Чёрные списки, о которых предпочитают молчать банки: что такое World-Check
Что скрыто за аббревиатурой PEP и флажками KYC
В сфере банковского комплаенса есть негласные инструменты, которые решают судьбу клиента задолго до личного визита в отделение. Один из самых закрытых — база World-Check. Её используют более 9 000 финансовых организаций по всему миру, включая крупнейшие банки Европы, ОАЭ, США и Азии.
Формально World-Check — это risk intelligence database. На практике — агрегатор досье с упором на «политически значимых лиц» (PEP), участников санкционных режимов, лиц, фигурировавших в расследованиях или упомянутых в «негативных» публикациях. Источники — открытые, но интерпретация автоматизирована. И вот здесь кроется главная проблема.
Автоматизация ≠ истина
World-Check работает по принципу OSINT (open-source intelligence): сканирует судебные базы, журналистские материалы, санкционные списки, блоги и даже локальные новостные сайты. В теории — надёжный фильтр для выявления рисков. На практике — безличная машина, лишённая нюансов.
Пример из практики: согласно исследованию Privacy International (Великобритания), за один год в World-Check было выявлено более 400 некорректно классифицированных профилей. Среди них — сотрудники некоммерческих организаций, журналисты и просто люди с совпадающими именами.
Проблема обостряется, если учесть: в Европе и ОАЭ финорганизации за «пропуск» реального рискового клиента платят штрафы до нескольких миллионов евро. В России и СНГ — растущие тренды AML (Anti Money Laundering) и обязательность KYC (Know Your Customer) заставляют банки действовать ещё осторожнее. В итоге банк, получивший «флаг» из World-Check, часто не оспаривает данные — проще прекратить отношения с клиентом или заморозить транзакцию.
Реальные риски для невиновных
Важно понимать: попасть в World-Check не значит быть виновным. Многие узнают об этом постфактум, когда банк внезапно закрывает счёт или отказывает в кредитовании без объяснений. Распространённый сценарий — «связанные лица». Например, в базе оказался бывший партнёр или родственник, упомянутый в расследовании 10 лет назад.
По оценкам Compliance Week, до 5–7% записей в коммерческих риск-базах могут содержать фактические ошибки или устаревшие сведения. Для реального бизнеса или частного лица это значит одно: потери времени, финансовых возможностей и репутации.
Чем это подтверждается: кейс
- В 2018 году британский благотворительный фонд Finsbury Park Mosque выиграл иск против Refinitiv (владельца World-Check). Причина: его ошибочно внесли в раздел «Терроризм» из-за старых публикаций 2000-х годов. Суд обязал выплатить компенсацию и очистить запись.
Что делать: три шага, которые работают вместе
Даже если вы уверены в своей добропорядочности, это не гарантирует, что алгоритмы видят вас так же. Чтобы не столкнуться с внезапным отказом банка или блокировкой транзакции в самый неподходящий момент, стоит подготовиться заранее и действовать по чёткому плану.
1 Проверьте себя заранее — прежде чем банк или партнёр сделает это за вас. World-Check, LexisNexis, Dow Jones — ключевые базы, которые смотрят первыми. Не жалейте времени на эту проверку: так вы заранее узнаете, что может стать проблемой.
2 Зачистите всё лишнее сразу после аудита. Выявили спорные упоминания, старые связи, публикации, которые могут вызвать вопросы? Не откладывайте. Чем чище цифровой след, тем меньше шансов для алгоритмов зацепиться за «сомнительный факт».
3 Держите картинку под контролем — особенно если готовитесь к важной сделке, крупному контракту или переезду в другую страну. Репутация и прозрачность доходов — ваши аргументы при любой проверке. Своевременная подготовка сведёт к минимуму риски блокировки или отказа в финансировании.
World-Check и другие чёрные списки — это реальность, с которой спорить бесполезно. Но можно действовать осознанно и защитить себя ещё до того, как кто-то поставит красный флажок.
Компания Удаление.РФ занимается именно этим: проводит профессиональный аудит, помогает зачистить «серые пятна» и сопровождает вас при удалении ошибочной информации из закрытых баз.
Первый шаг — аудит репутации. Посмотреть подробности и оставить заявку можно по ссылке: Удаление.РФ.
Ривкин Эдуард
Директор департамента продаж Удаление.РФ