ИИ в финтехе на примере банков Австралии

На основе отчетов McKinsey в цифровом мире опыт клиента является ключевым фактором. 75% из 50 крупнейших мировых банков обязались публично начать цифровое преобразование опыта клиента в какой-то форме. Опыт клиента в банковской сфере напрямую влияет на пожизненную прибыль удовлетворенных клиентов. Для цифровых банков критически важны технологии, инструменты и процессы, обеспечивающие выдающийся опыт клиента, дружелюбное обслуживание, защиту от мошенничества, а также соблюдение законов и других нормативов.

Искусственный интеллект (ИИ) все более становится трансформационной силой в отрасли финансовых услуг и страхования (BFSI), изменяя способы взаимодействия учреждений с их клиентами. Применение технологий ИИ позволяет банкам предоставлять персонализированные, эффективные и бесшовные услуги, в конечном итоге улучшая общий опыт клиента.

В свете цифровых технологий клиенты высоко ценят безупречность, удобство и эффективность цифровых банковских услуг. Банки, не соответствующие этим ожиданиям, подвергаются риску потери клиентов в пользу конкурентов, обеспечивающих более выдающийся цифровой опыт.

Согласно Австралийской банковской ассоциации (ABA), банки сталкиваются с «переходом к цифровой трансформации, инициированной клиентами», что становится все более сложным. Это подтверждает, что почти 99% взаимодействий клиентов с австралийскими банками происходят через онлайн- или цифровые каналы, и искусственный интеллект значительно проникает в банковскую индустрию, способствуя улучшению цифрового опыта клиента и повышению его лояльности.

Ниже мы рассмотрим несколько способов, которыми возможности искусственного интеллекта используются для улучшения опыта клиента в австралийских банках.

В условиях растущей конкуренции на рынке финансовых услуг становится ясным, что Австралийским банкам необходимо активно приспосабливаться к современным требованиям клиентов. Отличное цифровое приложение, способное предоставить удобный и эффективный опыт клиента, становится ключевым фактором привлечения и удержания клиентов.

В условиях внедрения искусственного интеллекта банки получают возможность более глубокого понимания своих клиентов и предоставления настроенных решений, соответствующих их индивидуальным потребностям. Анализ данных клиентов с использованием искусственного интеллекта позволяет выявлять паттерны, предпочтения и поведение, что в свою очередь способствует предоставлению банками персонализированных услуг, увеличивая удовлетворенность клиентов.

Банки в Австралии активно внедряют чатботов и виртуальных помощников, работающих на основе искусственного интеллекта, чтобы предоставить клиентам круглосуточную поддержку. Эти интеллектуальные системы используют модели больших языков (LLM), обработку естественного языка (NLP) и алгоритмы машинного обучения (ML), чтобы понимать запросы клиентов и предоставлять точные ответы. Предоставление мгновенной помощи чат-ботами повышает удовлетворенность клиентов, сокращает время ожидания и обеспечивает бесперебойный клиентский опыт. Клиенты могут быстро получать ответы на свои вопросы, получать информацию о своем счете и получать персонализированные финансовые консультации, всё через разговорный интерфейс.

Для оперативного и эффективного удовлетворения информационных потребностей клиентов также активно используются другие технологические решения и платформы. Одним из примеров является Dialogflow от Google, предоставляющий инструменты для создания чатботов с поддержкой искусственного интеллекта и интеграцией с различными каналами коммуникации. Это обеспечивает гибкость и масштабируемость в разработке и поддержке виртуальных помощников, что становится ключевым фактором для успешного обеспечения клиентского опыта в цифровой эре банковских услуг.

В контексте австралийских банков технологии искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (МО) преобразовывают процесс вступления в пользование для новых клиентов. Системы, опирающиеся на ИИ, автоматизируют верификацию документов, сокращая человеческое вмешательство и ускоряя обработку. Кроме того, чатботы, управляемые ИИ, способны направлять клиентов через процесс открытия счета, предоставляя ответы на вопросы и оказывая помощь. После завершения этого процесса системы, опирающиеся на ИИ, продолжают улучшать клиентский опыт, предоставляя опции самообслуживания для управления счетом через виртуального ассистента с обработкой естественного языка. Например, клиенты могут обновлять свои личные данные или запрашивать выписки по счету, что уменьшает необходимость посещения физических отделений и обращения в службу поддержки, обеспечивая при этом удобство и эффективность.

Технологии искусственного интеллекта в KYC (Know Your Customer) опираются на когнитивное оптическое распознавание и машинное обучение для сканирования и цифровой обработки информации клиента. Облачные сервисы, соответствующие высоким стандартам безопасности, активно используются для поддержки этой задачи.

