами, драгоценными металлами. А ещё — следят за изменением стоимости активов, читают новости, ищут успешные стратегии для повторения.

Портфель эксперта Павла в брокерском приложении «Т-Инвестиций»

Инвесторы покупают доли в инвестиционных фондах, акции и облигации, надеясь, что они вырастут в цене. Чаще всего так и происходит — в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт и обновляет максимумы даже после значительных просадок во время кризисов.

Для инвесторов в приложении важен доступ к ценным бумагам и биржам, удобство и информативность, например, наличие аналитической поддержки и рекомендаций.

Трейдеры зарабатывают на краткосрочных сделках с валютой, фьючерсами и опционами — контрактами, которые обязывают стороны покупать или продавать актив по заранее установленной цене. Они анализируют новости, чтобы предугадывать рыночные колебания и продавать или покупать активы с прибылью.

Для трейдеров в приложении важны удобство и мобильность — возможность открывать и закрывать позиции, применять инструменты технического анализа в любом месте и практически за одно действие.

Собрали и рассказали о лучших приложения для трейдинга и инвестиций. Их функции покрывают основные пользовательские потребности — позволяют торговать на бирже, анализировать доходность портфеля. А для тех, кто хочет сначала выбрать брокера, а потом приложение, составили рейтинг брокеров.

1. «БКС Мир инвестиций»

Приложение для покупки и продажи ценных бумаг позволяет совершать сделки с акциями, облигациями, фьючерсами. Инвесторы и трейдеры могут торговать не только на «Московской» и «Санкт-Петербургской» биржах, но и на зарубежных: «Нью-Йоркской» (NYSE), «Лондонской» (LSE IOB), «Франкфуртской» (Xetra) и бирже NASDAQ.

В приложении доступна аналитика — обзоры российского и зарубежного рынка от финансовых консультантов брокера «БКС Мир инвестиций». Есть готовые инвестиционные портфели — начать инвестировать можно в несколько действий. А ещё — бесплатные курсы, социальная сеть для инвесторов, советы профессионалов и обучение, которые помогут начинающим освоиться на фондовой бирже.

Достоинства:

Недостатки:

2. «Альфа-Инвестиции»

Брокер даёт доступ только к российским площадкам для инвестиций в акции и облигации — «Московской» и «Санкт-Петербургской» биржам. У «Альфа-Инвестиций» низкий порог входа — начать инвестировать можно, вложив всего 100 рублей. Есть тарифы для инвесторов и трейдеров. А ещё — возможность торговать с поддержкой личного брокера и инвестировать в готовые портфели, собранные экспертами под конкретные цели, уровень риска и сроки.

Через приложение «Альфа-Инвестиции» можно управлять активами в несколько действий. А ещё — применять инструменты технического анализа, которые обычно доступны только в торговом терминале. В приложении есть бесплатные уроки для начинающих инвесторов: эксперты подробно разбирают, как торговать на бирже и получить доход. А многоуровневая система аутентификации обеспечивает надёжную защиту данных.

Достоинства:

Недостатки:

3. «Т-Инвестиции»

С помощью «Т-Инвестиций» можно инвестировать в акции, облигации и фонды российских компаний вручную или автоматически. Подходит начинающим: например, есть опция автоматизированных стратегий, которая позволяет автоматически копировать сделки финансового консультанта. А ещё — бесплатный учебник и робот-советник для тех, кто собирает первый портфель.

Приложение подходит и для опытных инвесторов и трейдеров. Они могут увеличить прибыль — посоревноваться с другими участниками рынка в инвестиционных турнирах с призовым фондом до 50 млн рублей. У квалифицированных инвесторов есть доступ к сделкам с ценными бумагами, которыми не торгуют на бирже. Это значительно расширяет выбор активов и помогает диверсифицировать портфель — распределить риски.

У брокера — простые тарифы с понятными условиями. У тарифа для начинающих инвесторов или тех, кто редко совершает сделки, нет платы за обслуживание и неактивность. Тариф для трейдеров подходит тем, кто торгует больше, чем на 116 тысяч рублей в месяц. Ещё есть «Премиум» — для инвесторов с капиталом от 3 млн рублей, которым нужен персональный менеджер.

