УПК с 1 сентября: как банки готовятся к обязательному переходу

С 1 сентября 2026 года вступает в силу закон 248-ФЗ, обязывающий банки перейти на использование универсального платёжного кода (УПК). Платёжный сервис А3 опросил 20 банков, чтобы понять, на каком этапе находится рынок и какие риски участники считают главными.

Три четверти опрошенных банков находятся на стадии проработки перехода на УПК, и лишь четверть уже приступила к тестированию. Это указывает на то, что до активной фазы внедрения - рынку ещё далеко.

Главные барьеры - не технологии, а ресурсы и сроки

Опрос показал, что сложности перехода банки связывают прежде всего с организационными и регуляторными факторами, а не с самой технологией:

Половина банков (50%) планирует принимать платежи только по УПК, соблюдая новые требования закона. Ещё 30% готовы работать по двум форматам кодов одновременно. Оставшиеся респонденты разделились: 10% рассчитывают продолжить приём по ГОСТ, а 10% пока не определились с позицией и ждут дополнительных разъяснений.

Такое распределение говорит о том, что рынок движется не к единому сценарию перехода, а скорее к гибридной модели, в рамках которой банки будут подстраиваться под новые требования по мере поступления уточнений.

Комментарии участников опроса показывают, что ключевая проблема - не техническая готовность, а неопределенность в регуляторике: сроках, трактовке требований и правилах для отдельных сегментов, в первую очередь для сферы ЖКХ (коды на квитанциях, платежи за прошлые периоды).

«Сложностей нет. Есть только регуляторные риски, связанные с необходимостью отключать распознавание ГОСТ QR. Мы не уверены, что 1 сентября УПК появится на каждой квитанции. НСПК также не проработала вопрос платежей наличными через банкоматы».

Другие участники указывают на то, что часть поставщиков услуг до сих пор недостаточно осведомлена о предстоящем переходе.

«Мало провайдеров знает про внедрение УПК, в ЖКХ остается обязательным ГОСТ QR и это требование пока не отменено».

Один из респондентов поделился информацией, полученной напрямую от НСПК:

«В НСПК заверили, что всё останется как и прежде. Согласно стандартам НСПК, опубликованным на сайте, при сканировании УПК в рамках безналичной оплаты будет присутствовать строка ГОСТ QR, полностью содержащая информацию из текущих QR-кодов. А вот по поводу самого выпуска УПК пока ясности нет - рекомендуем ознакомиться с сервисом НСПК «Запрос о платеже».

Отдельно упоминается сегмент ЖКХ, где ГОСТ QR остаётся обязательным и это требование формально не отменено, что создаёт риск путаницы для банков и их клиентов при оплате прошлых начислений.
«Учитывая требования ФЗ к банкам прекратить прием оплаты по ГОСТ QR, у клиентов могут возникнуть сложности с оплатой квитанций за прошлые месяцы».

1. Банковский рынок не игнорирует требования 248-ФЗ, но испытывает нехватку исчерпывающей информации - отсюда режим подготовки и ожидания, а не активного внедрения.

2. Ключевой барьер - не технология сама по себе, а сочетание дефицита ресурсов, сжатых сроков и неясности регуляторных правил.

3. Переход, вероятно, будет происходить не одномоментно: часть банков перейдёт на УПК полностью, часть будет работать по параллельным сценариям, часть продолжит ждать уточнений от регулятора.

4. Для ускорения перехода банкам необходимы понятные стандарты, готовые кейсы по платёжным сценариям и единая коммуникация со стороны инфраструктурных игроков рынка.

Опрос показывает, что банки в первую очередь опасаются не технологии, а неопределённости - сроков, трактовки требований и правил для отдельных сегментов, прежде всего для ЖКХ.

В А3 разделяют эту позицию и считают, что учитывая короткий срок до вступления новых требований в силу - менее полутора месяцев - и отсутствие пока детальных разъяснений регулятора по механизмам реализации, вероятен переходный период. Он даст участникам рынка время получить необходимые разъяснения и выработать подходы к применению закона в спорных ситуациях.

Для банков, сотрудничающих с Платёжным сервисом А3, все текущие сценарии взаимодействия сохранятся: привычные и удобные способы оплаты останутся доступны клиентам банков-партнёров в прежнем объёме, независимо от того, как быстро регулятор снимет неопределённость.

По мнению А3, проблема глубже, чем готовность банков распознавать УПК, - переход должен пройти гладко на всех этапах: от банка до конечного плательщика.
Это особенно заметно в комментариях самих банков про ЖКХ - сектор, где платёжный сценарий завязан на реестры начислений, квитанции и оплату прошлых периодов, и именно здесь параллельное существование ГОСТ QR и УПК способно создать больше всего путаницы для клиентов.

Для поставщиков услуг переход на УПК - не просто техническая замена QR-кода, а полноценная договорная, технологическая и операционная интеграция: учётная запись поставщика, шаблон, выставление счёта, получение УПК, обработка статусов, подтверждение оплаты.

Именно поэтому для ЖКХ особенно важны типовые сценарии массовой работы с начислениями: поставщику нужно не просто сформировать УПК, а встроить новый платёжный код в существующие процессы выставления квитанций, доставки платёжной информации, обработки статусов и подтверждения оплаты. Без этого переход на УПК для клиента может выглядеть формально выполненным, но операционно нестабильным - рынку нужны стандарты от регулятора.

Таким образом, отвечая на главный вывод опроса, что барьер перехода не в технологии, а в операционной готовности рынка, - в А3 формулируют это как задачу инфраструктуры: нужны понятные правила, поддержка переходного периода, типовые сценарии для ЖКХ и возможность подключения без тяжёлой прямой интеграции для каждого отдельного поставщика.