Алгоритмы искусственного интеллекта (ИИ) позволяют австралийским банкам анализировать обширные объемы данных о клиентах, включая историю транзакций, кредитный рейтинг, модели расходов, финансовые цели и прочее. С использованием этих данных банки способны предоставлять персонализированные рекомендации и аналитику своим клиентам. Например, системы на базе искусственного интеллекта предлагают подходящие варианты инвестиций, сберегательные планы, страховые продукты, кредиты или предложения по кредитным картам, учитывая индивидуальные предпочтения каждого клиента. Такой уровень персонализации повышает уровень вовлеченности клиентов и помогает им принимать обоснованные финансовые решения на основе достоверных советов. Адаптируя свои предложения к индивидуальным потребностям клиентов, банки укрепляют свои отношения с клиентами и повышают уровень удержания и лояльности.

Виртуальный финансовый ассистент Erica от Bank of America (BofA) является отличным примером эффективного использования. Erica сумела провести более 1,5 миллиарда взаимодействий с клиентами, с общим временем разговоров более 10 миллионов часов после пяти лет с момента запуска. Более 37 миллионов клиентов обратились к Erica для управления своими финансовыми потребностями.

Кроме того, искусственный интеллект предоставляет банкам инновационные средства борьбы с мошенничеством, такие как использование биометрических данных для подтверждения личности клиентов. Системы распознавания лиц, отпечатков пальцев и голоса используются для более надежной аутентификации клиентов, минимизируя риски несанкционированного доступа к финансовым ресурсам. Это также способствует улучшению общего клиентского опыта, делая процессы безопасными, но при этом удобными для пользователей. Искусственный интеллект действенно помогает банкам соблюдать нормативы и законы в сфере безопасности и конфиденциальности, предоставляя клиентам высокий уровень защиты и сохранности их финансовых данных.

Для улучшения процессов выявления подозрительной деятельности по отмыванию денег (AML), австралийским банкам рекомендуется рассмотреть использование технологии, подобной Google AML AI. Такие инновационные решения, основанные на искусственном интеллекте, могут обеспечить более быстрое и точное выявление потенциальных случаев мошенничества. Применение таких инструментов не только повышает эффективность систем безопасности банков, но также способствует соблюдению нормативов и законов в области финансовых операций. Развитие или интеграция подобных технологий может усилить уровень безопасности и доверия клиентов к банковской системе, обеспечивая более надежное противодействие мошенничеству.

Для улучшения процессов выявления подозрительной деятельности по отмыванию денег (AML), австралийским банкам рекомендуется рассмотреть использование технологии, подобной Google AML AI. Такие инновационные решения, основанные на искусственном интеллекте, могут обеспечить более быстрое и точное выявление потенциальных случаев мошенничества. Применение таких инструментов не только повышает эффективность систем безопасности банков, но также способствует соблюдению нормативов и законов в области финансовых операций. Развитие или интеграция подобных технологий может усилить уровень безопасности и доверия клиентов к банковской системе, обеспечивая более надежное противодействие мошенничеству.

Интеграция искусственного интеллекта в банковские системы австралийских банков также способствует улучшению процессов предоставления кредитов. Алгоритмы машинного обучения анализируют кредитные истории, финансовое положение клиентов и другие факторы для выработки более точных и быстрых решений о выдаче кредитов. Это не только повышает эффективность банков в предоставлении финансовых услуг, но и обеспечивает более справедливые и персонализированные условия для клиентов в зависимости от их финансового положения и истории.

К примеру, искусственный интеллект может предсказывать, когда клиенту может понадобиться кредит или предлагать подходящие страховые продукты на основе событий в их жизни. Эти проактивные рекомендации улучшают удовлетворенность клиентов и способствуют долгосрочным отношениям. Путем использования прогностических возможностей искусственного интеллекта банки могут предоставлять настроенные предложения и предвидеть потребности клиентов, тем самым улучшая общий опыт клиента.

Современные ИИ-технологии переформатируют способы взаимодействия австралийских банков с клиентами, предоставляя не только персонализированные рекомендации, но и эффективную поддержку, системы выявления мошенничества, беспрепятственное внедрение и предсказательный анализ. Применение AI в банковской сфере позволяет создавать индивидуальные услуги, повышать уровень безопасности и оптимизировать бизнес-процессы, что в итоге улучшает общее качество обслуживания и удовлетворение клиентов. С углублением влияния искусственного интеллекта на банковскую индустрию опыт клиентов в австралийских банках будет продолжать эволюционировать, предоставляя более тонко настроенные и эффективные услуги для соответствия постоянно меняющимся потребностям клиентов.

Внедрение искусственного интеллекта в банковском секторе представляет собой ключевой элемент для поддержания конкурентоспособности австралийских банков и обеспечения выдающихся клиентских впечатлений в условиях цифровой трансформации. Для тех банков и финансовых учреждений, которые сталкиваются с трудностями в широком внедрении технологий искусственного интеллекта, сотрудничество с опытной командой разработчиков программного обеспечения является неотъемлемой необходимостью. Наша команда экспертов обладает глубоким пониманием применения искусственного интеллекта для создания инновационных и интеллектуальных решений, особенно в сфере финансовых услуг. Исследуйте, как наши разработчики программного обеспечения могут помочь вам в разработке банковских решений, опирающихся на искусственный интеллект.