Достоинства:

Недостатки:

4. «АТОН»

«АТОН» — старейшая в России инвестиционная группа, которая участвовала в создании «Московской биржи» и НАУФОР. Входит в число лидеров по количеству доступных рынков: квалифицированные инвесторы могут торговать на самых популярных биржах Европы, Америки и некоторых стран Азиатско-Тихоокеанского региона. Начинающим доступны только «Московская» и «Санкт-Петербургская» биржи.

Брокер предлагает один тариф для начинающих — без платы за обслуживание и с комиссией 0,05% от суммы сделки. Ещё три подходят для квалифицированных инвесторов с капиталом от 10 млн рублей. Они предполагают персональную поддержку финансового советника, доступ к закрытой аналитике и торговым рекомендациям от профессиональных участников рынка.

Клиенты брокера «АТОН» могут использовать QUIK — стандартную торговую платформу для фондовой биржи. Ещё есть мобильная версия QUIK X и приложение ATON Line для смартфона — собственная разработка компании. В приложении — детализированная информация по портфелю, финансовый результат и вся история операций. Через мобильный интерфейс можно торговать акциями, облигациями на «Московской бирже», конвертировать валюту.

Достоинства:

Недостатки:

5. «КИТФинанс Брокер»

Компания существует с 2000 года: «КИТФинанс Брокер» прошёл через несколько кризисов, что подтверждает его финансовую устойчивость. Брокер предоставляет доступ к «Московской» и «Санкт-Петербургской» биржам через торговый терминал QUIK и вспомогательную программу CoLibri. Есть мобильное приложение с доступом к портфелю и возможностью совершать сделки с любыми активами — акциями, облигациями, фьючерсами, долями в фондах.

Брокер предлагает тарифы «Универсал» и «ВИП». Первый подходит инвесторам и трейдерам, работающим по собственным торговым стратегиям. Второй — инвесторам, предпочитающим персональное консультирование по управлению капиталом. Минимальный депозит для обслуживания по тарифу «ВИП» — 6 млн рублей.

Достоинства:

Недостатки:

6. «Финам Инвестиции»

Брокер работает на финансовом рынке более 30 лет и за это время свыше 50 раз победил в российских и международных конкурсах для инвестиционных компаний. Предлагает доступ к биржам РФ, США и Гонконга. А ещё — более 10 тысяч торговых инструментов, готовые инвестиционные стратегии и аналитику от профессиональных участников рынка.

Торговать можно через терминалы MetaTrader 4 и QUIK. Есть мобильное приложение FinamTrade для Android, iPhone и iPad, устройств Huawei и Honor. Экосистема компании включает дополнительные сервисы. Например, торгового робота Transaq с продвинутыми функциями теханализа и автоматическое следование Comon для повторения сделок опытных инвесторов и финансовых управляющих.

Есть тариф «Долгосрочный портфель» без платы за обслуживание и с нулевой комиссией за покупку акций и облигаций при любом обороте. Подходит тем, кто инвестирует на долгий срок. Также есть тарифы для инвесторов, которые планируют пополнять портфель несколько раз в месяц, и активных трейдеров. А ещё — специальный тариф для тех, кто хочет торговать с поддержкой профессиональных управляющих активами.

Достоинства:

Недостатки:

7. «Алор Брокер»

Компания более 30 лет предоставляет клиентам доступ к «Московской» и «Санкт-Петербургской» биржам. С брокером будет удобнее работать опытным инвесторам и трейдерам, так как он предлагает много тарифов под разные нужды — начинающим может быть сложно разобраться.

Есть пять тарифов для работы с ценными бумагами, два — для торговли фьючерсами и опционами, ещё один — для сделок с драгоценными металлами и валютами на выгодных условиях. Также — конструктор для создания торговых роботов, система технического анализа XTrick Extreme. А ещё — автоматизация торговли через OpenAPI с возможностью добавить в терминал свой код на любом языке программирования.

