Иван Курганский
Кейсы роста

Как правильно рисковать: как страховые компании учат риск-менеджменту

Сначала я отучился на клинического кризисного психолога и усвоил, что риск — база реальности, ибо катастрофы, изнасилования и оторванные петардами руки встречаются каждый день.

Теперь я работаю в сфере, где риск база стратегии: финансы, страхование, инвестиции, блин. Всё основано на вероятности.

Так как же сократить убытки, страховые риски и тусить на яхте в Майами? На это ответили уважаемые страховщики.

Ребята поняли, что с точки зрения вероятности очень низкая угроза того, что разом на районе грабанут все квартиры, угонят все машины и сломают всем руки.

И тогда страховые компании начали брать количеством: в страховую sTRAH занесли по 100₽ Вася, Коля и Петя.

Васе проломили в подворотне череп, украли мобилу и заставили слушать «Она танцует под Шадэ».

Теперь за эти три случая Васе выплатили 200₽ — по 50₽ взяли у Коли и Пети.

Но страховые компании умнее, чем кажется:

  1. Компания sTRAH застраховала потенциальные убытки в компании straHUY.
  2. И после нападения на Васю страховая sTRAH получила бабки от straHUY.
  3. Так как компания sTRAH никогда и не теряла бабки от Васи, Коли и Пети: сначала получила их, потом погасила лечение Васи за счёт денег straHUY, — она их сразу, вот прям моментально, после получения вложила всё в инвестиции.

Где-то со второй половины ХХ века страховые компании начали получать больше дохода от инвестиций, чем от страхования.

То есть страховая деятельность — это навык управления риском с целью заработать.

Кстати, компания sTRAH застрахована в straHUY, компания straHUY застрахована в Sdohni ili Umri, компания Sdohni ili Umri застрахована в KekStrah и так далее. В итоге никто не несет убытки чисто за счёт перестраховок, количественного подхода и инвестиций.

Как тогда правильно рисковать?

  1. Количественная диверсификация — не нужно рисковать сразу везде, то есть не отправляй в тур в Иран сразу Петю, Васю и Колю.
  2. Возложи издержки за риск на что-то другое.Так, например, делают профессиональные игроки в покер и трейдеры — никогда не играют на свои. В покере — спецсчёт, в финансах — привлечённый капитал. А твой — лишь процент.
  3. Риск-менеджмент — это подход, когда в принципе твои действия могут «перестраховать» друг друга, в какой-то степени часть количественного подхода: когда покупаешь акции 10 компаний с таким расчётом, что потенциальный доход от 1 компании закроет потенциальный убыток от 9 других.

Чисто психологически тогда риск переходит из ранга «стрём» в ранг «да пох», ибо чисто математически тут либо сразу все навернется — ядеркой бахнут, но тогда уже и пофиг как-то, — либо сама система, подход, за тебя всё сделает.

Венчурные капиталисты так и делают: вкладывают по 100к баксов в 10 стартапов. 9 обанкротились, 1 взлетел и отбил все убытки.

Если уже все 10 пробили дно, то сорян, тут уже, видимо, на уровне критериев выбора стартапов ты лоханулся.

Так что ответ прост: чтобы смело рисковать — нужно буквально не рисковать.

11