10 способов снизить стоимость корпоративной программы ДМС в 2024 году

Выбор программы добровольного медицинского страхования – сложный процесс, который имеет много тонкостей. Но, когда вы выберете наиболее подходящую программу, компания может столкнуться с самым большим препятствием – несоответствием стоимости ДМС выделенному бюджету. Собрал для вас здесь наиболее эффективные способы сэкономить, основанные на опыте нашей консалтинговой компании – «АРС страхование». Рассмотрите их, прежде чем резать программу «по живому».

При пролонгации договора полезно проанализировать, какие услуги остаются не востребованными. Их можно смело сократить. Убрать, условно говоря, какие-нибудь жемчужные ванны, которые не слишком пользуются спросом. Тонкость здесь в том, что расширенную статистику обращаемости предоставляют не все страховые компании. Можно запросить у них эту информацию или же обратиться в наш отдел сопровождения, который обладает налаженными связями со страховщиками.

Также при пролонгации договора полезно просмотреть статистику посещений клиник и выделить те, куда люди обращаются чаще всего. Обычно это примерно 10% от количества учреждений в программе. Можно также проверить цены на эти приоритетные клиники у других страховых компаний – они могут оказаться ниже, остальные учреждения можно исключить.

В медицинском страховании франшиза – это та сумма, которую должен покрыть сам застрахованный, когда приходит в клинику. Такая схема позволяет уменьшить стоимость программы для работодателя на 20-30%. Для чего ее можно использовать? Чтобы включить в программу клиники, которые не по карману покрыть полностью, но очень хочется иметь в своем списке. В итоге у сотрудников остается возможность ходить в базовые клиники в прямом доступе, а в более дорогие, что выбиваются из бюджета — оплачивая 10-20% от стоимости услуги. Это выгодное решение по соотношению цена-качество, которое и работодателю дает экономию, и для пациента не обременительна.

Стоматология – популярная опция, которую все стремятся иметь в своем арсенале. Советую выбирать стоматологические услуги не в больших многопрофильных поликлиниках, а в специализированных сетях – там они обходятся в 4-5 раз дешевле. При этом качество услуг остается на хорошем уровне.

Можно считать это дискриминацией, но страховые компании любят коллективы с мужчинами до 40 лет. По статистике такие пациенты обращаются к врачам реже – следовательно, убыточность для страховой компании будет меньше. Присылаете в страховую обезличенный состав сотрудников по полу и возрасту, и с помощью специального калькулятора вычисляется скидка – она может составить до 15%.

Например, можно разделить коллектив на три уровня: ВИП – руководители и особо ценные сотрудники, средний – опытные специалисты и/или руководители среднего звена, начальный – рядовые сотрудники. ВИП-группа будет получать самый полный объем услуг (включая стационар, вызов врача на дом и другие дополнительные опции), средняя – немного меньше (например, стационарное лечение в дополнение к базовой программе), начальная – базовый (амбулаторное лечение плюс стоматология).

Этот способ немного усложняет процедуру обращения в клинику для пациентов, но помогает снизить стоимость для работодателя. Чтобы записаться на прием, необходимо обратиться не напрямую в клинику, а в страховую компанию. Как правило, это отсекает часть обращений – человек дважды подумает, прежде чем позвонить на медицинский пульт. А раз поток пациентов уменьшится – страховая может снизить цену.

Этот сервис не только удобен для пациентов, но и помогает экономить работодателю. Если первое посещение идет через виртуальную клинику, это сокращает выплаты страховой компании и будет дешевле для клиента.

Некоторые услуги могут быть не по карману компании – как правило, это стационарное лечение, вызов скорой помощи. Но такие случаи бывают редко – на коллектив численностью 200-300 человек их может быть всего 2-3 в год. Вместо того, чтобы платить около 1 млн рублей за включение стационарного лечения в программу, можно обойтись депозитом в 300-500 тысяч рублей, которых хватит на покрытие этих единичных случаев.

Отказ от рассрочки также поможет сэкономить до 5% от суммы выплаты.

Сколько стоит программа ДМС для компании

Страховая премия (бюджет на одного человека в год) зависит от численности коллектива – чем он больше, тем дешевле обходится каждый сотрудник. От 100 человек хорошая программа может стоить от 35-40 тысяч рублей в год на человека, а если в компании всего 25-50 сотрудников – уже от 50 тысяч на человека. Для ориентировки назову средние цифры стоимости программы ДМС, но учитывайте, что каждый коллектив нужно рассматривать с учетом особенностей, которые повлияют на цену.

25-50 человек – 1-1,5 млн рублей в год

50-100 человек – 2 млн рублей в год

100-200 человек – 3-4 млн рублей в год

Для наглядности приведу пример из практики компании «АРС страхование»

Компании с численностью сотрудников 129 человек при пролонгации договора в текущей страховой компании подняли цену. Мы провели анализ посещаемости и выяснили, что дорогостоящие лечебные учреждения не пользовались популярностью у сотрудников — например, клиника «Чайка» в Москве. Тем не менее, поскольку был запрос от клиента оставить их в программе, применили франшизу (пациент оплачивает самостоятельно 10-20% от стоимости услуги). В результате удалось сохранить бюджет и не потерять важные для клиента клиники.

Не переплачивайте за программу ДМС, внимательно проанализируйте ее. В практике компании «АРС страхование» часто встречаются ситуации, когда мы помогаем клиенту найти баланс между желаемым идеалом и своими возможностями. Применяйте перечисленные способы самостоятельно или обратитесь за консультацией – мы поможем найти оптимальное решение.