Сервисы «Алор Брокера», где можно инвестировать деньги, — это несколько торговых терминалов, доступных в браузере и мобильном приложении. «АЛОР-Трейд» и WebQUIK для компьютера, Astras и TradingView для компьютера и смартфона. А ещё — «АЛОР-Инвестиции» для смартфона, iQUIK X для iPad, iPhone, iPod и QUIK X для Android.

Достоинства:

Недостатки:

8. РСХБ

Банк-брокер учреждён по инициативе правительства, одобренной Президентом РФ. Государственное участие — это надёжность и устойчивость, которая подтверждается рейтингами: у РСХБ стабильный прогноз АА по версии «Аналитического кредитного рейтингового агентства».

Брокер предлагает два тарифа: «Инвестор» и «Трейдер». В обоих есть бесплатная аналитическая поддержка — клиенты РСХБ получают актуальные инвестиционные идеи, обзоры рынка, комментарии от аналитиков.

Мобильное приложение «РСХБ-Брокер» позволяет отслеживать состояние инвестиционного портфеля. А ещё — даёт доступ к тысячам финансовых инструментов: акциям, облигациям, фондам, валюте, фьючерсам. Клиентам доступен календарь дивидендов, готовые идеи для инвестирования, обзоры рынков и ценных бумаг.

Достоинства:

Недостатки:

9. Go Invest

Компания, созданная в 2022 году бывшими топ-менеджерами «Альфа-Банка», позиционируется как брокер для крупных инвесторов и активных трейдеров. Предлагает тарифы для самостоятельной торговли на «Московской» и «Санкт-Петербургской» биржах.

Тариф Investor подходит для инвесторов, выгоден при обороте до 85 тысяч рублей в месяц. Trader подойдёт для активных участников рынка: чем выше торговый оборот в нём, тем ниже комиссия. Также есть три тарифа с порогом входа от 8 млн рублей и индивидуальным инвестиционным консультированием.

Брокер обеспечивает бесплатный доступ к инвестициям на любом устройстве. Веб-терминал для браузера настраивается под стиль торговли: можно добавить графики, фильтры, индикаторы. «PRO-терминал Go Invest» для Windows оптимизирован для работы с несколькими мониторами одновременно. В Go Invest для смартфона доступно всё то же, что и в торговом терминале, а ещё есть инвестиционные идеи и аналитика, покрывающая 1 тысячу активов.

Достоинства:

Недостатки:

10. «СберИнвестиции»

Признанный лидер брокерского рынка: в 2024 году «СберИнвестиции» стал лучшей инвестиционной компанией года по версии «Банки.ру». А в 2023 году — получил инвестиционную премию Investment Leaders Award 2023 в 11 номинациях.

Брокер предлагает тарифы «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Первый больше подходит для опытных инвесторов и трейдеров, так как не подразумевает доступ к информации от финансовых консультантов. Второй — для начинающих, потому что включает аналитику, торговые идеи, обучение. Начать инвестировать можно с небольшой суммы — от 1 тысячи рублей.

Открыть счёт можно в приложении «СберБанк Онлайн», но в брокерском приложении больше возможностей. Например, оно обеспечивает доступ к портфелю и рынку в одно действие, а совершать сделки можно с первого экрана — из портфеля. Есть информация по каждому инструменту и активу, лента новостей, аналитика от команды профессиональных финансовых консультантов и управляющих SberCIB Investment Research.

Достоинства:

Недостатки:

Попросили Павла, инвестора-практика, сооснователя проекта «ГдеКурс», автора канала в Telegram, ответить на популярные вопросы начинающих. Павел получил статус «квалифицированный инвестор», зафиксировав на счетах капитал в 6 млн рублей. Он активно торгует на бирже, рискует вкладывать в акции крупные суммы денег — и делится своим опытом инвестирования.

Можно ли пользоваться только приложением от банка для инвестиций?

Да, если имеется в виду брокерское приложение. Большинству частных инвесторов сейчас нет смысла изучать терминалы для торговли.

Например, «Т-Банк» работает над тем, чтобы клиенты могли совершать некоторые операции прямо внутри банковского приложения. Но это будет очень ограниченный список. Например, можно будет пополнить брокерский счёт и купить самые популярные бумаги.

Можно ли открыть несколько брокерских счетов у одного брокера?

Не могу сказать обо всех брокерах, но, например, в «Т-Инвестициях» сейчас можно это делать. Помню, что раньше с этим была проблема — можно было только открыть обычный брокерский счёт и ИИС у одного брокера.

Иметь несколько счетов очень удобно, если есть несколько целей: один для накоплений на квартиру дочке, другой для спекулятивной торговли акциями.

Можно ли иметь брокерские счета у разных брокеров одновременно?

Да, по законам РФ инвестор может открывать неограниченное число брокерских счетов у российских брокеров без каких-либо уведомлений. Часто открытие нескольких счетов удобно и выгодно, потому что для разных инструментов могут быть разные условия.

Помню, как я изначально открывал счёт в «Т-Банке», просто чтобы пользоваться приложением и смотреть там информацию. А покупки совершал в «Альфе», потому что там комиссии были заметно ниже.

Что делать, если приложение брокера перестало работать?

Можно совершать операции через интерфейс на сайте брокера или через терминал.

С чего начать инвестирование, что покупать?

Начать нужно с определения цели инвестиций и составления стратегии. Перед тем, как начать торговлю на фондовом рынке, нужно изучить хотя бы основы. На самом деле бесплатные курсы от самих брокеров достаточно полные, можно начать с них.

Если говорить непосредственно про покупки, то начать стоит с облигаций и акций. Раньше многие блогеры-эксперты советовали стартовать с фондов, так как в них уже собран определённый пакет бумаг. После санкций многие из этих фондов оказались заморожены, поэтому сейчас таких рекомендаций меньше. Но даже если убрать геополитические риски, я бы не начинал с такого инструмента, потому что это упрощает выбор и начинающему инвестору не нужно разбираться.

Особенно не стоит начинать с фонда «Тинькофф Квадратные метры». Его любят рекомендовать со слоганом «инвестируйте в московскую недвижимость от 5 рублей». Пока у вас не будет понимания, что в этом фонде и как определяется цена пая и почему она на картинке сильно отличается от реальной, даже не думайте про покупку.

Можно ли перевести ценные бумаги от одного брокера к другому?

Да, бумаги можно переносить. Некоторые брокеры не берут комиссии за перенос бумаг.

Вместе с экспертом рассмотрели функции десяти приложений брокеров, с которыми удобно и безопасно инвестировать. У всех компаний из списка есть лицензии Банка России, стабильный рейтинг, положительные отзывы клиентов. А у некоторых — ещё и награды за лучшие приложения и сервисы для инвестирования. Чтобы выбрать среди них наиболее подходящее под конкретную задачу инвестора или трейдера, нужно учитывать:

1. Функциональность

Нужно оценить, какие функции предлагает приложение: доступ к различным рынкам, инструменты анализа, новости, графики и прогнозы. Чем шире набор инструментов, тем удобнее управлять инвестициями.

2. Интерфейс

Удобный интерфейс — субъективный фактор. Хорошо, если брокер предлагает демо-режим: ещё до открытия счёта можно оценить, легко ли использовать приложение.

3. Безопасность

Двухфакторная аутентификация и шифрование данных — необходимые элементы, которые есть во всех приложениях брокеров. Некоторые компании дополнительно разработали многоуровневые системы безопасности.

Например, «Альфа-Инвестиции», «Т-Инвестиции» и «СберИнвестиции» предлагают доступ ко всем сервисам через «Альфа ID», «T-ID» и «Сбер ID». Это максимально безопасные системы, разработанные в соответствии с отраслевыми стандартами безопасности. В них используются современные протоколы шифрования и многоэтапный вход.

4. Отзывы и рейтинг

«Национальное рейтинговое агентство» (НРА) и рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценивают брокеров и присваивают им рейтинг. Самые надёжные брокерские компании имеют рейтинг от ruA- до ruAAA — от умеренно высокого уровня финансовой надёжности и устойчивости до максимального. Ещё можно посмотреть рейтинг и отзывы о брокерах на финансовых маркетплейсах «Банки.ру», «Сравни.ру»

5. Комиссии.

Павел — квалифицированный инвестор-практик, сооснователь проекта «ГдеКурс», автор канала в Telegram.

Нужно сравнить комиссии за операции, вывод средств и учесть другие возможные расходы. Какой тариф выгоднее, зависит от стратегии инвестирования. Например, активным трейдерам подходят брокеры, снижающие комиссию за сделки по мере роста дневного оборота. А долгосрочным инвесторам, совершающих несколько сделок в год, — тарифы без ежемесячной платы за обслуживание.

Некоторые брокеры предлагают выгодные условия для начинающих инвесторов. Например, «СберИнвестиции» дарят акции «СберБанка» за регистрацию брокерского счёта. А брокер «Альфа-Инвестиции» предлагает 5 тысяч рублей в подарок для новых клиентов за покупку ценных бумаг на сумму от 1 тысячи рублей.

6. Варианты инвестиций

Чем больше типов площадок и активов доступно инвесторам, тем лучше. Например, «СберИнвестиции» предоставляют доступ только к «Московской бирже», а через «БКС Мир инвестиций», «Финам Инвестиции» и «АТОН» можно торговать ещё и на зарубежных. Но доступ к зарубежным площадкам можно получить только со статусом «квалифицированный инвестор».

Все брокеры дают возможность покупать и продавать акции, облигации, доли в фондах, валюту и драгоценные металлы, фьючерсы. Этих инструментов достаточно, чтобы диверсифицировать риски. Инвестору лучше собрать портфель из множества активов, которые не связаны друг с другом: если один или несколько из них упадут в цене, доходность по другим перекроет убытки.

7. Инструменты и аналитика

Технический и фундаментальный анализ полезны для опытных участников рынка. Они помогают увидеть рост или падение котировок, связать их с финансовыми новостями и спрогнозировать движение цены актива в будущем. А обучение и готовые инветивионные идеи необходимы начинающим — так они быстрее освоятся на рынке.

Некоторые брокеры предлагают инструменты технического анализа, обучение, аналитику от профессиональных инвестиционных управляющих бесплатно во всех тарифах.

Например, бесплатные мини-курсы есть в брокерских приложениях «БКС Мир инвестиций», «Альфа-Инвестиции», «Т-Инвестиции». «АТОН» предлагает поддержку финансового советника только в тарифах для квалифицированных инвесторов. А у компании «КИТФинанс Брокер» нет обучения, но есть демо-доступ — можно научиться работать в торговом терминале и пользоваться инструментами технического анализа.

8. Поддержка клиентов

Ещё до открытия брокерского счёта можно уточнить условия тарифов или расспросить о возможностях приложения. Это поможет оценить, насколько быстро и квалифицированно отвечают сотрудники службы поддержки.

Функции приложений брокеров отличаются. Для одного пользователя определяющим фактором выбора может стать информативность — обучение, рекомендации от профессиональных участников рынка и аналитическая поддержка. Другой будет ориентироваться на то, насколько легко пользоваться возможностями приложения. Поэтому выбирать, на какой платформе лучше торговать с телефона, нужно, исходя из потребностей и предпочтений инвестора.

Инвестировать через приложение удобно: смартфон всегда под рукой, а сами приложения имеют более простой интерфейс, чем торговый терминал. Хотя функциональность приложения может стать определяющим фактором, дополнительно нужно учитывать характеристики самого брокера. Например, рейтинг компании, доступ к биржам и инструментам для инвестиций, размер комиссий.

Когда брокер выбран, нужно убедиться, что приложение удобное: есть доступ к портфелю и сделкам на фондовой бирже. Начинающим будут полезны обучающие материалы и готовые инвестиционные идеи. Некоторые брокеры добавляют в своё приложение такие же инструменты технического анализа, как в торговом терминале — это позволяет опытным инвесторам и трейдерам полноценно торговать, используя только смартфон.

Павел — квалифицированный инвестор-практик, сооснователь проекта «Где Курс», автор канала в Telegram.

Рассказывать о том, как выбрать брокерское приложение для инвестиций и трейдинга помогал Павел, квалифицированный инвестор, сооснователь проекта «Где Курс», автор канала в Telegram.